Sans même vous connaître, je serais prêt à parier que les résolutions du Nouvel An que vous avez prises en début d’année ne se sont pas concrétisées.
Il ne sert à rien de s’acharner là-dessus – c’est ce qui arrive à la plupart des gens.
Mais tu peut faire quelque chose à ce sujet.
Voici 12 façons d’être plus riche d’ici un an. Vous n’êtes pas obligé de tous les faire, bien sûr, mais n’en accomplir que quelques-uns pourrait faire une grande différence dans votre vie dans un an.
Plus important encore, les objectifs financiers que vous atteignez cette année prépareront le terrain pour des réalisations encore plus importantes l’année prochaine.
« Se fixer des objectifs est la première étape pour transformer l’invisible en visible. -Tony Robbins”
L’étape la plus importante, comme toujours, est de commencer.
1. Augmentez votre cotisation 401(k)
C’est probablement le moyen le plus simple et le plus indolore de vous assurer que vous serez plus riche dans un an. Vous pouvez augmenter votre contribution 401(k) de 1 %, 2 %, 3 % ou tout autre montant avec lequel vous vous sentez à l’aise. La clé est d’adopter une bonne habitude financière et de l’augmenter aussi souvent que vous le pouvez financièrement.
Puisqu’il sera déduit de la paie, il ne nécessitera aucune autre action de votre part. Et puisque la contribution est déductible des impôts, au moins une partie du montant sera effectivement payée par le gouvernement. Par exemple, une cotisation de 3 % peut avoir été l’effet net d’une réduction de 2 % de votre salaire net, après prise en compte de l’avantage fiscal.
2. Démarrez un régime d’épargne-salaire non-retraite
Si vous avez déjà atteint le maximum de vos cotisations 401(k) ou si votre employeur ne propose pas de plan 401(k), vous pouvez démarrer un plan d’épargne salariale hors retraite. Tout comme un plan 401 (k), l’argent est déduit de votre salaire et placé dans un véhicule d’épargne de votre choix.
Vous pouvez diriger l’argent vers à peu près n’importe quel compte ou investissement que vous choisissez. Il peut s’agir d’un compte d’épargne, d’un fonds du marché monétaire, d’un fonds commun de placement ou d’un compte de courtage. Il vous permettra d’économiser de l’argent de façon automatique. Et tout comme c’est le cas avec un 401 (k), l’argent sortira sans pratiquement aucune action requise de votre part, et il sera à peine perceptible une fois que vous vous y serez habitué.
Vous pouvez également utiliser cette méthode pour financer un IRA traditionnel autogéré ou Roth IRA. Vous pouvez simplement faire déduire l’argent de votre salaire et le transférer sur le compte IRA, où vous serez libre d’investir l’argent comme vous le souhaitez. Et puisque les cotisations seront déductibles d’impôt, vous pouvez vous attendre à un remboursement d’impôt plus important au printemps.
Jetez un œil aux limites IRA mises à jour en 2019 ici, qui ont augmenté par rapport à l’année dernière.
3. Choisissez trois dépenses à éliminer
Réduire ou éliminer les dépenses est l’un des meilleurs moyens d’améliorer votre situation financière. Choisissez trois dépenses que vous payez actuellement régulièrement et débarrassez-vous-en.
Naturellement, il doit s’agir de dépenses non essentielles. Vous pouvez consulter tous les types de services premium dont vous disposez, y compris votre forfait de télévision par câble ou même votre forfait de téléphonie mobile. Vous pouvez également envisager un abonnement inutilisé à une salle de sport, des abonnements à des magazines ou même un système de sécurité domestique si vous vivez dans une zone relativement sûre.
CNBC rapporte que les Américains dépensent 2,1 milliards de dollars par mois en services de streaming. Je vous recommande d’examiner attentivement tous vos abonnements pour évaluer combien vous les utilisez réellement. Vous constaterez peut-être que vous n’utilisez pas suffisamment tous ces services pour qu’ils en valent la peine.
L’élimination des dépenses libérera une plus grande partie de votre budget à des fins plus constructives, comme l’épargne et les investissements.
4. Nouvelle stratégie d’achat : magasinez sans vos cartes de crédit
Si vous magasinez normalement avec un portefeuille rempli de cartes de crédit, le moment est venu d’adopter une stratégie dans laquelle vos cartes de crédit sont retirées de votre portefeuille et ne sont retirées que pour les véritables situations d’urgence.
Lorsque vous payez en espèces ou que l’argent est prélevé directement sur votre compte courant, cela limite vos dépenses. La plupart des gens éviteront instinctivement de vider complètement leur portefeuille ou leur compte courant. Inversement, comme les cartes de crédit offrent la marge de manœuvre d’une ligne de crédit, vous serez tenté de dépenser plus d’argent que vous n’en avez réellement.
Essayez de laisser vos cartes de crédit à la maison lorsque vous faites vos courses, pendant au moins les prochaines semaines, et voyez si cela ne vous aide pas à réduire vos dépenses. Si vous êtes profondément endetté par votre carte de crédit, surfez tous vos soldes vers une offre de carte de crédit à 0 %. De cette façon, vous pouvez les rembourser beaucoup plus rapidement.
5. Ne contractez AUCUNE nouvelle dette
Tous ceux qui sont endettés veulent s’en sortir.
Il ne servira à rien d’avoir un plan pour rembourser vos dettes, alors que vous continuez à en contracter de nouvelles.
Et si vous ne parvenez pas à vous engager dans une stratégie de remboursement de la dette, le simple fait d’éviter de nouvelles dettes et d’effectuer vos paiements mensuels minimums vous permettra éventuellement de vous sortir de vos dettes. Même les lignes de crédit renouvelables exigent que vous payiez un certain montant principal chaque mois.
Finalement, toutes vos dettes seront payées tant que vous éviterez de contracter de nouvelles dettes. C’est probablement le moyen le plus simple de sortir de la dette, du moins à terme.
6. Faites de cette année l’année où vous commencez enfin cette boule de neige de la dette
Bien plus puissant que de simplement ne pas contracter de nouvelles dettes, il combine cette stratégie avec un effort concentré de remboursement de la dette. Faites de cette année l’année où vous commencerez enfin une boule de neige et sortirez de vos dettes une fois pour toutes.
Avec une boule de neige de la dette, vous commencez par rembourser votre plus petite dette en premier. Une fois que vous avez fait cela, vous passez au paiement de la plus petite dette suivante, et ainsi de suite. Rembourser la plus petite dette permet non seulement d’assumer la dette suivante, mais améliore également votre trésorerie car le paiement de la plus petite dette n’existe plus. Et au fur et à mesure que chaque dette est payée, votre trésorerie s’améliore un peu plus, ce qui facilite la poursuite de la prochaine carte ou dette.
Mais pour que cela fonctionne, vous devez vous lancer, et cette année est une aussi bonne période que n’importe quelle autre.
7. Refinancez vos cartes de crédit en cartes à intérêt zéro
Il existe de nombreuses cartes de crédit qui offrent des transferts de solde sans intérêt. Si vous avez une dette de carte de crédit importante, vous devriez profiter pleinement de cet arrangement.
Disons que vous devez 10 000 € de dette de carte de crédit à un taux d’intérêt moyen de 15 % ; cela signifie que vous paierez 1 500 € en frais d’intérêts au cours des 12 prochains mois. Si vous transférez le solde sur l’une des meilleures cartes de crédit pour les taux d’intérêt, vous serez plus riche de 1 500 € dans un an. La plupart des virements à taux zéro courent sur 12 à 18 mois, ce qui vous garantira au moins un an sans intérêt.
Si vous pouvez combiner les transferts sans intérêt avec la boule de neige de la dette, vous vous sortirez de la dette beaucoup plus rapidement.
8. Réduisez vos frais de subsistance de 10 % à tous les niveaux
Éliminer complètement certaines dépenses peut être difficile, voire impossible dans certains cas. Comme stratégie alternative, vous pouvez simplement faire une réduction générale de vos dépenses, en moyenne disons 10 %.
Je dis « moyenne » parce que certaines dépenses ne peuvent pas être réduites, comme votre versement hypothécaire. Mais il existe de nombreuses autres façons d’économiser, notamment : la nourriture, les divertissements, les services publics et même l’essence, les réparations et les assurances peuvent souvent être réduits de bien plus de 10 %.
La réduction des dépenses libérera votre argent à des fins plus valables, notamment…
9. Économisez 10 % de votre revenu chaque mois
Si vous réussissez à réduire vos frais de subsistance de 10 %, vous devriez prévoir d’affecter cet argent à l’épargne. Le but de la réduction des dépenses n’est pas de suivre un régime financier, mais de libérer du capital pour la croissance future et l’indépendance financière.
Vous pouvez commencer par diriger l’argent supplémentaire vers un compte d’épargne, puis éventuellement passer à des fonds communs de placement ou à un compte de courtage en placement où vous pouvez diversifier dans de nombreux actifs différents.
Les réductions de vos frais de subsistance peuvent ne pas vous faire du bien, mais la croissance de votre épargne et de vos investissements fera plus que compenser cela.
10. Vendez ou donnez tout ce que vous avez et que vous n’utilisez plus ou dont vous n’avez plus besoin
L’un des meilleurs moyens de lever des fonds est de vendre tout ce que vous avez et que vous n’utilisez plus ou dont vous n’avez plus besoin. Vous pouvez souvent vendre ces articles pour des centaines voire des milliers de dollars. L’argent qui se trouve dans ces affaires aura bien meilleure apparence dans un compte bancaire ou un fonds commun de placement.
Si vous avez des articles que vous ne pensez pas pouvoir vendre, envisagez de les donner à un organisme de bienfaisance. La valeur de l’article sera déductible d’impôt et vous fournira au moins un peu d’argent supplémentaire lorsque vous produisez vos impôts sur le revenu.
11. Augmentez les franchises de vos polices d’assurance
Si vous augmentez votre épargne en utilisant l’une des stratégies ci-dessus, vous serez mieux placé pour augmenter les franchises de vos polices d’assurance. Cela comprend votre assurance habitation, votre assurance auto, votre assurance vie et même votre assurance médicale. Cela peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars chaque année, ce qui représente encore plus d’argent que vous pourrez investir dans l’épargne et les investissements.
Comprenez que l’un des avantages d’une plus grande épargne est la possibilité d’augmenter les franchises. Puisque vous aurez l’argent pour couvrir les franchises, vous pourrez « vous permettre » de les augmenter. Et si vous n’avez jamais à faire de réclamation, vous serez d’autant plus riche.
12. Partez sans vacances cette année – et encaissez l’argent à la place
Ce n’est pas du tout une idée amusante, mais c’est aussi l’un des meilleurs moyens d’améliorer votre stabilité financière. Étant donné que des vacances sur une plage locale peuvent facilement coûter quelques milliers de dollars et que le voyage dans les îles peut en coûter plusieurs milliers, vous pouvez améliorer considérablement vos finances de fin d’année en sautant vos vacances cette année.
Personne ne devient jamais plus riche sans une certaine forme d’abnégation. L’avantage de sauter vos vacances est que cela ne vous fera mal que pendant la semaine où vous seriez absent.
Le reste de votre année ne serait pratiquement pas affecté.
C’est l’un des meilleurs moyens d’améliorer votre situation financière sans créer d’inconfort à long terme.
Prévoyez de rester près de chez vous et profitez des plaisirs simples de la vie qui vous aideront à recharger votre batterie de la même manière que le feraient des vacances à part entière dans une station balnéaire éloignée.
Et si l’une de ces stratégies vous met mal à l’aise, pensez à quel point vous vous sentirez mieux lorsque vous serez plus riche dans un an.
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