Vous POUVEZ obtenir une assurance-vie garantie même avec des conditions médicales graves, comme vivre avec un défibrillateur.
J’ai écrit dans le passé sur la façon dont vous pouvez obtenir une assurance-vie même si vous souffrez d’une sorte de maladie cardiaque. Ces complications cardiovasculaires sont extrêmement fréquentes aux États-Unis.
Parce qu’il y a tellement de personnes touchées par cela, il y a des millions de personnes qui pourraient bénéficier d’une assurance-vie abordable même avec un défibrillateur.
Ce n’est pas facile, mais tant que vous pouvez montrer une amélioration de votre état de santé général, obtenir une couverture n’est pas impossible. Si vous voulez un plan et que vous avez des problèmes de santé concernant votre cœur, la bonne nouvelle est que vous pourrez plus que probablement obtenir la couverture que vous souhaitez à un tarif abordable.
Il existe cependant des cas de certaines maladies cardiaques pour lesquelles vous ne serez pas approuvé pour l’assurance-vie, du moins dans le cadre de la souscription de base.
Récemment, j’ai eu un contact individuel avec mon bureau qui était un homme de 61 ans qui avait besoin d’une police d’assurance-vie temporaire de dix ans pour 100 000 €.
Il a appelé pour demander s’il pouvait être accepté pour un régime d’assurance-vie temporaire traditionnel. Comme mentionné ci-dessus, certaines maladies cardiaques peuvent être approuvées, mais dans ce cas, nous avons eu beaucoup de choses contre nous.
Conditions cardiaques existantes
Pour ses maladies cardiaques, il a eu un quadruple pontage il y a un peu plus de dix ans. Bien que cela soulève définitivement le drapeau comme une condition à haut risque potentiel, cela n’exclut pas nécessairement l’approbation. Malheureusement, onze ans plus tard, il a fait installer un défibrillateur parce qu’il se sentait paresseux à cause des médicaments qu’il devait prendre.
Pour ceux qui ne savent pas ce qu’est un défibrillateur, selon Wikipedia,
La défibrillation est un traitement courant des troubles du rythme cardiaque potentiellement mortels, de la fibrillation ventriculaire et de la tachycardie ventriculaire sans pouls. La défibrillation consiste à délivrer une dose thérapeutique d’énergie électrique au cœur affecté à l’aide d’un appareil appelé défibrillateur.
Lorsque vous combinez cela avec le fait qu’il était également diabétique, il y avait juste beaucoup de conditions à haut risque qui finiraient par lui faire refuser par la plupart des compagnies d’assurance-vie.
Cela veut-il dire que c’est fini ? Pas nécessairement.
Assurance vie à émission garantie pour les maladies cardiaques graves
La plupart des compagnies d’assurance lui refuseraient une assurance de souscription de base, mais il existe des produits à émission garantie qui l’accepteraient sans aucun examen médical. Puisqu’il avait besoin de 100 000 € de couverture d’assurance-vie, nous nous sommes adressés à Guaranteed Trust Life pour notre police. Guaranteed Trust Life est un fournisseur qui offre une assurance-vie à émission garantie, ils ne sont que l’un des dizaines qui offrent ce type de police.
Les polices à émission garantie vous permettront de répondre à des questions de base et si vous pouvez répondre «non» à toutes, elles vous souscriront. Comme je l’ai également mentionné ici sur le blog, le problème garanti a un coût. Puisqu’ils sont prêts à vous écrire même si vous êtes une personne à haut risque, vous devrez payer pour cela.
Parce que vous n’avez pas à passer d’examen médical, ils ont très peu d’informations sur vous et sur les problèmes qui pourraient survenir à l’avenir. L’objectif de l’agent d’assurance est de décider du niveau de risque que vous représentez pour ses plans.
Pour un homme de 60 ans qui a besoin d’une couverture de 100 000 €, vous envisagez un coût approximatif d’environ 5 000 € par an pour votre prime. Est-ce cher? Pour certaines personnes, cela peut être le cas, mais si vous avez absolument besoin d’une couverture d’assurance-vie, c’est le prix que vous devrez payer.
Comme vous pouvez le voir, même si l’individu avait une maladie cardiaque avec un défibrillateur, il pouvait obtenir une protection. Si un assureur précédent vous a refusé une assurance temporaire de base en raison d’une maladie cardiaque, il s’agit d’une autre option que vous devriez envisager.
Chaque compagnie d’assurance est différente, certaines compagnies ont de l’expérience avec certaines conditions, comme le diabète ou les maladies cardiaques. En fonction de votre état cardiaque et de votre défibrillateur, il peut toujours y avoir une entreprise qui vous accepte pour une police traditionnelle à souscription médicale. Il est important de travailler avec un agent qui a de l’expérience avec votre situation spécifique.
Obtenir les tarifs les plus bas
L’assurance-vie n’a pas à être une dépense importante. Vous pouvez obtenir les tarifs les plus bas possibles en magasinant auprès de différentes entreprises avant de choisir une police. Comme nous l’avons mentionné précédemment, parce que chaque entreprise est différente, elles ont des normes et un système de tarification différents qui se traduisent par des primes mensuelles différentes.
De même, se concentrer sur votre santé peut avoir un impact énorme sur vos primes d’assurance-vie. Si vous choisissez de souscrire à une police traditionnelle, la compagnie d’assurance-vie passera en revue tous les aspects de votre vie. Si vous souhaitez augmenter vos chances d’être accepté pour une police d’assurance temporaire, assurez-vous de maintenir un poids santé.
Être en surpoids ou obèse peut réduire considérablement vos chances d’obtenir une couverture d’assurance-vie, surtout si vous avez un autre problème de santé. L’exercice régulier et une alimentation saine feront des merveilles sur votre tour de taille, votre santé et votre portefeuille chaque mois.
L’importance de l’assurance-vie
Indépendamment de votre état de santé ou de votre maladie cardiaque, il est important que vous obteniez une couverture d’assurance-vie pour vous et votre famille. Offrir à vos proches la sécurité financière dont ils ont besoin.
Avant d’acheter un plan, vous devez additionner vos versements hypothécaires, vos prêts automobiles, vos factures de carte de crédit et bien plus encore. Ce sont les dettes qui iraient aux membres de votre famille. Ce n’est pas le type d’héritage que vous voulez laisser à vos enfants. Vous laisserez une douleur émotionnelle, mais cela peut être encore plus difficile car les dettes s’accumulent et ils n’ont aucun moyen de les payer.
La meilleure façon d’empêcher votre famille de lutter financièrement pour payer vos dernières dépenses est d’avoir une police d’assurance-vie qui couvrira toutes ces dettes. Avant de souscrire une police, qu’il s’agisse d’une police sans examen médical ou d’une police traditionnelle souscrite médicalement, calculez les chiffres pour souscrire à une police suffisamment importante.
Non seulement vous devez calculer toutes vos dettes, mais vous devez également penser au revenu que votre famille perdrait. Avez-vous une femme et des enfants qui dépendent de votre salaire ? Auraient-ils des milliers de dollars de dettes grâce à vous ? Selon le montant de la couverture que vous pouvez obtenir, vous devriez considérer combien de temps votre famille aurait besoin pour remplacer votre revenu.
