Comment faire de l’intérêt pour votre IRA

by mza9af54
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Haider les gens à se préparer à une retraite réussie, c’est ce que je fais tous les jours. Une grande partie des retraités auront généralement une sorte de compte de retraite ou de retraite qui représente la majorité de leurs actifs à investir. Meilleurs taux d'intérêt sur votre IRA

Décider de la bonne stratégie à faire avec cet argent est la chose la plus courante que nous faisons et la plupart du temps, il est logique de transformer ce compte de retraite en un IRA traditionnel. Lorsque nous décidons d’un plan de revenu avec l’IRA, il ne manque jamais que je reçois la question, « Combien d’intérêts fait un IRA? ». Je craque toujours un sourire quand j’entends cela parce que c’est une question si courante que j’entends, que j’ai pensé qu’il serait préférable d’expliquer comment vous vous intéressez réellement à un IRA.

Pourquoi un IRA est un bon choix pour les fonds de retraite

Bien que tout le monde soit différent et que vous ne devriez pas transférer votre argent dans un IRA sans examiner attentivement vos choix, il existe des raisons très valables de le faire à la retraite.

  • Souplesse: La principale raison d’utiliser un IRA pour votre portefeuille de retraite est la flexibilité qui vient avec un IRA. Avec la plupart des IRA, vous avez la possibilité de choisir vos propres investissements. Vous pouvez choisir des fonds qui fonctionnent bien pour vous et qui pourraient ne pas être disponibles dans votre 401(k) actuel. Il est plus facile d’apporter des modifications à votre IRA que d’apporter des modifications à un régime de retraite moins flexible parrainé par votre ancien employeur.
  • Accéder: Parce que vous pouvez choisir votre propre dépositaire IRA, cela peut rendre l’accès un peu plus facile. En tant que retraité, vous devez avoir accès à votre compte. Le choix de votre propre dépositaire peut vous permettre un accès plus facile au compte, et il y a de fortes chances que votre nouveau dépositaire IRA offre une gamme d’outils qui peuvent faciliter un peu la planification de votre revenu de retraite. Un 401(k) ou 403(b) chez votre ancien employeur signifie que vous devez vous en tenir au dépositaire choisi par l’entreprise.
  • Moindre coût: Alors que la pression des consommateurs a entraîné une baisse des frais pour de nombreux plans parrainés par l’employeur, la réalité est que vous pouvez souvent trouver des frais encore plus bas avec un IRA. Combinez les coûts administratifs inférieurs d’un IRA avec le fait que vous avez la possibilité de choisir des fonds et des ETF à moindre coût pour votre IRA, et votre argent sera plus rentable puisque vos rendements réels ne seront pas rongés par le haut les frais que vous payiez auparavant.

Le bon IRA est plus facile à gérer, moins cher et vous offre plus de choix. Consultez un planificateur financier compétent pour vous aider à trouver le bon endroit pour conserver votre IRA et pour vous aider à déterminer comment répartir vos actifs au sein d’un IRA afin que vous soyez plus susceptible d’atteindre vos objectifs.

Les meilleurs tarifs sur votre IRA

J’ai écrit un article sur les meilleurs taux sur un Roth IRA, qui est un excellent guide pour ceux qui sont encore dans la phase d’accumulation de l’investissement. Si vous êtes déjà à la retraite, vos besoins sont différents. Les meilleurs taux sur votre IRA signifient quelque chose de différent si vous comptez sur votre pécule pour le revenu dont vous avez besoin pour soutenir votre style de vie à la retraite.

Obtenir les meilleurs taux sur votre IRA consiste à comprendre ce que vous pouvez conserver dans votre IRA, ainsi qu’à savoir comment utiliser la répartition de l’actif à votre avantage pendant vos années de retraite. Malheureusement, il n’y a pas beaucoup d’éducation là-bas pour les retraités sur ce sujet, il y a donc une certaine confusion sur la façon d’utiliser un IRA à votre meilleur avantage.

Pourquoi y a-t-il tant de confusion ?

De nombreux investisseurs associent les IRA au CD IRA que vous voyez annoncé dans votre banque locale. Un CD est un produit qui offre un taux de rendement fixe. Votre CD paiera selon un taux d’intérêt indiqué. À moins que l’institution financière n’ait une relation avec une société de courtage, les CD ou les comptes d’épargne sont la seule option d’investissement que l’IRA peut avoir. Cela signifie que votre rendement sera relativement faible.

Un CD IRA est souvent proposé avec une durée de 10 ans, et le taux est plus élevé que la plupart des autres offres de CD de la banque. Cependant, la plupart de ces taux n’ont rien d’enthousiasmant. En conséquence, les retraités ont l’idée que les IRA offrent des rendements trop faibles pour leurs besoins.

La réalité est qu’un IRA est un compte de retraite fiscalement avantageux extrêmement flexible qui vous permet de conserver une variété d’actifs. Les actifs les plus courants sont les actions et les obligations, sous forme de fonds. Cependant, dans certains cas, il est possible d’utiliser les IRA pour investir dans l’immobilier, les entreprises et même les métaux précieux. (Vous devrez trouver un dépositaire disposé à travailler avec vous pour des avoirs IRA plus exotiques, et vos frais administratifs seront plus élevés.)

La plupart des retraités, cependant, feraient mieux de s’en tenir aux fonds d’actions et d’obligations dans leurs IRA. Ces actifs offrent généralement de meilleurs rendements que les CD IRA tout en vous permettant de maintenir un niveau de risque acceptable.

Taux d’intérêt IRA = rendement total

On dit qu’une image vaut mille mots. Voyons si ce croquis aide à brosser un tableau plus clair de la façon dont vous pouvez gagner de l’argent avec un IRA :

Comment faire de l’intérêt pour votre IRA

Rendement total du taux d’intérêt sur un IRA

*Les dividendes ne sont pas garantis. Les paiements d’intérêts et d’obligations sont assujettis à la capacité de paiement des créances de l’émetteur et peuvent être assujettis à certaines conditions ou restrictions. L’investissement est soumis à des risques. L’appréciation n’est pas garantie.

Soyons simples : le portefeuille de presque tous les retraités se compose d’une partie d’actions et d’obligations. Les actions et les obligations sont appelées classes d’actifs parce qu’il s’agit de deux types d’investissements différents. La combinaison d’actions et d’obligations, appelée répartition de l’actif, dépend d’un certain nombre de profils de risque, y compris votre propre tolérance au risque et le moment où vous prévoyez avoir besoin d’argent. Lorsque vous avez un portefeuille composé de ces deux classes d’actifs, vous avez deux composants principaux qui vous donneront le rendement total (ou le taux d’intérêt, comme la plupart d’entre nous le pensent) :

  1. Revenu (provenant des dividendes en actions, des paiements d’intérêts sur les obligations et des distributions)
  2. Appréciation (ou dépréciation).

Vous devez comprendre comment ceux-ci fonctionnent à l’intérieur de votre IRA afin d’avoir une idée de votre véritable taux d’intérêt, ainsi que si vous voulez prendre de meilleures décisions sur ce qu’il faut faire avec votre argent.

Revenu d’un portefeuille

En règle générale, lorsque vous entendez «revenu» concernant un portefeuille de placement, la chose la plus courante qui vous vient à l’esprit est les obligations. Les obligations paient ce qu’on appelle un «paiement de coupon», qui est basé sur le taux d’intérêt indiqué sur l’obligation. Ces paiements de coupon peuvent être payés mensuellement, trimestriellement ou semestriellement, tout dépend de l’émetteur de l’obligation. Lorsque votre obligation arrive à échéance, vous récupérez le capital et vous pouvez réinvestir dans une autre obligation si vous le souhaitez.

L’autre composante du revenu d’un portefeuille est constituée de dividendes provenant d’actions ou d’actions privilégiées. Si vous possédez un pourcentage d’actions dans votre portefeuille, il y a de fortes chances que certaines des actions que vous possédez versent des dividendes. Voici une friandise sur les dividendes en actions de Investorguide.com :

Les dividendes sont déterminés par la société qui a émis les actions et ils peuvent fluctuer considérablement. Les dividendes sont des paiements en espèces que la société verse aux actionnaires en fonction des bénéfices et sont versés par action. En d’autres termes, une entreprise peut déterminer que le versement du dividende aux actionnaires pour le premier trimestre est de 0,25 € par action. Ainsi, une personne qui possède 1000 actions recevrait un paiement de dividende de 250 € pour le premier trimestre.

La partie revenu du portefeuille est celle qui se rapproche le plus d’un taux d’intérêt fixe sur votre portefeuille. Je tiens à souligner que même la partie revenu d’un portefeuille peut changer assez rapidement en fonction de nombreux facteurs. L’augmentation ou la diminution des taux d’intérêt aura le plus grand effet, tout comme ils le feraient sur les CD de votre banque.

De plus, il est possible qu’une entreprise réduise son dividende, réduisant ainsi le montant que vous recevez. De nombreux retraités choisissent d’investir dans des actions connues sous le nom d’aristocrates de dividendes ou d’investir dans des fonds composés d’aristocrates de dividendes. Ce sont des entreprises qui ont augmenté leurs dividendes au moins une fois par an au cours des 25 dernières années. Bien qu’il y ait toujours la possibilité que ces sociétés réduisent leurs dividendes, il y a moins de chances que cela se produise en raison de la longue histoire et du fait que nombre de ces sociétés doivent être assez solides pour continuer à augmenter leurs dividendes.

Appréciation sur un portefeuille

Le deuxième facteur qui contribuera au rendement de votre portefeuille IRA est l’appréciation (ou la dépréciation). Tout simplement: faire de l’argent. Avec les actions, c’est assez simple. Vous achetez des actions XYZ et 5,00 € et vous les revendez à 10,00 €, vous avez une appréciation. C’est assez simple. Ce que la plupart des investisseurs ne réalisent pas, c’est que le potentiel d’appréciation ne s’applique pas seulement aux actions. Vous pouvez aussi le faire sur vos obligations. Tu peux répéter s’il te plait?

Lorsque les gens pensent à investir dans des obligations, ils pensent simplement que vous achetez une obligation et percevez les intérêts. Tout comme un CD. Bien que cela soit vrai, la plupart des investisseurs ne réalisent pas que vous pouvez négocier des obligations sur le marché secondaire et que la valeur peut augmenter ou diminuer.

combien d'intérêt vais-je gagner

De nombreuses obligations sont émises au pair (ou valeur nominale) qui est de 1 000 €. La valeur de l’obligation a un « vaciller” relation avec le mouvement des taux d’intérêt. Après l’émission de l’obligation, si les taux d’intérêt augmentent, la valeur de cette obligation diminuera. Inversez le mouvement des taux d’intérêt et la valeur augmentera. Vos CD bancaires le font aussi ; ce n’est pas aussi évident.

Un autre facteur à considérer dans la valeur de l’obligation est la force de l’émetteur. Vous souvenez-vous de l’époque où Lehman Brothers était au bord de la faillite ? Leurs obligations sont passées de 1 000 € à moins de 100 € avant de faire faillite.

La façon dont vous pouvez faire apprécier une obligation est d’acheter sur le marché secondaire si elle se vend maintenant en dessous de la valeur d’émission de 1 000 €. Vous pouvez attendre que l’obligation ait une valeur supérieure à la valeur d’émission, puis la revendre avec profit plus tard.

Exemple: Vous achetez une obligation à 950 € qui arrivera à échéance dans 3 ans à 1 000 €. Non seulement vous obtenez l’appréciation, mais vous obtenez également le paiement des intérêts.

Pour de meilleurs résultats : évitez les transactions actives dans votre IRA

Comme toujours, vous êtes plus susceptible d’obtenir vos meilleurs résultats lorsque vous évitez de négocier activement votre IRA. Bien que les IRA offrent de la flexibilité et un moyen d’acheter et de vendre des actifs sur une base fiscalement avantageuse, la réalité est que des achats et des ventes fréquents peuvent entraîner des rendements inférieurs.

Non seulement il y a plus de chances que vous négociiez au mauvais moment (le pire est de paniquer et de vendre à bas prix), mais vous pourriez également choisir les mauvais titres individuels à long terme.

De nombreux retraités ont plus de chance en investissant dans des fonds à faible coût et des FNB dans une répartition d’actifs qui les aide à répondre à leurs besoins. Ces fonds peuvent aider à équilibrer les revenus du portefeuille, et ils offrent une diversité et un certain degré de protection. De plus, c’est beaucoup moins de travail de votre part.

Comptez vos bénédictions d’intérêt

L’intérêt que vous gagnez sur votre IRA a de nombreuses variables. C’est pourquoi il est important de rencontrer un PLANIFICATEUR FINANCIER CERTIFIÉ™ pour vous aider à comprendre vos besoins en revenus et pour vous aider à positionner vos comptes afin d’obtenir potentiellement les taux les plus élevés sur votre IRA.

Plus de divulgations :

  • Les certificats de dépôt auprès de la FDIC sont assurés et offrent un taux de rendement fixe. Les certificats de dépôt qui sont vendus avant l’échéance sur le marché secondaire sont soumis aux fluctuations du marché, de sorte qu’à la vente, un investisseur peut recevoir plus ou moins que son investissement initial.
  • L’investissement en actions comporte des risques, y compris la perte du principal.
  • Les obligations sont soumises au risque de marché et de taux d’intérêt si elles sont vendues avant l’échéance. La valeur des obligations diminuera à mesure que les taux d’intérêt augmenteront et dépendra de la disponibilité et des variations de prix.
  • Le prix, les rendements et la disponibilité des titres sont sujets à changement. Certaines options d’achat ou de rachat spéciales peuvent exister et avoir une incidence sur le rendement.
  • Les exemples hypothétiques sont à titre indicatif seulement. Les résultats varieront.

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