Ce qui suit est un extrait du livre The Five Years Before You Retire d’Emily Guy Birken.
Il existe de nombreux types de planificateurs et de conseillers financiers différents, et seuls certains des titres que les divers conseillers financiers peuvent utiliser sont réglementés. Rencontrer quelqu’un qui se dit planificateur financier pourrait signifier que vous avez serré la main d’un agent d’assurance, d’un courtier en valeurs mobilières, d’un conseiller en placement ou d’un planificateur financier agréé (CFP).
Si ce n’est pas assez déroutant, différents types de conseillers sont payés de différentes manières, ce qui peut sérieusement affecter votre résultat net. Même ceux qui ont une bonne compréhension de la finance peuvent être excusés de se sentir un peu dépassés.
Avec tout cela à l’esprit, trouver un conseiller financier digne de confiance peut sembler une tâche impossible. Mais faire cavalier seul n’est pas une bonne stratégie pour gérer votre retraite. S’associer à un conseiller financier qui connaît bien toutes les règles, réglementations, options et opportunités auxquelles vous êtes confronté est beaucoup plus logique que d’essayer de vous éduquer à partir de zéro.
Alors, comment déterminez-vous exactement à qui confier vos décisions financières ? Bien que le processus d’entrevue avec des conseillers potentiels puisse prendre du temps et des efforts de votre part, il est beaucoup moins écrasant que de constater que vous avez placé votre confiance en quelqu’un que vous ne devriez pas avoir ou d’essayer de prendre toutes vos décisions complexes de retraite sans aucune aider.
La liste suivante de questions d’entrevue peut vous aider à trouver le conseiller qui sera votre allié pour créer une retraite que vous adorerez :
1. Quel est votre parcours et votre expérience ?
En général, vous voudrez voir que votre conseiller potentiel a déjà plusieurs années d’expérience à son actif et a traversé divers hauts et bas du marché. Découvrir ce que faisait votre conseiller au cours des dernières années peut vous aider à savoir si ses stratégies et sa tolérance au risque cadrent bien avec les vôtres.
2. Veuillez expliquer quelles licences et certifications vous détenez.
Cette question vous aidera à comprendre exactement quel type de conseiller vous rencontrez. Comme je l’ai mentionné ci-dessus, il est tout à fait possible que votre conseiller possède plusieurs licences et certifications, ce qui signifie qu’il peut être régi par plusieurs organismes de réglementation.
3. Comment êtes-vous rémunéré ?
Si vous ne posez qu’une seule question lors de votre entretien avec des conseillers potentiels, faites-en celle-ci. Comprendre précisément comment un conseiller sera payé vous permettra de le comparer aux autres que vous interviewez. De plus, poser cette question peut vraiment dissuader les escrocs potentiels, car quelqu’un qui vous considère comme une marque ne voudra pas que vous sachiez comment elle est payée.
4. Quelle est votre philosophie d’investissement ? Quelles stratégies utilisez-vous ?
Ce sont de bonnes questions à poser même si vous n’êtes pas sûr de votre propre philosophie et de vos stratégies d’investissement. Votre conseiller potentiel devrait être en mesure d’expliquer ce qu’il considère comme important en matière d’investissement et, en fonction de sa réponse, vous pourriez vous retrouver à hocher la tête ou à penser qu’il est temps de passer à un autre candidat. Si un aspect de la réponse du conseiller à cette question n’est pas clair, demandez des éclaircissements. Mieux vaut se sentir idiot en posant des questions que de se sentir idiot en perdant sa chemise.
5. Décrivez votre client idéal.
Si vous avez trouvé le bon conseiller, vous entendrez une description qui vous ressemble remarquablement. Si vous êtes différent de tous les autres clients de votre conseiller, il est peu probable qu’il puisse bien répondre à vos besoins.
6. Quel est votre domaine d’expertise ?
Certains conseillers se concentrent sur les investissements pour aider les nouveaux travailleurs à commencer à constituer leur pécule, d’autres aident leurs clients à planifier leurs études collégiales et d’autres encore gagnent leur vie en planifiant la transition vers la retraite. Bien qu’un futur retraité travaillant avec un conseiller qui est davantage orienté vers l’aide aux jeunes professionnels pour commencer à épargner pour la retraite n’est pas un aussi grand décalage que d’aller chez votre dentiste pour une fracture du bras, il n’est pas nécessaire de se contenter d’un conseiller qui n’est pas spécialisé dans vos besoins.
7. Pouvez-vous me montrer des exemples de portfolios ?
Votre conseiller devrait être en mesure de vous donner des idées très précises sur ce à quoi vous attendre de son travail. Des exemples de portefeuilles vous aideront à comprendre exactement comment votre conseiller vous recommandera de répartir les actifs et de gérer la volatilité.
Si votre conseiller rechigne à vous donner des échantillons et essaie plutôt de vous rassurer qu’il fait X% pour ses clients chaque année, remerciez-le pour son temps et perdez sa carte de visite. Les assurances peuvent sembler bonnes, mais vous voulez voir les dollars et les cents spécifiques de ce qu’il a fait. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs (une phrase que je pense que tous les investisseurs devraient avoir brodée sur un oreiller), mais voir comment un conseiller a spécifiquement géré divers portefeuilles peut vous aider à déterminer si vous travaillerez bien ensemble.
8. Veuillez me dire ce que vous considérez comme mes buts et objectifs financiers.
Celle-ci est en quelque sorte une question piège, car votre conseiller vous aura déjà demandé ce que vous espérez accomplir et devrait théoriquement être en mesure de répéter ce que vous avez déjà dit. Cependant, il s’agit d’une question importante à poser, car votre conseiller peut tirer de nombreux indices de vos objectifs financiers à partir d’autres aspects de votre conversation et devrait être en mesure de vous aider à clarifier vos objectifs. De nombreux nouveaux clients ne sont pas en mesure d’énoncer leurs objectifs en termes clairs, car leurs objectifs peuvent souvent être quelque peu amorphes lorsqu’ils réfléchissent à leurs espoirs de retraite. Le fait que votre conseiller potentiel vous dise ce qu’il a entendu concernant ces buts et objectifs peut non seulement vous dire à quel point il a été à l’écoute, mais cela peut également vous aider à mieux comprendre exactement ce que vous voulez si vous n’avez pas été en mesure de l’articuler. toi-même.
Mettre tous ensemble
Obtenir les conseils d’un professionnel est un élément important pour avoir confiance en vos choix. Étant donné que beaucoup d’entre nous se sentent intimidés par les finances en général, il peut cependant être très facile soit d’essayer de faire cavalier seul de peur d’avoir l’air stupide devant un conseiller, soit de suivre l’avis de la première personne compétente qui le propose. . Aucune de ces options ne vous mettra sur la voie d’une retraite sûre et agréable, et aucune n’est nécessaire, quelle que soit votre timidité quant à votre compréhension des finances. Prendre le temps de comprendre qui sont vos conseillers potentiels, ce qu’ils peuvent faire et comment ils reçoivent une rémunération est tout aussi vital que d’interviewer une nounou potentielle.
À l’aide de ces questions d’entrevue, vous devriez être en mesure de trouver un conseiller qui vous aidera à tirer le meilleur parti de vos finances.
