Votre travail a un impact profond sur votre vie quotidienne. Si vous travaillez dans un domaine dangereux, votre travail impacte encore plus votre vie.
Lorsque votre travail vous expose à un risque accru de blessure grave ou de décès prématuré, cela a une incidence sur votre accès à l’assurance-vie.
Dans cet article, nous couvrirons les emplois les plus dangereux qui affectent les primes d’assurance-vie et partagerons des conseils pour obtenir une couverture avec un emploi à haut risque.
7 emplois les plus dangereux
- Officiers de police
- Sapeurs pompiers
- Travailleurs de l’extraction
- Enregistreurs
- Pêcheurs
- Ouvriers du bâtiment
- Pilotes
Comment les compagnies d’assurance-vie perçoivent les emplois à haut risque
Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, vous répondez à de nombreuses questions : des questions sur votre santé, votre âge, vos antécédents médicaux familiaux, vos passe-temps et votre carrière.
Ces questions sur votre génétique, votre mode de vie et votre profession partagent toutes un objectif : évaluer le risque.
La vie est fragile, les compagnies d’assurance prennent automatiquement un risque lorsqu’elles offrent une couverture aux demandeurs.
Que vous ayez une maladie cardiaque ou que vous aimiez faire battre votre cœur avec un passe-temps à haut risque, vous pouvez vous attendre à ce que votre compagnie d’assurance-vie en tienne compte.
Top 7 des emplois à haut risque qui affectent l’assurance-vie
Voici nos principaux emplois qui peuvent affecter l’assurance-vie.
Officiers de police
Les policiers risquent leur vie chaque jour pour protéger la société, se retrouvant régulièrement dans des situations périlleuses.
D’après ces facteurs et ces statistiques, les membres des forces de police présentent un risque plus élevé pour les compagnies d’assurance-vie que de nombreux autres types de professionnels.
L’impact de votre travail de policier sur l’assurance-vie dépend de la nature de votre travail.
Si vous êtes un agent municipal standard, par exemple, vous pouvez voir peu ou pas d’effet. Si, toutefois, vous êtes un soldat de l’État ou travaillez pour le bureau d’un shérif, vous êtes plus susceptible d’être classé à haut risque.
Si vous travaillez dans une escouade anti-bombes ou dans une autre unité hautement dangereuse, vous pouvez vous attendre à être considéré comme à haut risque.
Sapeurs pompiers
Pompiers et pompières font face chaque jour à de grands périls. Heureusement, les pompiers sont bien formés et approchent les bâtiments en feu de manière tactique, avec un équipement de sécurité et des précautions en place.
Pour ces raisons, il est peu probable que les pompiers municipaux qui combattent les incendies standard dans les villes et les communautés rurales soient étiquetés à haut risque.
Cependant, ceux qui travaillent dans des endroits dangereux, comme les plates-formes pétrolières ou les mines, sont considérés comme des candidats à haut risque.
Travailleurs de l’extraction
Les pompiers ne sont pas les seuls sur les plates-formes pétrolières à être considérés comme à haut risque.
Vous entendrez peut-être le terme travailleur d’extraction divers flotter dans le monde de l’assurance-vie.
Ce nom englobe les travailleurs des plates-formes pétrolières, des mines, des plates-formes, du nettoyage des démonstrations de construction et d’autres industries qui impliquent l’extraction ou le nettoyage des ressources naturelles.
Si vous vous spécialisez dans l’un de ces domaines et travaillez autour d’équipements dangereux lourds, trouver une assurance-vie sera difficile, mais pas impossible.
Enregistreurs
L’exploitation forestière est souvent considérée comme le travail le plus dangereux du pays. L’industrie forestière expose les travailleurs à un certain nombre de risques pour la sécurité, comme les chutes d’arbres.
L’exploitation forestière est encore plus dangereuse car souvent, il n’y a pas d’hôpital en vue lorsque les bûcherons sont blessés, ce qui rend la situation encore plus risquée.
Dans ce sens, dans certaines régions considérées comme extrêmement dangereuses, les éleveurs et les agriculteurs sont considérés comme des candidats à haut risque.
Pêcheurs
Un autre métier de plein air qui déclenche des signaux d’alarme pour les compagnies d’assurance-vie est la pêche hauturière. Activez Deadliest Catch et vous comprendrez pourquoi.
Si vous êtes un pêcheur commercial hauturier, votre assurance-vie sera touchée, que vous soyez sur un petit bateau privé ou sur un bateau commercial potentiellement gros.
Dans certains cas, les personnes qui travaillent dans la pisciculture ou la transformation peuvent également être signalées.
Un agent peut vous aider à déterminer si votre travail de pêcheur sera ou non classé comme à haut risque et quels effets cela aura sur vos options politiques.
Ouvriers du bâtiment
Les travailleurs de la construction sont souvent qualifiés de demandeurs d’assurance-vie à haut risque.
Si vous travaillez sur un chantier de construction, vous pourriez tomber, vous blesser en travaillant avec de l’équipement et être exposé à un risque accru d’incendie ou d’électrocution.
L’impact de votre travail dans le domaine de la construction sur votre assurance-vie dépendra d’un certain nombre de facteurs tels que :
- vos responsabilités professionnelles quotidiennes
- les machines avec lesquelles vous travaillez
- les paramètres dans lesquels vous travaillez
- les niveaux de sécurité, qui sont évalués par des formations et des procédures de précaution mises en place sur les chantiers
Pilotes
Piloter des avions et des hélicoptères en tant que passe-temps ou profession pourrait vous causer des ennuis avec les compagnies d’assurance-vie.
Que ce soit à titre privé ou commercial, être pilote vous place dans la catégorie à haut risque.
Mais cela ne signifie pas que tous les pilotes sont traités comme présentant un risque égal.
Il est peu probable que les pilotes commerciaux qui travaillent pour des compagnies aériennes paient des frais supplémentaires fixes.
Comment obtenir une assurance-vie avec un travail à haut risque
Le risque accru associé à votre travail devrait être d’autant plus une motivation pour demander une protection.
La compagnie d’assurance-vie prend un risque en vous assurant, mais vous prenez un risque beaucoup plus grand en évitant l’assurance-vie.
Comparer les prix
Selon l’étendue des périls de votre travail, vous pouvez être automatiquement refusé ou vous imposer des primes astronomiques si vous souscrivez à une police d’assurance-vie traditionnelle.
Une autre voie consiste à poursuivre une politique de non-examen avec un minimum de questions sur l’application. Ces politiques ont tendance à être plus chères que les examens médicalement souscrits, mais elles peuvent être la meilleure solution avec votre travail à haut risque,
Obtenez des devis sur un certain nombre d’options de police pour décider quelle option vous sélectionnez.
Être honnête
Il est impératif que vous répondiez aux questions de votre candidature le plus fidèlement possible. Si vous ne le faites pas et que vous décédez pendant la période de contestabilité de la police, votre demande pourrait être complètement refusée,
Indiquer clairement la nature de votre travail vous aidera à vous assurer d’obtenir la meilleure assurance disponible.
Omettre des détails sur votre position pour économiser sur les primes ne vaudra tout simplement pas la peine si votre famille se retrouve sans la sécurité financière dont elle a besoin.
Le processus de souscription
Lors de la demande d’assurance-vie, vous suivez ce qu’on appelle le processus de souscription.
À ce moment, la compagnie d’assurance-vie s’enquiert de vos facteurs de risque, vérifie les réponses que vous lui fournissez et prend une décision quant à votre couverture.
À moins d’un refus de couverture, la compagnie d’assurance-vie vous placera dans une catégorie de tarification en fonction du risque que vous lui posez. La classe de tarification correspond au montant d’argent que vous paierez en primes pour maintenir votre police en place.
Cela signifie que plus vous êtes en bonne santé, jeune et en sécurité, meilleurs sont les taux d’assurance-vie auxquels vous aurez droit.
Lorsque votre travail vous met fréquemment en danger, de circonstances dangereuses à des endroits dangereux, votre compagnie d’assurance-vie en prendra note.
Avec un travail à haut risque, vous pouvez vous voir refuser la couverture, recevoir des primes plus élevées ou obtenir une couverture avec la fourniture d’une renonciation à l’exclusion.
Conclusion
Trouver une assurance-vie avec un travail à haut risque peut sembler décourageant, voire impossible, mais dans la plupart des cas, vous pouvez trouver une couverture.
La clé est d’être honnête, de rechercher des devis et d’examiner attentivement toutes vos options.
Que vous ayez un passe-temps, une carrière ou un problème de santé à haut risque, il existe des compagnies qui proposent une assurance-vie à haut risque, en pesant différemment les périls de votre travail.
Si vous travaillez avec un courtier d’assurance indépendant, vous devriez être en mesure de trouver une police qui réponde aux besoins et au budget de votre famille.
Commencez par obtenir un devis aujourd’hui.
