Oors du choix d’un bénéficiaire d’assurance-vie, il est très important d’être clair dans les désignations de qui recevra les prestations après le décès de l’assuré.
En raison de spécifications concernant le libellé des bénéficiaires, certains membres de la famille peuvent être exclus, tandis que d’autres peuvent être inclus involontairement.
Cela devient particulièrement compliqué lorsqu’il y a un ex-conjoint impliqué ou des enfants adoptés.
Si le bénéficiaire décède avant l’assuré, un contingent reçoit les prestations à sa place.
Cependant, cela peut devenir compliqué si le contingent est mineur et qu’aucun tuteur n’a été désigné. Le processus de détermination des bénéficiaires de l’assurance peut être compliqué, surtout compte tenu des situations familiales changeantes qui surviennent avec le divorce et le décès.
Lorsque vous décidez de vos bénéficiaires d’assurance, assurez-vous que les bénéficiaires sont clairement distingués, avec différents niveaux de contingents.
Spécification de vos bénéficiaires
Lorsque vous écrivez qui recevra des prestations d’assurance-vie à votre décès, il ne suffit plus de mettre des désignations d’un seul mot comme « conjoint », « enfants » ou « petits-enfants ». Si vous mettez « conjoint », les ex-conjoints peuvent être inclus en cas de divorce. Dans le cas où les enfants sont les bénéficiaires, alors quels enfants seront inclus doivent être spécifiés.
Sont-ils les seuls enfants de votre mariage ou les enfants nés hors mariage comptent-ils ?
De plus, il faut préciser si les enfants adoptés sont inclus, ou les enfants d’un conjoint que vous avez peut-être également adopté. Il en va de même pour les éventuels petits-enfants. De plus, si les enfants sont mineurs, il est généralement recommandé de nommer un tuteur, car les prestations ne sont généralement pas versées aux mineurs.
Les bénéficiaires peuvent être spécifiques, ou une classe. Les bénéficiaires spécifiques sont identifiés par leur nom et leur lien avec l’assuré, tandis qu’une classe est identifiée principalement par le lien, comme les « enfants ». Si une classe est choisie comme bénéficiaire, qui appartient à cette classe doit être clairement identifié, car des complications juridiques peuvent survenir si la classe n’est pas distinguée.
Aussi, il est conseillé d’avoir plusieurs niveaux de contingences. Dans le cas où un bénéficiaire décède, les prestations iront au contingent.
Cependant, si l’éventualité décède en même temps que le bénéficiaire, les prestations peuvent être laissées dans l’oubli ou être contestées par d’autres membres de la famille. C’est pourquoi plusieurs éventualités doivent être clairement identifiées, car de nombreuses complications peuvent survenir compte tenu des possibilités d’évolution de la structure familiale.
De combien d’assurance-vie vos bénéficiaires auront-ils besoin ?
Aussi important qu’il soit de trouver votre bon bénéficiaire, vous devez vous assurer que la ou les personnes disposent de suffisamment d’argent pour couvrir toutes les obligations financières que vous laisserez derrière vous. Jetons donc un coup d’œil à certains des facteurs qui vous aident à décider du montant de couverture que vous devez acheter.
Vous devez toujours calculer d’abord votre situation d’endettement actuelle. L’objectif principal de votre régime d’assurance-vie est de donner à votre famille l’argent nécessaire pour payer toutes vos factures et dettes. Le nombre que vous obtenez devrait être la base de référence pour la couverture que vous commencez à rechercher.
Si c’est dans votre budget, nous vous suggérons également d’ajouter quelques années de salaire au total final. Votre revenu a aidé à subvenir aux besoins de la famille pendant des années et une perte soudaine pourrait entraîner des changements majeurs dans votre mode de vie. Pour éviter ce changement rapide, il est préférable d’augmenter la valeur de certains pour leur donner un peu de répit alors qu’ils font face à une baisse du revenu du ménage.
Une autre catégorie à prendre en compte est celle des frais funéraires. Même si vous ne vous en rendez pas compte, les funérailles coûtent cher. Les funérailles peuvent coûter environ 10 000 € et représentent une grosse dépense que certains ne sont peut-être pas prêts à payer. Votre couverture donnera à votre famille l’argent dont elle a besoin pour réaliser vos souhaits familiaux.
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Obtenir une assurance-vie abordable
En plus de choisir le bon bénéficiaire et de s’assurer qu’il aura suffisamment d’argent, il est également important d’obtenir le régime d’assurance-vie le plus abordable qui soit. De nombreux candidats sont surpris de voir à quel point un plan d’assurance-vie peut être bon marché, quel que soit le montant d’assurance-vie dont vous avez besoin.
L’un des moyens les plus simples d’obtenir des primes d’assurance plus basses consiste à arrêter de fumer. Les utilisateurs présentent un risque beaucoup plus élevé d’avoir des problèmes de santé comme le cancer ou des problèmes cardiaques, ce qui équivaut à un plus grand risque pour la compagnie d’assurance. En atténuant ce risque, ils vous factureront beaucoup plus pour votre couverture d’assurance, et ces frais pourraient être le double du montant indiqué.
L’examen médical que vous subirez montrera au transporteur un aperçu de votre état de santé général. Si vous êtes en surpoids, vos primes seront environ 50 % plus élevées qu’une personne en bonne santé. Ainsi, lorsque vous connaissez la date à laquelle vous souhaitez appliquer son meilleur pour commencer à vivre une vie plus saine quelques mois avant. Mangez un peu plus propre, faites un peu plus d’exercice. Ces actions réduiront vos primes.
Une autre action consiste à relâcher la pédale d’accélérateur. Lorsque la compagnie d’assurance examine votre demande, elle extrait votre dossier de conduite. Avec un long historique d’accidents ou de billets, le transporteur pourrait vous considérer comme un demandeur à haut risque, ce qui se traduira par une couverture plus coûteuse. Ralentir sur le chemin du travail le matin peut vous faire économiser des centaines de dollars chaque année, sans compter que vous n’aurez pas à payer ces coûteuses contraventions pour excès de vitesse.
Notre dernier conseil est l’étape la plus facile pour vous. Comparez, comparez, comparez. Et vous pouvez le rendre encore plus facile en travaillant avec nous ! Nous avons des années d’expérience de travail avec des compagnies d’assurance de qualité et nous avons aidé tous les types de candidats à obtenir le plan parfait pour vous. Notre statut d’agent indépendant nous permet de recueillir un maximum de devis le plus rapidement possible et de vous les présenter sous une forme simple.
Explorez toutes les possibilités avec les bénéficiaires d’assurance-vie
Au moment de décider des bénéficiaires de l’assurance-vie, il est préférable de considérer toutes les situations possibles. Bien que cela puisse devenir complexe et qu’il soit sombre de penser à votre décès futur ou à celui des membres de votre famille, toutes ces choses se produisent. Épargnez à vos éventuels bénéficiaires la peine d’avoir à contester la répartition des prestations, et assurez-vous de définir les bénéficiaires aussi précisément que possible.
N’utilisez pas de termes vagues qui pourraient inclure ou omettre des personnes que vous ne souhaitez pas.
Vous voudrez vous assurer que vos prestations iront aux bénéficiaires prévus après votre décès. Essayez de parler à un conseiller en assurance-vie pour déterminer comment bien désigner vos bénéficiaires.
