Après un AVC, il devient plus difficile d’obtenir une assurance-vie. Un accident vasculaire cérébral est un événement médical grave et le risque d’autres problèmes par la suite est si élevé que les compagnies d’assurance-vie doivent être prudentes. Cependant, même si un accident vasculaire cérébral est assez grave, il est toujours possible pour de nombreux candidats de souscrire une assurance-vie. Améliorez vos chances en constituant une candidature solide. Votre police dépendra de la gravité de votre AVC et de votre état de santé actuel.
Dans cet article, nous verrons les règles de souscription d’une assurance-vie après un AVC afin vous pouvez vous préparer.
Souscription d’assurance-vie après un AVC
En tant que candidat qui a déjà eu un accident vasculaire cérébral, vous devrez répondre à certaines questions que la plupart des candidats ne répondront pas :
- Quelle était la date de votre accident vasculaire cérébral ou de vos accidents vasculaires cérébraux ?
- Était-ce un accident vasculaire cérébral complet ou un mini-AVC (attaque ischémique transitoire) ?
- Quels tests ou études ont été effectués après l’AVC (scanner, IRM, échographie carotidienne, etc.)
- Quels étaient vos symptômes au moment de l’AVC ?
- Avez-vous des déficits neurologiques durables ou d’autres effets résiduels de l’AVC ?
- Avez-vous d’autres conditions qui augmentent votre risque d’un autre accident vasculaire cérébral comme l’hypertension, le diabète, la maladie coronarienne ou l’hypercholestérolémie ?
- Quels médicaments prenez-vous en raison de votre AVC?
Médicaments courants après un accident vasculaire cérébral comprennent : l’aspirine, le Plavix, les anticoagulants, les statines et les médicaments contre l’hypertension artérielle.
Si votre agent d’assurance obtient les réponses à ces questions, il pourra présenter votre demande sous son meilleur jour. Si votre demande manque d’informations sur votre accident vasculaire cérébral, cela lève un drapeau rouge pour le tarificateur d’assurance, et vos chances de rejet ou de police mal notée augmentent.
Soumissions d’assurance-vie après un AVC
Un facteur important pour votre demande d’assurance-vie est de savoir si vous avez eu un accident vasculaire cérébral complet ou un mini-AVC, connu sous le nom d’attaque ischémique transitoire ou AIT. Un AIT présente les mêmes symptômes qu’un accident vasculaire cérébral, mais n’entraîne aucun dommage neurologique permanent. Un accident vasculaire cérébral complet provoque des lésions cérébrales. Par conséquent, la souscription est plus facile si vous n’avez eu qu’un AIT.
Cependant, les deux conditions augmentent le risque de problèmes d’AVC répétés, de sorte qu’elles créent toutes deux des problèmes d’assurance-vie. Vous devez généralement attendre un an après votre AVC avant de pouvoir postuler et plus vous restez longtemps sans incident répété, meilleure est votre note. La cote que vous obtenez sur votre police dépend de vos réponses aux questions précédentes ainsi que des normes de souscription de votre compagnie d’assurance-vie. Bien que chaque police ait des normes différentes, voici quelques normes générales pour vous donner une idée de votre assurabilité future.
- Préféré Plus : Il n’est pas possible d’obtenir une note préférentielle plus après un AVC, même un mini-AVC. Les problèmes de santé qui ont causé l’AVC, les effets résiduels et le risque de problèmes futurs sont trop importants pour que les candidats se qualifient pour la meilleure cote d’assurance.
- Préféré: Probablement impossible après un AVC. Dans de très rares cas, une personne atteinte d’un AIT peut bénéficier d’une cote préférentielle si elle est en parfaite santé et il est possible que son AIT soit un mauvais diagnostic.
- Standard: Meilleure note possible pour les candidats après un AVC. Doit avoir été au moins six ans depuis l’AVC sans aucun autre incident et n’avoir aucun autre problème de santé.
- Évaluation du tableau (inférieure à la norme): La plupart des candidats postulent après un an après l’AVC mais dans les six ans suivant l’AVC. L’évaluation dépendra des dommages durables de l’AVC et de l’état de santé du demandeur. Les demandeurs qui avaient un TIA peuvent être en mesure d’obtenir une police cotée six mois après l’incident.
- Déclins : Refus automatique lors de la demande dans les 6 mois suivant un AIT ou à 1 an d’un AVC complet. D’autres problèmes de santé, des accidents vasculaires cérébraux répétés ou des antécédents familiaux de problèmes cardiaques et d’accidents vasculaires cérébraux pourraient également entraîner une baisse.
Études de cas sur l’assurance contre les accidents vasculaires cérébraux
La façon dont vous traitez votre demande d’assurance-vie fait une grande différence. Voici quelques exemples de clients avec lesquels nous avons travaillé dans le passé.
Étude de cas: Homme, 47 ans, non-fumeur, Incident unique d’AIT à 41 ans. Prise d’aspirine par précaution. Pas de dommages durables ou d’autres problèmes de santé. Possible erreur de diagnostic.
Ce client s’est rendu à l’hôpital une nuit en se plaignant de symptômes semblables à ceux d’un accident vasculaire cérébral, comme des engourdissements, des étourdissements et un trouble de la parole. Le médecin l’a traité pour un AIT, mais ce n’était pas clair à 100 % si c’était le cas. Malheureusement, ce traitement apparaît sur le dossier médical du client, que les compagnies d’assurance vérifient. Ce candidat avait reçu une note standard, mais nous pensions qu’il pouvait mieux. Nous l’avons fait aller chez son médecin pour faire des tests pour vérifier sa santé neurologique. Ses examens ont montré qu’il était en parfaite santé et il a soumis ces nouvelles informations avec une autre demande. Cette décision l’a aidé à obtenir une police privilégiée.
Étude de cas #2 : Femme de 55 ans, victime d’un accident vasculaire cérébral à l’âge de 53 ans, ancienne fumeuse, perte de poids récente et diminution de la tension artérielle, prise de médicaments contre l’hypertension.
Elle ne se concentrait pas sur un mode de vie sain et cela l’a rattrapée comme un AVC complet à 53 ans. Depuis l’AVC, elle a perdu beaucoup de poids et a commencé à prendre des médicaments pour sa tension artérielle. Ce travail acharné a porté ses fruits car elle est devenue beaucoup plus saine. Cependant, ses problèmes de santé passés lui causaient toujours des problèmes, elle n’était donc admissible qu’à des polices très coûteuses. Nous lui avons recommandé d’aller voir son médecin et de lui faire écrire une lettre parlant de l’amélioration de sa santé. En soumettant cette lettre avec sa candidature, elle a obtenu une politique de niveau 1 de table, la meilleure note avant la norme.
Obtenir un régime d’assurance-vie abordable
Votre AVC passé n’est qu’un facteur de l’ensemble de la demande. Il existe de nombreuses autres façons d’améliorer vos tarifs. Vous avez déjà un drapeau rouge sur votre candidature, vous souhaitez peaufiner le reste. Cela peut signifier se mettre en forme, arrêter de fumer, éliminer d’autres mauvaises habitudes et bien plus encore.
Chaque entreprise a différentes manières de considérer les candidats victimes d’un AVC. Certains vont refuser votre candidature sur-le-champ, tandis que d’autres vous proposeront quand même un plan que vous pouvez vous permettre. Parce qu’il y a 6 000 entreprises là-bas, vous devrez en trouver une avec une bonne souscription contre les accidents vasculaires cérébraux.
La meilleure façon de comparer ces entreprises est de travailler avec un agent expérimenté capable de vous donner plusieurs devis en même temps.
