Comment faire une demande de prêt étudiant

by mza9af54
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Les bourses sont une belle chose, elles aident à transformer vos rêves d’aller à l’université en réalité.

Mais à moins que vous ne soyez un athlète 5 étoiles ou un universitaire exceptionnellement doué, vos bourses et subventions ne couvriront probablement pas toutes vos dépenses universitaires.

L’étudiant moyen entrant à l’université devra probablement contracter des prêts étudiants pour couvrir ses frais de scolarité, selon une récente enquête nationale sur les prêts étudiants de College Ave auprès de 5 416 parents d’étudiants menée par Barnes & Noble College Insights ™.

Environ la moitié (55 %) des parents ont déclaré que leur enfant avait contracté des prêts étudiants fédéraux et/ou privés.

Le processus de prêt étudiant commence par la demande, qui diffère pour les prêts privés et fédéraux.

Dans ce guide, vous apprendrez les étapes à suivre pour trouver les prêts étudiants les mieux adaptés à vos besoins.

Prêts fédéraux et privés

Avant de vous inscrire au premier prêt étudiant que vous voyez, vous devez comprendre les types de prêts qui vous sont offerts.

Voici quelques différences clés entre les prêts étudiants fédéraux et privés qui peuvent vous aider à décider quels prêts sont les mieux adaptés à vos besoins.

Prêts fédéraux

Au cas où vous auriez besoin d’un rappel rapide, les prêts étudiants fédéraux sont ceux offerts par le gouvernement fédéral aux parents et aux étudiants pour aider à payer leurs études collégiales.

Ils sont assortis de taux d’intérêt fixes, de plans de remboursement flexibles axés sur le revenu, de remises et d’options subventionnées et non subventionnées.

Ces prêts en fonction des besoins sont également assortis d’une période de grâce de 6 mois après l’obtention de votre diplôme, période pendant laquelle vous n’êtes pas tenu d’effectuer de paiements.

Vous postulez pour des prêts étudiants fédéraux en soumettant le FAFSA, que nous aborderons en détail ci-dessous.

Prêts privés

Les prêts étudiants privés, en revanche, sont ceux offerts par les banques, les coopératives de crédit et tous les prêteurs autres que le gouvernement fédéral.

Ces prêts sont assortis de taux d’intérêt variables et fixes et ne sont généralement pas subventionnés.

Ils manquent également de plans de remboursement axés sur le revenu, vous devez donc porter une attention particulière aux conditions avant d’obtenir le prêt. Vous serez heureux de l’avoir fait lorsque viendra le temps de rembourser vos prêts étudiants.

Contrairement aux prêts fédéraux basés sur les besoins, les prêts étudiants privés sont basés sur votre crédit et vos revenus et sont assortis de limites d’emprunt plus élevées, ce qui est une bonne nouvelle pour certains candidats.

Bien que les taux d’intérêt puissent être plus élevés sur les prêts étudiants privés, si vous avez une cote de crédit solide, vous pouvez obtenir des taux d’intérêt qui rivalisent avec les prêts fédéraux.

Avec une meilleure idée du fonctionnement des prêts étudiants, voici quelques conseils pour choisir les prêts les mieux adaptés à vos besoins.

Quel type de prêt choisir

Il n’y a pas d’approche unique pour les prêts étudiants. Si vous êtes une personne à revenu élevé avec un crédit exceptionnel, les prêts étudiants privés peuvent vous convenir.

Si, toutefois, vous êtes une personne à faible revenu avec une cote de crédit inférieure à la moyenne, vous constaterez peut-être que les prêts étudiants fédéraux sont une option plus viable.

Vous devriez laisser votre situation financière vous guider dans votre décision quant aux prêts à demander.

En général, vous voudrez commencer par les prêts étudiants fédéraux, car ils offrent des avantages uniques, et rechercher des prêts privés une fois que vous avez épuisé vos ressources fédérales pour couvrir les frais restants de l’université.

Souvent, les familles trouvent qu’une combinaison de prêts privés et fédéraux répond bien à leurs besoins.

Si vous vous trouvez dans cette situation, voici les étapes à suivre pour demander un financement fédéral et privé.

Comment faire une demande de prêt étudiant fédéral

Votre première étape dans le processus de demande de prêt étudiant consiste à remplir le FAFSA.

Abréviation de l’application gratuite d’aide fédérale aux étudiants, la FAFSA est la clé pour débloquer les prêts fédéraux. Voici comment ça fonctionne.

Comment remplir le FAFSA

La FAFSA tiendra compte de vos frais de scolarité, de vos revenus et de vos besoins financiers pour déterminer votre admissibilité aux prêts étudiants fédéraux, ainsi qu’à certaines bourses et subventions.

Vous devriez être en mesure de remplir la demande en moins d’une heure si vous disposez de la documentation et des informations ci-dessous.

Pour remplir le FAFSA, qui est disponible le 1er octobre, vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale et celui de vos parents, ainsi que votre numéro de permis de conduire.

Vous devrez également fournir les déclarations de revenus de vos parents (et les vôtres si vous en avez), des documents sur les revenus non imposés et des données sur vos investissements et vos comptes bancaires.

Une fois que vous avez soumis la demande en ligne avec succès, vous recevrez un e-mail avec un lien vers votre rapport d’aide aux étudiants entre quelques jours et quelques semaines.

Votre rapport vous indiquera à quel type d’aide vous avez droit et quelles seront vos limites d’emprunt.

Comment faire une demande de prêt étudiant privé

Les prêts étudiants privés fonctionnent un peu différemment des prêts étudiants fédéraux.

Alors que les prêts étudiants fédéraux proviennent tous du même endroit, les prêts privés proviennent de plusieurs sources de prêt.

Ce dont vous avez besoin pour demander des prêts étudiants privés

Si vous recherchez un financement supplémentaire au-delà des prêts fédéraux, ou si vous ou vos parents avez un bon crédit et souhaitez comparer toutes vos options, votre prochaine étape consiste à demander des prêts étudiants privés.

Pour accéder aux meilleurs taux d’intérêt et tirer le meilleur parti de vos prêts étudiants, vous avez besoin d’une cote de crédit solide et d’un bon ratio dette-revenu, un nombre qui suggère que vous n’aurez pas de difficulté à faire face aux remboursements de votre prêt.

Si vous ne maîtrisez aucun de ces facteurs de crédit, comme de nombreux jeunes emprunteurs, vous pouvez toujours accéder à des taux avantageux sur des prêts privés avec un cosignataire.

En plus des facteurs de qualification ci-dessus, vous aurez besoin d’informations à portée de main, comme le montant du prêt, le nom du collège ou de l’université, le type de programme et si vous prévoyez ou non d’utiliser un cosignataire.

Les prêts étudiants privés sont proposés par des banques et des coopératives de crédit traditionnelles et en ligne uniquement, ainsi que par des prêteurs privés, dont beaucoup se consacrent uniquement à l’octroi de prêts étudiants.

Où faire une demande de prêt étudiant privé

L’un des prêteurs privés les plus populaires sur le marché est College Ave Student Loans, une entreprise qui se consacre à offrir aux emprunteurs une meilleure expérience de prêt étudiant.

College Ave propose des prêts sur mesure et des options de refinancement pour les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs, en les construisant autour de vos besoins et objectifs financiers uniques.

Ils offrent également une variété d’outils et de ressources pédagogiques, comme des calculatrices de prêt étudiant, pour vous aider à planifier le financement de votre université.

Le processus de demande est simple et rapide, vous associant aux meilleures offres de prêt étudiant auxquelles vous avez droit en quelques minutes.

Vous pouvez également utiliser l’outil de pré-qualification qui vous permet de voir à quels taux vous pouvez prétendre sans vérification rigoureuse de votre crédit.

Conclusion

Vous avez tout un monde d’options de prêt étudiant à votre disposition et, heureusement, leur demande est un processus simple et rapide.

Que vous vous envisagiez de vous débrouiller avec des prêts fédéraux ou que vous pensiez bénéficier de prêts privés, prenez quelques minutes pour postuler aux deux et voyez quelles sont vos meilleures options.

Avec une idée claire des frais, des taux, des conditions d’emprunt et des prêteurs à votre disposition, vous pouvez établir un plan financier réalisable et lancer vos études collégiales.

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