Que vous soyez mécontent de vos prêts étudiants ou que vous vouliez savoir si vous pouvez trouver une meilleure offre, il est tout naturel de vous demander : « Dois-je refinancer mes prêts étudiants ? »
C’est une excellente question, mais c’est une question qui n’a pas de réponse tranchée et sèche. Il y a des moments où il est absolument logique de refinancer vos prêts étudiants, mais il existe également des scénarios où vous feriez mieux de conserver les prêts étudiants que vous avez.
Dans cet esprit, il y a quelques questions importantes que vous pouvez et devrait demandez-vous avant d’avancer. En posant ces questions et en y répondant ouvertement et honnêtement, vous pouvez décider de refinancer vos prêts étudiants maintenant, plus tard ou de vous en tenir à votre plan de remboursement actuel.
1. À quoi ressemble votre pointage de crédit ?
Avant de refinancer vos prêts étudiants, vous devriez avoir une idée générale de votre solvabilité. Heureusement, il existe des moyens gratuits, rapides et faciles de vérifier votre pointage de crédit en ligne.
Si vous avez une bonne cote de crédit ou une cote FICO de 670 ou plus, vous aurez de bien meilleures chances d’être approuvé pour le refinancement d’un prêt étudiant. Cependant, si votre pointage de crédit est bas, vous ne pourrez peut-être pas être approuvé sans une aide supplémentaire.
2. Avez-vous besoin d’un cosignataire ?
Si votre pointage de crédit n’est pas excellent, le fait d’avoir un cosignataire avec un bon crédit peut vous aider à bénéficier de taux et de conditions de prêt de refinancement bien meilleurs que ceux que vous pourriez obtenir vous-même.
Demandez-vous si quelqu’un dans votre vie, comme un conjoint, pourrait être prêt à cosigner pour vous aider à obtenir une approbation ou à obtenir un meilleur taux.
3. Quelles mesures avez-vous prises pour obtenir la meilleure offre ?
Attention : vous ne devriez jamais vous adresser à la première société de prêt étudiant que vous rencontrez. Au lieu de cela, vous devriez toujours vérifier les taux d’intérêt et les frais de prêt auprès de différents prêteurs avant de faire votre demande. Cela est vrai à la fois pour les prêts étudiants destinés aux études et pour les produits de refinancement de prêts étudiants.
Prenez les prêts étudiants College Ave, par exemple. Ils offrent des options de refinancement qui peuvent réduire vos mensualités et même le coût total de votre prêt. Les avantages supplémentaires incluent :
- Faibles taux d’intérêt
- Pas de frais de dossier ou de montage, et un
- Remise sur paiement automatique
Ce ne sont là que quelques avantages à garder à l’esprit lorsque vous recherchez des prêteurs potentiels.
| Avant de refinancer vos prêts étudiants, cependant, vous devez utiliser un outil de pré-qualification de crédit gratuit pour évaluer vos chances d’approbation sans une enquête approfondie sur votre rapport de crédit. Cela peut vous aider à déterminer si vous pouvez être admissible à un refinancement de prêt étudiant avec ou sans cosignataire et le type de taux auquel vous pourriez être admissible. |
4. Dans quelle mesure votre travail est-il sûr ?
Déterminez la stabilité de votre revenu avant de refinancer. Si vous refinancez des prêts étudiants fédéraux avec un prêteur privé, vous perdrez l’accès aux options fédérales de remboursement et de remise basées sur le revenu.
En règle générale, le refinancement des prêts étudiants fonctionne mieux pour les emprunteurs qui ont un revenu stable et qui souhaitent rembourser leurs prêts plus rapidement ou selon leurs propres conditions. Si votre travail est précaire ou si vous craignez de perdre vos revenus dans un proche avenir, il pourrait être judicieux de suspendre le refinancement jusqu’à ce que votre carrière se porte mieux.
5. Qu’est-ce que j’ai à gagner en refinançant ?
Avant de refinancer, vous voudrez avoir un sens aigu de quoiy. Vous devriez surtout gagner quelque chose de substantiel de refinancement, qu’il s’agisse d’un taux d’intérêt inférieur, d’un montant total inférieur des frais d’intérêt, d’un paiement mensuel plus raisonnable sur vos prêts, d’un meilleur plan de remboursement ou d’autre chose.
Un bon calculateur de refinancement de prêt étudiant peut vous aider à déterminer si le refinancement de vos prêts étudiants vous convient. Vous pouvez même l’utiliser pour comparer vos nouvelles options de prêt (y compris les paiements mensuels et le total des frais d’intérêt) aux prêts que vous avez.
6. Quel est mon plan pour rembourser cette dette ?
Une fois que vous avez un plan sur la façon de rembourser vos prêts étudiants, vous pouvez déterminer le type de plan de remboursement à rechercher en comparant les sociétés de prêt étudiant et les meilleures prochaines étapes à suivre.
Déterminez également le type de paiement mensuel que vous pouvez vous permettre lorsque vous magasinez pour de nouveaux prêts. Cette étape peut vous aider à déterminer la durée du prêt qui vous permettra d’obtenir le type de paiement mensuel que vous espérez.
7. Voulez-vous accéder à des plans d’annulation de prêt à l’avenir ?
Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous devriez vous demander si vous avez le potentiel d’être admissible à une remise de dette de prêt étudiant à l’avenir. Après tout, les plans de remise comme la remise des prêts de la fonction publique (PSLF) et la remise des prêts aux enseignants ne s’appliquent qu’aux prêts étudiants fédéraux.
Il en va de même pour les plans de remboursement fondés sur le revenu, qui vous permettent de payer un pourcentage de votre revenu discrétionnaire pendant 20 à 25 ans avant d’obtenir l’annulation de vos dettes d’études restantes.
Si vous cherchez à obtenir le pardon par le biais de l’un de ces plans, vous voudrez peut-être conserver tous les prêts étudiants fédéraux que vous avez au lieu de les refinancer. D’un autre côté, le refinancement peut avoir du sens si vous êtes sur la bonne voie pour rembourser vos prêts dans un délai standard et que vous souhaitez un taux d’intérêt plus bas, un meilleur paiement mensuel, ou les deux.
L’essentiel
Le refinancement de vos prêts étudiants est une étape importante à franchir. Surtout si vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous devez vous assurer que c’est la bonne décision pour vous – et une décision qui vous rapportera des avantages pour les années à venir.
N’oubliez pas que personne ne vous demandera de refinancer vos prêts étudiants – vous devrez faire des recherches et planifier vous-même si vous voulez que cela se produise. Heureusement, les sociétés de prêt étudiant en ligne comme College Ave Student Loans permettent de vérifier facilement votre taux et vos chances d’approbation avant de postuler.
