La plupart des gens sont conscients que votre profession peut avoir un impact sur votre accès à une assurance-vie abordable, mais tout le monde ne sait pas que les passe-temps peuvent en faire autant.
Si vous êtes collectionneur de timbres ou peintre, il y a de fortes chances que vous soyez en sécurité.
En revanche, si vos passe-temps vous amènent au bord des falaises, au fond de la mer ou à ciel ouvert, votre assurance-vie en sera probablement affectée.
Lisez la suite pour comprendre comment les passe-temps à haut risque jouent un rôle dans votre assurance-vie et quels activités parascolaires qui font monter l’adrénaline ont le plus grand effet.
Comment les activités à haut risque influencent les taux d’assurance-vie
Les compagnies d’assurance-vie ont une préoccupation lorsqu’il s’agit de vous assurer : le risque.
Lorsqu’une compagnie d’assurance-vie décide de vous accorder ou non une couverture et à quel prix, elle évalue le risque de devoir payer votre police.
Ce processus, connu sous le nom de souscription, implique que la compagnie d’assurance-vie examine en profondeur des facteurs tels que :
- âge
- santé
- lester
- antécédents familiaux de santé
- carrière
- passe-temps
Ils utilisent ensuite ces informations pour vous placer dans une classe de tarification qui détermine le prix que vous payez en primes.
Lorsque vous participez à des passe-temps qui vous rendent plus sensible aux forces dangereuses de la nature, vos chances de mourir de causes non naturelles augmentent.
Sans plus tarder, plongeons dans certains des passe-temps les plus dangereux qui ont un impact sur l’assurance-vie.
Activités les plus risquées pour l’assurance-vie
Parachutisme
Les sports aéronautiques comme le parapente, le saut de base et le parachutisme figurent parmi les passe-temps que les compagnies d’assurance-vie n’aiment pas.
Lorsque vous sautez d’un avion, vous courez le risque d’un dysfonctionnement de l’avion, d’une panne de parachute, de collisions et d’atterrissages ratés.
Les tarifs et la couverture qui vous sont offerts dépendront de plusieurs facteurs :
- niveau d’expérience
- combien de fois tu fais des sauts
- que vous sautiez en parachute professionnellement ou non
- les zones où vous faites des sauts
- le niveau de sécurité de vos sauts
Aviation
Sauter d’un avion n’est pas le seul problème auquel les compagnies d’assurance-vie aéroportées se préoccupent généralement. Les pilotes professionnels sont exposés à des primes d’assurance-vie plus élevées, mais aussi les pilotes qui volent pour le plaisir.
La bonne nouvelle est que tous les pilotes ne sont pas traités de la même manière par les souscripteurs.
Lors de votre demande d’assurance-vie, vous remplirez un questionnaire sur la profession, qui posera des questions sur :
- le type d’avion que vous pilotez
- les conditions de vos vols
- votre certification
Vous pouvez également avoir du mal à trouver une couverture si vous faites du deltaplane ou si vous fréquentez le ciel en montgolfière. Fondamentalement, si votre passe-temps vous emmène à ciel ouvert, vous pouvez vous attendre à ce qu’il soit considéré comme à haut risque par la compagnie d’assurance.
Plongée sous-marine
Bien que la plongée sous-marine puisse sembler moins mortelle que le parachutisme, elle comporte toujours son propre ensemble de risques.
Les dysfonctionnements de l’équipement, les noyades et les accidents de décompression contribuent tous à augmenter le risque de ce passe-temps.
Un autre facteur qui augmente les risques est la fréquence.
Alors que des plongées plus fréquentes impliquent que les pilotes ou les parachutistes sont plus expérimentés, ils font de vous un client plus risqué avec la plongée sous-marine.
Donc, si vous décidez de faire une plongée en excursion lors de la croisière de vacances de votre famille, vous pourrez vous détendre.
Si, toutefois, vous faites fréquemment de la plongée sous-marine, si vous y allez seul ou si vous n’avez pas suivi de cours appropriés, vous pourriez payer des tarifs plus élevés ou vous faire refuser complètement.
Sports nautiques
Si vous aimez les sports nautiques suivants, votre assureur-vie ne vous couvrira probablement pas en raison de ces activités dangereuses :
- bateaux de course
- excursions extrêmes de rafting en eaux vives
- surfant
- Ces activités augmentent le risque de noyade.
Plus vous vous engagez fréquemment dans ces activités et plus les circonstances sont dangereuses, plus elles sont susceptibles d’avoir un impact sur votre accès à une assurance-vie premium.
Escalade en montagne
Si votre enthousiasme pour l’escalade vous amène à votre mur d’escalade intérieur local, il est peu probable que votre assurance-vie en soit affectée.
Lorsque votre passe-temps d’escalade vous emmène sur des terrains accidentés et vous expose à un risque accru de tomber du flanc d’une montagne, les assureurs s’inquiètent.
Tout comme les autres passe-temps de cette liste, on vous posera une série de questions pour évaluer à quel point votre escalade est risquée :
- votre niveau d’expérience
- fréquence d’escalade
- mesures de sécurité
- les zones dans lesquelles vous grimpez
- votre note YDS
- la longueur de corde que vous utilisez
Ski hors-piste
Tout comme la plongée sous-marine, prendre des vacances en famille dans une station de ski ou dévaler les pentes sur un sentier balisé avec vos amis ne nuira pas à votre accès à l’assurance-vie.
L’arrière-pays et l’héliski le feront cependant.
Si vous pratiquez ces formes de ski particulièrement dangereuses plus de 7 jours par an, vous pouvez vous attendre à payer une assurance-vie plus élevée.
Les compagnies d’assurance-vie tiennent également compte des précautions. Si vous partez avec un professionnel qualifié, vous avez beaucoup plus de chances d’être accepté pour une couverture.
Courses
La course est un autre passe-temps à haut risque que les compagnies d’assurance-vie désapprouvent.
Bien que les voitures de course ne soient peut-être pas le passe-temps le plus dangereux de la liste avec des mesures de sécurité sans cesse croissantes, elles peuvent toujours constituer une menace pour votre sécurité. Les courses de motos sont encore plus dangereuses.
Les entreprises examineront plusieurs facteurs différents, notamment :
- ton âge
- Niveau d’expérience
- fréquence des courses
- dossier de conduite
- la vitesse maximale de la voiture
- la structure de la voiture
- la capacité du moteur
Si vous participez de temps à autre à une activité comme les courses de stock car, vous ne verrez peut-être même pas d’effet sur vos tarifs.
Si vous participez activement à l’un des passe-temps à haut risque ci-dessus, lisez la suite pour quelques conseils sur l’obtention d’une couverture.
Conseils pour l’assurance-vie avec des passe-temps à haut risque
- Être honnête: Dites la vérité sur vos hobbies dans votre candidature. Si vous omettez de divulguer votre passe-temps et que vous mourez en faisant cette activité, la compagnie d’assurance-vie ne paiera probablement pas sur votre police.
- Obtenez des devis : Chaque entreprise favorise différemment vos loisirs et autres facteurs de risque. Ce n’est pas parce qu’une entreprise vous propose des primes élevées ou refuse une couverture que toutes les entreprises le feront. Acheter plusieurs devis est le meilleur moyen de vous assurer d’obtenir les meilleurs tarifs.
- Comprendre les chiffres : Le devis de la compagnie d’assurance-vie se compose de deux parties : la prime de base et la surprime forfaitaire. La prime de base est strictement le montant qui correspond à votre classe de tarification. Le supplément forfaitaire est une redevance, généralement par millier de dollars de couverture, ajoutée à votre base.
- Pesez le coût: Si votre passe-temps limite sérieusement votre accès à une assurance-vie abordable, vous voudrez peut-être vous demander si cela en vaut la peine. Si vous êtes prêt à raccrocher votre tuba et à retirer votre équipement d’escalade, vous pourrez peut-être éliminer les frais supplémentaires forfaitaires de votre police après un certain temps.
- Recherchez une couverture à haut risque : Un certain nombre de compagnies d’assurance-vie se spécialisent dans l’offre de polices aux demandeurs à haut risque. Si vous travaillez avec un agent indépendant, vous pouvez trouver des entreprises qui sont plus susceptibles de vous proposer une police d’assurance-vie abordable.
Conclusion
L’assurance-vie est un élément essentiel de la protection financière de votre famille. Même si vous aimez prendre des risques dans vos passe-temps, vous ne devriez pas risquer de laisser votre famille en difficulté financière après votre décès.
En achetant des devis d’assurance-vie auprès de plusieurs entreprises, en étant honnête dans votre demande et en réévaluant les précautions de sécurité que vous prenez lorsque vous vous engagez dans vos passe-temps, vous avez les meilleures chances d’obtenir l’assurance-vie dont vous avez besoin.
Ne présumez pas que vous ne serez pas admissible à l’assurance-vie simplement parce que vous pratiquez l’un des passe-temps de la liste. Commencez dès aujourd’hui à magasiner une assurance-vie.
