Assurance-vie avec la sclérose en plaques

by mza9af54
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Ce n’est pas parce que vous êtes atteint de sclérose en plaques que vous ne pouvez pas souscrire une assurance-vie.

Bien que la SP, une maladie auto-immune imprévisible, complique l’obtention d’une assurance, de nombreuses personnes atteintes de cette maladie ont souscrit une assurance-vie.

Votre admissibilité dépend de la gravité, de la durée de votre maladie et de votre état de santé général. Même si vous n’êtes pas admissible à une assurance-vie standard, il existe d’autres options telles que des polices d’assurance-vie à prestations graduées garanties pour lesquelles vous pouvez être approuvé même si vous souffrez de sclérose en plaques progressive primaire ou de SP progressive secondaire.

Nous avons préparé une explication des normes de souscription pour la SEP. Grâce à ces informations, vous pouvez voir à quoi vous attendre lorsque vous souscrivez une assurance et apprendre comment augmenter vos chances d’obtenir une évaluation équitable.

Vous pouvez également démarrer le processus de devis facile en remplissant notre formulaire de comparaison de devis sur cette page Web, et laissez-nous vous aider à trouver la meilleure entreprise pour les patients atteints de SEP.

Souscription d’assurance-vie pour la sclérose en plaques

Lorsque vous parlez au téléphone avec un conseiller en assurance-vie pour faire une demande d’assurance, il ou elle devrait vous poser des questions sur votre SEP. Vous devez vous attendre à répondre :

  • Quel âge aviez-vous lorsque vous avez reçu le diagnostic de SP ?
  • Combien d’attaques comme des convulsions avez-vous eues au total ?
  • De quand date la dernière attaque ?
  • Quels traitements avez-vous subis pour votre condition?
  • Comment avez-vous réagi aux traitements antérieurs ? Votre état s’est-il amélioré ou aggravé avec le temps ?
  • Fumez-vous actuellement des cigarettes ?
  • Quels médicaments prenez-vous pour votre maladie ?

Les prescriptions standard pour la sclérose en plaques comprennent : les corticostéroïdes, les interférons bêta, le Copaxone, le Gilenya et les relaxants musculaires. Ces ordonnances ne vous feront pas automatiquement refuser en fonction de votre SEP. Certaines de ces prescriptions sont des comprimés quotidiens, tandis que d’autres sont soit des injections, soit des perfusions. Il est important de rencontrer constamment votre fournisseur de soins de santé et d’essayer de garder votre SEP sous contrôle et, espérons-le, en état de rémission.

Si vous avez d’autres conditions médicales, continuez également à contrôler ces conditions avec des médicaments si nécessaire.

Assurez-vous de fournir toutes les informations dont vous disposez sur votre état. Les souscripteurs d’assurance deviennent nerveux lorsqu’ils manquent d’informations sur une maladie.

Si vous ne décrivez pas clairement l’état de votre MS, vous augmentez le risque que votre candidature soit rejetée ou se traduise par une mauvaise note. Avec MS, vous tombez dans une catégorie de risque avec facultés affaiblies pour les compagnies d’assurance-vie. Généralement, les quatre cours de la sclérose en plaques sont les suivants :

  1. CEI – Syndrome cliniquement isolé – cela se produit pendant la première période de symptômes neurologiques qui durent 24 heures et est causé par une inflammation du système nerveux central, et peut être monofocal ou multifocal. Il y a généralement presque toujours un certain type de récupération – partielle ou complète.
  2. RRMS – Sclérose en plaques récurrente-rémittente – c’est l’évolution la plus courante – et a spécifiquement défini des attaques de symptômes neurologiques nouveaux ou croissants. Quelqu’un pendant ce cours peut également être classé comme actif ou non actif, et s’aggrave ou ne s’aggrave pas selon le degré d’invalidité.
  3. SPMS – Sclérose en plaques progressive secondaire – SPMS est normalement le deuxième cours, ou phase, de la SEP. Généralement, les personnes diagnostiquées avec RRMS passeront éventuellement au SPMS, et seront en outre classées comme actives ou non actives, et avec ou sans progression.
  4. SPP – Sclérose en plaques progressive primaire – cette évolution est généralement plus difficile à diagnostiquer et à traiter que la RRMS et la SPMS. Il y a plus de lésions sur la moelle épinière que dans le cerveau, ce qui rend plus difficile la marche et le travail. Ce cours touche les femmes et les hommes de la même manière.

Les compagnies d’assurance-vie abordent différents aspects de la SEP différemment les unes des autres, et leurs lignes directrices en matière de souscription seront également différentes. C’est pourquoi il est important de laisser un conseiller en assurance-vie ayant de l’expérience avec la SEP vous aider à obtenir les primes d’assurance-vie les plus basses pour votre condition. Nous avons des compagnies telles que Protective, MetLife, Banner Life, Transamerica, Prudential et d’autres compagnies d’assurance-vie qui sont prêtes à souscrire des candidats atteints de SEP.

En tant que courtiers indépendants, nous représentons plusieurs compagnies d’assurance pour vous obtenir le meilleur devis. Remplissez simplement le bref formulaire de comparaison de devis sur cette page.

Soumissions d’assurance-vie avec MS

Lorsque vous magasinez pour une assurance-vie en tant que demandeur atteint de SP, les assureurs évalueront la gravité de votre état comme étant légère, modérée ou grave. Un cas bénin a des attaques peu fréquentes et rares et n’a causé aucune invalidité. Un cas modéré provoque des crises plus fréquentes mais n’a pas causé d’invalidité. Un cas grave oblige une personne à être en fauteuil roulant ou alitée.

De plus, les assureurs examineront le temps écoulé depuis votre diagnostic. Plus de temps est préférable, car cela permet de mieux comprendre la gravité de votre état. Bien que chaque compagnie d’assurance utilise un système de tarification différent, voici quelques règles générales de souscription pour la SEP afin que vous sachiez à quoi vous attendre avant de postuler.

  • Préféré Plus : Impossible pour la SEP. Aucune compagnie d’assurance n’offre ces tarifs aux personnes atteintes de SP.
  • Préféré: Presque impossible, se produit dans de très rares cas. Pour être admissible, vous devez avoir reçu un diagnostic lorsque vous aviez moins de 35 ans, votre SEP doit être légère, il doit s’être écoulé au moins cinq ans depuis votre dernière crise et vous devez être en parfaite santé sinon. Même dans ce scénario idéal, les chances d’obtenir une politique privilégiée sont encore faibles.
  • Standard: Probablement votre meilleure note possible. Pour être admissible, votre SEP doit être légère, il doit s’être écoulé quelques années depuis votre dernière crise et vous êtes autrement en bonne santé.
  • Évaluation du tableau (inférieure aux normes) : C’est là que se retrouvent de nombreux candidats à la SEP. Selon la gravité de votre SEP, le temps écoulé depuis votre diagnostic, le temps écoulé depuis votre dernière crise, votre âge au moment du diagnostic, si vous présentez une amélioration due aux traitements et votre état de santé général. De plus, cela n’aide pas si vous fumez des cigarettes ou si vous souffrez d’autres problèmes médicaux graves comme le diabète ou des problèmes cardiaques.
  • Déclins : La plupart des demandes dans l’année suivant un diagnostic de SEP. Les assureurs ont besoin de plus d’antécédents médicaux pour prendre une décision. De plus, les candidats atteints de SEP sévère ont un risque élevé de déclin. Si vous ne consultez pas un médecin régulièrement et que vous ne traitez pas votre état, vous pourriez également être refusé.

Gardez à l’esprit que si votre SEP a atteint le stade le plus grave et que votre assurance-vie vous refuse, vous avez alors la possibilité de consulter l’assurance-vie à émission garantie. Même si les primes sont élevées et que la prestation de décès peut être faible, cela reste une option si vous envisagez une couverture pour aider à payer les frais funéraires ou à payer les factures médicales. Mutual of Omaha Life Insurance Company est l’une des sociétés que nous utilisons parfois dans une situation comme celle-ci.

L’une des raisons pour lesquelles les compagnies d’assurance-vie sont préoccupées par l’octroi d’une assurance-vie aux consommateurs atteints de SEP est que l’un des symptômes les plus courants des patients atteints de sclérose en plaques est la dépression clinique. Des études ont montré que ce type de dépression est l’une des formes les plus graves et peut entraîner une augmentation du pourcentage de suicides. Les polices d’assurance-vie comportent généralement une clause de contestabilité de 2 ans qui comporte une exclusion en cas de suicide.

Études de cas sur l’assurance sclérose en plaques

Avec la SEP, un peu de planification à l’avance fait une grande différence pour votre demande d’assurance-vie. Voici quelques situations réelles qui montrent à quel point il est important d’être préparé. Considérez également qui serait votre meilleur bénéficiaire avant de postuler.

Étude de cas #1: Homme, 42 ans, non-fumeur, diagnostiqué SEP à 34 ans, cas bénin, dernière crise à 36 ans, ne prenant aucun médicament, aucun autre problème de santé.

Outre ses crises de SP il y a plusieurs années, il n’avait aucun problème de santé grave. Il a suivi tous les traitements recommandés par son médecin et a mené une vie très saine. Cela a aidé à garder son état sous contrôle afin qu’il n’ait pas eu d’attaque depuis plus de six ans. Lorsqu’il a suivi le processus de demande, il a obtenu des polices notées à des taux plus élevés.

C’est parce que les assureurs n’ont pas obtenu suffisamment d’informations sur son état. Nous lui avons recommandé de demander à son médecin d’écrire une lettre décrivant comment sa SEP était maîtrisée et que le demandeur était en excellente santé. Il l’a fait et il a pu obtenir une police privilégiée.

Étude de cas #2: Femme, 57 ans, non-fumeuse, diagnostiquée SEP à 51 ans, cas modéré, a manqué des traitements programmés pendant quelques années, a commencé à consulter régulièrement son médecin récemment et a reçu un traitement approprié

Lorsque cette candidate a reçu son premier diagnostic de sclérose en plaques, elle n’a pas bien géré la maladie. Elle a raté des traitements et n’a pas consulté son médecin aussi souvent que recommandé. Il y a deux ans, elle a commencé à suivre les ordres de son médecin et à suivre le traitement approprié à son état. Elle a postulé, puis elle a été refusée.

C’est parce que les assureurs ont vu ses mauvais antécédents de traitement dans son dossier médical. Nous lui avons suggéré de demander à son médecin s’il avait entièrement mis à jour son dossier médical. Il ne l’avait pas fait. Lorsqu’il a saisi les informations mises à jour, le demandeur a présenté une nouvelle demande. Après avoir fait cela, elle a obtenu une politique cotée.

Même si votre SEP rendra plus difficile l’obtention d’une assurance-vie, c’est tout à fait possible. Vous avez juste besoin d’être intelligent sur votre application. Une façon d’augmenter vos chances d’être assuré est de vous associer à un agent d’assurance qui est un expert en assurance-vie avec SP.

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