Allié contre Amélioration | Une confrontation entre robots et conseillers

by mza9af54
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Il n’est pas surprenant qu’un nombre croissant de personnes décident de faire gérer leur portefeuille d’investissement par un robot-conseiller plutôt que par un être humain.

Les robots-conseillers coûtent moins cher à utiliser que les conseillers humains traditionnels et donnent des résultats similaires.

De plus, de nombreux conseillers humains utilisent désormais des applications basées sur des algorithmes pour aider à formuler leurs recommandations d’investissement, alors pourquoi ne pas éliminer les intermédiaires ?

La popularité croissante des robots-conseillers offre aux consommateurs plus de choix. Mais ces options peuvent être difficiles à trier.

Ils viennent avec une forte dose de détails déroutants et de jargon d’investissement.

Et comme l’industrie des robots-conseillers est relativement nouvelle dans le monde de l’investissement, aucune entreprise n’a d’antécédents étendus sur lesquels elle peut être jugée.

Comparaison des alliés et des améliorations

  1. Caractéristiques du compte
  2. Gestion de compte
  3. Frais de compte
  4. Expérience client

Allié contre amélioration

Néanmoins, il y a deux vedettes dans cette nouvelle industrie : Betterment et Ally Invest.

Les robots-conseillers proposés par ces deux entreprises sont très appréciés à la fois des consommateurs et des concurrents.

Ils offrent tous deux des fonctionnalités de compte conviviales, une structure de commissions et de frais raisonnable et un support client solide. Ils partagent une note supérieure de la part de nombreux observateurs.

Dans cette analyse comparative, nous examinerons les fonctionnalités, la gestion, les frais et l’expérience client des deux robots-conseillers pour voir comment ils se comparent.

Caractéristiques du compte

Certaines entreprises exigent des investisseurs qu’ils maintiennent un montant minimum sur leur compte afin d’utiliser leurs robots-conseillers.

À cet égard, Betterment fait un travail légèrement meilleur pour les personnes qui commencent tout juste leur parcours d’investissement.

L’amélioration ne nécessite pas de minimum de compte. En revanche, Ally exige que les investisseurs aient un portefeuille d’au moins 100 € pour accéder à son robot-conseiller.

Cela dit, le minimum d’Ally est bien inférieur à ceux requis par certaines grandes sociétés d’investissement et banques (par exemple, Charles Schwab et TD Ameritrade).

Ally et Betterment offrent tous deux la gamme habituelle de types de comptes.

Il s’agit notamment des comptes de retraite (401k, IRA, Roth IRA, comptes de roulement, etc.) ainsi que des comptes individuels et conjoints.

Les robots-conseillers des deux entreprises créent des plans d’investissement personnalisés adaptés aux objectifs du consommateur. En règle générale, ces plans impliquent des FNB et d’autres fonds à large assise.

Betterment, cependant, peut adapter ses recommandations d’investissement aux préoccupations sociales et environnementales d’un investisseur.

Découvrez les options d’investissement d’Ally Invest>>

Gestion de compte

Pour ceux qui préfèrent discuter de leurs options d’investissement avec une personne réelle, Ally et Betterment proposent une option hybride robot-conseiller/conseiller humain. Sachez cependant que ces options peuvent coûter plus cher.

Betterment mettra ses clients en contact avec un planificateur financier agréé pour une consultation téléphonique, mais le coût est de 149 € pour un appel de 45 minutes et de 299 € pour deux.

En revanche, le robot-conseiller d’Ally est entièrement automatisé mais assisté par l’homme.

Les investisseurs qui sont particulièrement préoccupés par la ponction fiscale sur leurs comptes doivent savoir que le robot-conseiller de Betterment inclut une fonction de récolte des pertes fiscales.

Le conseiller peut vendre des titres qui ont perdu de la valeur pour compenser les gains réalisés par ceux dont la valeur a augmenté, réduisant ainsi l’exposition fiscale du compte.

Ally n’offre pas cette fonctionnalité.

Profitez de la récolte des pertes fiscales de Betterment>>

Frais de compte

Ally a récemment baissé ses frais de conseil pour les portefeuilles Robo améliorés en espèces (0,3 % pour les anciens portefeuilles Robo), ce qui leur donne un léger avantage sur Betterment qui facture 0,25 %.

Cependant, pour de nombreux comptes, la différence pratique entre ces deux taux ne sera pas si importante.

À ces taux, sur un compte d’une valeur de 50 000 €, un portefeuille enrichi en liquidités chez Ally facturerait 0 € tandis que Betterment facturerait 125 €.

L’amélioration offre une compte Premium aux personnes dont les portefeuilles valent au moins 100 000 € et facturent 0,40 % dessus.

Betterment facture ses frais trimestriellement

Expérience client

Parce que Betterment n’est en affaires que depuis quelques années, il n’y a pas autant d’informations sur son expérience client que pour Ally, qui est en affaires depuis 1919.

D’un autre côté, les informations sur l’expérience client concernant Ally peuvent sembler moins que flatteuses, jusqu’à ce que vous considériez la taille et les années d’activité de l’entreprise.

Il est important de se rappeler que les deux sociétés investiront votre argent dans des actions, des obligations et d’autres titres qui ne sont pas assurés par le gouvernement fédéral.

L’expérience d’un investisseur avec une société d’investissement dépendra dans une large mesure de la performance globale du marché, plutôt que de la solidité financière de l’entreprise d’investissement.

Ally et Betterment sont au coude à coude en termes de canaux de communication, les deux proposant des applications mobiles, des options de téléphone, de messagerie électronique et de chat. Les deux sociétés fournissent gratuitement une aide de base sur le compte.

Cette assistance comprend l’ouverture de nouveaux comptes de tous types et une aide pour les problèmes administratifs et techniques, mais n’inclut PAS la stratégie d’investissement et les conseils.

Allié contre Amélioration – Quel est le meilleur ?

Ally et Betterment sont très compétitifs. Entre eux, il n’y a pas de mauvais choix évident.

Cependant, différents types d’investisseurs peuvent préférer l’un à l’autre.

Les investisseurs qui ont une somme d’argent très petite ou très importante à investir peuvent être mieux servis par Betterment.

Pour ceux qui veulent commencer à investir mais qui n’ont pas beaucoup d’argent, Betterment ou Ally fonctionnera compte tenu des minimums bas.

Au sommet, Betterment offre un service premium aux personnes dont les comptes sont évalués à 100 000 € ou plus.

Ce service donne accès à des conseillers humains qui peuvent mieux répondre aux questions complexes qui se posent dans les portefeuilles plus importants que les conseillers-robots.

Les investisseurs quelque part au milieu, dont les comptes sont évalués de 2 500 € à 100 000 €, peuvent trouver qu’Ally est une meilleure option.

Il fournit un compte hybride centré sur les robots-conseillers mais assisté par l’homme pour tous ses clients.

Cela signifie que de temps à autre, les conseillers en placement rééquilibrent manuellement les portefeuilles pour s’assurer qu’ils ont les meilleures chances d’atteindre leurs objectifs.

Bien que Betterment facture un peu plus qu’Ally, à ce niveau d’actifs, la différence en termes réels n’est pas si importante.

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