Alors que tout le monde comprend l’importance de l’assurance-vie, très peu de gens suivent et achètent réellement un plan. Personne ne veut penser à sa propre mort, mais ne pas la planifier est une terrible erreur.
jeIl peut être intimidant d’obtenir une assurance-vie après avoir été atteint d’une maladie grave.
Des franchises élevées et des primes encore plus élevées peuvent rendre presque impossible l’obtention d’une assurance décente.
Cependant, les survivantes du cancer du sein deviennent de plus en plus assurables grâce aux progrès médicaux et à un meilleur pronostic et taux de survie.
Il est peu probable que vous puissiez obtenir une police d’assurance si vous êtes actuellement traitée pour un cancer ou si vous subissez une chimiothérapie ou une radiothérapie, ou si vous avez reçu un diagnostic de cancer du sein à un stade avancé.
Cependant, si vous avez reçu un diagnostic de cancer du sein de stade 1, les perspectives d’obtention d’une assurance-vie contre le cancer sont bien meilleures.
Pour les cancers plus avancés, disons de stade 2 ou supérieur, certaines compagnies d’assurance-vie peuvent exiger que vous soyez en rémission depuis au moins 3 ans. Au minimum, ils peuvent exiger que trois années se soient écoulées depuis votre dernier traitement sans signes d’évolution.
De nouvelles recherches sur le cancer du sein favorables aux demandeurs d’assurance-vie
Cependant, de nouvelles recherches ont montré que de nombreuses survivantes du cancer du sein peuvent avoir un taux de mortalité très proche de celui de la population générale. En d’autres termes, être une survivante du cancer du sein ne signifie pas que votre espérance de vie est plus courte que celle d’une personne qui n’a pas été diagnostiquée et traitée pour un cancer du sein, à condition que vous recherchiez un traitement approprié.
Cela ne signifie pas que si vous avez reçu un diagnostic de cancer du sein, vous devez attendre des années pour obtenir une assurance-vie temporaire bon marché ou vous attendre à des augmentations massives des primes. De plus en plus souvent, le dépistage et le traitement précoces sont les clés de la survie, et comme la sensibilisation s’est accrue, les dépistages sont plus fréquents et les traitements se sont améliorés, il est tout à fait possible d’avoir un très bon pronostic en tant que survivante du cancer du sein, ce qui vous permet de obtenir une assurance-vie, ou même changer d’entreprise si les tarifs de votre entreprise commencent à monter en flèche.
Refus d’assurance-vie? Ne vous découragez pas
Ne vous découragez pas si vous êtes refusé au départ. Certaines entreprises hésitent à assurer les clients « à haut risque », y compris ceux qui ont un diagnostic médical comme le cancer, mais aussi ceux qui ont des emplois à haut risque (travailleurs offshore) ou des antécédents familiaux médiocres (des générations de maladies cardiaques).
Cela ne signifie pas, cependant, que tu en tant que survivante du cancer du sein sont nécessairement à haut risque à assurer, et de nombreuses entreprises commencent à le reconnaître.
Certaines entreprises conviennent mieux aux candidats à haut risque. Ces entreprises à haut risque ont beaucoup d’expérience avec les candidats au cancer du sein et peuvent vous offrir une police d’assurance-vie abordable et de qualité.
Étude de cas client
Nous avions une cliente qui cherchait à payer ses frais funéraires et à rembourser son hypothèque. Elle a d’abord reçu un diagnostic de cancer du sein de stade I en 1986, puis a subi une mastectomie. En 1993, elle a suivi une radiothérapie et une chimiothérapie orale pendant 5 ans. Selon son médecin, elle est actuellement au stade 0. Elle passe régulièrement des mammographies et, plus important encore, n’a aucun antécédent familial de cancer du sein.
Noter: Pour une femme qui demande une assurance-vie qui n’a pas de cancer du sein, elle peut quand même être évaluée si sa mère en a été diagnostiquée. Encore plus si c’était un jeune âge.
Dans le cas de cette femme, notre souscripteur s’est senti à l’aise de l’évaluer à Standard (éventuellement Standard Plus) puisque l’événement s’est produit il y a bien plus de 10 ans.
Bon nombre des meilleures compagnies d’assurance-vie temporaire modifient maintenant leurs directives de souscription afin que même les clientes ayant des antécédents de diagnostic et de traitement du cancer du sein puissent obtenir une cote plus favorable. Une cote plus favorable signifie moins d’attente pour obtenir une assurance, ainsi que des primes et des franchises réduites.
Étant donné que le pronostic des survivantes du cancer du sein s’est tellement amélioré et, comme mentionné précédemment, que le taux de mortalité est comparable entre les survivantes du cancer du sein et la population générale, l’assurance-vie est tout à fait réalisable si vous trouvez une entreprise qui comprend ce pronostic.
Questionnaire sur le cancer du sein de l’assurance-vie
1. Date du diagnostic, date du dernier traitement.
2. Nom exact du type de cancer du sein qui a été diagnostiqué.
3. Quel est le stade du cancer ?
- Stade 0, carcinome ductile in situ
- Stade 0, carcinome lobulaire in situ
- Stade 0, maladie de Paget du mamelon
- Stade I
- Stade II
- Stade IIIA
- Stade IIIB
- Stade IV
4. Le cancer a-t-il été classé ? Si oui, quelle note a été attribuée ?
- Classe I
- Classe II
- Classe III
- Degré IV.
5. Comment le cancer a-t-il été traité ? Veuillez cocher tout ce qui s’applique.
- Biopsie excisionnelle (excision limitée)
- Lumpectomie (excision large)
- Mastectomie partielle
- Mastectomie radicale modifiée
- Mastectomie radicale
- Radiothérapie
- Chimiothérapie
- Hormonothérapie
- Greffe de moelle osseuse
6. La personne à assurer prend-elle actuellement des médicaments, oui ou non ? Si oui, veuillez nommer le médicament, les dates d’utilisation, la quantité prise et la fréquence de prise.
7. Y a-t-il eu des signes de récidive ? Si oui, veuillez partager les détails.
8. Y a-t-il déjà eu un autre type de cancer diagnostiqué chez la personne à assurer?
9. La personne à assurer a-t-elle d’autres problèmes de santé?
Chacune de ces questions aura un impact sur vos chances d’obtenir une assurance-vie pour les personnes à haut risque et sur le montant que vous paierez pour votre couverture.
Il y a beaucoup de facteurs différents que l’agent d’assurance examinera lors de votre demande d’assurance-vie. Votre diagnostic de cancer du sein en est une partie importante, mais ce n’est pas le seul facteur qu’ils vont examiner. Comme avec tous les autres candidats, ils voudront une image globale de votre santé. C’est pourquoi ils nécessitent un examen médical.
Pendant l’examen, ils veulent connaître votre tension artérielle, votre poids et votre fréquence cardiaque. De plus, ils prélèveront un échantillon de sang et un échantillon d’urine. Tous ces éléments seront utilisés pour déterminer si votre santé est bonne ou mauvaise. Plus les résultats de l’examen médical sont bons, plus vous avez de chances d’obtenir une couverture moins chère.
Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour améliorer vos chances d’obtenir une assurance-vie et d’obtenir une police d’assurance-vie plus abordable. Bien qu’il y ait certaines choses que vous ne pouvez pas changer, comme vos antécédents familiaux ou si vous êtes 50 ans et à la recherche d’une assurance-vie couverture, il y a certains aspects que vous pouvez améliorer, ce qui augmente vos chances d’obtenir des taux d’assurance plus bas.
Si vous voulez une couverture moins chère, vous devez faire quelques achats. Chaque entreprise a des points de vue différents sur les candidats ayant des antécédents de cancer du sein. Certaines entreprises ont des normes bien meilleures, et vous devez magasiner avec l’une de ces entreprises.
Il y a 6 000 transporteurs. La plupart vont automatiquement vous refuser à cause du cancer du sein. Vous pourriez passer plusieurs jours à passer au crible les entreprises. Ou vous pouvez travailler avec un agent indépendant pour vous débarrasser de ce travail.
