La protection des biens précieux représente une préoccupation importante pour nombre d’entre nous. Que ce soit pour des bijoux de valeur, des œuvres d’art ou d’autres objets de valeur, l’assurance offre un moyen de les protéger contre le vol, la perte ou les dommages.
Assurer des objets de valeur implique généralement de souscrire une assurance spécialisée, dite « assurance objets de valeur », qui offre une couverture plus étendue que celle d’une assurance habitation classique.
Comprendre l’assurance des objets de valeur
Les polices d’assurance des objets de valeur sont conçues pour offrir une protection supplémentaire qui va au-delà de la garantie de base d’une police d’assurance habitation. Cette dernière a souvent des limites quant au montant de la couverture pour les objets personnels.
Il est donc essentiel de lire le contrat d’assurance habitation et de connaître les exclusions et les plafonds de couverture. Si la valeur de vos possessions dépasse ces plafonds, il sera judicieux de souscrire une assurance complémentaire.
Quels objets peuvent être assurés ?
En général, l’assurance objets de valeur peut couvrir:
- Bijoux et montres
- Œuvres d’art et antiquités
- Collection de vins
- Instruments de musique
- Matériel photographique et électronique haut de gamme
Ce type d’assurance est conçu pour offrir une tranquillité d’esprit concernant les biens qui ont une grande valeur financière ou sentimentale.
Déterminer la couverture nécessaire
Avant de souscrire une assurance pour vos objets de valeur, il est crucial de connaître précisément leur valeur. Cela implique souvent la réalisation d’une évaluation professionnelle.
Évaluation des biens
Une estimation professionnelle fournira un document attestant de la valeur réelle de l’objet. Ce document est fondamental lors de la souscription d’une assurance, et suite à un sinistre alors que le montant de l’indemnisation est déterminé.
La clause de « valeur agréée »
Il est possible d’inclure dans votre police une clause de valeur agréée, qui est essentiellement un accord entre vous et l’assureur sur la valeur d’un bien. En cas de sinistre, l’objet sera indemnisé à la hauteur de cette valeur sans tenir compte de sa dépréciation.
Choix de l’assurance pour objets de valeur
La souscription d’une assurance objets de valeur ne se fait pas à la légère et nécessite de comparer attentivement les offres des assurances.
Comparaison des polices d’assurance
Prenez le temps de comparer les différentes polices en fonction de:
- La prime annuelle
- Les exclusions de couverture
- Les franchises en cas de sinistre
- La réputation de l’assureur
- La facilité de déclaration et de gestion des sinistres
Il est préférable de choisir une police qui propose une couverture « tous risques », y compris en cas de sinistres à l’étranger si vous voyagez avec vos objets de valeur.
La particularité de l’assurance spécialisée
Certaines valeurs, comme les bijoux de créateurs, les collection d’articles similaires, ou les bagues en diamant, peuvent nécessiter une police spécialisée. L’assurance peut alors se concentrer exclusivement sur ces biens de valeur, avec une connaissance et une expertise ajustées aux besoins spécifiques de ces objets.
Faire appel à un courtier en assurance
Un courtier en assurance peut être un intermédiaire précieux pour trouver l’assurance la plus adaptée à vos besoins. Grâce à son expérience et à son réseau, il peut vous orienter vers les meilleures offres et négocier des conditions avantageuses.
Maintenance et prévention
L’assurance des objets de valeur implique également de prendre des mesures de prévention pour limiter les risques de sinistres.
Conseils de prévention:
- Installer un système d’alarme et des serrures de sécurité
- Utiliser un coffre-fort pour les petits objets de valeur
- Documenter et photographier vos objets de valeur
- Conserver les factures et les certificats d’authenticité
Ces mesures peuvent parfois permettre de réduire le montant de la prime d’assurance.
L’importance de mettre à jour votre assurance
Finairent, maintenir votre police à jour est compétent. Informez votre assureur de tout nouvel achat ou de toute modification de la valeur de vos possessions. Une revue annuelle de votre police est conseillée.
FAQ
Comment assurer un objet de grande valeur récemment acquis ?
Pour assurer un nouvel objet de grande valeur, contactez votre assureur pour l’ajouter à votre contrat d’assurance ou souscrire une police dédiée. Une estimation professionnelle peut être nécessaire pour déterminer sa valeur.
Est-il préférable d’assurer séparément chaque objet ou de les inclure dans une police globale ?
Cela dépend de la valeur de chaque objet et des conditions de votre police d’assurance habitation. Pour de très précieux objets, une police dédiée peut offrir des garanties plus adaptées. Consultez un courtain ou votre assureur pour des conseils personnalisés.
