S’il y a une chose que vous ne voulez pas faire deux fois, ce serait prendre votre retraite.
Imaginez que vous deviez retourner au travail après avoir cessé de travailler. Beurk !!
J’ai entendu des histoires d’horreur à ce sujet et le coupable le plus courant est le manque de planification.
La planification de votre retraite est quelque chose que vous ne voulez pas prendre à la légère.
Si vous approchez de la retraite, savez-vous si vous êtes prêt ?
Avez-vous les fonds économisés dont vous aurez besoin?
Avez-vous tous les autres détails en place et prêt à partir?
Bien que la retraite soit une période passionnante, c’est aussi une période de grands changements dans votre vie.
Non seulement vous n’irez pas travailler tous les jours, mais vous aurez également des ajustements dans votre vie personnelle et vos finances changeront également.
Pour vous assurer que vous êtes prêt pour tous les changements créant un liste de vérification pour la planification de la retraite est recommandé.
Une liste de contrôle de base pour la retraite à suivre à tout âge
1. Élaborez votre budget de retraite.
Faites-y face. Vous devez savoir de combien vous avez besoin par mois pour vivre. « Deviner » consiste simplement à vous préparer à l’échec. Assurez-vous de tenir compte de l’inflation, qui peut être calculée à environ 3 à 5 % par an.
La façon la plus simple de commencer à créer un budget de retraite est de regarder ce que vous dépensez actuellement en tant que non-retraité. Prenez vos factures de services publics, vos relevés bancaires et vos relevés de carte de crédit des 3 à 6 derniers mois et calculez combien vous dépensez dans les principales catégories comme l’épicerie, les sorties au restaurant et les dépenses de voiture. Ces catégories peuvent changer considérablement à la retraite, mais avoir une idée de ce à quoi ressemble la normalité avant la retraite est un bon point de départ.
Vous avez du mal à suivre vos relevés et à garder vos factures en ordre ? Je recommande d’utiliser un logiciel en ligne comme Finovera car vous pouvez voir toutes vos factures et relevés en un seul endroit.
Essayez Finovera. Ce logiciel en ligne gratuit vous permet de connecter toutes vos factures importantes à son système pour suivre vos dates d’échéance, conserver les relevés archivés et être dirigé facilement vers la page de paiement de cette facture.
2. Créer un plan de retraite.
Cela peut sembler du bon sens, mais je suis étonné de voir combien de personnes ne le font pas.
Décidez à quel âge vous prévoyez prendre votre retraite et déterminez combien vous devrez épargner pour mener une vie confortable une fois à la retraite. C’est quelque chose que vous voudrez réévaluer au fil des ans.
Souvent, à mesure que nous vieillissons, notre niveau de vie augmente et vous voudrez vous assurer que vous épargnez suffisamment pour continuer votre même style de vie une fois à la retraite.
Beaucoup de gens ne le font pas parce qu’ils pensent que cela prend trop de temps. Pas vrai.
3. Déterminez votre revenu de retraite.
Regardez quelles sources de revenus vous aurez pendant votre retraite. Cela peut inclure une pension, la sécurité sociale et plus encore.
Vous devrez prévoir les imprévus. Des factures médicales soudaines ou une baisse du marché peuvent affecter considérablement vos besoins en revenu de retraite.
Si vous n’avez pas encore commencé à toucher la sécurité sociale, vous voudrez revoir vos options et vérifier que vous avez sélectionné la meilleure option pour vous et votre conjoint. Ne pas prendre le temps de faire des recherches et contacter votre bureau local de sécurité sociale pourrait vous coûter des milliers d’euros.
4. Regardez vos comptes de retraite chaque année.
Si cela fait plus d’un an que vous avez ouvert vos relevés de courtage ou que vous vous êtes connecté à votre compte en ligne 401k, vous êtes en retard depuis longtemps. Assurez-vous que vous avez suffisamment épargné au cours de l’année écoulée et que vous êtes sur la bonne voie pour épargner suffisamment avant la retraite. C’est toujours une bonne idée de surestimer.
Je recommande fortement d’utiliser des outils logiciels comme Capital personnel pour avoir une vue d’ensemble de tous les différents comptes de retraite et relevés de courtage.
Nous avons fait un examen complet de Personal Capital que je vous encourage à lire, mais voici un instantané.
Un couple pourrait facilement avoir 5 ou 6 entreprises différentes détenant de l’argent pour la retraite, ce qui rend très difficile la visualisation de votre portefeuille global. Êtes-vous surexposé aux marchés émergents ? Avez-vous suffisamment d’obligations ou de placements à revenu? Il peut être difficile de dire si vous devez vérifier plusieurs portefeuilles et commencer à tout calculer à la main.
C’est là que Capital personnel entre en jeu. Le site vous offre un tableau de bord en ligne vraiment pointu et intuitif où vous pouvez voir tous vos comptes – de la vérification au courtage en passant par la retraite – en un seul endroit. Ils déclarent également qu’ils ont un engagement critique en deux mots envers vous : obligation fiduciaire (lire notre avis pour savoir ce que cela signifie et pourquoi c’est si important).
Si Personal Capital n’est pas pour vous, nous proposons également quelque chose de similaire dans notre processus unique, The Financial Success Blueprint.
5. N’oubliez pas : il n’est jamais trop tard.
Si vous commencez à épargner tard, assurez-vous d’économiser chaque centime que vous pouvez afin de rattraper le temps perdu. Cela peut signifier entreprendre un travail supplémentaire, réduire la taille de votre maison et plus encore. Gardez à l’esprit qu’il sera plus facile de sacrifier maintenant que plus tard.
6. Sortez de vos dettes pour de bon.
Remboursez toutes vos dettes et visez à ne plus avoir de dettes à la date de votre retraite ou même plus tôt. Se désendetter tôt dans la vie facilitera grandement la planification de la retraite.
Il n’y a rien de plus terrifiant que d’avoir une baisse importante de revenus à cause de la retraite et d’avoir une montagne de factures à payer. C’est pourquoi il est important de savoir exactement combien vous avez de dettes et de mettre en place un plan d’attaque pour les rembourser.
7. Continuez à continuer.
Continuez à verser des cotisations de retraite sur vos comptes de retraite. Si possible, assurez-vous de maximiser vos cotisations chaque année.
N’oubliez pas que la plupart des options de retraite vous permettent d’avoir une contribution de « rattrapage » une fois que vous atteignez l’âge de 50 ou 55 ans. Vous pouvez généralement économiser 1 000 € de plus par année pour vous pousser davantage vers votre objectif de pécule de retraite.
Faites-moi confiance quand je dis ceci : les planificateurs financiers adorent les clients qui prennent leur retraite sans dettes et avec beaucoup d’économies en espèces. Cela rend notre travail beaucoup plus facile en vous aidant à prendre une retraite confortable.
8. Ne devenez pas complaisant.
Après votre retraite, n’allez pas sur le régulateur de vitesse avec vos investissements. Évaluez-les en permanence, en vous assurant de toujours conserver un portefeuille diversifié. À l’approche de l’âge de la retraite, vous voudrez peut-être envisager de conserver la majorité de votre argent dans des placements sans risque. Travailler avec un planificateur financier agréé vous aidera à cela.
9. Déterminez vos besoins en soins de santé à la retraite.
Pour toute personne prenant sa retraite à 65 ans ou plus, vous serez éligible à Medicare. Tous les coûts de l’assurance-maladie ne sont pas entièrement couverts par ce que vous avez investi au cours de votre vie. Pour couvrir ces coûts, vous voudrez vous diriger vers MedicareWallet.org et leurs ressources pour comparer les plans Medigap.
Si vous envisagez de prendre votre retraite avant d’être éligible à Medicare, vous devrez tenir compte du coût des soins de santé dans votre budget de retraite.
Bien que vous puissiez très probablement obtenir un forfait COBRA par l’intermédiaire de votre employeur actuel, le coût peut être élevé et le plan peut ne pas couvrir tous vos besoins.
Envisagez également une assurance soins de longue durée pour payer des frais tels que les frais de maison de retraite. L’assurance soins de longue durée peut également être coûteuse, mais plus tôt vous souscrivez à un régime, plus votre prime globale sera faible.
10. Connaître les règles et règlements de vos comptes de retraite.
Les comptes de retraite sont tous différents et si vous avez épargné sur plusieurs comptes, le fonctionnement des retraits de retraite peut prêter à confusion. De nombreux comptes exigent que vous ayez un certain âge avant de pouvoir retirer des fonds.
Une erreur coûteuse que j’ai vue consiste à transférer votre 401k vers un IRA lorsque vous prenez une retraite anticipée et que vous avez moins de 59 1/2. Les 401k vous permettent de retirer de l’argent si vous prenez une retraite anticipée et vous ne serez pas redevable de la pénalité de retrait anticipé de 10 %. Si vous transférez votre 401k dans un IRA, vous y renoncez, ce qui pourrait vous coûter cher si vous aviez besoin d’accéder à votre argent.
De plus, beaucoup exigent des retraits minimums lorsque vous atteignez un certain âge et plus. Communément appelées « distributions minimales de retraite », vous devrez commencer à retirer de l’argent de vos comptes de retraite à 70 1/2. Ne pas le faire pourrait vous coûter une pénalité fiscale de 50 % ! Prenez le temps de comprendre comment vos fonds de retraite fonctionneront le mieux pour vous.
