Des statistiques récentes indiquent qu’environ 42 millions d’Américains agissent en tant que soignants non rémunérés.
Un article récent citait l’AARP Public Policy Institute disant que plus d’un résident de l’État sur huit fournissait des soins à un adulte ayant des limitations dans ses activités à un moment donné en 2009.
Les gens changent radicalement leur vie pour accueillir des adultes qui ont besoin de soins sérieux, puisant souvent dans leurs propres économies et sacrifiant du temps et parfois même leur travail pour pouvoir aider les membres de leur famille dans le besoin.
Bien sûr, la plupart le font par amour, mais le bilan d’être un soignant est tangible. Les soignants peuvent facilement dépenser des dizaines de milliers de dollars chaque année pour prendre soin d’un être cher.
Factures du médecin, traitements, équipements spéciaux, etc. Toutes ces choses ajoutent à une facture énorme. Une police d’assurance-vie avec un avenant de soins de longue durée peut vous aider.
L’assurance comme garantie
Ceux qui ont suffisamment de prévoyance pour planifier leur vieillesse et leur retraite souscrivent souvent une assurance soins de longue durée, car les autres formes de paiement (autofinancement, Medicare et Medicaid) sont souvent prohibitives. S’il va sans dire que l’autofinancement peut rapidement ronger les économies, Medicare s’accompagne de nombreuses restrictions et mises en garde, et Medicaid est destiné aux indigents.
Mais de nombreux acheteurs potentiels d’assurance soins de longue durée hésitaient à dépenser de l’argent pour une couverture qu’ils n’utiliseraient peut-être pas. En réponse, certaines compagnies d’assurance ont développé des produits d’assurance combinant des prestations de soins de longue durée et une assurance-vie. Ces produits liés peuvent profiter aux baby-boomers qui cherchent à protéger leur épargne contre le risque de dépenses de soins de longue durée.
Essentiellement, le fonctionnement de ces produits est qu’ils offrent à vos bénéficiaires une couverture d’assurance-vie comme une police d’assurance-vie typique. L’avantage supplémentaire est que si vous deviez avoir besoin d’une couverture de soins de longue durée, il y aurait un avantage qui entrerait en jeu pour vous aider à payer.
L’avantage dépend du montant de la prime que vous avez payé à l’avance en plus de votre âge. Le capital-décès de votre assurance-vie serait alors réduit en fonction du montant d’argent que vous avez utilisé pour la couverture de soins de longue durée.
L’assurance combinée vous convient-elle ?
Évidemment, la situation de chacun est différente et l’assurance doit être considérée en fonction des besoins de chacun. Souvent, les polices combinées offrent suffisamment d’avantages pour vous donner environ 2 à 3 ans de soins de longue durée. Mais si vous avez besoin de plus qu’une période de soins spécifique, cela pourrait ne pas suffire. D’autre part, si vous n’avez pas besoin de soins de longue durée, vos héritiers en bénéficieront.
Vous ne savez jamais ce que l’avenir vous réserve. Bien qu’aucun d’entre nous ne prévoie d’avoir besoin de soins de longue durée, plus nous vieillissons, plus notre santé risque de décliner au point d’avoir besoin d’une aide supplémentaire.
Les soins de longue durée peuvent être toute aide personnelle supplémentaire nécessaire pour maintenir la qualité de vie à mesure que nous vieillissons. Il peut s’agir soit d’une maison de repos, soit de soins à domicile.
Alors que la plupart des gens associent les soins de longue durée à une maison de retraite ou à une résidence-services, un peu plus de la moitié de tous les soins sont prodigués au domicile du patient. Beaucoup de gens pensent que Medicare ou les soins de santé paieront pour leurs soins de longue durée. dépenses. Presque aucun régime d’assurance maladie ne paiera une partie des soins de longue durée.
Medicare, d’autre part, ne paiera que jusqu’à 100 jours de soins, après que vous ayez été admis à l’hôpital pendant trois jours. Il existe également plusieurs règles et exemptions pour Medicare qui peuvent rapidement devenir déroutantes et vous laisser avec des factures massives que vous devez payer.
Bien qu’il soit agréable d’avoir la couverture Medicare, la plupart des patients ont besoin de plus de 100 jours, et les factures peuvent rapidement s’accumuler par la suite. La majorité des agences d’assurance-vie ont des avenants à long terme que vous pouvez ajouter à une police. D’autres compagnies proposent des polices autonomes que vous pouvez acheter si vous craignez d’avoir à payer pour des soins de longue durée.
Une autre option pour payer les soins de longue durée avec votre assurance-vie consiste à inclure une fonction de prestations de décès accélérées. Cela vous permettra d’obtenir une avance sur votre prestation d’assurance en franchise d’impôt.
Celles-ci sont différentes de l’assurance soins de longue durée car vous recevrez en fait le paiement de la police d’assurance. Avec un ajout de prestations de décès accélérées, vous devrez peut-être payer plus de primes mensuelles, mais c’est un excellent moyen d’utiliser votre police d’assurance-vie pour payer les soins de longue durée.
Bien qu’il existe différents régimes de prestations de décès accélérées, la plupart d’entre eux vous permettront d’obtenir une avance sur l’argent si vous avez besoin de soins de longue durée. Ils permettront également une avance de fonds si vous devez payer pour une maison de retraite ou si vous souffrez d’une maladie potentiellement mortelle.
Les soins de longue durée coûtent cher. Une maison de retraite peut coûter jusqu’à 230 € par jour, soit près de 7 000 € par mois. Cela peut être une facture difficile à payer pour vos proches. Au lieu de supporter la pression financière ou de compter sur votre famille pour assumer la facture, il existe plusieurs façons de couvrir les coûts des soins de longue durée sans faire appel à votre banque.
Avant d’envisager une police d’assurance-vie, il est important de comprendre ce que les polices autonomes et les polices combinées peuvent faire pour vous. Examinez vos actifs et votre budget en conséquence. Parlez avec vos proches de vos besoins, puis lorsque vous êtes prêt, consultez toujours un conseiller qualifié.