Avis sur les prêts hypothécaires Logix

Faits hypothécaires Logix

• Détient une cote 5 étoiles pour la solidité financière de Bauer Financial
• Fournit une large gamme de produits, y compris des prêts à taux fixe, à taux révisable et jumbo
• Comprend une garantie de clôture de prêt de 25 jours, bien que certaines restrictions s’appliquent
• Offre aux acheteurs d’une première maison une option de financement à 97 %
• Faibles exigences de mise de fonds ; certaines options hypothécaires nécessitant aussi peu que 3 % de mise de fonds
• Nommé la coopérative de crédit n ° 1 en Californie par Forbes en 2018

Présentation de Logix

Logix a été créé en 1937 sous le nom de Lockheed Aircraft Employees Federal Credit Union, qui visait à soutenir les employés de Lockheed au plus fort de la Grande Dépression.

À une époque où les prêts bancaires n’étaient pas disponibles, cette institution financière a accordé des lignes de crédit aux membres éligibles et a fourni un environnement bancaire sécurisé pour les dépôts d’épargne.

Au fil du temps, la coopérative de crédit a ouvert ses portes au grand public et a changé son nom en Logix Federal Credit Union pour refléter son engagement à servir les résidents américains, indépendamment de leur profession ou de leurs conditions d’emploi.

Histoire de Logix

Au cours de ses 80 années d’existence, Logix Federal Credit Union s’est efforcé de soutenir ses membres avec des options de prêt immobilier abordables qui répondent à une variété de besoins des emprunteurs.

En plus de ses prêts hypothécaires conventionnels, Logix propose un certain nombre de programmes de prêts hypothécaires spécialisés qui offrent une flexibilité accrue en matière de remboursement et de qualification, bien qu’une adhésion formelle soit requise.

Logix adopte une approche axée sur les membres pour ses services bancaires, ce qui est démontré par sa garantie de fermeture de 25 jours.

Ce prêteur fournit un certain nombre de ressources en ligne pratiques pour aider les acheteurs de maison à trouver les meilleurs taux hypothécaires, y compris des calculateurs d’intérêts et de paiements mensuels, des ressources informatives et un processus de demande en ligne simple.

Bien que les exigences spécifiques en matière de pointage de crédit ne soient pas facilement disponibles via son site Web, Logix répertorie les exigences d’acompte à côté de chacun de ses produits de prêt immobilier, qui peuvent descendre jusqu’à 3% pour les emprunteurs qualifiés.

Ce prêteur est idéal pour les acheteurs d’une première maison et les emprunteurs qui cherchent à rembourser leur prêt hypothécaire le plus rapidement possible.

Spécificités du prêt Logix

Logix Federal Credit Union offre à ses membres une gamme très diversifiée de produits hypothécaires, à la fois conventionnels et non conventionnels, y compris des prêts à taux fixe, à taux révisable et jumbo.

Les emprunteurs qualifiés peuvent bénéficier des faibles exigences de mise de fonds de Logix et des conditions de prêt flexibles, car presque tous les types de prêts hypothécaires sont personnalisables de manière significative.

Bien que l’admissibilité au crédit soit un facteur, Logix propose des options hypothécaires conçues pour soutenir les emprunteurs ayant de faibles cotes de crédit, comme ses prêts EZ Decision financés à 97 %. Ce prêteur offre également jusqu’à 1 000 € de réduction sur les frais de clôture pour les acheteurs d’une première maison.

Prêts à taux fixe

Cette option de prêt hypothécaire offre aux acheteurs de maison un taux fixe et un montant de paiement mensuel pendant toute la durée de leur terme de remboursement, qui peut être fixé à 10, 15, 20 ou 30 ans.

Les prêts hypothécaires à taux fixe ont généralement des taux plus élevés, et les emprunteurs prévoyant un séjour à long terme peuvent bénéficier de la stabilité offerte par ce type de prêt.

Logix accepte des acomptes aussi bas que 5%, bien qu’une assurance hypothécaire privée soit requise si l’acompte est inférieur à 20%.

Prêts à taux révisable

Les emprunteurs qui cherchent à maximiser leur pouvoir d’achat peuvent bénéficier de ce type de prêt hypothécaire, car il offre des taux plus bas pendant les premières années de remboursement du prêt par rapport à une option à taux fixe.

Après la période initiale de taux fixe de 1, 3, 5, 7 ou 10 ans, le taux d’intérêt et le montant du paiement mensuel fluctueront en fonction de la performance du marché, mais n’augmenteront pas de plus d’un montant fixe chaque année.

Les taux variables sont utiles pour les acheteurs de maison qui envisagent de déménager ou de rembourser leur hypothèque rapidement et peuvent être garantis avec un acompte de 5 %.

Prêts Smart Choice 5/5 ARM

Cette option a été conçue pour équilibrer la stabilité d’un prêt à taux fixe avec les faibles taux des prêts hypothécaires à taux révisable.

Les taux d’intérêt et les mensualités ne s’ajustent qu’une fois tous les cinq ans et ne peuvent pas dépasser une augmentation ou une diminution de 2 %, le montant total de l’ajustement étant plafonné à 5 % sur toute la durée du prêt.

Les acomptes, aussi peu que 3% sont acceptés par ce prêteur, avec jusqu’à 97% de financement disponible pour les résidences principales occupées par le propriétaire ne dépassant pas 453 100 €. Une assurance hypothécaire privée est requise.

80-10-10 Prêts hypothécaires

Logix a créé ce programme hypothécaire pour les emprunteurs qui cherchent à éviter de payer une assurance hypothécaire privée mais qui ne peuvent pas verser un acompte de 20 %.

Le programme fonctionne en combinant deux options de prêt, une qui couvre 80 % de la valeur de la maison à l’origine et une qui couvre 10 % sous la forme d’un prêt participatif. Pour être admissibles, les emprunteurs doivent avoir un bon crédit et être en mesure de déposer au moins 10 % à l’avance.

Le programme est uniquement disponible pour les transactions d’achat de résidences principales, unifamiliales, de copropriétés et de maisons en rangée occupées par le propriétaire.

Prêts hypothécaires sans frais sur 10 ans

Les acheteurs de maison qui peuvent se permettre des mensualités élevées et qui souhaitent rembourser rapidement leur hypothèque peuvent bénéficier de ce prêt à taux fixe. Logix propose de payer les frais de montage et de règlement des prêts dans le cadre du programme, y compris les frais de demande, d’assurance titres du prêteur et d’évaluation.

Cependant, les emprunteurs sont toujours responsables du paiement des intérêts quotidiens, des taxes, du titre de propriété et des frais d’assurance hypothécaire privée. Si un acheteur de maison est en mesure de rembourser le montant total du prêt au cours des 36 premiers mois de l’hypothèque, Logix a exigé le remboursement de tous les frais payés dans le cadre de l’origination et du règlement.

Prêts de décision EZ

Logix fournit jusqu’à 97 % de financement sur les prêts hypothécaires pour les acheteurs d’une première maison avec un crédit inférieur à la moyenne. Il s’agit d’un prêt à taux fixe sur 30 ans qui nécessite un acompte de 3 % pour être admissible, ainsi que d’autres restrictions.

Bien qu’il s’agisse d’une option de prêt hypothécaire abordable en termes de versements mensuels, les emprunteurs finiront par payer davantage d’intérêts sur la durée du prêt par rapport à un prêt hypothécaire à taux fixe conventionnel.

Prêts Jumbo

Cette option de prêt convient mieux aux emprunteurs qui souhaitent acheter des propriétés à prix élevé et couvre tous les prêts supérieurs à la limite de prêt conventionnelle de 679 651 €.

Logix propose trois niveaux de prêts jumbo, chacun correspondant à une gamme de prêts différente, le niveau le plus élevé allant de 1 500 001 € à 2 000 000 €. Les prêts jumbo peuvent être négociés à taux fixe ou à taux révisable, bien que certaines restrictions s’appliquent.

Les acheteurs de maison peuvent obtenir un prêt jumbo avec un acompte aussi bas que 5%, bien que des acomptes plus élevés comportent généralement de meilleurs taux d’intérêt.

Expérience client hypothécaire Logix

En tant que coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral, Logix s’engage à répondre aux besoins de ses membres et à partager le succès de l’institution grâce à de meilleurs taux d’intérêt, des frais moins élevés et des réserves accrues.

Les emprunteurs intéressés doivent d’abord demander une adhésion officielle pour avoir accès aux produits hypothécaires de Logix, bien que les critères d’éligibilité ne soient pas aussi stricts que ceux des autres coopératives de crédit.

Une fois l’adhésion obtenue, les emprunteurs peuvent demander un prêt hypothécaire directement sur le site Web du prêteur ou en communiquant directement avec un agent de prêt. Le site Web propose également un certain nombre de ressources utiles, notamment des calculateurs de taux d’intérêt et une solide base de données de contenu éducatif.

En 2018, un article de Forbes a reconnu Logix comme la meilleure coopérative de crédit de l’État de Californie, contribuant à la consolider en tant que prêteur leader de l’industrie opérant dans la région.

Cette reconnaissance est en partie le résultat de l’approche bancaire axée sur le client de Logix. Logix fournit une garantie de clôture de 25 jours pour les membres qualifiés, qui offre un crédit pour les frais de clôture jusqu’à 2 000 € si un prêt ne se clôture pas à temps en raison d’un retard de Logix.

Ce prêteur offre également une garantie de satisfaction sur ses prêts hypothécaires au premier acte de fiducie et créditera 500 € sur le compte d’épargne d’un membre insatisfait, bien que certaines restrictions s’appliquent.

Réputation du prêteur Logix

Logix Federal Credit Union est en activité depuis plus de 80 ans et a acquis la réputation d’être une institution axée sur les membres avec une longue histoire de succès, ayant maintenu un dossier parfait de bénéfices positifs depuis 1937.

Logix détient actuellement une cote de solidité financière 5 étoiles de Bauer Financial et une cote A + du Better Business Bureau, bien que 10 plaintes de clients aient été déposées contre l’institution au cours des trois dernières années via le site Web de BBB. Logix est accrédité comme prêteur offrant l’égalité des chances.

• Informations recueillies le 14 janvier 2019

Qualifications hypothécaires Logix

L’adhésion officielle à Logix Federal Credit Union est nécessaire pour obtenir l’approbation des offres de prêt hypothécaire de ce prêteur, qui possèdent toutes des critères d’éligibilité supplémentaires.

Le site Web de Logix ne fournit aucune information spécifique sur les exigences en matière de pointage de crédit et il n’est pas clair s’il prend en compte les antécédents de crédit non traditionnels lors du processus de demande. Selon FICO, une cote de crédit de 740 est considérée comme la moyenne de l’industrie, mais de nombreux prêteurs accepteront des cotes aussi basses que 680.

Le site Web de Logix ne contient pas non plus d’informations sur l’éligibilité concernant le revenu médian ou les exigences en matière de dette par rapport au revenu.

L’un des principaux avantages du partenariat avec ce prêteur est ses faibles exigences de mise de fonds, car les emprunteurs peuvent obtenir un prêt hypothécaire abordable avec aussi peu que 3 % de mise de fonds. Les versements initiaux inférieurs à 20 % nécessitent une assurance hypothécaire privée, sauf indication contraire dans les détails de ses produits.

Les prêts conventionnels de Logix permettent l’utilisation de fonds de dons ou de programmes d’aide à la mise de fonds, bien que bon nombre de ses prêts hypothécaires spécialisés ne le permettent pas. Pour plus d’informations sur les directives de qualification, Logix demande aux emprunteurs de contacter directement un agent de prêt.

Numéro de téléphone Logix et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.logixbanking.com/
• Téléphone de l’entreprise : 1-800-328-5328
• Adresse du siège social : 2340 N Hollywood Way, Burbank, Californie 91505
• États desservis : Arizona, Californie, Washington, DC, Maine, Maryland, Massachusetts, New Hampshire, Nevada et Virginie