Assurance-vie avec insuffisance surrénalienne

by mza9af54
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Si vous avez reçu un diagnostic d’insuffisance surrénalienne, que ce soit à cause de la maladie d’Addison ou d’autre chose, vous pouvez toujours obtenir une couverture.

Cela dépend vraiment de la gravité de votre état et de la maîtrise de votre insuffisance surrénalienne. Ne pensez pas que vous pouvez obtenir une couverture en raison de votre état de santé.

Souscription d’assurance-vie

Lors de la demande, l’agent va vous poser une centaine de questions de santé. En tant que personne souffrant d’insuffisance surrénalienne, ils vont vous poser quelques questions sur votre état :

  • Quand avez-vous été diagnostiqué avec une insuffisance surrénalienne ?
  • Avez-vous découvert la cause sous-jacente de votre insuffisance surrénalienne ?
  • Avez-vous eu des épisodes d’insuffisance surrénalienne au cours des 5 dernières années ?
  • Avez-vous été hospitalisé ?
  • Avez-vous d’autres problèmes de santé?
  • Prenez-vous des médicaments pour cette condition ou autre chose ?

Certaines prescriptions courantes sont : l’hydrocortisone, l’acétate de fludrocortisone (Florinef) et la dexaméthasone.

Les questions de demande d’assurance-vie peuvent montrer qu’elles améliorent votre insuffisance surrénalienne. Assurez-vous de répondre clairement à tout parce que les souscripteurs d’assurance-vie voudront tout savoir sur votre état. Si vous omettez certaines informations, cela peut entraîner le rejet de votre candidature.

Citations d’assurance-vie avec une insuffisance surrénalienne

Avec une insuffisance surrénalienne, la première question d’une compagnie d’assurance-vie sera de savoir quelle est la cause de votre déficience. Cette carence est souvent causée par la maladie d’Addison, une maladie auto-immune qui endommage la capacité du corps à produire de la cortisone et de l’aldostérone. Cependant, cette carence peut aussi être causée par plusieurs cancers comme la tuberculose.

Les compagnies d’assurance évaluent une insuffisance surrénalienne causée par le cancer pire que celle causée par la maladie d’Addison. Ils tiendront également compte de la qualité de votre gestion de votre traitement et de votre état de santé général.

Chacune des principales compagnies d’assurance-vie a des règles différentes pour cette condition, il existe des classes de tarification communes :

  • Préféré Plus : Impossible pour toute personne souffrant d’insuffisance surrénalienne. Cette condition a un risque trop élevé de complications futures, surtout si un demandeur gère mal les médicaments pour cette condition.
  • Préféré: Egalement généralement impossible pour les candidats présentant une insuffisance surrénalienne. Encore une fois, cette condition est tout simplement trop risquée pour que les compagnies d’assurance envisagent d’accorder une réduction de prix, quelle que soit votre santé par ailleurs.
  • Standard: Probablement la meilleure note pour une personne dont l’insuffisance surrénalienne n’est pas causée par le cancer. Un demandeur devrait avoir attendu au moins un an depuis l’obtention de ce diagnostic pour montrer que la condition est sous contrôle. De plus, le demandeur ne doit pas avoir eu à se rendre à l’hôpital au cours des 2 dernières années ou avoir eu un épisode au cours des 5 dernières années pour cette condition et est par ailleurs en bonne santé.
  • Évaluation du tableau (inférieure aux normes) : Évaluation la plus probable pour une personne souffrant d’insuffisance surrénalienne. Il est plus facile d’obtenir une police cotée lorsque votre déficience est causée par la maladie d’Addison, mais certains demandeurs atteints d’une forme bénigne de cancer peuvent également être admissibles. Les assureurs examineront si vous avez dû vous rendre à l’hôpital, combien d’épisodes vous avez eu de cette condition et votre état de santé général pour déterminer votre cote.
  • Déclins: Les candidats qui postulent dans l’année suivant leur diagnostic d’insuffisance surrénale seront probablement refusés. Les assureurs veulent voir plus de temps pour s’assurer que le demandeur a cette condition sous contrôle. De plus, les candidats atteints d’une forme plus grave de cancer ou d’un cancer métastatique seront également refusés.

Études de cas sur l’assurance contre l’insuffisance surrénalienne

Pour aider à montrer l’impact de votre santé sur votre candidature, voici quelques histoires de clients précédents avec lesquels nous avons travaillé :

Étude de cas: Femme, 47 ans, diagnostiquée avec une insuffisance surrénalienne à 45 ans à cause de la maladie d’Addison, a essayé de souscrire une assurance-vie peu de temps après et a été rejetée

Lorsque cette candidate a découvert qu’elle souffrait d’une insuffisance surrénalienne due à la maladie d’Addison, cela l’a effrayée et l’a amenée à souscrire une assurance-vie immédiatement après le diagnostic. Comme elle n’avait pas attendu au moins un an, sa demande a été refusée. Cela lui a fait penser qu’elle n’était pas assurable.

Nous savions que ce n’était pas vrai parce qu’elle était par ailleurs en bonne santé et que son état était bien maîtrisé. Maintenant qu’elle avait attendu le temps nécessaire, nous lui avons recommandé de réessayer. Nous l’avons également mise en contact avec une compagnie d’assurance qui travaille avec des patients insuffisants surrénaliens. En réessayant dans ces circonstances, ce client a reçu une note standard.

Étude de cas #2: Homme, 58 ans, diagnostiqué avec une insuffisance surrénalienne à 53 ans à cause de la maladie d’Addison, initialement ne prenait pas régulièrement de médicaments et a été hospitalisé à 55 ans, fait un meilleur travail maintenant

Lorsque ce demandeur a été diagnostiqué pour la première fois avec une insuffisance surrénalienne, il n’a pas pris la condition suffisamment au sérieux. En conséquence, il a souffert d’un épisode assez grave de son état et a dû se rendre à l’hôpital. Depuis, le client était un patient modèle et prenait toujours son hydro-cortisone dans les délais.

Bien que cela ait amélioré sa santé, cela n’a pas semblé améliorer sa cote d’assurance-vie. Pourquoi n’a-t-il pas été approuvé pour un meilleur plan ? La compagnie d’assurance se concentrait sur ses antécédents médicaux.

Quelle est la prochaine étape pour lui ? Nous lui avons dit de prendre rendez-vous avec son médecin et d’obtenir une déclaration sur l’amélioration de sa santé. Quand il a postulé. Le client a obtenu une police de niveau inférieur aux normes 1 par l’intermédiaire de Banner Life.

Si vous souhaitez souscrire une assurance-vie avec une insuffisance surrénalienne, il est utile de faire équipe avec un expert en assurance.

De quelle couverture avez-vous besoin ?

Quelle que soit la compagnie que vous choisissez ou le plan que vous achetez, vous devez obtenir une protection suffisante. Avant de pouvoir faire quoi que ce soit d’autre, vous devez effectuer quelques calculs.

Les deux chiffres que vous devez additionner sont vos dettes et votre salaire. L’assurance-vie a deux objectifs principaux : donner à votre famille suffisamment d’argent pour payer les factures que vous laissez derrière vous et remplacer votre source de revenu.

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