Avis sur les taux hypothécaires de la Guilde : la meilleure analyse du jour

Guild Mortgage a servi des clients à travers le pays depuis 1960, offrant une vaste expérience de l’industrie et une large gamme de produits de prêt immobilier. Basée à San Diego, Guild propose des prêts hypothécaires traditionnels à taux fixe et ajustable, des prêts jumbo, FHA, USDA et VA, ainsi que des options uniques offrant des subventions, une aide à l’acompte et d’autres avantages.

Faits hypothécaires de la guilde

• Fonctionne dans 48 États et à Washington, DC, à l’exception du New Jersey et de New York
• Dispose de 374 emplacements physiques dans 32 États, dont 61 en Californie, 52 au Texas, 32 en Oregon et 32 ​​à Washington
• Fonctionne en tant que prêteur indépendant depuis 1960, avec plus de 50 ans d’expérience dans la création et la gestion de prêts immobiliers
• Les taux hypothécaires varient selon huit principaux produits de prêt immobilier, des prêts hypothécaires traditionnels à taux fixe et ajustable aux prêts immobiliers géants, aux programmes d’aide au versement initial et bien plus encore.
• Offre un guide détaillé du processus hypothécaire sur son site Web, du calcul des paiements aux documents à conserver après la clôture
• Fournit plusieurs couches de service à la clientèle pour les propriétaires et les acheteurs potentiels

Globalement

Fondée en 1960, Guild Mortgage est un prêteur indépendant opérant dans 48 États et à Washington, DC Guild propose une variété de produits de prêt avec différents taux hypothécaires, y compris les prêts FHA, USDA et VA, et s’efforce d’aider les clients en les connectant à l’acompte local. Programmes d’aide.

Avec un grand nombre de produits hypothécaires disponibles auprès de ce prêteur, les acheteurs de maison avec différents types de crédit et profils financiers sont sûrs de trouver un prêt qui répond à leurs besoins. Le siège social de Guild Mortgage a une cote A du Better Business Bureau mais n’est pas accrédité par l’organisation.

Taux hypothécaires actuels de la Guilde

Spécificités du prêt de guilde

Les emprunteurs ont un large éventail d’options à considérer lorsqu’ils choisissent d’obtenir un prêt immobilier par l’intermédiaire de Guild. Qu’ils cherchent à devenir propriétaires pour la première fois ou à acheter une maison particulièrement grande ou chère, les propriétaires potentiels finançant leur achat par l’intermédiaire de Guild sont susceptibles de trouver un produit hypothécaire qui correspond à leurs besoins. Avec le soutien des prêts FHA, USDA et VA, ceux qui sont éligibles aux conditions favorables offertes par ces programmes soutenus par le gouvernement peuvent obtenir un taux de prêt et un paiement mensuel encore plus compétitifs. L’offre de Guild comprend :

Hypothèque à taux fixe

Ce prêt commun offre un taux d’intérêt qui ne change pas au fil du temps, ce qui permet une plus grande prévisibilité lors de la planification des paiements mensuels. Les prêts hypothécaires à taux fixe conviennent bien à ceux qui prévoient vivre dans leur nouvelle maison pendant plus de dix ans. Guild offre plusieurs durées pour ce produit à taux fixe, avec une durée de prêt minimale de 10 ans et la plus courante étant de 30 ans. Les options à taux fixe personnalisées offrent une plus grande flexibilité, y compris la fin des paiements à un moment précis en vue de la retraite et le refinancement sans prolongation. la durée du prêt. Un financement pouvant aller jusqu’à 97 % est également disponible.

Hypothèque à taux révisable

Les prêts ARM sont une solution pratique pour ceux qui envisagent de déménager ou de refinancer dans les 5 à 10 ans ou qui souhaitent profiter du potentiel de taux plus bas tout en acceptant la possibilité de taux plus élevés. Les ARM de Guild comportent des durées de 3, 5, 7 et 10 ans avant que le taux fixe ne passe à un taux ajustable, et des taux initiaux exceptionnellement bas avec des paiements tout aussi modestes. Ceux qui sont admissibles à un prêt ARM peuvent bénéficier d’un financement pouvant atteindre 95 %.

Hypothèque jumbo

L’hypothèque jumbo permet aux propriétaires de dépasser les limites des prêts conformes et garantis soutenus par Fannie Mae et Freddie Mac. Ceci est précieux lors de l’achat d’une maison particulièrement grande ou de la sécurisation d’une maison plus modeste sur des marchés immobiliers particulièrement concurrentiels. Les emprunteurs doivent disposer à la fois d’un bon crédit et d’un portefeuille d’actifs solide lorsqu’ils postulent, mais ceux qui se qualifient peuvent bénéficier de taux compétitifs conformes à ceux offerts par les prêts hypothécaires conformes et garantis par le gouvernement.

Prêt FHA et aide à l’acompte

La Federal Housing Administration propose des prêts destinés aux primo-accédants et aux personnes à faible revenu. Les avantages comprennent des acomptes aussi bas que 3,5% et des normes de qualification plus faciles que celles fixées pour les prêts traditionnels. Guild met également l’accent sur la mise en relation des clients avec des programmes d’aide à l’acompte au niveau du comté, qui aident les acheteurs de maisons dans des régions spécifiques en réduisant efficacement les exigences d’acompte. La Guilde entretient un solide réseau de relations avec les ministères gouvernementaux qui facilitent ces prêts et subventions.

Prêts de l’USDA

Le département américain de l’Agriculture propose des financements spécialisés pour les acheteurs de maison ayant l’intention de vivre dans les zones rurales. La définition de l’agence du rural est large, avec plus de 95% des foyers aux États-Unis répondant aux critères. Avec ces types de prêts, les acomptes atteignent aussi peu que zéro pour cent, tandis que les avantages continus incluent des taux inférieurs à ceux de nombreuses autres options hypothécaires. Il s’agit d’une option convaincante pour ceux qui envisagent une maison dans une zone admissible qui répondent aux autres exigences de prêt.

Prêts AV

Les prêts du ministère des Anciens Combattants offrent des taux et des conditions attractifs aux militaires actifs, aux réservistes, aux anciens combattants et aux conjoints éligibles. Avec des acomptes aussi bas que zéro pour cent et des taux bas, les prêts VA sont un excellent choix pour tous les propriétaires éligibles.

Expérience client Guild Mortgage

Guild propose des demandes de prêt immobilier en ligne ainsi que celles par des moyens plus traditionnels. Le processus de candidature, la qualification et les devis sont fournis via un système de compte sécurisé, avec un calculateur de pré-qualification disponible pour toute personne souhaitant déterminer son éligibilité avant de commencer le processus de candidature. Une variété d’articles informatifs sont également disponibles pour les acheteurs et les vendeurs potentiels et actuels, ainsi que des calculatrices supplémentaires pour aider à déterminer, par exemple, s’il faut louer ou acheter comme la meilleure approche de refinancement.

Guild Mortgage est l’un des plus performants du classement des initiateurs d’hypothèques primaires de JD Power pour 2017, remportant un prix de l’organisation. Le prêteur a reçu le classement le plus élevé possible dans l’étude, à égalité avec Quicken Loans. Guild ne figure pas sur la liste des sociétés de prêts hypothécaires du Consumer Financial Protection Bureau avec le plus grand nombre de plaintes de clients malgré sa grande taille et sa large portée, un autre indicateur essentiel de sa qualité opérationnelle.

Réputation de prêteur de guilde

Guild Mortgage est un prêteur hypothécaire indépendant fondé en 1960. Il correspond le mieux à la catégorie des grandes banques en fonction du nombre de prêts immobiliers qu’il a émis en 2017, soit environ 66 000. La société est un Equal Housing Lender et son numéro d’identification du système national d’octroi de licences hypothécaires est 3274. Le NMLS a conclu une ordonnance finale et un accord de consentement avec Guild dans le Montana en 2012 et a émis une ordonnance de cesser et de s’abstenir au prêteur dans l’Oregon en 2016. Les raisons de ces mesures réglementaires ne sont pas divulguées dans la base de données du NMLS. Le CFPB, d’autre part, n’a pris aucune mesure d’exécution contre Guild Mortgage.

Bien qu’il ne soit pas accrédité par le Better Business Bureau, le siège social de Guild Mortgage à San Diego conserve une cote A auprès de l’organisation. Cependant, il a une note client d’un peu moins de deux étoiles, ainsi que 41 plaintes de clients. Guild a prêté attention et résolu ou traité la grande majorité des plaintes des consommateurs déposées par l’intermédiaire de la BBB, ce qui indique un niveau d’attention soutenu aux préoccupations des clients.

• Informations recueillies le 19 décembre 2018.

Qualifications hypothécaires de la guilde

Bien qu’ils ne soient pas le seul facteur déterminant, les cotes de crédit jouent un rôle majeur lorsqu’il s’agit de se qualifier pour un prêt immobilier. Une cote de crédit minimale est un puissant indicateur précoce de la faisabilité d’un prêt particulier compte tenu des finances et de l’historique de paiement d’un individu.

Numéro de téléphone de la guilde et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL:https://www.guildmortgage.com/
• Téléphone de l’entreprise :1-800-365-4441

Adresse du siège : 5898 Copley Drive, San Diego, Californie, 92111