Si une compagnie d’assurance vous a refusé une couverture, ne présumez pas que vous ne pouvez pas obtenir la protection dont votre famille a besoin. Il existe de nombreuses options d’assurance abordables.
Pour ceux qui ne peuvent pas obtenir l’approbation d’une police d’assurance-vie temporaire de base, l’assurance-vie à acceptation garantie est la solution à leur problème. Étant exactement ce que cela ressemble, il n’y a pas une seule personne refusée ou laissée sans assurance si vous voulez une police d’assurance-vie à acceptation garantie. Sur le papier, cela semble être une excellente option pour la couverture d’assurance.
Même si vous avez été refusé dans le passé pour une assurance-vie, ce n’est peut-être pas votre seule option, mais il est important que vous compreniez toutes vos options et que vous sachiez que même si vous avez une santé épouvantable, vous pouvez toujours obtenir une couverture d’assurance-vie. .
Les fumeurs, ceux qui ont des problèmes de santé et seniors de plus de 50 ans à la recherche d’une assurance-vie ayant des problèmes de santé sont la majorité qui se tournent vers ces types de polices d’assurance-vie, dans l’espoir de pouvoir laisser quelque chose à leur famille.
Toute personne qui a un problème de santé ou qui a un comportement à risque sera classée comme «candidat à haut risque», ce qui signifie des primes plus élevées ou éventuellement un rejet.
De nombreuses entreprises ont une police d’assurance-vie à acceptation garantie disponible et une petite recherche vous fera beaucoup de bien pour obtenir les meilleurs tarifs. Une politique est aussi bonne que l’entreprise qui l’offre, et savoir si l’entreprise que vous choisissez est la bonne prendra un peu de temps et quelques recherches, mais peut finir par vous faire économiser beaucoup.
Noter: Si vous êtes considéré comme une personne à haut risque, cliquez ici pour en savoir plus devis d’assurance vie à haut risque.
Ce que vous devez savoir sur l’assurance-vie à émission garantie
La première chose à savoir sur une police d’assurance-vie à émission garantie est qu’aucun examen médical, antécédent médical ou test n’est effectué; postulez simplement et vous êtes approuvé. L’absence de souscription signifie que vous pouvez être approuvé en quelques minutes. De nombreux clients considérés comme «à haut risque» trouveront que ce type de police est le seul à leur disposition, et cela a un prix.
Voir ici pour plus d’informations concernant une assurance-vie temporaire qui ne nécessite pas d’examen médical.
La majorité des clients étant « à haut risque », les primes que vous paierez sur la police sont plus chères. Les tarifs varient d’une entreprise à l’autre, mais vous finirez toujours par payer plus que pour une simple police d’assurance vie temporaire. Si vous souhaitez une protection d’assurance-vie bon marché, vous devrez trouver une entreprise qui vous acceptera avec l’un de ses plans traditionnels.
Avantages de l’assurance-vie à acceptation garantie
Il y a des avantages évidents à ces plans d’assurance-vie à acceptation garantie, le plus important est que n’importe qui peut acheter l’un de ces plans. N’importe qui peut acheter l’un de ces plans et obtenir la couverture qu’il souhaite. Personne ne devrait avoir à se passer de la protection d’assurance dont sa famille a besoin.
L’une des caractéristiques les plus avantageuses d’une police d’assurance-vie à acceptation garantie est peut-être qu’elle peut être ce dont vous avez besoin, à vie temporaire ou permanente. Avec un police d’assurance vie temporairevos tarifs sont fixes et n’augmenteront pas avec votre âge tant qu’un politique permanente sera là pour le reste de votre vie. La liberté de choisir la police que vous voulez rend unique un plan de vie à acceptation garantie.
Un autre avantage de ces plans que vous ne trouverez pas avec d’autres types de couverture d’assurance est la rapidité avec laquelle vous pouvez être accepté pour la police d’assurance. Avec une police d’assurance-vie traditionnelle, vous attendrez des semaines pour obtenir une assurance-vie, voire un mois. L’acceptation garantie vous donne une couverture en heures.
Prendre le temps de rechercher et de comparer les primes vous aidera à trouver la meilleure police d’assurance-vie à acceptation garantie disponible. Les entreprises n’hésiteront pas à proposer des devis et des estimations gratuits, des fonctionnalités qui peuvent vous aider à trouver la bonne entreprise plus rapidement. Si vous ne trouvez pas les informations dont vous avez besoin sur leur site, contactez leur service client, quelqu’un dans l’entreprise pourra certainement vous aider.
Quelles questions posent-ils ?
Pour la plupart, les compagnies d’assurance poseront les mêmes questions ou des questions similaires pour une police d’assurance-vie garantie. L’astuce est que certaines entreprises vous refuseront dans des conditions spécifiques, tandis que d’autres ne le feront pas.
Comment savoir par qui passer ? C’est la bonne nouvelle. Vous ne le faites pas !
C’est ce que nous sommes ici pour faire. 🙂
Nous avons juste besoin de poser quelques questions de base sur vos conditions antérieures et nous vous aiderons à vous aligner avec la bonne compagnie d’assurance à émission garantie.
L’assurance d’émission de garantie offre-t-elle la même prestation de décès ?
Dans la plupart des cas, la réponse est non. Étant donné que la compagnie d’assurance prend plus de risques en assurant les personnes à haut risque, le montant maximal de la prestation de décès que vous pouvez obtenir est considérablement inférieur. Les montants assurés varieront entre 5 000 € et 50 000 €.
Certains transporteurs émettront des montants plus élevés, soyez simplement prêts à payer des prix exorbitants. Pour la plupart des demandeurs qui recherchent une protection d’assurance-vie, cette assurance-vie est loin d’être suffisante. Les plus petits régimes laisseraient leurs proches avec des restes de dettes. Ce qui signifie que si vous recherchez une police d’assurance qui vous offrira une couverture plus étendue que cela, vous devrez opter pour un régime d’assurance-vie normal. L’autre option est que vous pouvez acheter deux plans plus petits pour obtenir la couverture dont vous avez besoin.
Parfois aussi, vous n’aurez pas le même versement de prestation de décès en obtenant ce qu’on appelle une « prestation progressive ». Une prestation progressive signifie que si vous décédez dans les 2 ans suivant la souscription de la police, vous ne recevrez que les primes que vous avez payées plus un certain montant d’intérêts. Ces clauses de prestations graduées sont la façon dont la compagnie d’assurance compense le risque supplémentaire. La majorité des plans sans examen viendront avec les composants d’avantages progressifs. Cela ne devrait pas vous empêcher d’acheter l’un de ces plans, mais c’est quelque chose dont il faut être conscient. La seule façon de recevoir la totalité des prestations est de décéder à la suite d’un accident.
Obtenir les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée vous montrera à quel point une entreprise peut être fiable, et avec quelque chose d’aussi important que l’assurance-vie, vous avez besoin d’une entreprise en qui vous pouvez avoir confiance.
Combien d’assurance-vie devez-vous souscrire ?
Il est essentiel que vous obteniez le bon montant de protection d’assurance-vie dont vous et vos proches avez besoin en fonction de l’argent dont ils ont besoin. Obtenir la police d’assurance-vie de taille parfaite est un équilibre délicat entre ne pas payer plus d’assurance que nécessaire et acheter une couverture suffisante.
Si vous avez déjà remboursé votre prêt hypothécaire et que vous n’avez pas beaucoup de dettes, vous pouvez envisager de souscrire à un régime d’assurance plus petit, comme l’une des polices d’assurance-vie à acceptation garantie. Ils sont conçus pour offrir une couverture aux personnes qui n’ont pas de dettes importantes.
Le prochain facteur à considérer est votre salaire. Tant que vous n’avez personne qui a besoin de votre chèque de paie, vous pouvez acheter l’un de ces plans d’émission garantis et ils fourniront une protection suffisante.
Après cela, vous devriez également tenir compte des dépenses futures que votre famille pourrait avoir à faire. Vous ne pouvez pas prédire l’avenir, mais il y a des factures que vous savez qu’ils rencontreront. Le meilleur exemple en est les frais de scolarité. Lorsque vos enfants partiront à l’université, votre conjoint devra payer ces factures avec un seul revenu, ce qui peut être difficile.
Il y a d’autres facteurs que vous devrez examiner en fonction de votre situation pour déterminer le montant d’assurance-vie dont vous et votre famille avez besoin. Nos agents d’assurance indépendants peuvent vous aider à décider du montant d’assurance dont vous avez besoin, et ils peuvent également vous aider à trouver le plan parfait pour répondre à vos besoins. Ces plans garantis sont un excellent moyen d’obtenir la couverture dont vous avez besoin, mais ils ne conviennent pas à tout le monde.
Une police d’assurance-vie à acceptation garantie me convient-elle ?
Parce qu’il existe de nombreux types de polices d’assurance, il peut être difficile de décider quel type de régime correspond à vos besoins. Bien que ces plans acceptés garantis soient une excellente option pour toute personne dont la police d’assurance-vie a été refusée, ne présumez pas automatiquement qu’ils sont votre seule option. Si vous avez des conditions préexistantes graves, comme des problèmes cardiaques ou Diabètel’acceptation garantie est une option, mais pas nécessairement votre seule option.
Chaque compagnie d’assurance est différente, ce qui signifie que chacune d’entre elles verra votre demandeur à travers une tarification médicale différente. Il existe des dizaines de compagnies d’assurance spécialisées dans l’assurance des candidats à haut risque souffrant de diverses conditions et problèmes de santé. Ces compagnies ont de l’expérience avec des candidats qui ne sont pas en parfaite santé et elles vous donneront beaucoup plus de chances d’être accepté pour l’assurance-vie et offriront des taux beaucoup plus bas.
De plus, nos agents ont des années d’expérience sur le marché de l’assurance, ce qui signifie qu’ils connaissent les entreprises spécialisées dans les candidats à haut risque et peuvent vous offrir les meilleures chances d’obtenir une couverture d’assurance à un tarif abordable. Opter pour un régime d’assurance-vie qui nécessite une souscription médicale sera beaucoup moins cher qu’un régime sans examen. Ces polices à émission garantie doivent toujours être utilisées en dernier recours pour l’assurance-vie, à moins que vous n’ayez une raison particulière de choisir l’un de ces régimes.