Assurance soins de longue durée (en avez-vous vraiment besoin ?)

Ma famille a eu la chance de ne pas avoir un membre de la famille passer un temps considérable dans la maison de retraite.

Pour les familles qui n’ont pas eu autant de chance, toute l’expérience peut être dévastatrice ; émotionnellement et financièrement.

Pour ceux qui ont eu la chance d’avoir souscrit une politique de soins de longue durée, ils ne connaîtront pas les coûts croissants des soins infirmiers à domicile et atténueront au moins l’aspect financier.

Même si la plupart d’entre nous comprennent ce que nous considérons comme des polices d’assurance normales, les polices de soins de longue durée peuvent être complexes et beaucoup choisissent de les reporter.

Dans cet article, cependant, je souhaite parler du coût des soins de longue durée en général et approfondir l’importance de ce type de protection des actifs.

Pourquoi même envisager une assurance soins de longue durée?

Des recherches ont récemment indiqué que 69% de ceux qui auront 65 ans cette année peuvent s’attendre à utiliser des soins de longue durée.

Le séjour moyen est d’environ 2 ans et demi soit environ 30 mois.

Vous pensez que ça sonne mal ? Il obtient pire…

Dans une étude réalisée par Genworth Financial, les soins en maison de retraite ont augmenté de 17% à l’échelle nationale, et ils s’attendent à ce que cette tendance se poursuive.

Qu’est-ce que les soins de longue durée (et à quoi servent-ils) ?

L’une des idées fausses les plus courantes sur les soins de longue durée est que les consommateurs croient à tort que Medicare paiera la facture de leurs besoins en soins de longue durée.

Dans presque toutes les situations, cette idée ne pourrait pas être plus éloignée de la vérité !

L’assurance-maladie paiera une portion de soins à domicile, ou un court séjour dans une maison de retraite, mais il y a des situations très spécifiques que vous devez rencontrer pour bénéficier de la couverture Medicare. Dans la grande majorité des cas, vous serez responsable du paiement de ces frais déboursé.

C’est là qu’interviennent les régimes d’assurance soins de longue durée. Ils paieront les soins, même si vous recevez un diagnostic de maladie chronique ou d’invalidité. Il peut s’agir de soins dans une maison de retraite, une résidence-services ou à votre domicile.

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• Admissibilité : 45 à 79 ans, valeur nette de 100 000 € et plus, en bonne santé

L’assurance soins de longue durée est simple, à l’extérieur.

Vous souscrivez une police et vous décidez du montant de couverture qui vous sera versé chaque jour. Chaque entreprise est différente, mais toutes ont des exigences différentes pour que vous puissiez commencer à recevoir des paiements de votre plan à long terme.

Si jamais vous avez besoin d’aide pour l’une des activités quotidiennes de base (habillage, bain, alimentation, etc.), vous pourriez vider votre compte bancaire.

Ne laissez pas vos finances s’effondrer ou ne comptez pas sur votre famille pour payer ces factures. L’assurance soins de longue durée garantira que vous ou votre famille ne souffrirez pas financièrement à cause de votre assistance médicale.

Souscrire une assurance soins de longue durée

Comme toute autre police, l’achat d’une assurance soins de longue durée peut être un processus déroutant.

Aujourd’hui, il y a de moins en moins d’entreprises qui vendent encore des polices d’assurance à long terme. Le nombre d’entreprises a considérablement diminué depuis 2000.

En 2000, il y avait environ 100 entreprises vendant des plans. 18 ans plus tard, ce nombre est tombé à 12. Cinq d’entre eux vendent à des groupes et à des lieux de travail.

Il existe plusieurs façons de souscrire une police d’assurance soins de longue durée.

Évidemment, les compagnies d’assurance privées vendent ces régimes. Bien qu’il y ait moins d’options, vous aurez toujours le choix entre une douzaine.

Si vous choisissez une compagnie d’assurance privée, vous devrez passer par la souscription médicale, ce qui signifie que si vous avez un problème de santé préexistant, il est possible que votre plan vous soit refusé. Si vous avez déjà besoin d’une assistance à long terme, vous n’aurez aucune chance d’être approuvé.

Une autre option consiste à en acheter un auprès d’un régime parrainé par l’employeur.

Certaines compagnies offrent des régimes collectifs d’assurance soins de longue durée ou proposent des polices individuelles à prix réduit. Tout comme une police individuelle, chaque police de groupe sera différente en fonction du fournisseur et du plan.

La plupart des régimes parrainés par l’employeur n’exigeront pas d’examen médical ni de souscription. Le principal problème avec ces politiques est que si vous quittez l’entreprise, vous n’avez pas de couverture.

Si vous pensez que vous ne pourrez pas obtenir l’approbation d’une police d’assurance soins de longue durée en raison de votre état de santé, ne comptez pas encore sur vous.

Chaque compagnie d’assurance est différente et chacune d’entre elles utilise une tarification médicale différente. Il est essentiel que vous trouviez la meilleure entreprise en fonction de votre état de santé et de vos besoins en matière d’assurance.

Même si vous avez été refusé par une entreprise, il est possible que vous soyez accepté pour un plan avec une autre entreprise.

Coût des soins de longue durée

Selon une étude Genworth 2016 sur le coût des soins, l’Américain moyen sous-estime grossièrement le coût des soins de longue durée. Près d’un tiers des Américains pensaient que les soins de santé à domicile leur coûteraient moins de 417 €. Dans la plupart des cas, le nombre réel est Neuf fois ce!

Ces chiffres deviennent encore plus stupéfiants.

Un an dans une maison de retraite privée, dans une grande ville comme Chicago, par exemple, coûte 72 567 € ! Cela se compare à 52 362 € dans le reste de l’État.

Votre lieu de résidence aura certainement un impact sur vos primes, c’est garanti.

Considérant que le revenu annuel moyen des ménages n’est que d’environ 59 000 €, la maison de retraite coûte environ 1 ½ fois plus. Ces chiffres ne devraient pas ralentir de sitôt, les coûts des maisons de retraite augmentant plus rapidement que le taux d’inflation.

Enquête sur le coût des soins

Aide à la vie: Une unité privée d’une chambre dans une résidence-services aux États-Unis a un coût annuel moyen de 45 000 €. Ces installations offrent une aide supplémentaire aux résidents, mais elles ne sont pas aussi « étendues » qu’une maison de repos.

Soins à domicile: Il existe deux types de soins de santé à domicile, et chacun d’eux différera légèrement quant à son coût annuel.

1. Le premier type est « services d’aide ménagère», qui comprend des tâches de base pour aider le patient à rester chez lui. Cela peut aller de la préparation des repas à l’épicerie. Le coût annuel moyen d’une aide ménagère est d’un peu moins de 48 000 €.
2. L’autre type d’aide à domicile est «aide soignante à domicile», ce sont les professionnels de la santé qui vivent à domicile avec le patient et offrent des services plus étendus. Le coût moyen d’une année d’aide à domicile est d’un peu plus de 49 000 €.

Maintenant, considérez que Medicare est bon pour les situations de récupération à court terme puisqu’il couvre 100 % pendant les 20 premiers jours, puis 80 % pendant les 80 jours suivants. L’achat d’un bon plan de supplément Medicare couvrira les 20% restants.

Soins de santé de jour pour adultes: Les résultats de la recherche de la première année indiquent que le coût annuel moyen pour cinq jours par semaine dans un établissement de soins de santé de jour pour adultes est de 18 200 € à l’échelle nationale. Le coût comparable à Chicago est de 13 156 € et de 15 959 € dans le reste de l’État.

Considérez qui paie pour la police SLD

Pour ceux d’entre vous qui lisent pour le bien de leurs parents, et non le vôtre, considérez qui paiera la facture. Les enfants adultes se retrouvent souvent à payer pour leurs parents qui ne peuvent pas se le permettre eux-mêmes.

Parfois, assumer une petite prime maintenant vous fera économiser des milliers de dollars à l’avenir.