L’idée derrière FIRE est que si vous pouvez gagner plus d’argent, vivre avec moins et épargner et investir le reste, vous pouvez couper des années, voire des décennies, de votre carrière professionnelle. Bien sûr, le mouvement FIRE a ses problèmes.
Tout le monde ne peut pas épargner 50 % ou plus de son revenu pour travailler au FIRE. Et la plupart de ceux qui prennent leur retraite tôt continuent de travailler dans une certaine mesure pour éviter de manquer d’argent tôt. De plus, il est considérablement plus facile d’atteindre le FIRE en période de prospérité économique – peu importe ce que l’on dit, cela aurait été beaucoup plus difficile pour s’enthousiasmer pour FIRE en 2008 lorsque le Dow Jones a chuté de 33,84 % !
J’ai appris qu’il y a des avantages à réduire les dépenses, à économiser de l’argent et à investir davantage. Certains avantages du FEU n’ont même rien à voir avec l’argent.
Atteindre le FEU et prendre sa retraite tôt semble bien en théorie, mais c’est en fait très difficile à exécuter dans le monde réel. Mais voici pourquoi vous devriez essayer quand même.
6 raisons pour lesquelles FIRE fonctionne toujours
Mais tu sais quoi? Je dirais que quiconque peut, devrait au moins essayer pour poursuivre FIRE de toute façon. Au fur et à mesure que je m’intéressais davantage à l’indépendance financière, j’ai appris qu’il y avait des avantages secondaires à réduire les dépenses et à apprendre à économiser de l’argent et à investir davantage. Certains avantages du FEU n’ont même rien à voir avec l’argent.
Si vous êtes hésitant à propos du FEU, voici quelques-unes des raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être changer votre façon de penser et vous embarquer.
1. Encourage à vivre avec intention
Après avoir lu le livre de Michael Hyatt, Vivre en avant, son concept de « dérive » m’est resté. La dérive se produit chaque fois que vous traversez les mouvements de la vie, mais que vous vivez sans aucun plan ou objectif concret.
Peut-être allez-vous travailler tous les jours, vous occuper de vos enfants et régler vos factures. Mais dans ces tâches quotidiennes, vous n’accomplissez activement rien de particulier.
Tu viens juste de te réveiller et de t’en sortir.
Avec le mouvement FIRE cependant, vous apprenez à vivre avec l’intentionnalité parce que vous êtes forcé pour vous concentrer sur vos dépenses et sur les objectifs spécifiques nécessaires pour atteindre l’indépendance financière.
Alors que vous poursuivez le FEU, vous ne pouvez pas simplement dériver dans la vie dans l’espoir que les chiffres tournent en votre faveur. Pour avoir suffisamment d’argent pour prendre une retraite anticipée, vous avez besoin d’un plan. Vous n’avez pas d’autre choix que de vous fixer des objectifs, et le fait de le faire vous oblige à prendre conscience de la façon dont vous vivez et de ce que vous voulez vraiment dans la vie.
Économisez-vous pour acheter une maison? Économisez-vous pour payer vos études ? Vous épargnez pour une retraite anticipée ? Quels que soient vos objectifs, FIRE vous oblige à désosser votre plan à long terme afin qu’il soit actionnable et intentionnel aujourd’hui.
2. Se sent plus en sécurité financièrement
Voici un autre avantage secondaire potentiel de la poursuite du FEU – vous avez la possibilité de vous sentir plus en sécurité et de mieux dormir la nuit. C’est quelque chose que j’ai personnellement vécu quand j’ai commencé à devenir FEU, mais c’est aussi soutenu par la recherche.
En fait, une enquête de 2019 de Schwab a montré que 63 % des personnes ayant un plan financier écrit ont déclaré se sentir financièrement stables, contre seulement 28 % de celles sans plan financier. De plus, 56 % des personnes ayant un plan financier ont déclaré se sentir « très confiantes » quant à l’atteinte de leurs objectifs financiers.
Si vous vous êtes déjà senti impuissant face à vos finances, cela est probablement tout à fait logique. Avoir un plan apporte un certain confort, même si vous êtes loin de votre objectif. Au moins, vous travaillez vers quelque chose, et cela procure une tranquillité d’esprit.
3. Vous oblige à prendre le contrôle
Je ne suis pas toujours d’accord avec tout ce que dit Dave Ramsey, mais j’aime certaines de ses meilleures citations. Un exemple est :
« Vous devez prendre le contrôle de votre argent ou son absence vous contrôlera à jamais. » —Dave Ramsey
Ce que je veux dire, c’est que si vous ne vous posez pas de questions importantes et inconfortables, vous pourriez ne jamais prendre le contrôle de vos finances ou de votre vie.
Pensez-y de cette façon. Si vous dérivez dans la vie et dépensez de l’argent sans vraiment économiser pour un objectif, vous êtes à la merci de votre travail et de facteurs extérieurs qui affectent vos revenus et vos économies. Mais si vous apprenez à prendre le contrôle de vos dépenses, vous apprendrez également à prendre le contrôle de vos finances futures d’une manière que vous n’aviez probablement jamais réalisée auparavant.
Lorsque la plupart des gens commencent à poursuivre FIRE, ils réalisent tout de suite que la plus grande partie qui est sous leur contrôle, ce sont leurs dépenses. Le revers de la médaille est, bien sûr, combien vous pouvez économiser.
Une enquête récente de la Federal Reserve Bank of St. Louis montre que l’Américain moyen consacre 5 à 8 % de ses revenus à l’épargne. En revanche, ceux qui poursuivent FIRE économisent souvent 50% à 70% de leurs revenus pour atteindre leurs objectifs.
Lorsque vous trouvez un moyen d’épargner un grand pourcentage de votre revenu, cela signifie vous avez pris le contrôle des rênes. Vous avez des objectifs et vous avez un but, et votre argent ne contrôle plus votre avenir. Tu es.
4. Vous fournit des informations
Selon une étude conjointe de PwC US et du Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) de l’Université George Washington, seuls 24 % des milléniaux possèdent des connaissances financières de base. Et, même avec une connaissance minimale de leur part, seulement 27 % avaient recherché des conseils financiers professionnels.
C’est un domaine où même l’étude du FEU peut vous donner une longueur d’avance considérable. Après tout, poursuivre FIRE ou même lire à ce sujet vous donne des informations sur l’épargne et l’investissement à long terme.
Par exemple, grâce à FIRE, vous apprendrez au hasard des leçons de finances personnelles comme la règle des 4 % pour la retraite et comment créer un budget. Ce sont des concepts fondamentaux du mouvement FIRE.
Vous êtes également obligé de penser à vos revenus et à votre situation financière d’une toute nouvelle façon. Cela inclut des questions telles que « Combien gagnez-vous réellement ? » et « Combien d’intérêts payez-vous chaque mois sur la dette? »
En tant que conseiller financier, je peux vous dire avec certitude que beaucoup de gens ne connaissent pas la réponse à aucune de ces questions parce qu’ils n’y ont jamais pensé auparavant. Vous finissez par apprendre tellement de choses qui peuvent vous aider tout au long du chemin vers votre objectif.
5. Apprenez à établir un budget et à vous remettre en question
Je me souviens de l’époque où ma femme et moi avons commencé à prendre au sérieux la budgétisation. Nous nous asseyions pour regarder nos factures et étions choqués par certaines de nos dépenses et abonnements en cours.
Ces « réunions » budgétaires ont fait une grande différence dans la façon dont nous avons travaillé ensemble pour atteindre nos objectifs financiers. Lorsque nous nous sommes assis pour examiner nos dépenses, nos revenus et où nous allions, nous avons trouvé des moyens de dépenser moins sans affecter notre qualité de vie.
Maintenant, je déteste la budgétisation, mais je pense que c’est une partie importante de la poursuite du FIRE – surtout au début. Après tout, vous ne pouvez pas vraiment travailler vers des objectifs financiers majeurs si vous ne savez pas où va votre argent chaque mois.
Et, le fait est que vous ne pouvez pas vraiment discuter de quoi que ce soit lorsque vous commencez à budgétiser et à suivre vos dépenses. Vous avez la chance de voir où est allé votre argent, noir sur blanc, et vous avez la possibilité d’agir en conséquence. Cela peut sembler un énorme buzzkill, mais j’ai trouvé que prendre le contrôle et la budgétisation est en fait vraiment stimulant.
Curieusement, trop peu de gens savent comment ils dépensent le revenu qu’ils ont travaillé si dur pour gagner. En fait, une enquête récente de l’application de budgétisation Mint a révélé que 65 % des répondants n’avaient aucune idée du montant qu’ils avaient dépensé le mois dernier.
Lorsque vous demandez à quelqu’un qui poursuit FIRE combien il économise chaque mois, ces personnes le savent. En fait, ils connaissent souvent le montant de leur épargne au centime près.
6. Le FEU vous aide à être reconnaissant
Enfin, il y a un autre avantage majeur de FIRE qui est largement ignoré. Je vais l’appeler le « facteur de contentement ». C’est la capacité à se contenter de ce que l’on a.
Tout ce qui est impliqué dans FIRE – suivre vos dépenses, couper les choses qui ne vous intéressent pas, créer des objectifs à long terme – peut vraiment mettre votre vie en perspective pour vous. Cela vous fait également réaliser que vous pourriez avoir plus de pouvoir sur votre vie que vous ne le pensiez. C’est une leçon assez étonnante.
Et bien sûr, apprendre le contentement conduit à apprendre à se sentir reconnaissant. N’est-il pas étonnant que, dans ce monde brisé dans lequel nous vivons, vous puissiez gagner votre vie, prendre soin de votre famille et mettre de côté quelque chose pour l’avenir ? À quel point est-ce incroyable que vous ayez la chance de travailler dur et de prendre une retraite anticipée, puis de passer des décennies à faire ce que vous aimez ?
Cela m’amène à une citation que j’aime d’Oprah :
« Être reconnaissant pour ce que vous avez; vous finirez par en avoir plus. Si vous vous concentrez sur ce que vous n’avez pas, vous n’en aurez jamais assez. ―
Oprah Winfrey
C’est ce que j’aime chez FIRE ; cela vous encourage vraiment à être reconnaissant et vous apprend à vous contenter de ce que vous avez. Après tout, vous ne pourrez jamais économiser 50 % ou même 30 % de vos revenus sans ces leçons.
Poursuivre FIRE vous apprend que vous n’avez pas besoin de la paire de baskets la plus chaude et que vous n’avez peut-être pas besoin de ce forfait de télévision par câble que vous payez chaque mois. Cela vous apprend qu’un énorme paiement pour une voiture n’en vaut pas la peine et que tout «ami» qui juge votre voiture n’est probablement pas un bon ami.
En savoir plus sur FIRE vous amène à vous poser toutes ces questions, et parfois, c’est tout ce qu’il faut pour réaliser à quel point vous l’avez.
Garth Brooks a dit un jour que « vous n’êtes pas riche tant que vous n’avez pas quelque chose que l’argent ne peut pas acheter ».
Et c’est peut-être le plus grand avantage de poursuivre FIRE. Vous apprenez que le bonheur et le vrai contentement viennent de l’intérieur. Et cela, mes amis, n’a pas de prix.
