La transcription de la vidéo ci-dessus suit ci-dessous. Vous pouvez trouver plus de vidéos sur le Chaîne YouTube de Good Financial Cents.
JAujourd’hui, je vais répondre à une question courante que je reçois de beaucoup de gens. Avez-vous une situation, vous travaillez quelque part, vous changez d’emploi, vous avez décidé d’aller ailleurs, vous avez été licencié ou vous avez été licencié. Quelle que soit la raison, si vous êtes là depuis un certain temps, vous avez probablement participé au plan 401(k). Maintenant que vous avez quitté cet emploi et que vous avez commencé votre nouvel emploi, vous devez prendre une décision très, très importante sur ce qu’il faut faire avec ce 401(k). La question courante que je reçois est celle-ci :
« Jeff, j’ai un vieux 401(k). Est-il logique de passer à un IRA ?
Selon votre situation, je dirai très probablement oui, mais il y a des cas où il pourrait être judicieux de l’intégrer à votre 401(k) existant, ce dont je parlerai dans une autre vidéo. Aujourd’hui, je veux expliquer pourquoi vous devriez au moins envisager rouler sur le 401 (k) dans un IRA.
1. Plus d’options d’investissement
D’abord et avant tout, vous voulez plus de choix d’investissement. Le plus souvent, ce que je vois dans la plupart des plans 401 (k), vous aurez le choix entre environ 12 à 15 choix d’investissement. J’ai vu des plans plus importants qui vont avoir 40, 50 ou peut-être même 60 choix d’investissement, mais c’est généralement ce que je vois. Si vous prenez cet argent et le transférez dans un IRA, au lieu d’avoir simplement ces 12 à 15 choix d’investissement, vous venez de vous ouvrir au monde de toutes les différentes options d’investissement dont vous disposez. Si vous souhaitez investir dans des actions individuelles, vous pouvez le faire dans l’IRA. Très probablement, vous n’étiez pas autorisé à le faire dans votre 401(k). Cela s’applique également aux autres investissements dans lesquels vous pourrez également investir.
2. Simplifiez-vous la vie
Que diriez-vous de la simplification de votre vie par la consolidation des relevés papier et de compte. Je me souviens d’un cas particulier, où j’avais un client. Nous nous sommes assis et il avait sept plans 401(k) différents. Imaginez recevoir sept relevés trimestriels différents et essayer de les trier. Non seulement cela, mais aussi essayer de suivre la stratégie d’investissement de ce qui se passe avec ces sept comptes 401 (k) différents. En passant à un IRA, et maintenant vous êtes en mesure de consolider dans ce seul compte et si vous changez d’emploi plusieurs fois, pourquoi ne pas envisager de consolider et de vous simplifier la vie. Je veux moins de paperasse. Moins de paperasse équivaut à plus d’efficacité et il est plus facile de suivre ce qui se passe dans votre vie financière.
3. Contrôlez vos revenus
Un autre aspect que vous souhaitez envisager de passer à un IRA, surtout si vous approchez de votre retraite, est de pouvoir contrôler votre revenu de retraite. En règle générale, lorsque vous recevez une distribution d’un plan 401 (k), ils vont retenir les retenues d’impôt standard de 20 %. Une fois que vous passez à un IRA, vous avez une certaine discrétion quant au montant d’impôts que vous souhaitez retenir sur vos distributions. En ce qui concerne la planification de la retraite et la planification des revenus, moins vous devez payer d’avance à l’Oncle Sam, mieux c’est.
Maintenant, au cours de la première année de retraite, il est un peu plus difficile de déterminer le montant exact de l’impôt, mais généralement après avoir travaillé avec un client pendant environ un an, nous pouvons en quelque sorte évaluer le montant d’impôt dont nous avons besoin pour retenir sur nos distributions pour nous assurer que nous en avons prélevé suffisamment pour la fin de l’année.
4. RMD
Une autre considération concernant les distributions des IRA et pourquoi vous devriez passer de votre 401 (k) est si vous approchez de 70-1/2. Une fois que vous atteignez l’âge de 70 ans et demi, vous devez commencer ce qu’on appelle les distributions minimales requises. Au sein de l’IRA, vous avez maintenant le pouvoir discrétionnaire quant aux investissements que vous souhaitez liquider ou retirer de l’IRA. Peut-être qu’il y a quelque chose qui ne fonctionne pas aussi loin et que vous voudriez le retirer ou le liquider de l’IRA. Avec le 401(k) et ces choix d’investissement limités, vous n’aurez pas autant votre mot à dire sur ce qui sera liquidé.
Ce ne sont que quatre raisons pour lesquelles je pense que vous devriez envisager de transformer votre 401 (k) en un IRA. Encore une fois, pour en revenir au point numéro un, avoir plus de choix d’investissement pour moi, c’est tout. Avoir plus de choix. Je le compare à sortir pour manger et je peux aller dans un restaurant qui propose cinq choses plutôt que d’aller dans un buffet de 65 plats. Chaque fois que j’ai plus de choix, je vais généralement être plus heureux parce que selon mon humeur ou ce qui se passe, j’aurai plus d’options à choisir.
