Amélioration contre Wealthfront

by mza9af54
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Investir sème la peur dans le cœur de nombreuses personnes. Pourquoi? Parce qu’ils pensent que c’est compliqué, chronophage et trop risqué à leur goût

En même temps, bon nombre de ces personnes croient profondément qu’elles devraient investir dans leur avenir. Ils comprennent que la retraite coûte de l’argent. Ils savent qu’ils pourraient ne pas être en mesure de produire des revenus pour toujours.

Deux services relativement nouveaux cherchent à rendre l’investissement facile et automatique :

Bien qu’ils ne fournissent pas le même niveau de soutien en face à face que de nombreux investisseurs souhaitent, leurs forces l’emportent sur leurs faiblesses aux yeux d’un nombre croissant d’investisseurs.

Juste pour que vous sachiez, j’ai un compte Betterment, mais je n’ai pas de compte Wealthfront. Néanmoins, je passerai en revue certaines des caractéristiques de chacun et vous pourrez déterminer quelle entreprise vous convient le mieux.

Qu’est-ce qu’un Robo-Advisor en premier lieu ?

Les robots-conseillers sont des conseillers en placement qui sont principalement en ligne et automatisent une grande partie du processus d’investissement. Voici comment ça fonctionne . . . .

Au lieu de vous asseoir avec un conseiller financier pour discuter de vos objectifs de placement personnels, vous allez en ligne. Là, le robot-conseiller peut vous demander des informations concernant vos objectifs et déterminer votre tolérance au risque.

Une fois le processus de configuration initial terminé et que vous avez connecté votre compte bancaire au service, l’investissement se fait automatiquement. Vous pouvez automatiser la fréquence à laquelle l’argent est retiré de votre compte bancaire et investi, et vos investissements sont déterminés par la programmation du logiciel à l’aide d’un certain nombre de critères.

Étant donné que les robots-conseillers sont en ligne et automatisent une grande partie du processus d’investissement, ils sont en mesure de maintenir leur structure de frais à un niveau inférieur à celui de nombreux conseillers financiers traditionnels.

À certains égards, les conseillers financiers traditionnels ressemblent aux robots-conseillers en ce sens que nombre d’entre eux offrent des moyens de suivre vos investissements en ligne.

La principale différence, cependant, est que les robots-conseillers exécutent automatiquement les transactions via un logiciel préprogrammé, tandis que les conseillers financiers traditionnels le feront manuellement.

Quoi qu’il en soit, le travail est fait, mais il est important de comprendre ces différences.

Étant donné que les conseillers financiers traditionnels rencontrent leurs clients en personne et exécutent des transactions manuellement, ils disposent souvent de la structure d’entreprise nécessaire pour personnaliser complètement les portefeuilles de leurs clients et répondre à des demandes très spécifiques. Cette option peut ne pas être disponible avec les robo-advisors.

Cependant, les robots-conseillers vous permettront souvent d’investir de petites sommes d’argent, contrairement à de nombreux conseillers financiers.

Maintenant que vous comprenez généralement le fonctionnement des robots-conseillers, examinons Betterment vs Wealthfront.

Amélioration

Amélioration est le plus grand robot-conseiller sur le marché, et il est facile de comprendre pourquoi. Jetons un coup d’œil à quatre domaines clés importants pour les investisseurs et voyons comment Betterment se compare.

Service Clients

L’une des caractéristiques les plus importantes d’un service d’investissement est le service à la clientèle. Et là-dessus, Betterment tient ses promesses. Ils ont une assistance par e-mail, chat et téléphone pour que vous puissiez parler avec de vraies personnes. Ils disposent également d’un centre d’assistance pratique qui vous permet d’obtenir immédiatement des réponses à la plupart des questions les plus fréquemment posées.

Un autre énorme avantage de Betterment est sa capacité à vous donner des conseils adaptés à votre situation particulière. Jon Stein, PDG de Betterment, l’a dit le mieux :

Une chose importante qui nous distingue des autres robots-conseillers est notre concentration sur le conseil aux clients. Par exemple, notre fonctionnalité de planification de la retraite, RetireGuide™, prend en compte l’ensemble de votre situation financière. Nous examinons le patrimoine extérieur, la situation conjugale, les prestations de la Sécurité sociale, l’endroit où vous souhaitez prendre votre retraite, etc. Sur la base de vos informations personnelles, nous vous conseillons sur la manière dont vous devez épargner pour atteindre une retraite confortable. Nous vous dirons quoi mettre dans votre 401(k), quoi mettre dans un compte imposable, quoi mettre dans un IRA et quel type d’IRA. C’est le type de conseil dont tout le monde a besoin et nous sommes en mesure de le fournir de manière transparente via notre plateforme.

Ceci est incroyable. En fait, cela répond à l’une des raisons pour lesquelles quelqu’un pourrait vouloir rester avec un conseiller financier traditionnel : pour obtenir des conseils personnalisés. Bravo pour l’amélioration !

Interface utilisateur

L’interface utilisateur de Betterment est l’une des raisons les plus attrayantes d’utiliser le service. C’est lisse. Avec des curseurs, des boutons et des graphiques qui se déplacent au fur et à mesure que vous ajustez les entrées, vous obtiendrez les informations dont vous avez besoin pour prendre des décisions judicieuses en un clin d’œil.

gain en capital à long terme avec amélioration vs front de richesse

Betterment investit évidemment massivement dans son interface utilisateur et réfléchit soigneusement à ce qui est pertinent pour les investisseurs. Vraiment, c’est un plaisir à utiliser.

Si vous débutez dans l’investissement en ligne avec un robot-conseiller et que vous êtes un peu préoccupé par un manque de contrôle potentiel, ne le soyez pas. Vous aurez tout ce dont vous avez besoin à portée de main.

Investissements

Betterment utilise des ETF d’actions et des ETF d’obligations dans ses portefeuilles. Les FNB, ou fonds négociés en bourse, sont des titres qui se négocient comme des actions ordinaires en bourse. Ces fonds sont connus pour leur flexibilité et leurs faibles coûts.

La stratégie de Betterment consiste à s’assurer que ses FNB d’actions donnent à ses clients une exposition à l’ensemble du marché américain avec une légère inclinaison vers les actions de valeur et à petite capitalisation. Ils affirment que cette inclinaison a eu tendance à battre le marché à long terme.

En fonction de votre tolérance au risque ou de vos objectifs d’investissement, Betterment ajoutera à votre portefeuille ce qu’il pense être la bonne allocation d’actifs d’actions et d’obligations. Au fur et à mesure que vous augmentez votre tolérance au risque, vous constaterez que davantage d’actions sont recommandées. Au fur et à mesure que vous réduisez votre tolérance au risque, vous constaterez que davantage d’obligations sont recommandées. Vous pouvez ajuster votre allocation cible et le rééquilibrage se produit automatiquement.

Tarification

Le prix des services de Betterment, comme d’autres robots-conseillers, est assez bas.

Betterment a récemment mis à jour sa structure de prix pour la rendre super simple. Alors qu’ils avaient auparavant trois niveaux de tarification, ils facturent désormais des frais annuels de 0,25 % sur votre compte. Ces frais sont facturés jusqu’à ce que vous ayez 2 millions de dollars en investissements avec eux. Après cela, il n’y a pas de frais supplémentaires.

tarification de l'amélioration par rapport au front de richesse

Ce sont des prix assez bas (comparables aux principaux fonds communs de placement comme Vanguard). De plus, Betterment n’a pas de dépôt ou de solde minimum. C’est super pour ceux qui veulent jeter quelques dollars pour commencer.

Jetons un coup d’œil à Wealthfront ensuite.

Front de richesse

Front de richesse, avec plus de cinq milliards d’actifs sous gestion, n’est certainement pas un petit concurrent. Ils ont bâti une entreprise très prospère et diffèrent des autres robots-conseillers à plusieurs égards. Nous allons jeter un coup d’oeil.

Service Clients

Le service client est disponible en leur envoyant un message et ils sont vraiment doués pour répondre via Twitter. Vous pouvez les joindre par téléphone, mais ils sont structurés pour répondre en ligne.

Wealthfront est fier que vous n’ayez pas à les contacter. Ils sont le seul robot-conseiller qui propose des investissements et une planification financière entièrement via leur logiciel. Leur modèle est de faciliter la gestion de vos investissements directement depuis votre téléphone et de ne pas avoir besoin de contact personnel pour faire avancer les choses.

Leurs services à la clientèle sont dotés de professionnels de l’investissement agréés et sont très rapides à répondre.

Ils sont également dirigés par une équipe de recherche en investissement soutenue par sept docteurs. des chercheurs de grandes institutions comme Harvard, Princeton et Yale.

Interface utilisateur

Wealthfront décrit son expérience d’investissement comme simple et élégante. Bien que je n’aie pas vu leur interface utilisateur, je suis convaincu qu’elle est aussi fluide que le reste de leur site Web.

Une image de leur site Web montre une section intitulée « Revue du portefeuille » avec un graphique qui donne des recommandations à l’investisseur. Je le décrirais certainement comme simple et élégant.

Tableau de bord pour Wealthfront vs amélioration

Je ne pense pas que vous aurez beaucoup de scrupules à propos de l’interface utilisateur de Wealthfront.

Investissements

Wealthfront propose des portefeuilles d’investissement personnalisés et diversifiés à l’échelle mondiale de fonds indiciels. Basés sur la théorie moderne du portefeuille, ils sont conçus pour s’ajuster en fonction de votre tolérance personnelle au risque tout en restant diversifiés et fiscalement avantageux.

Une remarque sur l’évaluation des risques. Au lieu de poser une douzaine de questions posées par les conseillers traditionnels, Wealthfront utilise la recherche en économie comportementale pour identifier la tolérance au risque de ses clients en quelques questions seulement. Il semble qu’ils aient fait leurs devoirs.

C’est ce que vous attendez d’un bon robot-conseiller.

Rob Berger de DoughRoller.net a interviewé Adam Nash, l’ancien PDG de Wealthfront. Dans l’article, Rob écrit qu’Adam souligne la supériorité de Wealthfront sur les fonds à date cible qui, selon Adam, ne tiennent pas compte des préférences des investisseurs et de la tolérance au risque. C’est là que réside la force de Wealthfront.

Tarification

Wealthfront a fait un réel effort pour diriger l’industrie avec son modèle de tarification.

Tout d’abord, Wealthfront gérera gratuitement vos premiers 10 000 €. Oui, c’est vrai, gratuitement. Pour ceux qui commencent tout juste à investir, c’est un gros problème. Cependant, il y a un compte minimum de 500 €.

Après les premiers 10 000 €, ils ont des frais de conseil annuels de 0,25 %. C’est ça. Pas d’autres niveaux. Assez simple.

Cela fait de Wealthfront le robot-conseiller à suivre si vous êtes un investisseur avec des fonds limités pour démarrer.

Amélioration contre Wealthfront

Résumons quelques-unes des principales différences entre Betterment et Wealthfront.

Lorsqu’il s’agit de donner des conseils financiers et un service client, il semble que Betterment ait réfléchi à de nombreuses fonctionnalités dont les investisseurs ont besoin. RetireGuide™ donne à ses clients des conseils automatisés pour aider leurs investisseurs à déterminer combien épargner et investir pour leur retraite. Et encore une fois, vous pouvez toujours parler avec un représentant de Betterment par téléphone.

Wealthfront s’est efforcé de fournir des conseils de planification financière entièrement via sa plateforme en ligne. Ceci est réalisé grâce à leur plate-forme Path. Path est entièrement personnalisable et se connecte à tous vos comptes bancaires et de courtage pour vous donner une image complète de vos finances sans avoir à organiser un appel téléphonique ou une rencontre en personne avec un conseiller financier. La plateforme vous permet de voir l’impact de différentes variables sur vos objectifs de vie pour obtenir immédiatement des réponses à vos questions.

Les interfaces utilisateur des deux plateformes plairont à la plupart des investisseurs. Ce sont des entreprises de haute technologie et cela ne devrait vraiment pas poser de problème.

Les stratégies d’investissement entre Wealthfront et Betterment sont similaires, bien que Betterment semble annoncer leur inclinaison vers les actions de valeur et à petite capitalisation. Là encore, vous seriez probablement avisé de choisir l’une ou l’autre des sociétés.

L’un des principaux domaines de différence est la tarification. Si vous commencez tout juste à investir et que vous ne vous voyez pas atteindre un solde de 10 000 € de sitôt, Wealthfront offre la meilleure offre. Cependant, si vous avez plus de 2 millions de dollars que vous aimeriez investir avec l’un des deux robots-conseillers (ou si vous pensez atteindre cet équilibre sous peu), Betterment serait le meilleur choix pour vous. Ceci, bien sûr, néglige leurs diverses approches en matière d’investissement.

Rappelles toi: Ce n’est pas parce que les frais des robots-conseillers sont bas qu’ils n’ont pas d’importance. Ils font. Les frais sont récurrents. Cela s’additionne avec le temps et limite également votre capacité à gagner de l’argent avec ce qui était auparavant votre argent. Néanmoins, les frais valent la peine d’être payés si vous tirez suffisamment de valeur de la transaction.

Alors, qu’est-ce qui est mieux ? Amélioration ou Wealthfront ? Eh bien, il n’y a vraiment pas de gagnant clair que nous favorisons Betterment pour sa facilité d’utilisation et son excellent service client. Ils sont donc le « meilleur » choix. 🙂

Jeter un coup d’œil à Front de richesse et décidez lequel vous convient le mieux.

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