De 1945 à 1964, les Américains ont donné naissance à soixante-seize millions d’enfants.
Ces soixante-dix millions d’enfants quelque peu étranges, la génération du baby-boom, sont maintenant soixante-dix millions d’adultes qui atteignent l’âge de la retraite, ou se rapprochent suffisamment de l’âge de la retraite pour commencer à réfléchir à des objectifs financiers pour leurs années dorées.
Pour les baby-boomers, quels objectifs financiers devraient être les plus importants, surtout en ces temps économiques difficiles ?
1. Éliminer toutes les dettes
Sortir de la dette est important pour toutes les générations, pas seulement pour les baby-boomers. Cependant, pour les baby-boomers, avec la retraite imminente ou déjà en cours, le désendettement prend une importance supplémentaire.
Une fois que vous n’aurez plus de dettes, y compris en remboursant l’hypothèque par anticipation, vous pourrez vraiment commencer à profiter de ces années dorées. Vous aurez l’argent supplémentaire dont vous avez besoin pour voyager comme vous l’avez toujours rêvé ou gâter vos petits-enfants pour les années à venir. Pour tous les âges, les dettes sont un frein aux finances ; pour les personnes à revenu fixe, les dettes sont particulièrement dangereuses.
2. Augmenter l’épargne-retraite
Pour la génération qui disait autrefois : « Ne faites confiance à personne de plus de trente ans », il est difficile d’imaginer que la retraite approche à grands pas. C’est peut-être la culture de la jeunesse qui vous a empêché d’épargner pour votre retraite dans la vingtaine et la trentaine, ou peut-être était-ce simplement par simple ignorance. Quoi qu’il en soit, il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner et à investir pour augmenter la taille de votre pécule. Même si vous avez atteint le début de la cinquantaine, vous avez encore près de quinze ans de vie active à épargner pour votre retraite.
L’auteur financier Dave Ramsey suggère que vous économisiez au moins quinze pour cent de votre revenu brut en vue de votre retraite. Bien qu’un compte de retraite Roth 401k et Roth IRA soit un bon point de départ, il se peut qu’il ne soit pas suffisant si vous avez commencé à épargner pour votre retraite tard dans la partie. Si vous avez commencé à épargner tard, discutez avec un conseiller financier d’investissements plus agressifs.
3. Restez en bonne santé
Qu’est-ce que le fait d’être en bonne santé a à voir avec vos décisions financières ? Si vous avez récemment payé une facture de médecin ou d’hôpital, vous réaliserez que votre santé physique a tout à voir avec votre santé financière.
Bien que les baby-boomers ne veuillent peut-être pas l’admettre, leur corps commence à vieillir, ce qui signifie que davantage de problèmes de santé surviennent. À moins que vous ne vouliez dépenser cet argent que vous avez mis de côté pour un voyage autour du monde en frais médicaux, mettez en place un régime alimentaire et un plan de remise en forme maintenant avec lesquels vous pouvez vivre. Compte tenu de l’incertitude des soins de santé aux États-Unis, qui sait ce qu’il adviendra de la disponibilité et des dépenses associées aux soins médicaux au moment où vous atteindrez la retraite ? Par conséquent, il est maintenant temps de perdre du poids, d’arrêter de fumer et de réduire toute autre indulgence qui nuit à votre santé. Un investissement dans votre salle de sport, votre club de randonnée ou votre studio de yoga local pourrait être l’un des investissements les plus intelligents qu’un baby-boomer puisse faire.
4. Créez un budget de retraite et renseignez-vous
Bien que cela puisse sembler évident, un surprenant deux tiers des personnes approchant l’âge de la retraite n’ont pas encore créé de budget pour leur retraite. La création d’un budget de retraite, ainsi qu’une stratégie sur la façon dont vous puiserez dans votre pécule, est une étape de planification essentielle pour votre retraite à venir.
Fidelity a récemment interrogé de récents retraités, leur demandant ce qu’ils auraient aimé faire avant leur retraite. Lorsqu’ils ont posé la question « Quel conseil donneriez-vous à un membre de la famille ou à un ami qui est à moins d’un an de sa retraite ? », la réponse la plus courante était de demander conseil à un conseiller professionnel pour faciliter la transition.
Votre employeur offre-t-il des ressources qui pourraient vous aider à vous préparer à votre prochaine transition ? Dans le sondage de Fidelity, 32 % des personnes qui se sont tournées vers leur employeur pour obtenir des conseils ont déclaré qu’elles n’auraient pas pu faire la transition vers la retraite sans l’aide supplémentaire.
5. Commencez à rêver maintenant
Si vous êtes un baby-boomer à la fin de la quarantaine, la cinquantaine ou la soixantaine, vous vous devez, à vous-même et à votre famille, d’arrêter de procrastiner et de prendre ces mesures financières dès maintenant. Même si la retraite n’est pas encore arrivée, elle viendra plus tôt que vous ne le pensez. Vous voulez que vos années de retraite soient sans problème, vous donnant la liberté de vivre où vous voulez et comme vous voulez, que cela signifie vendre votre maison et prendre un camping-car pour visiter le pays, ou acheter cette propriété en bord de mer ou cette cabane dans les montagnes .
