Lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance-vie, ce qui est le mieux pour une personne ne l’est pas nécessairement pour une autre. Il existe plusieurs régimes d’assurance-vie différents que vous devrez comparer pour trouver celui qui répond le mieux à vos besoins.
Qu’en est-il lorsque vous avez 80 ans ou plus ?
C’est certainement le cas lorsqu’il s’agit d’assurance-vie pour les personnes âgées, en particulier pour une personne de plus de 80 ans à la recherche d’une assurance-vie abordable. Une fois qu’une personne atteint un certain âge, elle suppose qu’elle n’a plus besoin d’une protection d’assurance-vie, mais ce n’est pas toujours vrai.
La principale raison pour laquelle les gens achètent une assurance-vie à cet âge est de s’assurer qu’ils ne laissent pas un fardeau financier à leurs proches après leur décès.
Le coût des funérailles est assez important et n’est pas la dernière chose que vous souhaitez laisser à vos proches.
C’est pour cette raison que de nombreuses personnes âgées achètent des plans afin de couvrir toutes les dépenses et tous les frais qui accompagnent le décès d’une personne.
Le coût des funérailles va dans la même direction que de nombreuses autres industries qui sont en hausse. Un enterrement moyen aujourd’hui coûtera entre 10 000 $ et 14 000 $. C’est une lourde dépense à laisser comme un fardeau à votre famille et à vos proches. La sécurité sociale fournit une assurance obsèques, mais la couverture est de 255 $. Ceci, bien sûr, ne fera pas une brèche dans les frais funéraires.
Alors que la majorité des personnes âgées de 80 ans n’auront pas beaucoup de dettes, il est possible que vous laissiez votre famille avec des dettes massives, ce qui peut aggraver une situation déjà difficile. Il est essentiel que vous obteniez la protection d’assurance-vie que votre famille mérite. Ne présumez pas automatiquement que vous n’avez plus besoin d’assurance-vie en raison de votre âge.
Parce qu’il est vrai qu’une personne de cet âge qui cherche une assurance de plus de 80 ans est très probablement concernée par les frais funéraires, ce type de régime d’assurance est souvent appelé assurance obsèques. Il existe plusieurs compagnies spécialisées dans ce type d’assurance, mais faire vos propres recherches et explorer toutes les différentes options peut être déroutant, et vous ne réaliserez peut-être pas certaines erreurs que vous pourriez commettre.
Laissez-nous vous aider à trouver la meilleure assurance vie qui correspond à votre budget et répond aux besoins financiers pour aider vos bénéficiaires. Parce que les compagnies d’assurance-vie envisagent les conditions médicales de différentes manières, nous pouvons vous guider pendant le processus de demande. Vous pouvez remplir le formulaire Comparer les devis sur le côté droit de cette page Web pour commencer à souscrire une assurance-vie en tant que personne âgée de 80 ans.
Options d’assurance-vie pour une personne de 80 ans
Il y a quelques considérations à prendre en compte lors de l’achat d’une assurance-vie à cet âge. L’assurance-vie funéraire est une assurance permanente, ce qui signifie qu’elle n’expirera jamais. Vous devez soit continuer à payer vos primes, soit décider de souscrire une police d’assurance-vie libérée pour un capital-décès moins élevé.
Non seulement cela, mais la prime continuera d’être fixe pour l’intégralité de la politique. Ceci est extrêmement avantageux pour une personne âgée et qui reçoit très probablement un revenu fixe. Cela permet de planifier et de budgétiser beaucoup plus facilement qu’une prime d’assurance-vie variable.
Une autre grande caractéristique de l’assurance obsèques est qu’elle ne nécessite pas d’examen médical. Non seulement les examens médicaux prennent du temps, mais ils ne sont pas pertinents dans ce type de scénario. Parce qu’aucun examen médical n’est requis, la prestation de décès plafonne généralement à 25 000 $, bien que quelques entreprises émettent une prestation de décès pouvant atteindre 35 000 $. Vos antécédents médicaux sont généralement obtenus au moyen d’un formulaire de questionnaire médical au lieu d’un examen médical.
Si vous recherchez une assurance temporaire plutôt qu’une assurance-vie permanente, la durée maximale des primes garanties sur l’assurance-vie temporaire serait probablement de 10 ans.
Une autre option d’assurance-vie pour quelqu’un dans les années 80 serait une police d’assurance-vie à prime unique. Cela signifie que vous effectuez un paiement forfaitaire à l’avance et que vous avez une police d’assurance-vie libérée qui commence immédiatement à constituer une valeur de rachat.
Lorsque vous commencez à regarder ces types de plans, il y a des limites sur le montant d’argent que vous pouvez déposer par rapport au montant de la prestation de décès. Sinon, l’IRS le considère comme un contrat de dotation modifié et il y a des conséquences fiscales. Bien sûr, l’imposition des polices d’assurance-vie par l’IRS est toujours sujette à changement.
En plus d’une police d’assurance vie à prime unique, il existe 7 polices payantes. Sur ces régimes, vous payez la même prime pendant 7 ans, puis vous avez un régime d’assurance-vie libérée et vous n’avez plus à payer de primes.
Comme vous pouvez le voir, chaque option d’assurance-vie a son propre ensemble d’avantages et d’inconvénients que vous devrez peser en fonction de votre situation particulière. Chaque personne a des besoins différents en matière de protection d’assurance-vie.
Les problèmes de santé préexistants sont-ils un problème pour les personnes âgées ?
La grande chose à propos de l’assurance-vie funéraire est qu’il existe une longue liste de problèmes de santé préexistants qui ne sont pas un facteur énorme dans l’obtention d’une assurance. Selon l’étendue du problème médical, la police d’assurance sera graduée sur une base de niveau. C’est ce qu’on appelle une police à prestations graduées dans le secteur de l’assurance-vie. Pour les types de problèmes de santé plus graves, le bénéfice de la police peut ne pas être payable à 100 % avant quelques années à compter du début de la police.
Il y a ceux qui ont tendance à croire qu’une politique graduée ne vaut pas les coûts pour quelqu’un qui a plus de 80 ans. Cependant, si le preneur d’assurance ne peut obtenir aucun autre type d’assurance en raison de problèmes médicaux graves, une police graduée est certainement mieux que rien car elle est garantie d’être émise quelles que soient les conditions médicales d’une personne. Quoi qu’il en soit, l’acceptation de la plupart des personnes atteintes de maladies préexistantes est l’un des meilleurs avantages associés aux polices d’assurance-vie pour une personne de plus de 80 ans.
Il existe également des plans qui peuvent être suivis d’un examen médical si c’est ce que vous préférez. L’avantage est une prime mensuelle moins élevée. Le point négatif est qu’un examen médical prend un peu de temps en soi. Sans oublier qu’il faut souvent au moins plusieurs semaines avant que les résultats des tests ne reviennent. De plus, la compagnie d’assurance-vie peut vouloir commander des dossiers médicaux, et ce processus semble prendre de plus en plus de temps car les professionnels de la santé semblent réduire leur personnel qui s’occupe des formalités d’assurance.
Cependant, il peut y avoir un avantage à planifier un examen médical, surtout si vous n’êtes pas allé chez un médecin depuis longtemps. La plupart des examens médicaux sont généralement assez approfondis et peuvent révéler un problème qui n’était pas connu autrement. Les compagnies d’assurance vous enverront également une copie de toute analyse de sang effectuée, ce qui est également bon à revoir avec votre fournisseur de soins médicaux.
Si vous souscrivez une assurance-vie traditionnelle pour les personnes âgées de plus de 80 ans, vous devrez répondre à certaines questions telles que les suivantes :
- Avez-vous subi une intervention chirurgicale récemment, vous a-t-on conseillé de subir une intervention chirurgicale ou avez-vous été hospitalisé ?
- Avez-vous eu des symptômes ou avez-vous été traité pour une maladie cardiaque, un accident vasculaire cérébral, un cancer ou le SIDA ?
- De quelles autres conditions médicales avez-vous eu des symptômes ou avez-vous été traité au cours des 5 dernières années ?
- Envisagez-vous de voyager en dehors des États-Unis dans un proche avenir ?
- Consommez-vous des drogues illégales ou tout autre type de produit du tabac ?
- Quels médicaments prenez-vous ?
- Et on vous posera également des questions sur vos antécédents de conduite et sur tout autre montant d’assurance-vie que vous possédez.
Si vous avez besoin d’une couverture immédiate, la meilleure solution peut être d’obtenir un absence d’examen médical sur une base temporaire pendant que vous poursuivez une police qui nécessite un examen médical. Cela pourrait également être une bonne stratégie si vous avez besoin d’une prestation de décès plus importante qu’une seule compagnie d’assurance pourrait vous offrir.
Comme c’est toujours le cas, il n’y a pas de solution universelle lorsqu’il s’agit de polices d’assurance-vie. On peut soutenir que cela est d’autant plus vrai qu’une personne vieillit et que de nombreuses autres variables entrent en jeu. C’est pour cette raison qu’il est conseillé de demander l’avis et les conseils d’un professionnel expérimenté en assurance-vie, comme ceux de nos bureaux.
Exemples de devis d’assurance-vie temporaire de 80 ans
Pour les 80 ans, le nombre d’assureurs qui proposeront une assurance-vie devient mince. Voici quelques exemples de devis de l’un de nos principaux transporteurs.
| Police de 25 000 $ sur 10 ans | Police de 50 000 $ sur 10 ans | Police de 75 000 $ sur 10 ans | |
|---|---|---|---|
| Homme | Transamerica 209,87 $/mois | Transamerica 414,49 $/mois | Transamerica 619,11 $/mois |
| Femelle | Transamerica 147,74 $/mois | Transamerica 290,24 $/mois | Transamerica 423,73 $/mois |
L’essentiel pour les personnes âgées à la recherche d’une assurance-vie
Obtenir une assurance-vie à 80 ans n’est pas impossible. Votre âge sera l’un des facteurs les plus importants pris en compte par la compagnie d’assurance lors du traitement de votre demande. Cela va avoir un impact considérable sur vos chances d’obtenir une couverture d’assurance-vie abordable, mais il existe encore de nombreuses options.
Si vous avez 80 ans, vous pouvez toujours obtenir une couverture, mais plus tôt vous souscrivez une assurance-vie, mieux c’est !
Il est important que vous travailliez avec un agent indépendant qui peut travailler avec plusieurs compagnies d’assurance-vie différentes. En tant que demandeur plus âgé, les compagnies d’assurance auront des points de vue extrêmement différents sur la couverture et les primes. Certaines entreprises sont bien meilleures pour les candidats plus âgés. Vous devez trouver l’une de ces sociétés.
