PLes personnes ayant des conditions préexistantes trouveront plus difficile d’obtenir une assurance-vie que les personnes en bonne santé. Toute personne ayant de graves complications de santé peut constater que trouver une police d’assurance-vie abordable peut être un processus long et frustrant.
Lorsque vous souscrire une assurance vie en lignevous confiez essentiellement la valeur de votre vie à une institution financière.
Après votre décès, l’assurance devra verser une prestation à vos ayants droit.
Pour s’assurer qu’elles conservent leur investissement le plus longtemps possible, les compagnies d’assurance éviteront d’assurer des personnes qui ont un taux de mortalité plus élevé que d’autres qui ont la garantie de vivre longtemps et en bonne santé.
Si vous avez des problèmes rénaux, vos chances d’obtenir une assurance-vie seront considérablement réduites. Cependant, il est possible d’obtenir un taux raisonnablement bon en fonction de votre état, de la durée de votre état et du fait qu’il a été entièrement traité ou non.
Si vous avez des problèmes rénaux, on vous a peut-être dit que vous pouviez souscrire une assurance-vie en raison de votre état de santé, mais ce n’est pas vrai. En fait, il existe encore de nombreuses options pour une couverture d’assurance-vie abordable et de qualité, même avec des problèmes rénaux.
Obtenir une assurance-vie avec des problèmes rénaux est difficile, mais pas impossible
Vous avez plusieurs options si vous avez des problèmes rénaux. Vous pouvez trouver une compagnie d’assurance qui accepte les personnes souffrant de problèmes rénaux, obtenir un financement par prime ou vérifier auprès de compagnies d’assurance-vie garanties. Si vous travaillez pour une entreprise qui offre une assurance-vie, les avantages sociaux collectifs seront une excellente option pour vous. Ils sont beaucoup plus faciles à qualifier.
Si ce n’est pas une option pour vous, envisagez une assurance-vie à prestations progressives. Vous n’aurez pas besoin d’examen médical pour souscrire à ce type d’assurance. L’inconvénient est qu’il faut jusqu’à trois ans pour que cette assurance soit remboursée. Ces types de plans ont une période d’attente en place, ce qui signifie que si vous deviez décéder dans les deux ou trois premières années suivant l’achat de la police, la compagnie d’assurance ne paierait pas la valeur nominale du plan. Cette période d’attente ne devrait pas vous dissuader d’acheter l’un de ces plans, c’est un excellent moyen d’obtenir la couverture que vous ne pourriez pas acquérir autrement.
Les compagnies d’assurance-vie garantie n’offrent pas d’assurance-vie pour examen médical. Cependant, les taux peuvent être plus élevés, mais vous pouvez être assuré d’une couverture de 10 000 € à 25 000 €. Vous pouvez en utiliser plusieurs pour constituer la couverture dont vous avez besoin.
Ces polices à émission garantie présentent certains inconvénients évidents dont vous devez être conscient lorsque vous magasinez une assurance-vie. La première, comme nous l’avons mentionné, est que ces politiques sont plus chères qu’un plan qui nécessite un examen médical. La compagnie d’assurance veut savoir dans quel état de santé vous vous trouvez avant d’accepter votre police, sans l’examen médical, elle a moins d’informations sur lesquelles baser son assurance. Pour compenser ce risque, ils vont vous facturer beaucoup plus chaque mois.
Un autre inconvénient est la faible limite de couverture que vous pouvez acheter. La plupart des demandeurs ont besoin d’une couverture d’assurance-vie supérieure à celle offerte par ces régimes à émission garantie. En plus d’avoir un régime d’assurance-vie, il est essentiel que vous ayez une couverture suffisante pour votre famille si quelque chose devait vous arriver.
Bien qu’il existe certains inconvénients à ces types de plans, ils sont une excellente option pour toute personne qui a déjà été refusée pour une couverture d’assurance par une autre compagnie. Votre santé ne devrait pas vous empêcher de contracter une assurance-vie.
Vous pouvez également obtenir un financement premium
Il s’agit d’un moyen d’emprunter de l’argent à la banque pour payer une assurance-vie si vous présentez un risque réduit. La banque garantit que les primes seront payées et la compagnie d’assurance promet que le prêt sera remboursé si l’assuré décède. Les paiements pour le prêt seront entièrement ou partiellement couverts par la banque. Si le prêt est standard, vous devrez effectuer des paiements de prêt, mais ces paiements seront inférieurs à toute prime que vous auriez dû payer. Si le prêt est sans recours, il sera remboursé à partir de la prestation de décès de l’assuré.
Vous pouvez également demander à votre médecin s’il acceptera de parler en votre nom avec le service de souscription de votre compagnie d’assurance. Votre médecin peut être en mesure de se porter garant de votre état auprès de votre compagnie d’assurance. Vous devriez également faire le tour des différentes compagnies d’assurance pour voir celles qui vous permettront d’obtenir une assurance-vie en cas de problèmes rénaux.
Maladies rénales potentielles pouvant affecter votre assurance vie
Il existe plusieurs conditions médicales différentes qui peuvent affecter votre couverture d’assurance-vie. Chaque condition aura son propre effet unique sur le coût de l’assurance. Voici quelques exemples de conditions :
- Calculs rénaux
- Glomérulonéphrite
- Protéinurie
- Insuffisance rénale
Si vous souffrez d’une sorte de maladie rénale, voici quelques questions auxquelles nous aurons besoin de réponses pour vous offrir la meilleure compagnie d’assurance et le taux d’assurance-vie le plus abordable.
- Veuillez fournir la date du premier diagnostic de maladie rénale.
- Veuillez indiquer le nom précis du trouble rénal diagnostiqué par votre médecin.
- Veuillez fournir les dates approximatives et les lectures des mesures de tension artérielle connues.
Date approximative, lecture systolique/diastolique.
- Veuillez indiquer les résultats de laboratoire suivants s’ils ont été effectués précédemment et récemment par votre médecin :
- un. Protéine dans l’urine (protéine urée)
- b. Sang dans les urines (hématurie)
- c. Azote uréique sanguin (niveau BUN)
- ré. Niveau de créatinine.
- e. Parmi ceux-ci, nous devons trouver la date du test le plus récent, le niveau des résultats et la plage de référence normale.
- La personne à assurer prend-elle des médicaments? Si oui, indiquez le nom du médicament, la date d’utilisation, la quantité prise et la fréquence de prise.
- Y a-t-il des antécédents familiaux connus liés aux maladies rénales ou cardiovasculaires ?
- Si oui, veuillez décrire.
Façons de réduire vos primes
Tous ces facteurs vont jouer un rôle important dans le montant que vous payez pour votre assurance vie. L’entreprise va examiner tout cela et bien d’autres choses pour calculer le risque que vous devez assurer. Plus le risque est élevé, plus vous allez payer chaque mois pour la police. Si vous souhaitez obtenir des primes moins élevées, vous pouvez apporter plusieurs changements à votre mode de vie pour économiser de l’argent sur la couverture.
Améliorez votre santé
Le premier est d’améliorer votre santé globale grâce à un régime alimentaire et à l’exercice. Ces deux éléments vous aideront à perdre du poids, à réduire votre tension artérielle, à réduire votre fréquence cardiaque et bien plus encore. Plus votre santé est bonne, plus vos primes mensuelles seront basses pour votre assurance-vie.
Éliminer l’usage du tabac
Une autre façon d’augmenter vos chances d’être approuvé pour la couverture et d’obtenir des tarifs plus bas est de couper tout tabac que vous utilisez. Si vous êtes un fumeur, cela va augmenter considérablement le montant que vous payez pour la couverture. En fait, cela pourrait doubler vos primes.
Magasinez pour des options premium
Aussi, assurez-vous de magasinez pour différentes primes en fonction de votre âge, car une compagnie peut offrir des primes moins élevées qu’une autre. En règle générale, cela dépend vraiment de votre état si vous êtes en mesure d’obtenir une assurance ou non. Si vous êtes en assez bonne santé, vos chances d’obtenir une assurance seront beaucoup plus élevées.
Conclusion
L’assurance-vie est l’un des meilleurs achats que vous puissiez faire pour vos proches. Si vous avez des problèmes de santé préexistants comme des problèmes rénaux, vous pensez peut-être qu’il est impossible de trouver un plan d’assurance-vie abordable, mais cela ne pourrait pas être plus éloigné de la vérité. N’attendez plus pour obtenir la protection d’assurance que votre famille mérite.
