Assurance-vie abordable pour les diabétiques : soyez couvert pour moins cher

by mza9af54
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Peut-être que vous vous êtes simplement assis dans le bureau du médecin et que vous les avez écoutés expliquer le diagnostic.

La plupart des gens peuvent vous dire le moment exact où ils ont reçu leur diagnostic de diabète. Ils ne savaient rien de la maladie avant de l’avoir.

Une fois qu’on vous a dit que vous aviez de sérieux problèmes de santé, vous commencez à penser à l’avenir. Vous réalisez que vous n’êtes pas indestructible.

C’est le moment où beaucoup de gens commencent à magasiner pour une police d’assurance-vie, mais ce n’est pas aussi simple que d’acheter un nouveau téléphone portable.

Il n’est pas impossible d’obtenir une assurance-vie avec le diabète, mais vous devez d’abord faire vos devoirs.

Statistiques sur le diabète et pourquoi le diabète est un risque pour l’assurance-vie

Le diabète devient de plus en plus courant. Chaque année, les Centers for Disease Control and Prevention (CDC) rédigent un rapport sur le diabète et son impact sur les États-Unis.

Les chiffres de 2017 étaient plus choquants que la plupart des gens ne s’y attendaient. Plus de 23 millions de personnes ont reçu un diagnostic de diabète. Le CDC rapporte 7,2 millions d’Américains supplémentaires atteints de diabète qui n’a pas été diagnostiqué.

Non seulement c’est courant, mais c’est aussi mortel. Le diabète était la septième cause de décès en 2015, avec près de 80 000 décès avec le diabète comme cause principale.

Bien que n’importe qui puisse recevoir un diagnostic de diabète, certains groupes de personnes sont plus à risque que d’autres.

Principalement des Indiens d’Amérique, des Afro-Américains et des personnes d’origine hispanique. Les Indiens d’Amérique représentaient un énorme 15%, les Afro-Américains représentaient plus de 12% et les Hispaniques 12% supplémentaires.

Pourquoi l’assurance-vie est importante pour les personnes atteintes de diabète

L’assurance-vie est vitale pour n’importe qui, quel que soit son état de santé, mais elle l’est encore plus pour toute personne ayant un problème de santé grave.

Si vous vivez avec le diabète, vous savez que c’est une chere condition. Les factures médicales peuvent rapidement s’accumuler et vous pouvez vous retrouver endetté jusqu’aux yeux.

Plus votre état de santé est mauvais, plus vous pourriez avoir de dettes médicales. Si quelque chose devait arriver et que vous décédiez, toutes ces factures médicales et dépenses liées au diabète iront directement aux membres de votre famille.

Avoir un régime d’assurance-vie en place peut vous donner la tranquillité d’esprit en sachant que cela n’arrivera pas. Votre diagnostic de diabète ne vous empêchera pas d’obtenir l’un de ces régimes.

Comment les entreprises perçoivent les différents types de diabète

Tous les diagnostics de diabète ne sont pas identiques. Le type et la gravité de l’état vont jouer un rôle énorme dans la couverture d’assurance-vie.

Nous allons examiner les types et comment ils vont changer la couverture.

Type 1

Le diabète de type 1 (anciennement connu sous le nom de diabète juvénile, mais aussi DT1) est l’un des types de diabète les moins courants, mais c’est aussi l’un des plus graves. Malgré toutes les recherches, les experts ne sont toujours pas sûrs à 100 % des causes du type 1.

Le type 1 nécessite beaucoup d’attention avec l’insuline et les médicaments car le corps ne produit pas d’insuline et peut créer de graves problèmes.

Les candidats peuvent toujours obtenir une approbation pour une police d’assurance-vie, même avec cette maladie grave.

Type 2

Le type 2 est le type de diabète le plus courant et peut provenir de choix de mode de vie ou de conditions héréditaires.

Votre pancréas produit l’insuline, mais votre corps ne l’utilise pas efficacement. Parce que l’insuline n’est pas utilisée correctement, le corps ne peut pas gérer la glycémie.

Entre les deux types principaux, l’assurance-vie pour les diabétiques de type 2 est beaucoup plus facile à obtenir et est généralement moins chère.

Gestationnel

Lorsque vous êtes enceinte, votre corps subit de nombreux changements. L’un d’eux est votre résistance à l’insuline.

Votre corps va nourrir le bébé autant que possible, une partie de cela fabrique du glucose pour le bébé. Votre corps a besoin de plus d’insuline, mais parfois le corps ne peut pas faire face aux besoins supplémentaires, ce qui peut entraîner une augmentation de la glycémie.

Pour la plupart des gens, le diabète gestationnel n’est pas une maladie permanente. Après la grossesse, le corps devrait revenir à la normale et la glycémie devrait se stabiliser.

Les meilleures entreprises pour les personnes atteintes de diabète

Si vous n’avez jamais acheté d’assurance-vie en tant que demandeur atteint de diabète, vous allez rencontrer quelques obstacles.

Tous les transporteurs ne prendront pas le risque d’offrir aux personnes atteintes de diabète une protection d’assurance.

Certaines entreprises ont travaillé pour adapter leurs plans aux personnes atteintes de diabète.

Ces transporteurs ont fait des recherches et peaufiné leurs algorithmes pour s’assurer qu’ils offrent les meilleurs plans aux personnes atteintes de tout type de diabète.

AIG

AIG n’est pas seulement l’un des plus grands transporteurs de notre liste, mais il est également l’un des meilleurs pour les personnes atteintes de diabète. Le début d’AIG remonte à 1919 en Chine. Ils sont sur le point de fêter 100 ans sur le marché.

Il y a beaucoup de facteurs qu’ils examinent lorsque vous postulez avec AIG. Selon le moment où vous avez été diagnostiqué (de préférence après 60 ans) et votre taux d’A1C, vous pourrez peut-être bénéficier des tarifs standard pour l’AIG. Avec la plupart des entreprises, vous ne pouvez pas vous approcher des tarifs standard.

Prudentiel

logo revue prudentielle

Vous reconnaîtrez probablement leur logo de montagne. Ils ont dépensé beaucoup d’argent pour sponsoriser des événements et commercialiser leurs produits.

Prudential vend plusieurs types de plans. Toutes leurs options « Pru » vous donneront des plans que vous pouvez vous permettre. Au fil des ans, ils ont creusé des niches dans divers types de candidats à haut risque, comme ceux atteints de diabète et ils ont été les premiers à vendre une assurance aux personnes vivant avec le VIH.

Pendant des années, ils ont été la force motrice en donnant des taux parfaits aux candidats moins que parfaits.

Protecteur

examen de la compagnie d'assurance-vie protectrice

Protective a été créé en 1907, et ils ont d’excellentes notes. Ils détiennent une note A + d’AM Best. Ils existent depuis longtemps, mais ils continuent d’impressionner toutes les sociétés de classement tierces.

Les vues protectrices A1C sont plus libérales que les autres transporteurs. Nous voyons beaucoup de candidats obtenir de meilleures classes tarifaires par rapport à ce qu’ils ont reçu d’autres transporteurs.

Ils ont également tendance à avoir une souscription plus rapide que les autres sociétés. Si vous craignez de devoir vous tourner les pouces pendant des mois, Protective devrait être votre choix.

ANICO

logo de la compagnie d'assurance-vie nationale américaine

American National Insurance Company n’est pas nouveau. Ce ne sont pas les entreprises les plus connues, mais elles comptent plus de 5 millions d’assurés dans tous les États et à Porto Rico.

En 2017, ils ont été récompensés par Forbes en tant que membre de la liste des « sociétés financières les plus dignes de confiance ».

Un domaine dans lequel ANICO brille est ses options sans examen. Ils ont des tarifs avantageux pour tous ceux qui souhaitent sauter l’examen médical (ils ont également de bons tarifs pour les politiques d’examen traditionnelles).

Forestiers

Examen de la compagnie d'assurance-vie de Foresters

En général, Foresters excelle dans la vente d’assurance-vie à toute personne ayant des problèmes de santé. Au fil des ans, ils ont accepté des candidats qui seraient rejetés dans à peu près toutes les autres entreprises.

Si vous avez eu des problèmes à vous faire rejeter par d’autres entreprises, Foresters pourrait être votre solution de rechange. Le seul point négatif de cette entreprise est leurs tarifs. Bien qu’ils acceptent le risque supplémentaire, ils vous factureront la protection.

Assurance-vie sans examen pour les candidats atteints de diabète

De plus en plus d’entreprises se vantent de leurs options sans examen. Dans la culture d’aujourd’hui, nous ne voulons rien attendre.

Avec le régime d’assurance traditionnel, vous pourriez rester assis à attendre une assurance-vie pendant plus d’un mois. L’un des avantages de l’assurance-vie sans examen est la rapidité.

Évidemment, si vous n’avez pas à passer par autant d’étapes, vous terminerez le processus plus rapidement.

Même sans l’examen médical, l’entreprise vous posera quand même une centaine de questions différentes. Ils voudront obtenir autant d’informations que possible pour combler les lacunes.

La grande mise en garde de l’absence de plans d’examen concerne les primes qui s’ensuivent. Moins d’informations signifie plus de risques pour l’entreprise. Plus de risque signifie des primes plus élevées.

Évaluations possibles pour les candidats atteints de diabète

Comme nous l’avons mentionné précédemment, les transporteurs et les agents vont plonger profondément dans vos informations personnelles. Ils vont explorer beaucoup de facteurs.

Ils voudront savoir :

  • Âge
  • Poids/Taille
  • Numéros A1C
  • Consommation de tabac
  • Emploi
  • Rythme cardiaque
  • Cholestérol
  • Ordonnances
  • Histoire de famille

Parce qu’il y a tellement de facteurs et que chaque transporteur accordera un poids différent à ces facteurs, la classe tarifaire que vous obtenez peut être très différente selon l’entreprise.

Chaque entreprise a des tarifs et une vision différents envers les personnes atteintes de diabète.

La classe de taux la plus élevée qu’un demandeur atteint de diabète peut obtenir est standard. Tant que le demandeur est en «relativement bonne santé» et a un niveau A1C raisonnable (environ 7).

Si vous avez d’autres problèmes de santé, mis à part le diabète, vous serez placé dans une catégorie de taux inférieur à la norme.

Obtenir une couverture en tant que demandeur atteint de diabète

Le diabète peut ajouter beaucoup de complications à la vie quotidienne. Cela peut rendre les choses simples un peu plus difficiles, l’achat d’une assurance-vie ne fait pas exception.

Si vous avez déjà postulé et que vous avez été refusé, ou si vous avez été accepté mais avec un prix énorme, ne perdez pas espoir.

Vous avez probablement choisi le mauvais transporteur. La plupart des gens le font.

Vous n’avez pas besoin d’être un génie de l’assurance pour trouver une compagnie qui vend une assurance-vie bon marché pour les diabétiques. Tout ce qu’il faut, c’est le dévouement et un peu de travail.

Vous pouvez commencer par contacter les 5 entreprises que nous avons mentionnées ci-dessus.

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