Les personnes à l’esprit financier lancent parfois un chiffre appelé «valeur nette».
Peut-être avez-vous entendu parler de célébrités (comme Jay-Z ou les Kardashian), de politiciens (comme Donald Trump ou Mitt Romney) ou de propriétaires d’entreprise (comme Bill Gates ou Mark Zuckerberg) parler de leur valeur nette.
Alors, quelle est la valeur nette de toute façon ?
Excellente question. Dans cet article, je vais vous expliquer exactement ce qu’est la valeur nette et comment calculer votre valeur nette (et pourquoi vous voudriez le faire en premier lieu).
Mais d’abord, un avertissement rapide sur la valeur nette. . . .
Vous, mon ami, n’êtes pas précieux à cause de votre valeur nette. Vous êtes intrinsèquement précieux.
Vous êtes un être humain qui peut apporter beaucoup à ce monde, et ce n’est qu’une des raisons pour lesquelles vous avez beaucoup plus de valeur que votre valeur nette. Donc, si vous trouvez que votre valeur nette est un nombre négatif (oui, ça arrive), ne vous découragez pas.
D’accord, êtes-vous prêt à en savoir plus sur la valeur nette ? Faisons cela.
Qu’est-ce que la valeur nette ?
La valeur nette est un chiffre qui est calculé en soustrayant la somme de vos passifs de la somme de vos actifs.
En d’autres termes, il vous resterait si vous remboursiez toutes vos dettes avec ce que vous possédez.
Maintenant, vous vous demandez peut-être quels actifs et quels passifs inclure dans ce calcul. C’est simple : tout.
Cela comprend tout, de votre hypothèque (un passif) au stylo dans le tiroir de votre bureau (un atout). Souvent, les personnes et les institutions n’attribuent pas de valeur aux petits éléments individuellement, mais fournissent simplement une estimation approximative de leurs actifs de moindre valeur.
Exemples de calculs de valeur nette
L’une des meilleures façons de comprendre la valeur nette consiste peut-être à examiner quelques exemples fictifs. Voici quelques-uns pour votre considération.
La famille Smith
La famille Smith est assez pauvre et n’a pas grand-chose en banque. En fait, ils n’ont que 1 250 € sur leur compte courant.
Ils ont 1 000 € dans un 401 (k), une hypothèque sur laquelle ils doivent 160 000 € et une maison décente qui vaut 140 000 € (elle a perdu de la valeur avec le temps).
Ils ont aussi deux voitures. Heureusement, l’un est payé (il vaut 3 400 €) mais l’autre doit encore 10 100 € – sa valeur est de 12 200 €.
Enfin, ils ont quelques actifs (meubles, bibelots, etc.) évalués à environ 5 000 €.
Allons-y et calculons leur valeur nette en utilisant les chiffres ci-dessus, d’accord ?
Une des meilleures façons de le faire est de faire une liste de leurs actifs et de leurs passifs.
Les atouts
La famille Smith possède les atouts suivants :
- 1 250 € – compte courant
- 1 000 € – 401 (k)
- 140 000 € – Maison
- 3 400 € – Voiture 1
- 12 200 € – Voiture 2
- 5 000 € – Mobilier et bibelots
Les actifs ci-dessus totalisent 162 850 €. Ouah! Ça a l’air incroyable, non ? Pas si vite . . . .
Passifs
La famille Smith a les passifs suivants :
- 160 000 € – Hypothèque
- 10 100 € – Voiture 2
Les passifs ci-dessus totalisent 170 100 €. Pas si bon.
Valeur nette
Vous souvenez-vous de notre formule pour la valeur nette ? Actif – Passif = valeur nette.
Exécutons ce calcul. . . .
162 850 € (actif) – 170 100 € (passif) = -7 250 € (avoir net)
Cela signifie que la valeur nette de la famille Smith est un nombre négatif : -7 250 €. Maintenant, ce n’est pas vraiment une valeur nette horrible. Les choses pourraient être pires ! Mais il y a certainement beaucoup de place à l’amélioration.
La famille Jones
Prenons un autre exemple.
La famille Jones se porte plutôt bien. Ils ont un compte courant d’une valeur de 6 500 € et un fonds d’urgence d’une valeur de 35 100 €. Fait intéressant, ils louent un petit appartement, donc le logement n’entre pas en ligne de compte pour eux.
Maintenant, ils ont un petit prêt étudiant sur lequel ils doivent 2 000 €. Ils ont également pas mal de meubles et de bibelots d’une valeur de 15 300 €. De plus, ils ont deux Roth IRA, l’un d’une valeur de 10 400 € et l’autre d’une valeur de 3 650 €.
Leurs deux voitures sont payées, l’une d’une valeur de 10 500 € et l’autre d’une valeur de 16 700 €.
Calculons leur valeur nette.
Les atouts
La famille Jones possède les atouts suivants :
- 6 500 € – compte courant
- 35 100 € – Fonds d’urgence
- 15 300 € – Mobilier et bibelots
- 10 400 € – Roth IRA 1
- 3 650 € – Roth IRA 2
- 10 500 € – Voiture 1
- 16 700 € – Voiture 2
Les actifs ci-dessus totalisent 98 150 €. Waouh. Attendez une minute.
Leurs actifs totalisent moins que le total des actifs de la famille Smith !
Mais n’oubliez pas que les actifs ne racontent pas toute l’histoire . . . .
Passifs
La famille Jones a les passifs suivants :
- 2 000 € – Prêt étudiant
Ouah. Leur passif total – vous l’avez deviné – seulement 2 000 €.
Valeur nette
Utilisons à nouveau la formule et examinons leur valeur nette.
98 150 € (actif) – 2 000 € (passif) = 96 150 € (avoir net).
Cela signifie que la famille Jones a une valeur nette positive. Fantastique!
Comparaison de la valeur nette des familles
En comparant ces deux exemples, on apprend que les apparences peuvent tromper. Si, par exemple, quelqu’un devait comparer les maisons des deux familles, il pourrait supposer que les Smith sont plus riches que la famille Jones.
Après tout, les Smith vivent dans une maison et la famille Jones vit dans un appartement. Mais la vérité est que la famille Jones a une valeur nette plus élevée que la famille Smith.
Pourtant, si quelqu’un comparait ses véhicules, il pourrait conclure que la famille Jones est mieux lotie. Bien que cela soit vrai, la comparaison des véhicules des deux familles n’indique pas nécessairement la valeur nette de chaque famille.
Pour cela, tout doit être pris en compte.
Pourquoi calculer la valeur nette ?
Comme vous pouvez le voir dans les exemples des familles ci-dessus, la valeur nette de quelqu’un est quelque chose qui est caché à la vue du public à moins, bien sûr, que quelqu’un choisisse de révéler leur valeur nette.
Même encore, à quoi bon révéler sa valeur nette aux autres ? Il n’y a vraiment pas de bonne raison, sauf si vous essayez de prouver quelque chose.
Cependant, il existe une bonne raison de calculer votre valeur nette. Vous l’avez deviné ?
Il est utile de calculer votre valeur nette, car vous pouvez comparer votre valeur nette actuelle à votre valeur nette précédente. D’accord, alors peut-être que vous ne pouvez pas remonter dans le temps et calculer votre valeur nette (bien que vous puissiez peut-être trouver une trace écrite).
Grosse affaire. Commencez maintenant!
En suivant votre valeur nette au fil du temps, vous pouvez avoir une idée de vos progrès financiers (ou de leur absence). Cela pourrait vous encourager à trouver un autre emploi, à rembourser une dette ou à établir un budget pour économiser davantage d’argent !
La valeur nette est un chiffre puissant car elle tient compte à la fois de vos actifs et de vos passifs.
En d’autres termes, cela vous oblige à considérer non seulement un facteur dans l’équation, mais plutôt l’équation entière.
Au lieu de regarder uniquement vos actifs (qui peuvent sembler attrayants) ou uniquement vos passifs (qui peuvent sembler extrêmement lourds), le calcul de votre valeur nette vous permet de jeter un coup d’œil à l’équilibre entre ces deux chiffres – un équilibre qui peut être suivi au fil du temps comme une mesure fiable de la santé financière.
Comment calculer votre valeur nette au fil du temps
Très bien. Vous savez que c’est une bonne idée de calculer votre valeur nette.
Comment devriez-vous commencer?
Si vous avez un logiciel de tableur sur votre ordinateur, vous pouvez créer une feuille de calcul très simple pour suivre votre valeur nette au fil du temps. Créez deux colonnes : une colonne pour vos actifs et une colonne pour vos passifs.
Énumérez vos chiffres respectivement dans chaque colonne et, si vous le souhaitez, programmez-le pour totaliser les colonnes et soustraire le total des passifs du total des actifs.
Cela vous donnera votre valeur nette.
Mais vous pouvez faire plus que cela – et peut-être devriez-vous. Recalculez votre valeur nette chaque mois.
Au fil du temps, vous pourrez voir votre valeur nette augmenter ou diminuer. Il s’agit d’une aide visuelle fantastique pour comprendre comment vous vous en sortez avec vos finances.
Une fois que vous avez calculé votre valeur nette et que vous disposez de quelques mois de données, ne vous contentez pas de regarder les chiffres, faites quelque chose ! Si votre valeur nette augmente, demandez-vous pourquoi et continuez à faire ces choses.
Si votre valeur nette diminue, demandez-vous pourquoi et changez quelque chose !
Si vous êtes dans ce deuxième camp, ou si votre valeur nette semble simplement sombre, voici quelques articles que vous devez lire :
- Comment faire un budget qui fonctionne réellement !
- 70 façons super simples et pratiques d’économiser de l’argent
- 9 stratégies pour créer rapidement de la richesse (que votre conseiller financier ne vous dira pas)
- 5 raisons simples pour lesquelles les personnes fortunées ont encore besoin d’une assurance vie
Merci de vous renseigner sur la valeur nette. Si vous n’avez pas encore calculé votre valeur nette, allez-y ! Ce que vous trouvez pourrait bien être le carburant dont vous avez besoin pour apporter des changements positifs dans votre vie.
