Face à la multiplication des solutions d’investissement, entre produits financiers, immobilier ou épargne réglementée, il peut devenir difficile de vous y retrouver seul. Vous appuyer sur un professionnel en gestion de patrimoine vous permet d’y voir plus clair et de construire une stratégie cohérente avec votre situation personnelle.
Un accompagnement adapté à votre profil d’investisseur
Votre situation patrimoniale, fiscale et familiale vous est propre, tout comme à chaque investisseur. Si vous êtes un jeune actif en début de carrière, vous n’aurez pas les mêmes priorités qu’un chef d’entreprise en fin d’activité. Le rôle d’un conseiller est d’analyser votre situation dans sa globalité avant de vous proposer des pistes adaptées. Il tient compte de votre tolérance au risque, de votre besoin de liquidité et de vos objectifs à moyen ou long terme.
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Comprendre la diversité des solutions d’investissement
L’univers de l’investissement s’est considérablement complexifié ces dernières années, avec une offre de produits toujours plus variée, et qui répondent à des logiques très différentes:
- les actions,
- les obligations,
- les fonds diversifiés,
- les parts de sociétés civiles de placement immobilier
Un professionnel dispose des connaissances nécessaires pour vous expliquer ces mécanismes, souvent difficiles à appréhender si vous n’êtes pas averti. Il situe chaque solution dans une stratégie patrimoniale globale plutôt que comme un placement isolé.
Le rôle clé de la diversification
La diversification reste l’un des principes fondamentaux de toute stratégie d’investissement raisonnée ! En répartissant votre épargne entre plusieurs classes d’actifs, vous limitez votre exposition à un risque unique. Vous pouvez ainsi lisser vos performances dans le temps, même si aucun résultat n’est jamais garanti. Un conseiller vous aide à construire cette diversification en tenant compte des produits que vous détenez déjà, en évitant les redondances au sein de votre portefeuille.
Anticiper la fiscalité, un enjeu souvent sous-estimé
La fiscalité applicable à votre investissement peut avoir un impact significatif sur le résultat net que vous percevrez. Cela concerne la fiscalité sur :
- les revenus,
- les plus-values,
- dans le cadre d’une transmission patrimoniale.
Ces règles évoluent régulièrement et varient selon le type de placement choisi, ce qui peut compliquer leur maîtrise si vous êtes seul. Un professionnel vous permet d’anticiper ces aspects fiscaux en amont, plutôt que de les découvrir une fois vos fonds engagés.
Un suivi dans la durée, au-delà du conseil initial
Investir ne se limite pas à un choix ponctuel réalisé au moment de la souscription. Votre situation personnelle évolue avec le temps, au gré de vos projets professionnels ou familiaux. Changement professionnel, projet immobilier, naissance d’un enfant ou approche de la retraite justifient souvent un ajustement de votre stratégie. Un accompagnement dans la durée vous permet de réévaluer régulièrement cette stratégie et de l’adapter à vos nouvelles priorités.
Rester prudent face aux promesses de rendement
Quel que soit le type de placement que vous envisagez, il convient de rester attentif aux discours promettant des rendements garantis sans risque associé ! Tout investissement comporte par nature une part d’incertitude, et les performances évoquées doivent toujours être comprises comme recherchées et non comme acquises. Un professionnel sérieux prendra le temps de vous expliquer ces risques avant de vous présenter les opportunités.
Ce qu’il faut retenir
Vous appuyer sur un professionnel en gestion de patrimoine vous permet d’aborder l’investissement avec davantage de recul et de méthode. Diversification, fiscalité et suivi dans la durée sont les piliers d’une stratégie patrimoniale bien construite.
L’investissement à crédit comporte des risques et peut conduire à des situations de surendettement. Nous vous invitons à vous renseigner et à interroger les établissements spécialisés le cas échéant.
Une société civile de placement immobilier (SCPI) est un organisme de placement collectif prenant forme d’une société non cotée en bourse. La SCPI, appelée également « pierre-papier » est un placement immobilier locatif avec un horizon d’investissement de long terme (source : economie.gouv.fr).
L’investissement en SCPI présente des risques : un risque de perte en capital, un risque de liquidité, le risque lié au marché immobilier (baisse de la valeur des actifs, vacance locative, diminution des loyers). Ce placement doit s’envisager sur le long terme.
Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.
Les investissements passés ne préjugent pas des investissements futurs.
Le présent article est un contenu à but explicatif.
