Comment investir dans vos 20 ans

Si vous lisez cet article dans la vingtaine et que vous êtes sérieux au sujet de l’investissement, vous déchirez.

Si vous décidez d’investir de l’argent alors que vous êtes dans la vingtaine et que vous le faites régulièrement, savez-vous à quoi ressemblera votre retraite ? En un mot: Impressionnant!

Au fil des ans, j’ai fait de très bons investissements, et d’autres de piètre qualité. Apprenez de moi. J’ai été là-bas fait ça.

Si je n’avais pas trébuché pour devenir conseiller financier, je ne suis pas sûr que j’aurais commencé à investir dans la vingtaine, même si je me suis spécialisé en finance.

En fait, beaucoup de mes amis ne l’ont pas fait. J’entendais toujours les mêmes excuses boiteuses « j’attendrai plus tard » ou « je n’ai pas assez d’argent pour investir en ce moment » ou « je ne sais pas par où commencer ».

Eh bien, consultez certaines de nos excellentes critiques pour obtenir des conseils sur l’investissement, telles que notre revue Ally Investing ou notre revue Lending Club.

Si vous lisez cet article, vous ne pouvez plus vous cacher derrière aucune de ces excuses. Il est temps de commencer avant que la ventouse des regrets ne vous frappe dans les tripes financières.

Si vous commencez tout juste à investir, vous n’avez peut-être pas assez d’argent pour investir avec un conseiller en placement face à face. C’est bon. Je vais vous montrer quoi faire.

Objectif 1 : Déterminez le montant dont vous avez besoin pour la retraite

Le premier objectif est de déterminer combien vous devez investir pour votre retraite. Il existe une variété de facteurs qui entrent dans cette équation, y compris, mais sans s’y limiter :

• Revenu espéré au fil du temps
• Contributions attendues dans le temps
• Taux d’imposition attendus dans le temps
• Rendements attendus du marché
• Dépenses prévues à la retraite

La liste s’allonge encore et encore, mon ami. Si vous pouvez vous le permettre, discutez avec un planificateur financier ou un conseiller financier et demandez-lui ce qu’il pense que vous devriez investir régulièrement. Cela vaut la peine de payer quelqu’un pour calculer ce chiffre pour vous.

Objectif 2 : Découvrez comment vous pouvez épargner pour la retraite

Le deuxième objectif est de déterminer comment vous pouvez réellement épargner pour votre retraite. Cela semble évident, mais à moins que vous n’ayez de l’argent en circulation, vous n’irez nulle part quand il s’agit d’épargner pour la retraite – à moins que vous ne décrochiez un héritage ou ne gagniez à la loterie, mais ne plaçons pas nos paris là-bas.

Lorsque vous êtes dans la vingtaine, vous ne gagnez probablement pas beaucoup d’argent. Vous avez peut-être un emploi au salaire minimum et vous travaillez à développer vos compétences pour une carrière. Peut-être que vous êtes dans la fin de la vingtaine et que vous avez déjà commencé votre carrière, mais vous êtes terriblement occupé et vos responsabilités vous obligent à vivre d’un salaire à l’autre.

Où dans le monde allez-vous trouver cet argent pour épargner pour votre retraite ?

Eh bien, il n’y a vraiment que deux options réalistes : réduire vos dépenses ou augmenter vos revenus. Explorons les deux.

Réduire vos dépenses

Si vous n’êtes pas sur un budget, vous gaspillez probablement beaucoup d’argent. Écoutez, seuls les millionnaires et autres peuvent se permettre de renoncer à un budget, et même alors, ils gaspillent probablement une tonne de pâte.

Donc, si vous n’avez pas encore de budget en place, laissez-moi vous donner quelques recommandations . . . .

• Tout d’abord, jetez un œil à certains des meilleurs outils de budgétisation en ligne (et gratuits). Expérimentez avec certains d’entre eux. Voyez ce qui fonctionne pour vous.
• Deuxièmement, jetez un œil à certaines des raisons pour lesquelles certains budgets sont nuls. Lorsque vous travaillez sur votre nouveau budget, assurez-vous d’éviter certaines de ces caractéristiques qui créent des budgets horribles. Vous n’avez pas à apprendre à la dure si vous faites un peu de recherche pour bien faire les choses en premier lieu.
• Troisièmement, envisagez de faire une budgétisation tactique. C’est une budgétisation extrême, et cela vous aidera à être plus stratégique lorsqu’il s’agit de réduire les dépenses et d’analyser votre situation.

Si vous avez réduit vos dépenses à l’essentiel, il est temps d’envisager d’augmenter vos revenus.

Augmenter vos revenus

Afin d’investir plus d’argent pour la retraite, vous devrez peut-être augmenter vos revenus. La beauté d’investir dans la vingtaine est que vous n’avez pas à pelleter beaucoup d’argent vers l’avenir, grâce à une chose merveilleuse appelée « intérêt composé ».

Gagner ne serait-ce que quelques centaines de dollars de plus chaque mois et retourner et investir l’argent peut se traduire par un portefeuille de retraite sain à l’avenir.

Voici quelques recommandations pour augmenter vos revenus. . .

Tout d’abord, jetez un œil à certains passe-temps secondaires qui peuvent réellement vous rapporter de l’argent. Beaucoup d’entre eux peuvent être accomplis pendant votre temps libre, et si vous aimez déjà ces passe-temps, pourquoi ne pas les faire et gagner un peu d’argent en même temps ?

Deuxièmement, découvrez quelques idées de revenus passifs pour mettre vos revenus sur le pilote automatique. L’investissement passif est une idée fantastique. Pourquoi? Parce que cela signifie que vous travaillez une fois et que vous gagnez pour toujours – enfin, au moins pendant une longue période. De nombreux emplois vous obligent à travailler et à être payé, à travailler et à être payé. Le revenu passif signifie travailler et être payé, être payé et être payé à nouveau.

Troisièmement, découvrez ma flopée d’idées pour gagner de l’argent rapidement. Vous savez, si vous êtes pressé, vous allez devoir gagner beaucoup d’argent très rapidement pour commencer à construire les fondations dont vous avez besoin pour investir dans la vingtaine. C’est pourquoi je recommande d’essayer certaines méthodes pour gagner de l’argent très rapidement. Certains d’entre eux pourraient ne pas être durables à long terme, mais ils vous aideront à faire le travail immédiat.

Objectif 3 : Choisir une méthode pour investir réellement

Dans quelques instants, vous découvrirez où investir votre argent dans la vingtaine. Mais avant d’en arriver là, examinons quelques méthodes que vous pouvez utiliser pour investir.

Méthode 1 : Investir une somme forfaitaire.

Si vous avez déjà économisé beaucoup d’argent, vous voudrez peut-être simplement investir une somme forfaitaire. C’est super! Certaines personnes investissent simplement leur réserve d’argent en une seule fois. D’autres décident de prendre cette somme forfaitaire et de l’étaler un peu sur quelques mois ou années.

Cette dernière option est intelligente car elle vous permettra de profiter de la moyenne d’achat (vous achetez donc à un prix moyen par action plutôt qu’à un prix potentiellement élevé).

Méthode 2 : Investissez automatiquement.

C’est probablement la méthode la meilleure et la plus faisable pour la plupart des personnes dans la vingtaine. Une fois que vous avez déterminé combien vous devriez et pouvez investir, vous pouvez simplement faire en sorte que ce montant soit transféré directement de votre compte bancaire à l’institution de placement de votre choix. Installez-le et ne vous inquiétez pas! Plusieurs fois, vous pouvez augmenter ce montant au fil du temps à mesure que vous obtenez de nouveaux emplois et des augmentations de salaire. Avant de vous en rendre compte, vous pourriez investir 5000 dollars ou plus par an sans même le sentir.

Méthode 3 : Investissez manuellement.

Cette méthode est idéale pour ceux qui souhaitent consacrer la majeure partie de leur pâte supplémentaire à des investissements. Disons, par exemple, que la plupart des mois, vous pouvez investir environ 100 €, mais ce mois-ci, vous pouvez investir 250 €. L’investissement manuel vous permet d’ajuster votre investissement en fonction de votre situation réelle.

Où investir dans vos 20 ans

Ensuite, vous allez devoir déterminer où vous allez réellement investir votre argent.

Options Roth IRA

Je recommande d’utiliser un Roth IRA. J’adore le Roth IRA. Pourquoi? Parce que si vous prévoyez de payer un taux d’imposition plus élevé à l’avenir que vous ne le faites actuellement, le Roth IRA peut vous aider à payer des impôts sur vos investissements maintenant afin que vous n’ayez pas à payer d’impôts au moment de retirer de votre compte d’investissement.

Sérieusement, considérez le Roth IRA.

Il existe plusieurs façons d’investir à l’aide d’un Roth IRA (ou d’un compte de placement personnel si vous avez déjà une couverture de retraite). . .

Amélioration

Betterment est un excellent choix si vous souhaitez automatiser le processus d’investissement.

Betterment utilise des ETF, connus pour leurs faibles frais et leur flexibilité, pour investir votre argent. Betterment vous aide à diversifier vos investissements et gère votre portefeuille de manière professionnelle à l’aide d’un logiciel préprogrammé conçu pour vous aider à atteindre vos objectifs d’investissement.

L’un des avantages de Betterment est ses faibles frais. Et plus vous investissez, plus vous économisez en frais. Vous pouvez commencer avec des frais aussi bas que 0,35 % par an et progresser jusqu’à payer aussi peu que 0,15 % par an (voir les tarifs de Betterment pour plus de détails).

Lisez notre avis sur l’amélioration.

Club de prêt

Si vous voulez essayer quelque chose d’unique, essayez Lending Club. Au lieu d’investir votre argent dans des actions et des obligations, avec Lending Club, vous investirez dans des billets.

C’est vrai, vous prêterez de l’argent à d’autres personnes qui en ont besoin et réaliserez un profit. Vous pouvez trouver des emprunteurs de qualité grâce au Lending Club et réaliser des rendements solides.

Le meilleur de tous? Vous pouvez utiliser un Roth IRA avec Lending Club. Vous ne vous attendiez pas à ça, n’est-ce pas ?

Si vous voulez en savoir plus sur le Lending Club, lisez mon avis sur le Lending Club pour les investisseurs.

Bloom

Blooom est l’une de vos plateformes d’investissement incontournables pour démarrer un 401k. Pourquoi? Parce qu’il s’agit d’un robot-conseiller spécialement créé pour gérer votre plan de cotisation.

Cette plate-forme d’experts a un objectif et un seul objectif : vous aider à atteindre votre objectif de 401 000 objectifs. Dans ce sens, ils veillent à ce que vos actifs soient correctement répartis et vous aident à éviter des frais inutiles.

Blooom vous conseille sur ces fronts et gère vos investissements, ne vous demandant aucun effort mais vous donnant toujours accès aux informations de votre compte. Ces précieux services coûtent 10 € par mois, ce qui simplifie votre stratégie de retraite.

Avant d’investir dans vos 20 ans

Si vous êtes dans la vingtaine et que vous souhaitez investir, vous pensez dans la bonne direction ; cependant, vous pouvez avoir d’autres obstacles financiers que vous devrait surmonter avant de commencer à investir.

Je suis entré dans quelques détails concernant mes étapes de planification financière ici. Mais résumons quelques-uns des objectifs clés que vous devez accomplir avant de commencer à investir votre argent.

Votre Fonds Liberté

Les conseils financiers courants suggèrent que vous ayez un «fonds d’urgence» ou un «fonds de mauvais temps».

Un fonds de liberté est essentiellement la même chose, je veux juste y penser différemment.

Pourquoi l’appeler un fonds de liberté? Parce que, avoir des réserves de trésorerie vous donne la liberté de :

• prenez des vacances bien méritées si vous êtes surmené et stressé par votre travail.
• cherchez un nouvel emploi si vous avez un patron horrible qui ne vous traite pas avec respect ou qui n’apprécie pas vos contributions
• déménager si vous détestez votre maison ou votre ville et que vous voulez appuyer sur le bouton de réinitialisation et essayer de vivre quelque part.

Il y a du pouvoir dans la liberté et c’est exactement ce qu’offre un fonds de liberté.

Écoutez, si vous avez une urgence, l’un des derniers endroits où vous souhaitez retirer de l’argent pour payer les dépenses d’urgence est vos comptes de placement, surtout s’ils sont en crise.

Lorsque vous investissez, vous devez investir à long terme. Pensez années. Ne présumez pas que vous n’aurez pas besoin d’argent dans un mois ou deux pour une urgence. Vous savez, souvent les urgences n’avertissent pas les gens de leur date d’arrivée. Ils se produisent tout simplement – et ils peuvent se produire au pire moment possible.

Avant de commencer, mettez en place votre fonds de liberté. Tirez pour huit mois de dépenses.

Dette

C’est un gros problème. Avez-vous des prêts automobiles? Prêts étudiants? Prêt pour pigeon voyageur ? Payez-les !

La dette, à bien des égards, est comme l’anti-investissement avec une torsion. Il est conçu pour que vous payiez.

Ce n’est pas que vous force Payer. Tu sera Payer. Les investissements montent et descendent, mais la dette creuse toujours un trou (à tout le moins ce que vous devez, et souvent avec intérêt).

La bonne nouvelle, c’est que le remboursement d’un prêt étudiant, d’un prêt automobile ou de n’importe quel type de prêt revient à faire un investissement avec un rendement garanti. Vous pouvez être assuré que lorsque vous rembourserez une dette, vous n’aurez plus à payer d’intérêts sur cet argent. N’est-ce pas beau ?

Les prêts étudiants sont un gros sujet ces derniers temps. J’ai rencontré un diplômé d’université qui a obtenu tous ses prêts étudiants avec des parents cosignataires. Il était incroyablement inquiet, mais lorsque nous avons examiné sa dette globale, il a mis son plan en action et les a remboursés.

Une fois que vous avez atteint les objectifs ci-dessus, que vous avez de solides compétences en gestion de l’argent et que vous avez de l’argent à investir, il est temps d’investir, mon ami !

Astuce : Il y a quelques conseils plus loin dans cet article pour vous aider à trouver l’argent nécessaire pour atteindre ces objectifs. Mais si vous ne pouvez pas attendre, jetez un œil à notre revue SoFi.

Toutes nos félicitations!

Si vous êtes dans la vingtaine et que vous avez fini de lire cet article, Bravo!

Mais il ne suffit pas d’avoir lu cet article, suivez les conseils. Ne faites pas partie de ces 65 ans qui regrettent de ne pas avoir investi dans la vingtaine. Maintenant allez investir !

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