Investir à long terme est le moyen le plus intelligent de créer un patrimoine à long terme, mais les investisseurs utilisent différentes stratégies pour arriver là où ils veulent être. Investir dans des actions individuelles peut être une bonne stratégie si vous pouvez consacrer le temps et les recherches nécessaires pour faire de bons choix – et avoir la chance de votre côté.
Investir à long terme est le moyen le plus intelligent de créer un patrimoine à long terme.
Au-delà de cela, il est sage de construire un portefeuille diversifié qui comprend une large gamme de placements pour répartir vos risques et augmenter vos chances d’obtenir d’excellents rendements à long terme.
Un conseil couramment partagé dans les cercles d’investissement consiste à investir dans des actions à dividendes. Avec les actions à dividendes, vous pouvez gagner de l’argent de plusieurs façons – vos actions peuvent prendre de la valeur au fil du temps, mais vous pouvez également gagner des dividendes qui aident à augmenter encore plus vos rendements au fil du temps.
Que sont les actions à dividendes ?
Les actions à dividendes sont un type d’actions offertes par les entreprises. Comme son nom l’indique, ces actions versent des dividendes à leurs investisseurs. Les dividendes peuvent être versés par des fonds négociés en bourse (ETF) ou des fonds communs de placement.
Dans tous les cas, votre investissement a la possibilité d’augmenter sa valeur au fil du temps et vous recevrez un dividende basé sur les bénéfices et les performances de l’entreprise. À partir de là, vous pouvez décider comment gérer les dividendes que vous avez gagnés.
Par exemple, vous pouvez faire ce que font la plupart des investisseurs intelligents et les réinvestir (généralement automatiquement) dans l’entreprise. Vous pouvez également les utiliser pour acheter des actions dans une autre société, ou vous pouvez les encaisser et les dépenser comme vous le souhaitez.
Un détail intéressant sur les actions à dividendes est que les dividendes sont garantis même si vos retours sur investissement ne le sont pas. Même dans une année terrible où la valeur de vos actions baisse, vous pouvez généralement vous attendre à ce que les dividendes soient versés normalement.
Vous pourriez vous demander pourquoi quelqu’un ne serait pas veulent investir dans des actions à dividendes. Après tout, avoir la chance de voir votre investissement prendre de la valeur, c’est bien, mais gagner des dividendes en plus n’est-il pas encore mieux ?
La réponse à cette question n’est peut-être pas aussi nette qu’il n’y paraît. Bien sûr, les actions à dividendes sont populaires pour une raison. Cependant, il y a quelques inconvénients potentiels que vous devriez connaître :
Avantages
- Les actions à dividendes sont généralement proposées par des sociétés rentables, elles peuvent donc être considérées comme moins risquées
- Vous avez la possibilité de gagner des dividendes en plus des rendements des investissements
- Une large gamme d’actions, de FNB et de fonds communs de placement offrent des dividendes, vous avez donc le choix parmi de nombreuses options
- Les personnes dans les tranches d’imposition les plus basses ne paient aucun impôt sur les dividendes qualifiés
Les inconvénients
- Les entreprises ont la possibilité d’éliminer ou de réduire leurs versements de dividendes à tout moment
- Les dividendes sont considérés comme un revenu imposable, bien que vos taux d’imposition dépendent du statut de vos dividendes (qualifiés ou non qualifiés) et de votre revenu
- Les ratios de dépenses pour les actions à dividendes, les fonds communs de placement et les FNB peuvent être plus élevés que les options de placement sans dividendes (mais pas toujours)
Comment investir dans des actions à dividendes
Les actions à dividendes donnent aux investisseurs une chance de gagner des dividendes en temps réel, même s’ils investissent à long terme. Et si vous êtes quelqu’un qui souhaite créer autant de flux de revenus passifs que possible, la constitution d’un solide portefeuille d’actions à dividendes peut vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement.
Voici les étapes de base pour investir dans des actions à dividendes si vous voulez vous lancer.
Étape 1 : Ouvrir et approvisionner un compte de courtage
La première étape pour investir dans des actions à dividendes consiste à ouvrir un compte de courtage si vous n’en avez pas déjà un. Heureusement, il existe un éventail de plateformes d’investissement populaires pour les investisseurs débutants ou chevronnés, et beaucoup vous permettent d’investir dans des actions sans aucun frais de négociation.
Par exemple, l’application d’investissement, Robinhood, vous permet d’investir dans des actions versant des dividendes sans aucun frais de négociation, et vos dividendes sont versés automatiquement. Une autre option solide est M1 Finance car elle vous permet également d’investir dans des investissements versant des dividendes sans aucune commission ni frais.
Bien sûr, toute grande maison de courtage, comme Fidelity, vous permet également d’investir dans les actions à dividendes de votre choix. Assurez-vous de comparer tous les meilleurs comptes de courtage pour en trouver un avec les options de placement et les outils en ligne que vous souhaitez, ainsi que les coûts avec lesquels vous êtes à l’aise.
Étape 2 : Comparez les actions de dividendes et les mesures importantes
En ce qui concerne les actions qui versent des dividendes, la majorité provient de grandes entreprises qui ont une longue histoire de rentabilité – pensez à des entreprises comme PepsiCo, Cisco Systems et Starbucks.
Cependant, toutes les entreprises qui versent des dividendes ne sont pas des entreprises de qualité qui offrent des rendements solides et une faible volatilité à long terme. Faites vos devoirs et comparez les meilleures options.
Vous pouvez commencer le processus en faisant une liste des sociétés dans lesquelles vous pourriez vouloir investir, puis voir quelles actions offrent des dividendes aux investisseurs. À partir de là, comparez les entreprises en fonction de leur «rendement en dividendes», qui est un ratio qui montre combien les entreprises paient en dividendes chaque année par rapport au cours de leurs actions.
Bien que le rendement du dividende soit basé sur le cours actuel des actions et les versements de dividendes actuels, qui sont tous deux susceptibles de changer, cette mesure peut vous donner une base de comparaison. Au moment d’écrire ces lignes, certaines des actions les plus rémunératrices comprennent Exxon Mobil (XOM), Lumen Technologies (LUMN) et Mobile TeleSystems (MBT).
Étape 3 : Rechercher l’historique financier des entreprises
Bien que le rendement du dividende en actions d’une entreprise vous donne un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre si vous investissez, vous souhaiterez également comparer les entreprises et rechercher leur historique financier. Recherchez des entreprises qui ont eu un solide historique de performance et de croissance depuis qu’elles existent, et des entreprises qui ont des dettes relativement faibles – ou du moins, pas autant de dettes susceptibles de freiner leur croissance.
Examinez les marges bénéficiaires de chaque entreprise, qui est une mesure clé qui détermine le montant des dividendes pouvant être versés aux investisseurs chaque année.
Étape 4 : Examinez les ratios de dépenses et les autres coûts
Les actions n’ont pas de ratios de dépenses, contrairement aux FNB et aux fonds communs de placement. La société de courtage avec laquelle vous décidez d’investir peut également facturer des frais de gestion de compte ou d’autres frais courants.
Les frais que vous paierez pour investir réduiront considérablement vos rendements. Il n’est jamais judicieux d’ignorer le coût de l’investissement et de se concentrer uniquement sur les rendements en dividendes. Certains fonds peuvent offrir des dividendes exceptionnels mais facturer des ratios de frais élevés qui font chuter vos rendements rapidement.
Que vous souhaitiez investir de petites sommes d’argent ou disposer d’une grosse somme d’argent à investir dans des fonds communs de placement ou des FNB qui versent des dividendes, comprenez tous les frais que vous êtes censé payer.
Étape 5 : Commencez à investir et automatisez-le
Une fois que vous savez dans quelles actions à dividendes vous souhaitez investir, utilisez votre compte de courtage financé pour commencer. Gardez à l’esprit que de nombreuses sociétés de courtage en ligne vous permettent d’investir sans solde minimum ou aussi peu que 100 € (comme M1 Finance). Vous pourriez également être en mesure d’investir avec de petites sommes, grâce aux fractions d’actions.
Notre suggestion : commencez à investir dans des actions à dividendes dès que vous êtes prêt, puis configurez un montant d’investissement automatique pour chaque mois ou chaque jour de paie.
Si vous souhaitez créer un patrimoine à long terme sans avoir à vous soucier de rester au top de votre plan d’investissement, la mise en place d’investissements automatiques à partir de votre compte courant ou d’épargne est le moyen le plus simple et le meilleur de le faire.
Comment les dividendes sont-ils imposés ?
L’un des principaux inconvénients des dividendes est le fait qu’ils sont considérés comme un revenu imposable. Cependant, le montant d’impôt que vous payez varie considérablement en fonction de vos revenus et de la durée pendant laquelle vous détenez vos placements.
En ce qui concerne l’imposition des dividendes, certains dividendes sont considérés comme « qualifiés » tandis que d’autres sont « non qualifiés ».
En règle générale, les dividendes versés sur les actions ordinaires de sociétés américaines sont considérés comme qualifiés si vous les détenez pendant 60 jours ou plus. Le fonds doit également avoir plus de 60 jours. Selon Vanguard, « les actions proposées par des sociétés étrangères qui sont négociées via des American Depositary Receipts (ADR) ou sur les marchés américains peuvent également être qualifiées ».
La différence entre les dividendes qualifiés et non qualifiés peut ne pas sembler importante, mais elle l’est lorsque vous considérez les implications fiscales. Lorsque les dividendes qualifiés sont assortis de taux d’imposition de 0 %, 15 % ou 20 % en fonction de votre revenu, les dividendes non qualifiés sont imposés comme votre revenu régulier.
Que vous ayez des dividendes qualifiés ou non qualifiés, les revenus que vous recevez des dividendes vous seront signalés à l’aide du formulaire IRS 1099-DIV.
L’essentiel
Certains investisseurs ne jurent que par les actions à dividendes pour leur potentiel pour des rendements plus élevés. Mais comme pour les autres investissements, la clé pour gagner avec les actions à dividendes est de s’assurer que vous investissez dans les bonnes entreprises – et avec un objectif en tête.
Cet article fournit quelques informations superficielles qui peuvent vous aider à démarrer, mais vous devrez effectuer vos propres recherches à partir d’ici. Comparez les entreprises et les actions qui versent des dividendes, mais n’oubliez pas d’examiner leurs états financiers et de lire les petits caractères.
Certaines actions à dividendes semblent bonnes sur le papier mais ne sont pas si bonnes en réalité. De même, il existe des joyaux cachés si vous prenez le temps de regarder.
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