Bien qu’investir dans le marché boursier puisse sembler intimidant au début, cela pourrait être la clé pour atteindre vos objectifs financiers. À moins de jouer à la loterie ou de créer une entreprise florissante que vous pouvez vendre, l’achat de titres dont la valeur augmente avec le temps est généralement le chemin le plus facile vers la richesse.
Après tout, le compte d’épargne moyen verse un APY dérisoire de 0,05 % selon la Federal Reserve Bank of St. Louis, mais le rendement moyen du marché boursier est d’environ 10 % par an avant de tenir compte de l’inflation.
À moins que vous ne vouliez que votre argent languisse dans un compte d’épargne où il vaut moins cher d’année en année, apprendre à investir devrait figurer en tête de votre liste de choses à faire.
6 étapes pour commencer à investir en bourse
Mais, comment s’engager sur une voie notoirement compliquée et susceptible de vous laisser avec moins d’argent que vous avez commencé? Voici quelques étapes principales que vous devriez suivre pour commencer.
1. Listez vos objectifs
Demandez-vous ce que vous espérez accomplir en investissant en bourse. Voici quelques exemples d’objectifs d’investissement :
- Faire un profit rapide en investissant à court terme et revendre des actions à un prix plus élevé,
- Créer une source de revenus passifs que vous pourrez utiliser plus tard,
- Augmenter les revenus de placement pour couvrir votre retraite, ou
- Économiser de l’argent pour un objectif précis.
Lorsque vous dressez la liste de vos objectifs, assurez-vous d’avoir l’argent supplémentaire à investir régulièrement, tout en ayant de l’argent de côté pour les urgences. Si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit ou d’autres dettes à taux d’intérêt élevé, vous pourriez même envisager de les rembourser avant de commencer à investir. Après tout, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit est actuellement supérieur à 16 % – et vous pourriez ne pas obtenir un retour sur investissement proche de cela.
2. Commencez avec les comptes d’épargne-retraite
Il y a des avantages à investir dans un compte de retraite. Les comptes, comme un lieu de travail 401 (k), un SEP IRA ou un Solo 401 (k) sont fiscalement avantageux, vous donnant la possibilité de réduire votre revenu imposable (et donc de payer moins d’impôts) lorsque vous cotisez.
Avec un plan 401 (k) de votre travail, par exemple, vous pouvez cotiser jusqu’à 19 500 € en 2020 et à nouveau en 2021. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez également cotiser 6 500 € supplémentaires chaque année, ce qui s’appelle un » contribution de rattrapage ». Le montant que vous cotisez est déduit de votre revenu imposable, de sorte que votre impôt à payer est moins élevé.
Vous pourriez également être admissible à une « équivalence de l’employeur » sur les cotisations à votre compte de retraite parrainé par l’employeur. Vérifiez auprès du service des ressources humaines de votre entreprise pour savoir si votre employeur offre cet avantage.
D’autres comptes de retraite à considérer incluent un IRA traditionnel ou Roth. Vous pouvez déduire la totalité de votre contribution traditionnelle à l’IRA de votre revenu imposable, si vous n’avez pas de plan de retraite au travail. Une autre option consiste à financer un Roth IRA qui vous permet de contribuer en utilisant plutôt des dollars après impôt. Cela signifie que vous n’obtiendrez pas de déduction fiscale pour vos cotisations, mais les fonds Roth IRA croissent en franchise d’impôt et vous pouvez recevoir des distributions à l’âge de la retraite sans payer d’impôt.
En 2021, les plafonds de cotisation pour les IRA restent les mêmes qu’en 2020. Vous pouvez cotiser jusqu’à 6 000 € à un IRA, ou 7 000 € si vous avez 50 ans et plus.
3. Ouvrez un compte de courtage
En plus d’investir pour la retraite, vous pouvez également ouvrir un compte de courtage imposable. Vous n’obtiendrez aucun avantage fiscal initial pour l’ouverture d’un compte de courtage, mais vous aurez la possibilité d’acheter et de vendre des actions et d’autres titres, ou de les acheter et de les conserver à long terme.
Il existe d’excellentes options de compte de courtage pour les investisseurs débutants ou expérimentés, dont beaucoup vous permettent d’investir dans une certaine capacité sans aucun frais. Certaines des meilleures entreprises à considérer incluent:
- Amélioration : Idéal pour les débutants
- Robinhood: le meilleur pour aucune exigence de solde minimum
- M1 Finance : le meilleur pour les transactions gratuites
4. Comparez les coûts et les frais
Vous n’aurez peut-être pas beaucoup d’options si vous investissez dans un premier temps dans le régime de retraite de votre employeur. Si vous avez la possibilité de sélectionner une société de courtage, vous devrez comparer les frais et les coûts liés à l’investissement. Les frais et coûts à surveiller comprennent :
- Frais de gestion des placements. Ces frais peuvent être inexistants ou s’élever jusqu’à 1 % du solde de votre compte (ou plus).
- Rapports de dépenses. Des fonds spécifiques, comme les fonds indiciels ou les fonds communs de placement, peuvent comporter ces frais.
- Les frais de transaction. Vous pourriez payer des frais de transaction lors de l’achat ou de la vente d’une action ou d’un autre titre.
- Charges frontales. Ces frais peuvent être facturés à l’avance sur certains investissements.
- Frais de compte annuels. Une charge ajoutée uniquement pour l’utilisation de votre compte de courtage.
Ce ne sont là que quelques-uns des principaux frais à surveiller, mais il y en a beaucoup d’autres. Si vous voulez savoir combien vous payez en frais sur vos comptes de placement, l’outil gratuit d’analyse des frais de retraite de Personal Capital est un bon point de départ.
5. Commencez par des investissements simples
Vous avez probablement beaucoup entendu parler des « actions en vogue » de ces dernières années et de la façon dont les investisseurs qui sont arrivés tôt se sont enrichis en se trouvant au bon endroit, au bon moment. Malheureusement, la plupart des investisseurs « réguliers » n’entendent parler des actions en vogue que lorsqu’il est trop tard.
En tant qu’investisseur débutant, il est généralement préférable de garder votre stratégie boursière simple en investissant dans ce que vous comprenez. Certains investissements de départ à envisager incluent les fonds négociés en bourse (ETF), qui sont constitués de divers investissements qui suivent un indice ou se concentrent sur un secteur industriel spécifique. Vous pouvez même vous en tenir aux fonds indiciels, qui sont un autre type d’investissement qui suit un indice et qui sont pour la plupart « sans intervention » pour l’investisseur.
Les fonds à échéance sont un autre type d’investissement simple à considérer. Ces fonds comprennent une sélection d’actions et d’obligations qui s’ajustent pour réduire le risque au fil du temps. Si vous achetez un fonds à date cible censé durer jusqu’en 2050, par exemple, votre risque serait élevé au début, mais diminuerait lentement à mesure que vous approchez de 2050 ou de la « date cible » que vous choisissez pour la retraite.
6. Faites des recherches avant de sauter sur des stratégies complexes
Si vous êtes curieux de connaître des options d’investissement plus complexes, vous devrez en savoir plus sur comment et quand investir. Certaines ressources à consulter pour inclure des livres sur l’investissement, comme :
- Le petit livre de l’investissement de bon sens par John C. Bogle
- Investir tout-en-un pour les nuls par Eric Tyson
Vous pouvez également consulter les meilleurs forums d’investissement comme Seeking Alpha ou le forum Bogleheads, en prenant le temps de lire les questions et les réponses des investisseurs au sommet de leur art.
Les articles de blog qui peuvent vous aider à démarrer avec certaines notions de base en matière d’investissement incluent :
- Comment investir dans l’essentiel pour les débutants et les intermédiaires
- Comment fonctionne le marché boursier
- Comment acheter des actions en ligne
L’essentiel
Investir en bourse peut être éprouvant pour les nerfs, mais commencer par des investissements de bon sens en place (par exemple, un compte de retraite parrainé par l’employeur) et des investissements simples (comme les fonds indiciels), vous permet de vous lancer lentement dans le processus.
Au fil du temps et avec plus d’expérience, vous aurez une meilleure idée de quand – et quand ne pas – éviter les risques du marché boursier.
