Vous n’êtes pas intéressé par une résolution traditionnelle du Nouvel An, comme perdre du poids ou manger plus sainement ? Tu n’es pas seul.
Une majorité d’Américains abandonnent les résolutions des années passées et se concentrent plutôt sur des objectifs plus pratiques dans le monde imprévisible d’aujourd’hui. Une enquête pour Affirm a révélé que 62% des Américains économisent de l’argent pour l’avenir en 2021, tandis que 54% veulent mieux budgétiser et 49% veulent rembourser leurs dettes.
Quels objectifs financiers voulez-vous vous fixer cette année ? Voici quelques principaux objectifs à prioriser qui ont un impact important sur votre situation financière à l’avenir.
1. Réduire les dépenses
Une enquête de McKinsey and Company a révélé que quatre Américains sur 10 ne s’attendent pas à ce que leurs finances rebondissent de l’impact du COVID-19 avant la fin de 2021 ou 2022. De plus en plus de gens cherchent à se débrouiller avec moins et où couper dépenses.
Réduire vos dépenses présente des avantages évidents. Pour avoir plus d’argent pour vous attaquer à des objectifs financiers plus importants, vous devrez soit gagner plus de revenus, soit dépenser moins d’argent. Prendre l’habitude de revoir régulièrement vos dépenses et de réduire vos dépenses peut vous aider à rester sur la bonne voie.
Réduire les dépenses n’est pas toujours facile. Qu’il s’agisse de la pression des pairs, de vouloir se soigner ou de payer pour des urgences, des dépenses surviennent et peuvent vous faire dévier de votre trajectoire. Voici ce que vous pouvez faire pour vous assurer que vous vous en tenez à votre objectif :
- Couper les abonnements. Soyez sélectif avec vos abonnements, comme les services de streaming de divertissement (en vous regardant, Hulu, Disney+ et Netflix). Réduisez les abonnements à 1-2 options par type de service.
- Fixer un rappel. Mettez un rappel sur votre calendrier pour une heure définie chaque mois où vous passerez en revue vos dépenses. Cela inclut les dépenses, comme les abonnements, les courses et les commandes de recharge automatique, via des sites comme Amazon Prime et Chewy. Ajustez votre budget, si nécessaire.
- Obtenez une application. Essayez des outils de budgétisation, comme Mint ou You Need a Budget, qui vous aident à organiser et à suivre vos budgets personnalisés, à envoyer des alertes de dépenses excessives et à surveiller les coûts d’abonnement pour plus d’économies.
- Négocier les factures. Examinez les factures, comme votre assurance automobile ou votre service de téléphonie cellulaire. Contactez vos fournisseurs pour voir s’ils peuvent offrir des rabais ou des réductions de taux sur votre contrat. Sinon, magasinez avec leurs concurrents.
2. Commencez une agitation latérale
Une enquête Upwork and Freelancer’s Union de 2019 a estimé qu’environ 57 millions d’Américains travaillaient en freelance à temps plein ou à temps partiel. Les bousculades latérales sont la nouvelle norme. Qu’il s’agisse de profiter de l’économie des concerts ou de démarrer votre propre petite entreprise, un concert parallèle peut apporter des liquidités supplémentaires pour transformer votre réalité financière.
L’argent supplémentaire généré par le démarrage d’une agitation secondaire peut vous aider à atteindre des objectifs financiers autrement hors de portée. L’augmentation de trésorerie supplémentaire peut être consacrée à l’épargne, à des achats importants, à de nouveaux investissements ou au remboursement d’une dette existante.
Une excellente option consiste à gagner de l’argent grâce à des sociétés de sondages rémunérés comme Survey Junkie.
Commencer une agitation secondaire peut être intimidant. Voici quelques façons de vous aider à rester motivé tout au long du processus :
- Trouvez un réseau de soutien. Contactez des pairs et des mentors qui ont essayé une bousculade similaire et restez en contact avec eux pour la responsabilité. Ils peuvent également être une énorme ressource lors de la réflexion sur les moyens de relever les défis à venir.
- Ayez un objectif monétaire en tête. Décidez combien d’argent vous voulez gagner de votre activité secondaire (et ce que vous en ferez). Cela peut vous aider à persévérer même lorsque vous êtes fatigué ou découragé.
- Prévoyez du temps à l’avance. Que vous envisagiez de conduire pour Uber ou de lancer une boutique en ligne, réservez du temps pour vous concentrer dessus. Il est également utile de garder ce calendrier cohérent ; par exemple, tous les lundis matin avant votre travail de 9h à 17h, ou pendant deux heures chaque soir.
3. Épargner pour la retraite
La moitié des familles américaines ont peu ou pas d’argent épargné pour la retraite, une tendance qui s’est aggravée après la Grande Récession, selon l’Economic Policy Institute. Étant donné que de nombreuses techniques d’épargne-retraite reposent sur le pouvoir des intérêts composés, il est judicieux de commencer tôt. De plus, contribuer à votre épargne-retraite peut vous procurer un avantage fiscal.
Si vous cherchez à donner un peu d’amour à votre épargne-retraite cette année, voici quelques stratégies pour commencer maintenant et continuer pour le reste de l’année :
- Profitez de n’importe quel jumelage d’employeur. De nombreux employeurs offrent une épargne-retraite équivalente en tant qu’avantage en milieu de travail. Maximisez cette correspondance avec l’employeur comme votre première priorité lorsqu’il s’agit d’épargner pour la retraite. Sinon, vous laissez juste de l’argent sur la table.
- Faire des contributions de rattrapage. Si vous avez 50 ans ou plus et que vous n’avez pas toujours cotisé à votre IRA ou 401(k), vous pourriez être admissible à faire des cotisations supplémentaires pour donner un nouvel élan à votre épargne.
- Définissez des cotisations automatiques. Si vous avez eu du mal à prioriser l’épargne-retraite dans le passé, la mise en place de cotisations automatiques maintenant peut vous faire perdre beaucoup de volonté. Vous devriez pouvoir le faire par l’intermédiaire de votre banque ou même de votre employeur si vous avez un plan de travail.
4. Rééquilibrez régulièrement votre portefeuille
En mars 2020, le Dow Jones a plongé de 26 %, prouvant un axiome des finances personnelles : le marché boursier est imprévisible. Bien que certains investisseurs préfèrent chronométrer le marché – pariant sur ses hauts et ses bas en constante évolution – d’autres adoptent l’approche d’achat et de conservation.
Même si vous achetez à long terme, vous voudrez régulièrement évaluer votre portefeuille pour vous adapter aux changements du marché. La diversification de votre composition d’investissement peut vous aider à vous prémunir contre les fluctuations du marché.
Vous ne savez pas comment gérer vos finances à travers les hauts et les bas de l’année ? Voici comment vous pouvez rester cohérent.
Engagez un conseiller : Adopter une approche d’investissement plus active nécessite un engagement de temps et une confiance dans vos connaissances approfondies. Si vous avez besoin d’aide à cet égard, envisagez de faire appel à un conseiller en placement. Si vous ne faites que commencer, les conseillers en ligne ou les robots-conseillers, tels que Wealthsimple ou Robinhood, sont de bons points de départ.
Rester informé: Gérer vos investissements, c’est rester au fait des tendances du marché. Envisagez d’ajouter un symbole boursier à l’écran de verrouillage de votre téléphone et de vous abonner aux bulletins d’investissement et aux alertes boursières.
5. Refinancer la dette
Avec des taux d’intérêt à un niveau presque record, il est logique que le refinancement de la dette soit l’objectif du Nouvel An pour de nombreuses personnes. Le refinancement peut vous aider à rembourser plus rapidement toute dette existante.
Si vous refinancez à un taux inférieur à celui de vos prêts initiaux, vous paierez moins d’intérêts pendant la durée du prêt. Vous pouvez rediriger ces économies vers le capital de votre prêt pour vous désendetter plus rapidement. Vous pouvez refinancer la plupart des types de dettes, de votre prêt hypothécaire aux prêts étudiants.
Non seulement le refinancement peut réduire la durée de vie de vos prêts, mais si vous consolidez en même temps, cela pourrait simplifier vos finances. Lorsque vous consolidez, vous utilisez les fonds de votre nouveau prêt pour rembourser votre dette existante. Une fois l’ancienne dette remboursée, vous vous concentrez sur le paiement unique de votre nouveau prêt chaque mois.
Le refinancement ne doit pas être intimidant. Voici comment commencer :
- Comparer les prix. Comparez les taux et les conditions de refinancement d’une poignée de prêteurs.
- Tenez compte des frais. Certaines de vos anciennes dettes pourraient être assorties d’une pénalité pour remboursement anticipé. Tenez compte de cela dans le coût du refinancement, en particulier lorsqu’il s’agit de refinancer votre prêt hypothécaire. Vous pourriez constater que les pénalités pourraient annuler les économies potentielles du refinancement.
- Remboursez votre ancienne dette. Assurez-vous que votre ancienne dette est entièrement payée et que vous avez reçu des documents attestant cela. Si vous remboursez des cartes de crédit ou des marges de crédit, assurez-vous de fermer ces comptes après les avoir remboursés afin de ne pas être tenté de contracter davantage de dettes.
6. Préparez-vous aux urgences
Peu importe la qualité de votre planification, les urgences sont toujours inévitables dans la vie. De nombreux ménages américains n’ont pas assez d’argent liquide pour remplacer ne serait-ce qu’un mois de revenu perdu. Si cela vous préoccupe, prioriser votre planification d’urgence pourrait être un objectif intelligent à atteindre cette année.
Le fait de disposer du montant approprié d’épargne d’urgence et d’une couverture d’assurance peut vous protéger, vous et votre famille, dans le pire des cas. Cela peut vous éviter de vous endetter en raison de dépenses imprévues et protéger l’avenir pour lequel vous avez travaillé.
Que devriez-vous prioriser lorsqu’il s’agit de se préparer à l’inattendu ?
- Épargne d’urgence. Votre situation personnelle déterminera le montant de votre fonds d’épargne d’urgence. Idéalement, vous voudrez suffisamment d’économies pour couvrir vos dépenses pendant environ trois mois. Gardez cet argent dans un compte facile d’accès, comme un compte d’épargne à intérêt élevé.
- Assurance. En matière d’assurance, vous voudrez vous assurer que vous êtes couvert pour les assurances maladie, habitation, automobile et vie. Si vous vous sentez sous-assuré dans l’un de ces domaines, trouvez un assureur qui offre un rabais pour l’achat de plusieurs polices afin de réduire les coûts. Voici une liste utile des principales options d’assurance-vie.
- Créez un testament. Avoir un testament et une directive personnelle en place est essentiel pour les adultes de tous âges, même si vous n’avez pas de personnes à charge ou de nombreux actifs. La rédaction d’un testament aide à régler votre succession après votre décès, ce qui peut inclure vos actifs et vos dettes. Un testament peut également déterminer des décisions concernant vos finances et votre santé, si vous devenez incapable de le faire vous-même.
