Combien coûte l’assurance-vie après avoir arrêté de fumer ?

Mon père a fumé pendant une grande partie de sa vie d’adulte jusqu’à l’âge de 40 ans.

C’est jusqu’à ce qu’il m’ait. Il m’a dit que voir les trous de brûlure de ses cendres sur son maillot de corps blanc était la raison pour laquelle il était déterminé à arrêter parce qu’il ne voulait pas que ces cendres tombent sur son fils nouveau-né.

Arrêter de fumer est l’un des défis les plus difficiles auxquels de nombreuses personnes dépendantes doivent faire face, mais les avantages sont énormes.

La plupart des gens comprennent les avantages pour la santé qui accompagnent l’arrêt du tabac, mais beaucoup ne connaissent peut-être pas ou n’apprécient pas les économies financières qui accompagnent le fait de cesser de fumer.

Une de ces économies que vous pouvez découvrir est avec votre police d’assurance-vie. Nous avons partagé dans le passé le coût de l’assurance-vie pour les fumeurs. Le coût peut être de deux à trois fois supérieur à ce qu’un non-fumeur typique paierait.

Même les tarifs pour les personnes qui mâchent du tabac peuvent être chers, mais que se passe-t-il si vous êtes enfin en mesure de vous débarrasser de cette habitude ? Allez-vous encore devoir payer des tarifs comme si vous étiez fumeur ?

La bonne nouvelle est que si vous abandonnez cette habitude, vous avez également la possibilité d’économiser beaucoup d’argent sur votre assurance-vie, mais si vous ne travaillez pas avec un agent d’assurance-vie indépendant qui sait ce qu’il fait, ce n’est peut-être pas la bonne solution. Cas. Laisse-moi expliquer….

Assurance vie pour quelqu’un qui a récemment arrêté de fumer

Nous avons récemment reçu un appel d’un homme qui avait arrêté de fumer 13 mois auparavant. Lorsqu’il a fait une première demande d’assurance-vie, il a pu s’adresser à une compagnie qui lui accorderait une note standard même s’il n’avait pas arrêté de fumer depuis un an. De nombreux transporteurs vous accorderont le bénéfice du doute tant que vous avez effectivement abandonné cette habitude.

Depuis qu’il avait atteint un an d’arrêt du tabac, il espérait pouvoir réduire encore plus ses taux. Au moment où il est venu nous voir, il avait déjà parlé à quelques agents différents et le devis le plus récent qui lui avait été donné était un tarif standard plus non-fumeur de MetLife avec une prime annuelle de 1109 € (voir capture d’écran ci-dessous). C’était l’agent indépendant en qui il avait confiance et qui savait ce qu’il faisait. Étant le plus sage, il a décidé de faire le tour juste pour être sûr. Bonne chose qu’il a faite.

Travailler avec un agent d’assurance-vie indépendant qui connaît son affaire

L’un des plus grands avantages de travailler avec un agent indépendant est qu’il devrait pouvoir travailler avec des dizaines de transporteurs différents. Mais le simple fait qu’ils puissent travailler avec des dizaines d’assureurs différents n’est pas toujours une bonne chose s’ils ne connaissent pas les directives de souscription de chaque entreprise. Cette situation était un exemple concret.

Notre client potentiel a reçu une cote standard plus avec un taux annuel de 1109 €. En effet, MetLife n’accordera une note préférentielle que si la personne a cessé de fumer depuis plus de cinq ans. J’étais convaincu que nous faisions mieux. Beaucoup mieux.

À l’heure actuelle, les compagnies d’assurance-vie à risque élevé qui traitent le plus favorablement les anciens fumeurs vous accorderont une cote préférentielle à condition que vous cessiez de fumer pendant une période d’un an. Actuellement, ces sociétés comprennent Nationwide, Minnesota Life et Directeur. Vous pouvez voir leurs tarifs ci-dessous. Pour votre information, ces primes sont basées sur la personne qui faisait la demande. Il avait environ 40 ans et cherchait un million de dollars pour un mandat de 20 ans.

Tarifs non-fumeurs

Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessus, ce n’est pas parce que vous pouvez être préféré que ce sera nécessairement moins cher. Nationwide lui coûterait en fait plus cher au niveau préféré que Metlife au niveau standard plus. Un bon agent indépendant fera ses devoirs pour le savoir.

Ce qui était moins cher, ce sont les deux autres sociétés, Principal étant la moins chère à 924 € par an.

Nous avons pu faire économiser au client 185 € par an, car nous savions quels transporteurs l’approuveraient de préférence.

Sur la durée de 20 ans, c’est 3 700 € d’économies!

Le montant de la couverture d’assurance dont vous avez besoin

Vous devez d’abord choisir la meilleure police d’assurance pour répondre à vos besoins. Ensuite, vous devez calculer vos besoins en assurance-vie.

Heureusement, c’est facile à faire. Pour commencer, vous devez regrouper toutes vos dettes. Quelle dette laisseriez-vous à votre famille ? Assurez-vous que votre assurance-vie est supérieure à ce nombre.

Une fois que vous avez toutes ces dettes ensemble, vous n’avez pas besoin de multiplier votre chèque de paie. Non seulement votre conjoint ou vos enfants devront payer vos dettes, mais ils devront quand même payer les dépenses mensuelles. Assurez-vous que votre plan peut remplacer votre salaire.

Conclusion sur l’arrêt du tabac

Si vous avez arrêté de fumer et recherchez une assurance-vie abordable, c’est possible. Si vous avez arrêté depuis plus d’un an, obtenir une cote préférentielle est un jeu d’enfant avec les transporteurs mentionnés ci-dessus. Veuillez garder à l’esprit que vous devez toujours respecter d’autres directives de souscription et que vous ne pouvez pas avoir de conditions à haut risque. Si vous cherchez une note préférée plus, vous cherchez au moins à avoir arrêté pendant 1 an.

Chaque entreprise a un système différent pour évaluer les candidats qui fument ou ont fumé, ce qui signifie que vous pourriez recevoir des primes radicalement différentes pour la même couverture. Trouver les meilleures entreprises pour votre situation pourrait signifier des milliers de dollars dans votre portefeuille.