Ceci est un article invité d’Alex Craig de HaveaRichMarriage.com.
Bonjour. Je m’appelle Alex et je suis un dépensier en convalescence.
Je n’ai pas honte de l’admettre. Dépenser de l’argent me faisait du bien, je me sentais élégante quand j’achetais de nouveaux vêtements, je me sentais comme James Bond quand je louais des Corvettes pour la journée, et j’avais l’impression que le monde me devait quelque chose.
Je savais que j’avais un problème. Je voulais arrêter de dépenser autant d’argent, mais chaque fois que j’essayais d’arrêter de dépenser ou de respecter un budget, je m’y tenais pendant deux semaines, puis je me lançais dans une frénésie de dépenses.
J’avais toute la motivation du monde pour arrêter de dépenser parce que mon compte bancaire diminuait et que le solde de mes cartes de crédit augmentait. Je savais que je foutais en l’air financièrement et que j’aurais bientôt des ennuis si quelque chose ne changeait pas.
Je me sentais impuissant et comme un échec, car il semble que dépenser moins d’argent devrait être facile et je devrais savoir quoi faire.
Il y a six mois, tout a changé pour moi. Je me suis réveillé et j’ai commencé à dépenser moins d’argent sans créer de budget compliqué et sans trop me concentrer sur mes dépenses.
Dans mes efforts pour arrêter de dépenser plus d’argent, j’ai appris deux choses :
- L’information seule ne suffit pas.
- Parfois, vous devrez peut-être changer un comportement différent afin de changer celui que vous voulez vraiment.
Je vais partager avec vous cinq stratégies que j’ai utilisées pour commencer à dépenser moins.
Vous pouvez prendre ces stratégies et les appliquer à vos habitudes de dépenses et les adapter à d’autres habitudes.
Je vous promets que ces stratégies fonctionnent.
Ils fonctionnent vraiment, vraiment bien.
Votre esprit vous retient
L’argent, c’est comme le sport. Cela demande un peu d’habileté, mais c’est surtout un jeu d’esprit.
Il faut de la détermination, une attitude positive et un engagement pour gagner le jeu de l’argent.
Beaucoup de gens pensent que la raison pour laquelle beaucoup d’entre nous vivent de chèque de paie en chèque de paie est due à une mauvaise éducation financière.
Vrai. Nous n’avons probablement pas tous reçu de formation en finances personnelles, mais la plupart d’entre nous savent ce que nous devrions faire, mais la plupart d’entre nous ne le font pas. Pourquoi?
Par exemple, nous savons tous que nous devrions dépenser moins que nous ne gagnons si nous voulons économiser de l’argent. Nous savons tous aussi que nous devons brûler plus de calories que nous n’en consommons si nous voulons perdre du poids.
Cette seule information est plus que suffisante pour économiser de l’argent et perdre du poids. Le problème n’est pas que nous n’avons pas assez d’informations, le problème est nos croyances et nos mentalités à propos de l’argent.
Par exemple, quand je dépensais trop d’argent, j’achetais des vêtements et des voitures qui m’apportaient un statut. Mon statut était si important pour moi que j’étais prêt à faire faillite.
Ce n’était pas le fait que je ne savais pas que je devais dépenser moins ou même comment dépenser moins, c’était une question de statut et d’insécurité.
Jusqu’à ce que vous sachiez pourquoi vous dépensez trop d’argent, dépenser moins sera comme pousser un rocher sur une colline – possible, mais beaucoup de travail.
Voici comment gagner le jeu d’argent…
Étape 1 : Trouvez vos croyances
Cela commence par vous poser une série de questions qui vont de plus en plus loin pour découvrir le vrai sens de la raison pour laquelle vous dépensez trop d’argent.
La technique qui fonctionne est le Quintuple Pourquoi, qui consiste à se demander « Pourquoi ? » jusqu’à ce que vous ayez découvert le sens profond.
Pour appliquer la technique, trouvez un domaine dans vos dépenses pour lequel vous vous sentez coupable ou pensez que vous devriez réduire. C’est le domaine où vous savez que vous dépensez trop.
Si vous n’avez pas l’impression de dépenser trop dans un domaine, faites des recherches pour voir si vous dépensez trop ou demandez-vous si vous devez dépenser 600 € par mois dans des restaurants.
Une fois que vous avez trouvé la zone, demandez-vous : « Pourquoi ? autant de fois que vous le pouvez jusqu’à ce que vous arriviez à la racine du besoin de dépenses.
Par exemple, quand je dépensais trop pour des vêtements, ça se passait comme ça…
« Pourquoi est-ce que je dépense autant en vêtements alors que j’en ai plein dans mon placard? »
« Parce que je veux bien paraître. »
« Pourquoi est-ce que je veux bien paraître? »
« Parce que j’aime quand les gens me disent que je suis belle. »
Maintenant j’arrive quelque part. Je vois qu’il ne s’agit plus de dépenser de l’argent pour des vêtements, mais de dépenser de l’argent parce que je veux que les gens me complimentent.
Une fois que nous connaissons le vrai pourquoi, nous pouvons commencer à l’utiliser pour arrêter nos dépenses.
Étape 2 : Reconnaître et réécrire
Si nous pouvons découvrir les véritables désirs derrière nos habitudes de dépenses, nous pouvons découvrir de nouvelles façons d’obtenir nos désirs.
La première partie consiste à reconnaître ce que sont nos vrais désirs. Ne vous sentez pas coupable ou honteux à ce sujet. La culpabilité est un puissant démotivateur. Acceptez vos désirs et travaillez pour résoudre vos désirs d’une autre manière ou réécrivez vos désirs.
Par exemple, j’ai appris que mes dépenses excessives en vêtements étaient dues au fait que je voulais recevoir des compliments. Armé de cette connaissance, j’ai trouvé différentes façons d’obtenir des compliments des autres et de moi-même.
Plutôt que d’acheter de nouveaux vêtements, je changeais fréquemment de coiffure ou de pilosité faciale pour obtenir des compliments. Les gens disaient toujours qu’ils aimaient ma barbe ou que je sois rasé de près.
L’autre chose que j’ai faite est un peu embarrassante et j’ai pensé à la laisser de côté, mais ensuite j’ai eu l’impression de vous rendre un mauvais service, alors je vais partager quelque chose que je n’ai jamais dit à personne auparavant.
Chaque jour, je me regardais dans le miroir et je me complimentais. Je choisirais une bonne chose, interne ou externe, et me complimenterais. Je sais. Cela semble un peu boiteux.
Mais c’était l’une des meilleures choses que j’aurais pu faire parce que j’ai remarqué qu’en me sentant plus en confiance, j’ai arrêté d’essayer de me couvrir avec de nouveaux vêtements.
Cette technique était beaucoup plus efficace que de se concentrer sur le fait de ne pas dépenser d’argent, car le désir de dépenser de l’argent diminuait.
Étape 3 : Travaillez sur vos dépenses indirectement par le biais de vos habitudes
Avez-vous déjà remarqué comment, lorsqu’une mauvaise chose se produit, d’autres mauvaises choses se produisent ?
Certaines habitudes fonctionnent de la même manière. Lorsque nous formons une certaine bonne habitude, d’autres habitudes se forment naturellement sans aucun effort.
Par exemple, si vous vous entraînez, vous avez tendance à mieux manger. Si vous vous réveillez tôt, vous avez tendance à être plus productif. Lorsque vous prenez une certaine habitude, votre cerveau commence à redéfinir votre identité.
Si vous vous entraînez davantage, vous vous direz : « Je m’entraîne. Je ne suis pas le genre de personne qui mange de la malbouffe.
Charles Duhigg appelle ces habitudes Keystone Habits. Ce sont des habitudes qui, si elles sont mises en œuvre, créeront un effet d’entraînement tout au long de votre vie.
Il y a huit mois, j’essayais de prendre l’habitude de me lever tôt. Au cours des deux dernières années, j’avais développé de terribles habitudes de sommeil qui provoquaient improductivité et dépenses excessives.
Quand j’ai finalement commencé à me lever tôt, mes dépenses ont diminué. J’ai remarqué que je me disais: « Je ne suis pas le genre de personne qui sort tous les soirs pour dépenser de l’argent parce que je dois me coucher tôt. »
Au lieu d’essayer de créer une nouvelle habitude financière, trouvez une habitude qui créera un effet d’entraînement tout au long de votre vie.
Trouver une habitude « clé de voûte »
Pour trouver votre habitude clé de voûte, vous pourriez en avoir plus d’une, vous devez trouver une habitude qui est très émotionnelle pour vous. Il peut s’agir d’un sentiment de culpabilité constant ou d’une peur embarrassante.
Par exemple, je m’en voulais tout le temps de ne pas pouvoir me lever tôt et j’avais honte d’admettre que je dormais jusqu’à 10 heures du matin ou plus tard chaque jour.
Pour vous, ça pourrait marcher. Vous pourriez avoir peur d’aller au gymnase ou être gêné.
Une fois que vous avez trouvé la habitude, vous pouvez commencer à travailler sur l’habitude.
Formez cette habitude clé de voûte
Je ne passerai pas trop de temps à parler de la formation d’habitudes parce que Charles Duhigg fait du bon travail dans ce domaine.
Je parlerai brièvement des trois éléments qui entrent dans la formation de toute habitude – signal, comportement et récompense.
Pour former un nouveau comportement, comme se réveiller tôt, vous devez implémenter un déclencheur qui indiquerait à votre cerveau qu’il est temps d’aller au lit tôt. Si le comportement était exécuté, vous vous récompenseriez avec quelque chose que vous aimez vraiment.
Voici comment j’ai pris l’habitude de me réveiller tôt : mon Internet se coupait à 21h30, ce qui signifiait qu’il était temps d’aller au lit. Je m’endormais et quand je me réveillais tôt le matin, je buvais du cidre de pomme chaud.
Faites cela assez de fois et l’habitude finit par se former. Si vous prenez une habitude clé de voûte, cela se répercutera probablement sur vos finances.
Étape 4 : Dépenser avec intention
C’est la seule stratégie où vous devrez mettre un peu l’accent sur vos dépenses, mais cela ne devrait pas être beaucoup.
L’idée de cette stratégie est de réduire vos dépenses pour les choses qui ne vous intéressent pas. Cela ne vous donnera pas l’impression de réduire vos dépenses, car vous ne le manquerez probablement pas.
Par exemple, j’aimais dépenser de l’argent en vêtements, mais je dépensais aussi beaucoup d’argent pour aller manger au restaurant. Je ne me souciais pas d’aller manger au restaurant et je n’en profitais pas la moitié du temps, alors pour pouvoir dépenser un peu plus d’argent en vêtements, j’ai coupé les sorties au restaurant.
Vous pouvez également supprimer une catégorie de dépenses comme les paiements par carte de crédit. Naviguez sur votre solde vers une carte de transfert de solde à 0 et retirez ces paiements de votre vie plus rapidement.
Étape 5 : Réduisez les dépenses dont vous ne vous souciez pas
Trouvez des dépenses qui ne vous intéressent pas. Cela pourrait être votre assurance, votre hypothèque, le café que vous prenez tous les jours avant le travail ou autre chose.
Trouvez un moyen de réduire cette dépense. Ce site propose de nombreuses solutions sur la façon de réduire votre assurance ou d’autres dépenses.
Avec l’argent que vous économisez, vous pourrez peut-être vous permettre les choses pour lesquelles vous aimez dépenser de l’argent et il vous reste encore de l’argent.
Le but n’est pas d’arrêter vos dépenses, mais d’être intentionnel avec vos dépenses.
Plats à emporter
Parfois, l’information seule ne suffit pas. Le problème pourrait être plus profond que le fait d’être mal informé et plus un problème avec vos croyances et vos opinions.
Parfois, la meilleure façon de changer un problème est de changer un problème différent, car cela pourrait créer un effet d’entraînement et résoudre vos autres problèmes.
Si vous trouvez qu’il est difficile de contrôler l’argent que vous dépensez, ces cinq stratégies pourraient vous convenir.
