Ceci est un article écrit par moi au nom de Discover Personal Loans. Toutes les opinions sont les miennes.
C’est mon travail d’aider les clients à prendre des décisions financièrement prudentes. Non seulement j’aide les gens à maximiser leurs investissements pour la retraite, mais je peux aussi les aider à planifier de nombreux aspects de leur vie financière.
Je pourrais dire à un client qu’il doit réduire considérablement ses dépenses, tout en disant à un autre qu’il devrait plutôt se concentrer sur le fait de gagner plus d’argent. En fin de compte, les conseils que j’offre dépendent du client spécifique, de sa situation financière et de ses objectifs.
Il y a des moments où des clients spécifiques ont besoin de contracter un prêt personnel. Utilisé à bon escient, un prêt personnel peut aider les particuliers à atteindre un certain nombre d’objectifs financiers.
Selon votre situation, vous pourrez peut-être utiliser un prêt personnel pour consolider des dettes à intérêt plus élevé. Si votre endettement est minime mais que vous manquez de liquidités, vous pouvez également utiliser un prêt personnel pour financer une petite entreprise ou effectuer des réparations importantes à votre domicile.
Quelle que soit votre raison, il est crucial de bien réfléchir avant d’emprunter de l’argent.
En posant – et en répondant – aux questions suivantes, vous pouvez vous assurer que vous tirerez le meilleur parti de votre prêt.
Question #1 : Emprunter de l’argent m’aidera-t-il à atteindre mes objectifs ?
Voici la question la plus importante à se poser avant d’emprunter un seul centime : Ai-je vraiment besoin de cet argent ?
Bien que contracter un prêt personnel puisse avoir du sens dans certaines circonstances, emprunter ne résoudra pas vos problèmes financiers si vous n’avez pas de plan pour vraiment prendre le contrôle de vos finances.
Avant de contracter un prêt personnel, examinez attentivement votre situation financière pour déterminer s’il s’agit de l’outil financier adapté à vos besoins.
Pour une dépense importante qui pourrait potentiellement attendre, comme de grandes vacances, par exemple, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne ciblé et épargner pour l’objectif au fil du temps.
Si vous avez besoin de consolider une dette à taux d’intérêt plus élevé, un prêt personnel pourrait être un excellent outil pour vous aider à rembourser votre dette plus rapidement à un taux inférieur à celui que vous payez actuellement sur vos dettes.
Plus important encore, n’oubliez pas qu’il est logique d’emprunter de l’argent pour vous aider à vous sortir de vos dettes lorsque vous êtes sérieux au sujet du remboursement de vos dettes.
Question #2 : Combien dois-je emprunter ?
Une fois que vous avez déterminé que vous avez besoin d’un prêt personnel, il est essentiel de déterminer exactement combien vous devez emprunter.
Si vous contractez un prêt personnel pour consolider vos dettes, additionnez toutes vos dettes pour obtenir un montant de prêt idéal. Si vous empruntez pour un projet spécifique, en revanche, il peut être utile d’obtenir quelques estimations répertoriant les coûts potentiels.
Question #3 : Quel sera mon paiement mensuel et puis-je me le permettre ?
Bien que les prêts personnels puissent fournir des liquidités pour de nombreux besoins différents, il est important de vous assurer que vous n’empruntez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Étant donné que votre paiement mensuel est le meilleur moyen d’évaluer l’abordabilité, il peut être avantageux d’explorer les options de paiement potentielles avec un calculateur de prêt.
Gardez à l’esprit, cependant, que plusieurs facteurs différents affectent le remboursement de votre prêt. Non seulement le montant que vous empruntez joue un rôle, mais votre taux d’intérêt et la durée de votre prêt affecteront également votre paiement mensuel.
Question #4 : Combien de temps vais-je rembourser ce prêt ?
Combien de temps vous rembourserez votre prêt est une autre question importante à poser, en gardant à l’esprit que c’est principalement votre décision.
Si cela ne vous dérange pas de payer un paiement mensuel plus élevé, vous pouvez choisir un délai plus court. D’un autre côté, un prêt avec un délai de remboursement plus long peut vous aider à obtenir un paiement mensuel plus petit et plus abordable.
Question #5 : Quelle est ma cote de crédit ?
Votre pointage de crédit peut jouer un rôle dans votre admissibilité à un prêt personnel. Et, si vous êtes admissible, avoir un bon crédit pourrait vous aider à obtenir un prêt avec un taux d’intérêt plus bas et de meilleures conditions que si vous aviez une moins bonne santé de crédit.
Si vous êtes curieux de savoir où vous en êtes, Discover vous permet de voir votre score gratuitement et sans engagement. Il n’y a aucun coût ou ding à votre crédit, et vous pouvez le découvrir en quelques minutes.
Question #6 : Un prêt non garanti est-il le meilleur pour moi ?
Alors que les prêts personnels sont des prêts non garantis, d’autres sont garantis, ce qui signifie qu’ils nécessitent une certaine forme de garantie. Si vous préférez ne pas fournir de garantie sur votre prêt, vous voudrez peut-être explorer les prêts personnels.
Les prêts personnels ont également tendance à avoir des taux d’intérêt fixes et des versements mensuels, tandis que d’autres prêts peuvent fluctuer.
Question #7 : Quel taux d’intérêt vais-je payer ?
Le taux d’intérêt que vous paierez dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment votre pointage de crédit, vos revenus et le montant du prêt demandé. Plus votre taux d’intérêt est élevé, plus vous paierez d’intérêts. Pendant ce temps, des taux d’intérêt plus bas peuvent vous aider à économiser de l’argent sur la durée de votre prêt.
Idéalement, je dirais que vous voudriez demander le prêt avec le taux d’intérêt le plus bas que vous puissiez trouver.
Question #8 : Dois-je payer des frais ?
En plus de connaître votre taux d’intérêt, il est important de savoir si votre prêt personnel comporte des frais supplémentaires. Les frais supplémentaires peuvent inclure des frais de montage, qui peuvent coûter entre 1 et 6 % du montant de votre prêt, ou des frais de clôture.
Avant de contracter un prêt personnel, assurez-vous de bien comprendre tous les frais que vous êtes censé payer afin de pouvoir décider si cela en vaut la peine.
L’essentiel
Contracter un prêt personnel peut être une décision très personnelle. Il y a des moments et des situations où un prêt peut vous aider.
Comme toujours, il est important de lire les petits caractères et les termes et conditions avant d’appuyer sur la gâchette. En comprenant les conditions de votre prêt et en choisissant un prêt que vous pouvez vraiment vous permettre, vous serez en position de force pour en profiter à long terme.
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