Lorsqu’il s’agit d’avancer financièrement, trouver un moyen d’augmenter vos revenus peut être particulièrement efficace.
Avec plus d’argent à votre disposition, vous pouvez économiser davantage, investir davantage et accroître votre patrimoine à plus grande échelle. Cela semble génial, non ?
Mais qu’en est-il des économies d’argent ? Pour beaucoup de gens, la pensée d’économiser de l’argent leur donne envie de pleurer. ????
Vous voyez, économiser de l’argent peut parfois signifier réduire. De temps en temps, cela peut aussi vouloir dire se priver des choses que vous voulez.
Dans le pire des cas, économiser de l’argent peut être une ponction absolue sur votre force vitale. Passez une matinée à couper des coupons et vous saurez exactement de quoi je parle.
Personnellement, je préfère me battre avec une spatule en inox plutôt que de couper des coupons pendant 5 minutes.
Voici la chose, cependant : Croyez-le ou non, J’adore économiser de l’argent.
Mais pas dans un «passons tout le week-end à couper des coupons en quelque sorte».
Laisse-moi expliquer…
Bien qu’économiser de l’argent ne soit pas aussi sexy que gagner plus, cela peut être tout aussi puissant, surtout si vous le faites correctement.
Je ne parle pas ici de couper des coupons, ni de faire du shopping d’occasion, de manger des ramen deux fois par semaine ou de coudre vos propres vêtements.
Je parle d’économiser de l’argent à plus grande échelle, d’utiliser des hacks financiers pour réduire vos dépenses et de sortir des sentiers battus pour repenser votre façon de dépenser.
« Des hacks comme ceux-ci sont ce qui sépare les riches des autres », déclare Clint Haynes, planificateur financier de Kansas City. Lorsque vous réfléchissez aux moyens d’économiser de l’argent, vous pouvez vraiment vous enrichir au fil du temps. Votre stratégie n’a pas besoin d’être époustouflante, mais elle doit inclure de petits changements qui peuvent avoir un grand impact.
Dans ce cas, Haynes a absolument raison. En utilisant quelques stratégies et sans trop sacrifier, j’ai économisé plus de 4,1 millions de dollars au fil des ans. Peux tu croire ça?
4,1 millions de dollars !
Vous ne me croyez pas ?
Voici 5 hacks d’argent qui ont généré des millions de revenus et d’économies supplémentaires au fil des ans. Certains de ces chiffres sont des estimations, mais vous aurez une idée au fur et à mesure.
Money Hack # 1: J’ai magasiné pour une assurance-vie.
Y a-t-il quelque chose de plus ennuyeux que de magasiner pour une assurance-vie? Je ne pense pas. Pourtant, c’est une étape cruciale à franchir si vous pensez que vous payez trop cher. Si vous finissez par économiser une tonne d’argent comme moi, vous ne trouverez peut-être pas cela si ennuyeux non plus.
Dans mon cas, j’avais plusieurs polices d’assurance-vie temporaires différentes qui totalisaient 2,25 millions de dollars de couverture. Une fois que j’ai commencé à acheter une assurance-vie en ligne, j’ai réalisé que je pouvais obtenir une police d’assurance temporaire similaire pour 400 € de moins par an. Mais, voici le kicker. Cette nouvelle police coûterait en fait 2,5 millions de dollars, ajoutant une autre couverture de 250 000 €.
Évidemment, j’ai sauté dedans et j’ai saisi la nouvelle police pour plus de couverture et 400 € d’économies chaque année. En 30 ans, ce déménagement à lui seul m’a permis d’économiser 12 000 €. Score!
Économies à vie grâce au refinancement de l’assurance-vie : 12 000 €.
Shazam !
Money Hack #2 : J’ai conduit le Lu.
Avez-vous déjà vu un homme adulte conduire une voiture de grand-mère ? Eh bien, c’était moi pendant mes premières années en tant que conseiller financier.
Un cadeau de ma grand-mère, cette Chevy Lumina 1998 était ma fierté et ma joie. Non seulement c’était beau à l’extérieur, mais cela m’a amené là où je devais aller. Le meilleur de tous, c’était absolument gratuit. Score!
Vous pouvez lire les principaux détails de mon histoire d’amour avec les Lu dans cet article, mais je vais résumer ici. Fondamentalement, conduire cette voiture payante – et investir la différence – m’a permis d’économiser et d’investir 2 millions de dollars !
Pour trouver le chiffre de 2 millions de dollars, nous diviserons la différence. En fin de compte, conduire une voiture payante a été absolument énorme pour mes finances. C’était énorme à l’époque, et c’est toujours énorme maintenant.
Comment énorme?
2 millions de dollars énormes!
Découvrez ceci sur ce Facebook Live où je partage pourquoi je pense que le paiement de la voiture est le paiement n ° 1 qui vous empêche de créer de la richesse.
Économies à vie du Lu : 2 millions de dollars.
Kaboom !
Money Hack #3 : Nous effectuons un versement hypothécaire supplémentaire chaque année.
Les arguments pour et contre le remboursement anticipé de votre maison sont nombreux, mais il n’est pas nécessaire que ce soit « tout ou rien ». Avec juste un paiement supplémentaire chaque année, vous pouvez économiser des milliers de dollars en intérêts sans trop de tracas ni d’impact sur votre résultat net.
Il existe deux façons différentes de gagner lorsque vous effectuez au moins un versement hypothécaire supplémentaire chaque année, explique Benjamin Brandt, conseiller financier du Dakota du Nord.
Un paiement supplémentaire par an réduira la durée du prêt et réduira le total des intérêts payés sur la durée du prêt. Moins de paiements totaux et moins d’intérêts payés, c’est plus d’argent dans votre poche pour d’autres domaines de votre budget.
Lorsque nous vivions dans notre ancienne maison, nous faisions un paiement supplémentaire sur notre hypothèque chaque année. Étant donné que notre prêt hypothécaire s’élevait à 120 000 € et était assorti d’un TAP de 5 %, nous avons estimé que nous réduirions notre prêt immobilier de six ans et de plusieurs milliers de dollars en effectuant un paiement supplémentaire chaque année. Score!
Nous avons déménagé depuis, mais nous faisons toujours la même chose. Avec notre nouvelle maison que nous avons construite nous-mêmes, nous avons plutôt opté pour un prêt sur quinze ans à 3,25 % APR.
Obtenir un prêt à plus court terme avec un taux inférieur offrait en soi des économies considérables. Mais étant donné que notre hypothèque a commencé autour de 300 000 €, faire un paiement supplémentaire chaque année nous fait quand même économiser beaucoup.
Combien?
Au cours de notre prêt, nous économiserons 8 175 € en intérêts. Pendant ce temps, nous réduirons d’un an et cinq mois notre calendrier de remboursement. Ce n’est pas énorme, mais je vais le prendre !
Économies à vie pour un paiement hypothécaire supplémentaire : 8 175 €.
Obtenez-en!
Money Hack #4 : Nous augmentons nos investissements d’un pour cent chaque année.
Même si je n’ai pas toujours gagné beaucoup d’argent, j’ai augmenté mes revenus au fil des ans. Pour utiliser cet argent supplémentaire à bon escient, cependant, je suis resté ferme dans mon engagement à investir pour l’avenir.
Pour nous, cela signifie augmenter nos investissements d’au moins 1 % chaque année. Lorsque je gagnais seulement 40 000 € par an, cela signifiait investir 400 € de plus par an. Lorsque j’ai battu six chiffres, cela signifie ajouter 1 000 € de plus à nos investissements chaque année.
Mais maintenant que je gagne parfois plus de 158 000 € en un seul mois, c’est évidemment énorme !
Sans divulguer trop de détails sur nos revenus et nos investissements, je peux facilement estimer que notre style d’investissement accéléré nous aidera à récolter 2 à 3 millions de dollars supplémentaires à l’âge de la retraite, en fonction de notre taux de rendement.
Voici comment cette stratégie pourrait fonctionner pour votre Joe de tous les jours :
Disons que vous gagnez 50 000 € et investissez ces 500 € supplémentaires par an. Après trente ans d’investissement de ces 500 € supplémentaires et d’un rendement de 8 %, ces dollars supplémentaires atteindraient à eux seuls 61 172,93 €.
Donc, vous ne pouvez qu’imaginer à quel point ce nombre augmenterait si vous ajoutiez 1 % supplémentaire de nos revenus chaque année ou si vous gagniez beaucoup plus !
Économies totales à vie en investissant 1 % de plus chaque année : 2 millions de dollars +.
Oh Snap !
Money Hack #5 : Nous utilisons des récompenses de carte de crédit.
Bien que nous restions absolument sans dette en dehors de l’argent que nous devons sur notre maison, nous utilisons plusieurs cartes de crédit avec récompenses pour gagner de l’argent, des récompenses de voyage et plus encore.
Puisque nous ne payons jamais d’intérêts de carte de crédit sur nos soldes, c’est vraiment de l’argent gratuit à prendre. Et oui, nous l’utilisons totalement à notre avantage.
Voici un bon exemple : L’année dernière, nous avons emmené notre famille de cinq personnes en Jamaïque pour des vacances (c’était avant que nous ajoutions bébé Janella). Non seulement avons-nous utilisé les points des cartes de crédit des compagnies aériennes pour nos vols, mais nous avons également utilisé les points d’hôtel pour réserver notre hôtel.
C’était absolument adorable, et le tout ne coûtait que quelques centaines de dollars en taxes et frais de transport aérien. Mieux encore, si nous avions payé ce voyage en espèces, cela aurait pu facilement nous coûter 4 000 € ou plus !
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Ce qui est cool, c’est que c’est quelque chose que nous faisons chaque année. J’ai toutes sortes de dépenses personnelles et professionnelles à facturer, et elles s’accumulent rapidement malgré notre frugalité.
Si nous accumulons des points et des milles de façon prudente et que nous n’obtenons qu’un seul voyage de 4 000 € gratuitement chaque année jusqu’à la retraite, cela représente une économie de 120 000 € sur trente ans. Et rappelez-vous, c’est un passe-temps totalement gratuit tant que vous ne portez jamais de solde, ne dépensez jamais trop et évitez les intérêts et les frais de carte de crédit comme la peste.
Cependant, comme le note Tom Diem, conseiller financier de l’Indiana, tout le monde ne devrait pas rechercher ce type de récompenses. Si vous êtes aux prises avec des dettes, vous devriez rester loin, très loin.
« Peu importe la qualité du programme, l’intérêt sur les soldes sera supérieur aux récompenses, même en portant un solde modéré », explique Diem.
Économies à vie grâce aux récompenses de voyage : 120 000 €+.
Dynomite !
Dernières pensées
Vous souvenez-vous que vous pensiez qu’économiser de l’argent était ennuyeux ? Grâce à ces astuces, ma famille a pu économiser et investir plus de 4,1 millions de dollars en utilisant une estimation prudente.
Heck, ça pourrait être encore plus que ça !
Si vous voulez vraiment avancer dans la vie, il est essentiel de vous rappeler que les petits mouvements s’additionnent vraiment. Qu’il s’agisse d’investir un peu plus chaque année, de payer ce paiement supplémentaire pour la maison ou de conduire votre vieille voiture payée, vous pouvez utiliser vos économies pour devenir riche au fil du temps.
Alors, n’oubliez pas de penser à la situation dans son ensemble. N’oubliez pas de tenir compte de chaque facture que vous payez chaque mois et de la façon dont vous pourriez la réduire ou la refinancer et économiser de l’argent.
Avec suffisamment de mouvements d’argent intelligents, l’argent que vous économisez pourrait se transformer en millions de dollars.
Ou, vous pouvez ignorer le potentiel et envoyer ces économies dans les égouts à la place. Le choix t’appartient.
Quels hacks d’argent avez-vous utilisés pour économiser une tonne d’argent au fil des ans ? Effectuez-vous un paiement supplémentaire sur votre prêt hypothécaire chaque année? Avez-vous déjà refinancé votre maison? S’il vous plaît partager dans les commentaires ci-dessous!
