Comment investir dans des fonds indiciels

by mza9af54
Rate this post

Les fonds indiciels vous offrent un moyen simple, facile et abordable d’investir dans des actions et des obligations sans avoir à les choisir vous-même. Encore mieux, c’est en fait le conseillé stratégie pour créer de la richesse pour le Joe moyen. Vous pouvez utiliser les fonds indiciels comme stratégie de placement principale pour vous mener jusqu’à la retraite et au-delà.

Si toutes les affaires flashy de GameStop semblaient compliquées, voici un moyen approuvé par les conseillers de créer de la richesse grâce à des fonds indiciels.

Qu’est-ce qu’un index ?

Un « indice » est un outil statistique utilisé pour mesurer la valeur d’une industrie. Par exemple, le S&P 500 est l’un des indices les plus célèbres et il mesure la performance des 500 premières entreprises américaines. Dans ce cas, c’est un indice de l’économie globale, et c’est ce que vous voyez chaque soir aux informations lorsque les présentateurs de nouvelles parlent de la hausse ou de la baisse du marché.

Qu’est-ce qu’un fonds indiciel ?

Les fonds indiciels sont des inventions relativement récentes. Ils ont d’abord été popularisés par le héros sous-estimé de la culture nerd d’investissement, Jack Bogle, en 1976.

Avant Bogle, il n’y avait qu’une seule façon d’investir dans des actions sans les acheter directement : en payant quelqu’un d’autre pour qu’il les choisisse pour vous, sous la forme d’un fonds commun de placement. Vous pourriez acheter une part d’un fonds, sachant que quelqu’un de plus intelligent que vous choisissait les actions dans lesquelles investir au sein de ce fonds.

L’idée était qu’en ayant quelqu’un pour gérer le fonds, vous obtiendriez un meilleur rendement que la moyenne, sauf que, dans la plupart des cas, ce n’est pas le cas. Les fonds communs de placement existent toujours aujourd’hui, et c’est toujours vrai : même les experts en sélection de titres gagnent généralement moins que le marché dans son ensemble, tel que mesuré par des indices comme le S&P 500.

Cela a conduit à un moment d’ampoule pour Bogle : si l’indice surpasse de toute façon les fonds gérés activement, pourquoi ne pas simplement créer un fonds basé sur l’indice ? Un indice fondssi vous voulez.

Comment les fonds indiciels diffèrent des FNB et des fonds communs de placement

Lorsque vous êtes nouveau dans le monde de l’investissement, vous verrez trois termes souvent utilisés : fonds indiciels, fonds communs de placement et FNB. Il est important de savoir en quoi ils sont différents afin de pouvoir choisir celui qui vous convient.

Fonds communs de placement sont une collection d’actions dont vous pouvez acheter une part. Ils peuvent être gérés activement par un humain en direct ou par un fonds indiciel. Vous avez bien lu : un fonds indiciel est juste un type de fonds commun de placement où les actions et les obligations sont choisies en fonction de critères prédéfinis plutôt que d’une personne en direct.

ETF entrer un peu plus dans les mauvaises herbes du fonctionnement réel de l’achat et de la vente d’investissements. Les ETF sont négociés sur le marché de jour, plutôt qu’en fin de journée comme avec les fonds communs de placement. Vous pouvez généralement acheter des versions ETF des fonds indiciels et des fonds gérés activement. Ils ont également des minimums d’investissement inférieurs, donc si vous n’avez que quelques dollars à épargner, cela pourrait être un meilleur choix pour vous.

Types de fonds indiciels

Les fonds indiciels ont commencé comme étant rattachés à – enfin – à un indice. Par exemple, un fonds indiciel S&P 500 contient toutes les sociétés cotées sur l’indice S&P 500. Si une société abandonne l’indice, le fonds indiciel fera également le changement.

Au fil du temps, cependant, les fonds indiciels ont été étendus davantage à des éléments non indiciels. Pourtant, chaque fonds indiciel commence par des règles prédéfinies quant aux types d’actions et d’obligations qui entrent dans le fonds. Les décisions concernant les investissements à choisir ne sont pas prises arbitrairement comme c’est le cas avec les fonds gérés activement. Voici les principaux types de fonds indiciels :

  • Fonds d’actions. Ce sont des fonds indiciels qui ne détiennent que des actions. Il s’agit d’un terme générique qui peut également décrire d’autres fonds indiciels, tels que les fonds ESG.
  • Fonds obligataires. La plupart des conseillers recommandent de détenir des obligations, et vous pouvez le faire avec un fonds obligataire.
  • Fonds sectoriels et spécialisés. Ces fonds investissent dans certains secteurs de l’économie, comme l’industrie technologique, l’hôtellerie ou l’agriculture. Cela vous permet un peu plus de contrôle sur ce dans quoi vous investissez si vous pensez qu’une industrie particulière est en hausse, par exemple.
  • Fonds à date cible. Les conseillers vous recommandent de modifier le montant que vous avez investi en actions par rapport aux obligations à mesure que vous vous rapprochez de la retraite. Les fonds à échéancier le font automatiquement pour vous, vous n’avez donc qu’à choisir votre année de retraite.
  • Fonds ESG. Ces fonds investissent dans des entreprises qui ont une forte composante environnementale, sociale et de gouvernance d’entreprise (ESG). Ce sont des entreprises qui profitent à la société, ou du moins ne lui nuisent pas activement. Donc, si vous ne voulez pas investir dans l’industrie des armes à feu ou des combustibles fossiles, par exemple, ces fonds pourraient vous convenir.

Avantages et inconvénients des fonds indiciels

Les fonds indiciels ne sont pas parfaits et vous renoncez à certaines choses lorsque vous choisissez d’y investir. Vous devrez connaître les avantages et les inconvénients des fonds indiciels pour décider s’ils vous conviennent.

Avantages

Les fonds indiciels offrent une poignée d’avantages aux investisseurs. Voici les avantages des fonds indiciels.

Bon marché

La plupart des investissements ne facturent qu’une petite fraction du montant de votre portefeuille à titre de paiement. Cela ne semble pas beaucoup, jusqu’à ce que vous fassiez le calcul et que vous constatiez que ces frais peuvent absorber environ 40 % de l’ensemble de vos rendements au fil du temps, dans certains cas.

En revanche, les fonds indiciels sont à peu près les investissements les moins chers car ils fonctionnent sur pilote automatique. En les choisissant, vous pourriez avoir des dizaines de milliers (ou des centaines de milliers) de dollars de plus au fil du temps.

Factures fiscales plus petites

En plus de coûter moins cher, investir dans des fonds indiciels signifie également que vous devrez également payer moins d’impôts. En effet, les fonds gérés activement achètent et vendent beaucoup d’actions, et chaque fois qu’ils le font, vous pourriez devoir payer des impôts. Les fonds indiciels ne le font pas autant, ce qui réduit votre exposition fiscale.

Un moyen simple et passif de créer de la richesse

Vous n’avez pas besoin de connaître les tenants et les aboutissants de l’investissement. Même votre grand-mère pourrait probablement comprendre cela si elle y consacrait suffisamment de temps. Et une fois que vous fais obtenir ce concept d’investissement de base, il n’y a pratiquement plus de travail pour le faire fonctionner : il suffit de mettre de l’argent dans le fonds jusqu’à ce que vous preniez votre retraite (ou que vous en ayez autrement besoin), puis de le retirer. Simple. Sans tracas.

Bon moyen de diversifier votre portefeuille

Il est important de se diversifier pour ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. La dernière chose que vous voulez faire, par exemple, est de jeter chaque centime que vous avez dans les actions de Tesla. Les fonds indiciels offrent un moyen facile d’obtenir cette diversification, sans avoir à faire le travail de vérification personnelle de chaque entreprise.

Relativement sûr

Les fonds indiciels ont tendance à surfer sur les vagues du marché comme un jouet de piscine. Cela signifie que vous boîte perdre de l’argent si le marché baisse. Mais vous ne faites rien de super risqué, comme des options d’achat d’actions ou des ventes à découvert.

Les inconvénients

Bien qu’il y ait des avantages aux fonds indiciels, il y a aussi des inconvénients.

Pas aussi sexy

Devenir riche en investissant dans des actions Bitcoin ou GameStop est chaud en ce moment – ​​Paris Hilton chaud, en fait. Mais l’investissement dans les fonds indiciels est l’approche lente de la tortue. C’est à peu près aussi sexy que votre grand-père – et nous parlons maintenant, pas quand il était jeune. Personne ne louera votre génie de l’investissement (même s’il devrait l’être) pendant que vous vous asseyez et gagnez tranquillement beaucoup d’argent au fil du temps.

Pas autant de potentiel de rendements élevés

Si vous savez vraiment ce que vous faites, que vous avez beaucoup de discipline et que vous avez beaucoup de temps pour faire vos recherches, vous pourriez obtenir de meilleurs rendements avec des stratégies d’investissement plus actives. Mais c’est un gros si.

Pas aussi facile de personnaliser votre portefeuille

Vous pouvez choisir parmi de nombreux types de fonds indiciels. Vous pouvez obtenir des fonds obligataires. Vous pouvez obtenir des fonds ESG. Vous pouvez même obtenir des fonds sur le thème de la génération Y et des fonds pour les bovins et les porcs vivants si vous le souhaitez. Mais vous ne pouvez pas personnaliser ce qu’ils contiennent.

Pour ce faire, vous devrez choisir vous-même les actions. Cela dérange certaines personnes si, par exemple, elles achètent un fonds indiciel ESG et découvrent qu’il investit toujours dans des entreprises avec lesquelles elles ne sont pas d’accord. Cependant, vous pouvez toujours consulter le prospectus du fonds pour voir ce qu’il y a dans le mélange.

Comment puis-je investir dans des fonds indiciels ?

Si vous êtes convaincu qu’investir dans des fonds indiciels est la voie à suivre ? Voici comment vous pouvez démarrer en quatre étapes faciles :

1. Choisissez une maison de courtage en placement

Vous pouvez acheter des actions d’un fonds indiciel par le biais d’une société de courtage en investissement, et même via certaines applications d’investissement. Ainsi, la première étape consiste à réellement obtenir un compte auprès d’une société de courtage en placement. C’est généralement aussi difficile que d’ouvrir un compte bancaire (que vous devrez connecter après avoir ouvert votre compte de courtage).

Certaines maisons de courtage proposent également leurs propres fonds indiciels. Si vous pensez que vous voudrez peut-être vous en tenir à ces fonds plutôt que d’avoir un plus large éventail d’options parmi lesquelles choisir plus tard, il peut également être judicieux d’ouvrir un compte ici à la place. L’avantage est que c’est généralement moins cher.

2. Choisissez un fonds indiciel

Ensuite, choisissez le fonds indiciel que vous souhaitez. C’est l’endroit le plus courant où de nombreuses personnes se retrouvent bloquées.

Si vous ne savez vraiment pas quel fonds indiciel choisir, un bon début est un fonds à date cible, basé sur la date à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite (comme le fonds « Target Retirement 2050 »).

Vous pouvez même l’utiliser pour des objectifs à court terme. Si vous souhaitez acheter une maison dans 10 ans, par exemple, vous pouvez choisir un fonds Target Retirement 2030 afin qu’il soit alloué de manière appropriée à mesure que vous vous rapprochez de votre objectif à court terme. Vous n’êtes pas obligé de les utiliser uniquement pour la retraite, bien que ce soit leur objectif le plus populaire.

Une autre option consiste à embaucher un conseiller financier payant pour un plan financier ponctuel. Ils peuvent vous recommander des fonds spécifiques dans lesquels vous pouvez investir afin que vous puissiez bricoler votre épargne-retraite à partir de là.

3. Passez votre commande

Les détails de la façon dont vous achetez réellement le fonds indiciel – tels que les boutons spécifiques sur lesquels cliquer – varient en fonction du courtage en investissement que vous avez choisi.

C’est là que choisir une société de courtage avec un bon service client peut s’avérer utile. Avoir une interface numérique intuitive ou être en mesure d’appeler leur ligne d’assistance pour obtenir une visite guidée peut vous aider à vivre une expérience simplifiée.

4. Rééquilibrez votre portefeuille

Si vous avez acheté plus d’un fonds indiciel, vous devrez décider quel pourcentage de votre argent conserver dans chaque fonds. Par exemple, si vous avez deux fonds, vous pouvez décider d’une répartition 50/50, 70/30, etc.

Au fil du temps, ils commenceront à s’éloigner de ces objectifs que vous avez définis et vous devrez les corriger. Vous pouvez le faire en achetant et en vendant des actions de ces fonds pour l’égaliser, ou simplement en déposant plus d’argent sur le compte qui se trouve derrière. La plupart des experts recommandent de s’asseoir pour le faire une fois par an, au moins.

Investir dans des fonds indiciels vous convient-il ?

L’investissement dans les fonds indiciels est une philosophie d’investissement complète qui consiste à adopter une approche lente, mesurée et sans intervention pour obtenir des rendements vérifiés statistiquement. Plutôt que de suivre les cours boursiers et le bruit, vous vous concentrez sur la ligne de tendance moyenne qui augmente au fil du temps.

Donc, si la croissance de votre patrimoine avec moins de stress et des rendements réguliers correspond à votre style de placement, les fonds indiciels pourraient vous convenir.

You may also like

Leave a Comment