Avis sur les taux hypothécaires de la Metro Credit Union : la meilleure analyse du jour

Metro Credit Union a été fondée en 1926 en tant que petite institution bancaire appartenant à ses membres avec moins de 35 membres.

Au cours de ses 93 années d’activité, Metro est devenue la plus grande coopérative de crédit à charte d’État du Massachusetts, avec plus d’un milliard de dollars d’actifs et plus de 200 000 membres actifs.

L’engagement de ce prêteur envers des services à faible coût, des taux de prêt compétitifs et la sensibilisation de la communauté ont contribué de manière significative à sa réputation positive et à son succès à long terme.

Faits en bref sur la coopérative de crédit Metro

• Fonctionne uniquement dans l’État du Massachusetts
• Une adhésion formelle à une coopérative de crédit est requise
• Offre une sélection incroyablement diversifiée d’options hypothécaires, y compris des taux fixes ajustables et conventionnels, FHA, VA, HomeReady, Home Possible, et plus encore
• Les prêts FHA peuvent être garantis avec aussi peu que 3,5% d’acompte
• Soutient les emprunteurs à revenu faible à modéré en offrant une variété de prêts immobiliers avec des exigences de qualification flexibles
• Les membres peuvent demander un prêt hypothécaire en personne ou en ligne
• Le site Web ne contient pas de processus de devis

Aperçu

Metro Credit Union a été fondée en 1926 en tant que petite institution bancaire appartenant à ses membres avec moins de 35 membres. Au cours de ses 93 années d’activité, Metro est devenue la plus grande coopérative de crédit à charte d’État du Massachusetts, avec plus d’un milliard de dollars d’actifs et plus de 200 000 membres actifs.

L’engagement de ce prêteur envers des services à faible coût, des taux de prêt compétitifs et la sensibilisation de la communauté ont contribué de manière significative à sa réputation positive et à son succès à long terme.

Metro Credit Union fournit aux résidents du Massachusetts des solutions de financement immobilier abordables depuis plus de 90 ans et a acquis la réputation d’être l’un des prêteurs les plus fiables de l’État.

Le vaste catalogue de produits hypothécaires conventionnels et soutenus par le gouvernement de la coopérative de crédit éclipse bon nombre de ses concurrents régionaux et nationaux, bien que l’adhésion formelle soit une condition préalable stricte.

Ce prêteur offre une variété de programmes spécialisés destinés aux emprunteurs à revenu faible à modéré et à ceux qui ne peuvent pas verser un acompte important, notamment les prêts hypothécaires HomeReady de Fannie Mae et les prêts Home Possible de Freddie Mac.

Ces deux programmes proposent des acomptes minimums de seulement 3%, ainsi que des exigences de crédit flexibles.

Presque tous les prêts hypothécaires de Metro sont adaptés aux emprunteurs qui pourraient avoir des difficultés à se qualifier pour un prêt conventionnel auprès d’autres prêteurs, ce qui a aidé la coopérative de crédit à se distinguer en tant qu’institution de prêt axée sur la communauté.

La succursale principale de Metro a obtenu une note A + du Better Business Bureau, bien qu’elle détienne une note d’évaluation client d’une étoile. Cette coopérative de crédit détermine l’admissibilité au programme en examinant un large éventail d’informations financières, y compris les ratios d’endettement, les cotes de crédit et les antécédents, et le revenu du ménage, mais elle est nettement flexible par rapport aux autres prêteurs.

Taux hypothécaires actuels de la Metro Credit Union

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Spécificités du prêt de la Metro Credit Union

Comparativement à la plupart des prêteurs régionaux et nationaux, Metro Credit Union offre une variété stupéfiante d’options hypothécaires parmi lesquelles choisir.

Le site Web de la coopérative de crédit répertorie plus de dix programmes de prêts immobiliers uniques, y compris les taux fixes et ajustables conventionnels, FHA, VA, HomeReady, Home Possible, MassHousing et bien plus encore.

Prêts à taux fixe

Ce type de prêt hypothécaire populaire bénéficie de taux d’intérêt fixes qui ne fluctueront pas pendant toute la durée du prêt, ce qui en fait un choix solide pour les acheteurs de maison qui prévoient s’installer pendant plus de sept ans.

Metro offre une variété de durées de prêt parmi lesquelles choisir, notamment 10, 15, 20 et 30 ans, bien que des durées de remboursement plus longues signifient souvent des taux d’intérêt et des paiements mensuels plus élevés.

Prêts à taux révisable

Contrairement aux prêts hypothécaires à taux fixe, cette option de financement immobilier comporte des taux variables qui peuvent fluctuer au cours de la période de remboursement. Les emprunteurs peuvent négocier une période initiale à taux fixe de 5, 7, 10 ou 15 ans, après quoi leurs taux d’intérêt et leurs mensualités s’ajusteront automatiquement à l’indice du marché.

Ce type de prêt hypothécaire convient bien aux acheteurs de maison qui ne sont pas sûrs de leurs plans à long terme, car il offre généralement des taux de départ inférieurs aux alternatives traditionnelles.

Prêts Jumbo

Les emprunteurs qui envisagent d’acheter ou de refinancer une maison chère peuvent profiter de ce programme de prêts hypothécaires spécialisés, qui offre des prêts pouvant atteindre 2,5 millions de dollars.

Les prêts jumbo de Metro sont disponibles à taux fixe ou à taux révisable et présentent des conditions de prêt très flexibles. Cette option de financement immobilier a été conçue pour soutenir les achats qui dépassent les limites maximales conformes fixées par la Federal Housing Finance Agency, qui s’élève actuellement à 484 350 € dans le Massachusetts.

Prêts FHA

Ce programme soutenu par le gouvernement a été créé par la Federal Housing Administration pour soutenir les acheteurs d’une première maison et les emprunteurs qui ne sont pas en mesure de verser un acompte important. Les prêts FHA sont disponibles pour les propriétés de 1 à 4 unités et n’ont pas de limites de revenu, mais certaines restrictions de pointage de crédit s’appliquent.

Les emprunteurs qualifiés peuvent obtenir un taux abordable avec aussi peu que 3,5 % d’acompte, bien qu’une assurance hypothécaire soit requise pour les acomptes inférieurs à 20 %.

Prêts VA

Les vétérans éligibles et le personnel militaire en service actif peuvent envisager ce programme de prêt immobilier flexible, car il propose des options de financement à 100% pour les emprunteurs avec des cotes de crédit aussi basses que 620.

Les prêts VA sont assurés au niveau fédéral par le Département américain des anciens combattants et ont certains des taux d’intérêt et des paiements mensuels les plus bas disponibles. De plus, l’assurance prêt hypothécaire n’est pas requise pour être admissible, même pour les emprunteurs qui n’ont pas mis d’argent de côté.

Opération Welcome Home Loans

Cette option de financement immobilier unique étend le coût de clôture et l’aide à la mise de fonds aux membres de la Garde nationale, au personnel militaire en service actif et aux anciens combattants qui achètent leur première maison.

Le programme est parrainé par MassHousing et propose des taux compétitifs qui ne fluctueront pas au cours de la période de remboursement, bien que certaines limites de revenu et de prêt s’appliquent. Les emprunteurs admissibles peuvent obtenir un crédit pour frais de clôture pouvant atteindre 2 500 €, ainsi que des primes d’assurance hypothécaire à prix réduit.

Prêts HomeReady

Ce prêt hypothécaire spécialisé a été créé par Fannie Mae pour aider les emprunteurs solvables à revenu faible à modéré à obtenir des taux et des versements mensuels abordables.

Les acheteurs de maison qualifiés avec des cotes de crédit de 620 ou plus peuvent obtenir un prêt HomeReady avec seulement 3 % d’acompte, bien que certaines restrictions de revenu s’appliquent. Ces prêts hypothécaires peuvent être négociés sous forme de prêt à taux fixe ou à taux variable et offrent une variété d’options de durée de remboursement.

Accueil Prêts possibles

Tout comme les prêts hypothécaires HomeReady, ce programme de financement est conçu pour aider les emprunteurs à revenu faible à modéré dans leur recherche de taux d’intérêt abordables et de conditions de prêt flexibles.

Les acheteurs de maison éligibles avec des cotes de crédit de 660 et plus peuvent se qualifier avec aussi peu que 3% d’acompte et peuvent soumettre des informations de crédit non traditionnelles avec leur demande de prêt hypothécaire.

Metro Credit Union, en partenariat avec Freddie Mac, offre à ses membres un choix entre des taux d’intérêt fixes ou variables avec un large éventail de conditions de prêt parmi lesquelles choisir.

Prêts au logement de masse

Cette option de prêt hypothécaire à taux fixe présente des exigences de souscription et de mise de fonds flexibles pour les emprunteurs du Massachusetts qui souhaitent acheter une maison unifamiliale ou un condo.

Bien que MassHousing ait des limites de prêt et de revenu quelque peu strictes pour ce programme, ils offrent aux emprunteurs qualifiés le choix de se retirer de l’assurance hypothécaire.

Prêts hypothécaires à domicile

Metro Credit Union propose ce programme de prêts hypothécaires spécialisés aux acheteurs de maisons à revenu faible à modéré qui souhaitent déménager dans des villes carrefours spécifiques du Massachusetts.

La coopérative de crédit travaille avec MassHousing et d’autres partenaires de développement communautaire pour fournir des taux d’intérêt abordables et des conditions de remboursement flexibles sur les maisons situées à Chelsea, Everett, Revere et Lawrence.

De plus, cette option hypothécaire peut être utilisée pour financer une maison nécessitant une réhabilitation, car elle aidera à couvrir les frais de réparation et de restauration de la propriété.

Expérience client hypothécaire Metro Credit Union

Metro Credit Union fournit des services de prêt conventionnels adaptés aux besoins spécifiques des résidents du Massachusetts et s’engage particulièrement à soutenir les acheteurs de maisons à revenu faible à modéré.

Bien que ce prêteur n’exploite que 15 succursales physiques dans la région du Grand Boston, il permet aux membres de demander un prêt immobilier directement via son site Web. Metro fournit également à ses membres une variété de ressources en ligne utiles, y compris des pages FAQ, des calculateurs de tarifs et une collection dense d’articles éducatifs.

Le site Web de la caisse populaire ne propose pas de devis de taux ou de processus de pré-qualification, bien que les emprunteurs intéressés puissent contacter un agent de prêt en remplissant un formulaire Web, en contactant par téléphone ou en visitant l’une de ses succursales en personne.

En revanche, le site Web de Metro manque d’informations spécifiques sur bon nombre de ses programmes hypothécaires conventionnels, ce qui peut rendre les achats comparatifs un peu difficiles.

Des informations supplémentaires sur les programmes soutenus par le gouvernement de la coopérative de crédit peuvent être facilement obtenues en visitant les sites Web de l’un de ses partenaires.

Malgré ses lacunes, la vaste sélection d’options de financement immobilier de la coopérative de crédit garantit que chacun de ses membres a accès à un prêt hypothécaire abordable qui répond à ses besoins financiers uniques.

Réputation des prêteurs de Metro Credit Union

Metro Credit Union est en activité depuis plus de 95 ans et est considérée comme une institution de crédit fiable et axée sur ses membres. La succursale principale de la coopérative de crédit, située à Chelsea, dans le Massachusetts, a reçu la note A + du Better Business Bureau, mais elle n’a pas obtenu l’accréditation officielle de l’agence.

Alors que le profil de Metro affiche actuellement un score d’évaluation client d’une étoile, seules dix plaintes ont été déposées auprès du BBB au cours des trois dernières années. Metro Credit Union est assuré au niveau fédéral par NCUA et est membre MSIC.

• Informations recueillies le 1er mars 2019

Chacun des produits hypothécaires de Metro Credit Union a des directives de qualification différentes, bien que l’adhésion formelle soit une exigence universelle.

La grande majorité des options de financement immobilier de ce prêteur comportent des minimums de mise de fonds peu élevés, ce qui en fait un choix solide pour les acheteurs d’une première maison et les personnes à revenu faible à modéré.

Par exemple, un prêt FHA peut être garanti avec seulement 3,5% d’acompte, tandis que ses hypothèques HomeReady et Home Possible nécessitent des acomptes de 3%.

Bien que le site Web de Metro ne répertorie pas de directives concrètes sur les acomptes pour ses prêts conventionnels à taux fixe et ajustable, la plupart des prêteurs demandent au moins 5 % du prix d’achat total.

En règle générale, plus votre mise de fonds est élevée, plus votre taux d’intérêt sera bas, bien que certaines restrictions s’appliquent.

De nombreux programmes hypothécaires de Metro bénéficient de conditions de pointage de crédit flexibles, ce qui peut aider les emprunteurs dont le crédit n’est pas parfait à obtenir des taux d’intérêt abordables. Les prêts HomeReady sont disponibles pour les membres avec des scores aussi bas que 620, mais un historique de crédit solide peut être nécessaire.

Les acheteurs de maison avec des antécédents de crédit limités devraient se pencher sur le programme de prêts hypothécaires Home Possible de Freddie Mac, car il permet aux candidats de soumettre des antécédents de crédit non traditionnels avec leurs demandes.

L’une des limites est que Metro ne répertorie aucune information sur ses exigences de revenu médian, ses lignes directrices sur le rapport dette-revenu ou ses attentes en matière de prêt-valeur, ce qui peut compliquer le processus d’achat comparatif.

Numéro de téléphone de Metro Credit Union et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.metrocu.org/
• Téléphone de l’entreprise : 1-877-696-3876
• Adresse du siège social : 200 Revere Beach Parkway, Chelsea, MA 02150