Assurance-vie avec MPOC (maladie pulmonaire obstructive chronique)

Si vous avez une maladie pulmonaire obstructive chronique, cela va être un problème pour l’achat d’une assurance-vie.

Ne vous découragez pas, car de nombreuses personnes atteintes de MPOC peuvent encore bénéficier d’une couverture.

Si on vous a déjà dit que vous ne pouviez pas obtenir d’assurance-vie à cause de votre MPOC, ne le croyez pas. Il y a plusieurs façons d’obtenir une couverture d’assurance-vie abordable.

L’assurance-vie est l’un des meilleurs filets de sécurité que vous puissiez acheter pour vos proches. C’est l’un des seuls moyens de vous assurer que vous et votre famille disposez de l’argent dont ils ont besoin. Si vous souffrez d’une maladie préexistante grave, comme la MPOC, il peut être difficile d’obtenir un régime d’assurance-vie abordable, mais ce n’est pas impossible.

Souscription d’assurance-vie pour la MPOC

Pour vous aider à vous préparer, examinons quelques-unes des questions auxquelles vous allez être confronté :

• Quand avez-vous reçu un diagnostic de MPOC ?
• Avez-vous déjà dû aller à l’hôpital pour votre MPOC ? Si oui, quel traitement avez-vous reçu ?
• Avez-vous d’autres problèmes pulmonaires comme l’asthme ou la bronchite ?
• Avez-vous eu des tests de diagnostic récents comme une radiographie pulmonaire ou un test de la fonction pulmonaire (PFT) pour vérifier l’état de vos poumons ?
• Fumez-vous maintenant? Avez-vous fumé dans le passé?
• Quels médicaments prenez-vous pour votre maladie ?

Les médicaments courants pour la MPOC comprennent : les bronchodilatateurs, les stéroïdes inhalés et oraux, la théophylline et les antibiotiques.

Incluez autant d’informations que possible sur votre candidature. Si les souscripteurs d’assurance-vie estiment que votre demande manque d’informations ou n’explique pas clairement votre état, il y a de fortes chances que votre police soit rejetée ou reçoive une mauvaise note.

Soumissions d’assurance-vie avec MPOC

Lorsque vous souffrez de MPOC, les compagnies d’assurance-vie voudront connaître la gravité de votre état. En règle générale, ils le font en vous donnant un PFT pour tester votre FEV1 % (volume expiratoire forcé par seconde). Une personne en bonne santé a un VEMS entre 80 et 120 % alors qu’une personne atteinte de MPOC est inférieure à 80 %. Plus vous êtes en dessous de 80 %, plus votre MPOC est grave.

En plus de votre diagnostic de MPOC, l’entreprise va vous poser beaucoup de questions générales. Après avoir obtenu toutes les informations, ils vous placeront dans une classe de taux en fonction du risque que vous courez.

• Préféré Plus: Impossible pour une personne atteinte de BPCO. L’impact de cette maladie sur la santé et son risque de problèmes pulmonaires futurs sont tout simplement trop importants.
• Préféré: Également généralement impossible pour une personne atteinte de MPOC. Cette maladie est tout simplement trop grave, d’autant plus qu’il s’agit d’une maladie chronique.
• Standard: Meilleure note possible pour une personne atteinte de BPCO légère, donc un FEV1 % très proche de 80 %. Il s’agit de quelqu’un qui n’a qu’une légère toux chronique et qui n’a qu’un léger essoufflement après l’exercice. Le demandeur ne doit pas non plus fumer et n’avoir aucun autre problème de santé.
• Classement du tableau (de qualité inférieure): La plupart des candidats atteints de MPOC. L’évaluation de votre tableau dépend de la gravité de la MPOC, si vous avez d’autres complications pulmonaires, à quelle fréquence vous devez utiliser des inhalateurs et d’autres traitements pour votre MPOC, et si vous avez d’autres conditions préexistantes.
• Déclins: Candidats atteints de BPCO extrêmement sévère, généralement un VEM1 % inférieur à 40 %. De plus, les candidats qui continuent de fumer pourraient également être rejetés car cela augmente le risque de problèmes supplémentaires. Enfin, les candidats ayant d’autres problèmes de santé graves comme une maladie cardiaque en plus de leur MPOC.

Études de cas sur l’assurance MPOC

Si vous avez reçu un diagnostic de MPOC, vos chances d’obtenir un taux d’assurance-vie équitable augmentent considérablement en effectuant un travail de préparation. Pour vous montrer, voici quelques histoires sur des clients précédents avec lesquels nous avons travaillé et qui avaient la MPOC.

Étude de cas : Homme, 57 ans, diagnostiqué avec une MPOC à 54 ans, ancien fumeur mais ayant arrêté après le diagnostic, utilisant occasionnellement un inhalateur

Ce demandeur était un assez gros fumeur, ce qui a causé sa MPOC. Après son diagnostic, il a été rejeté parce que le tabac était toujours présent dans son sang. Le demandeur a décidé d’arrêter de fumer immédiatement après

Nous avons recommandé à ce candidat de prendre un autre PFT pour voir si arrêter de fumer avait un impact. Sa BPCO semblait moins sévère que lors de sa première apparition, nous lui avons donc recommandé de présenter une nouvelle demande avec ses nouveaux résultats PFT. Étant donné que cela faisait plusieurs années qu’il n’avait pas fumé pour la dernière fois, le demandeur n’a pas été testé positif au tabagisme cette fois-ci. En conséquence, il a reçu une politique de niveau 2 inférieure aux normes. C’était plus cher qu’une politique régulière, mais pas une mauvaise note pour une personne atteinte de MPOC.

Étude de cas #2 : Femme, 50 ans, ancienne fumeuse, diagnostiquée avec une MPOC à 47 ans, cas très bénin, candidate par ailleurs en parfaite santé

En plus de fumer, ce demandeur était en parfaite santé. Cependant, son tabagisme a conduit à un cas bénin de MPOC qui l’a effrayée pour qu’elle arrête tout de suite. Lorsqu’elle a fait une demande d’assurance, elle n’était admissible qu’aux polices tarifées. Nous pensions qu’elle pouvait faire mieux.

Nous lui avons suggéré d’aller chez son médecin pour un bilan de santé complet et de lui demander une lettre attestant de sa bonne santé. Elle a demandé que le médecin mentionne également que son tabagisme n’avait causé aucun autre problème de santé et qu’elle avait l’air en pleine forme maintenant qu’elle avait arrêté. Après cela, elle a obtenu une note standard.

Obtenir de meilleurs taux d’assurance-vie avec la MPOC

Comme nous l’avons mentionné, avec la MPOC, vous allez payer plus pour votre couverture d’assurance. Vous avez déjà un drapeau rouge sur votre candidature, ce qui signifie que vous devez peaufiner le reste de votre candidature.

En tant que personne atteinte de MPOC, vous devriez toujours éviter de fumer, mais si vous utilisez du tabac à mâcher ou toute autre forme de tabac, vous devrez faire face à des primes d’assurance beaucoup plus élevées. Il faut couper le tabac si on veut une protection abordable, c’est aussi simple que ça.

En plus d’arrêter de fumer ou de mâcher du tabac, la meilleure façon d’économiser de l’argent est de comparer les entreprises. Certaines entreprises vont sévir contre votre diagnostic de MPOC, tandis que d’autres vous donneront des tarifs avantageux. Trouvez celui qui vous offre les tarifs les plus bas.

Il y a des centaines de compagnies d’assurance-vie sur le marché que vous pouvez choisir. Certains d’entre eux seront plus favorables à votre diagnostic de MPOC que d’autres entreprises. Nos agents ont travaillé avec d’innombrables candidats atteints de MPOC et nous connaissons ceux qui proposent les meilleurs plans.

Obtenir une assurance-vie avec la MPOC peut être difficile, mais c’est tout à fait faisable. Pour avoir les meilleures chances de succès, il est utile de travailler avec quelqu’un qui comprend ce marché.