Vous voulez entendre un numéro choquant? Il y avait 16,7 millions de personnes touchées par le vol d’identité en 2017. Près de 17 MILLIONS de personnes !
Certains cas d’usurpation d’identité sont assez mineurs. Peut-être que vous remarquez quelques transactions que vous n’avez pas faites sur votre relevé de carte de crédit, et un appel rapide à votre banque au sujet de la fraude résout le problème. Mais d’autres formes de vol d’identité peuvent être un cauchemar dont il faut se remettre et peuvent détruire votre pointage de crédit dans le processus. Voici comment cela se passe.
Les informations d’identification personnelle tombent entre de mauvaises mains
Dans le monde d’aujourd’hui, il existe de nombreuses façons pour les voleurs d’identité de mettre la main sur nos informations d’identification personnelle. Chaque fois que nous achetons quelque chose en ligne, remplissons des papiers chez un médecin ou même jetons un document financier à la poubelle, nous risquons notre identité.
Les fraudeurs peuvent faire toutes sortes de choses avec une ou plusieurs informations d’identification, telles que notre nom, notre date de naissance, notre numéro de sécurité sociale ou notre code PIN. Ils peuvent ouvrir des comptes bancaires, demander des cartes de crédit et d’autres prêts, s’inscrire à un service de téléphonie mobile ou à un autre service public, accumuler des frais médicaux ou, pire que tout, vendre nos informations sur le marché noir, ce qui multiplie les risques de dommages.
Cela semble terrifiant, avoir vos informations personnelles à vendre sur le marché noir. Heureusement, il existe des outils que vous pouvez utiliser pour éviter que cela ne se produise et vous protéger et c’est certainement le moyen le plus simple de voir si vous êtes une victime est d’utiliser un rapport de crédit gratuit.
Comment un voleur d’identité peut détruire votre pointage de crédit
Quand quelqu’un d’autre contracte un prêt en votre nom, qu’est-ce qui l’incite à rembourser la dette ? C’est vrai, quasiment nul. Ils accumulent des dettes à notre nom et nous laissent porter le sac. En fait, vous ne savez peut-être même pas qu’un voleur d’identité travaille contre vous jusqu’à ce que vous receviez un avis d’une agence de recouvrement indiquant que vous devez de l’argent. À ce stade, vous pouvez parier que votre pointage de crédit a déjà chuté.
Votre rapport de crédit gratuit révélera si vous êtes victime d’usurpation d’identité >>>
Votre pointage de crédit est la clé pour apparaître comme un citoyen honnête et responsable aux yeux d’un prêteur. Votre score est basé sur les informations contenues dans votre dossier de crédit. Les actions d’un voleur d’identité peuvent ajouter une activité négative à votre dossier de crédit, ce qui à son tour diminue votre pointage de crédit, limitant votre capacité à vous qualifier pour de nouveaux prêts. Il existe de nombreuses histoires d’horreur dans lesquelles un voleur d’identité a empêché la victime d’obtenir un nouveau prêt dont elle avait désespérément besoin.
Quatre façons dont les actions d’un voleur d’identité peuvent apparaître sur votre dossier de crédit et faire baisser votre pointage :
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Nouvelles demandes de crédit :
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Chaque fois qu’un voleur d’identité demande un crédit en votre nom, le prêteur est susceptible de vérifier votre dossier de crédit. Ces vérifications de crédit (également appelées « enquêtes ») apparaissent sur votre dossier de crédit et réduisent généralement votre pointage de crédit de quelques points. Chaque fois que quelqu’un fait un « tirage dur » de votre crédit, cela va apparaître sur votre rapport. Recherchez ces pulls, si vous ne l’avez pas demandé, c’est un signe clair que votre identité a été volée.
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Nouveaux prêts ou cartes de crédit :
- Les nouveaux prêts ou comptes de carte de crédit contractés par un voleur d’identité ne nuisent pas nécessairement à votre crédit en eux-mêmes. Le problème commence lorsque ces comptes deviennent en souffrance parce que le voleur d’identité ne paie pas la facture. Votre pointage de crédit en prend un coup chaque fois qu’un mois de non-paiement passe.
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Comptes de recouvrement :
- Après une certaine période de temps (généralement de six mois à un an), les prêteurs remettent la dette impayée à une agence de recouvrement. Lorsque cela se produit, un compte de recouvrement apparaît sur votre dossier de crédit, ce qui a un effet très néfaste sur votre pointage de crédit. L’usurpation d’identité médicale aboutit souvent à un compte de recouvrement : les voleurs utilisent vos informations pour recevoir des services ou des traitements médicaux, et lorsque ces dettes ne sont pas payées, le fournisseur de soins de santé envoie la dette à une agence de recouvrement.
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Téléphones portables ou services publics non payés :
- Lorsqu’un voleur ouvre un forfait sans fil ou un utilitaire domestique en utilisant vos informations personnelles et ne paie pas la facture, ces fournisseurs sont susceptibles de signaler le défaut aux bureaux de crédit. Cela se traduit par un compte négatif apparaissant sur votre rapport de crédit, ce qui nuit à votre score.
Ce que vous devriez faire
Les voleurs d’identité changent constamment leurs techniques. Ils restent au fait des nouvelles technologies et des nouvelles avenues, mais il existe des moyens de vous assurer de ne pas devenir une victime.
Il y a deux choses très importantes que vous devriez faire pour prévenir et surveiller le vol d’identité :
Tout d’abord, protégez votre identité autant que vous le pouvez.
Vous n’êtes pas obligé de donner le mauvais œil à chaque vendeur ou serveuse lorsque vous lui remettez votre carte de crédit, mais une bonne dose de prudence peut aller très loin. Commencez par consulter ces excellents conseils pour faire des achats en ligne en toute sécurité. Protégez votre code PIN et votre numéro de sécurité sociale des étrangers persistants. Déchiquetez votre courrier financier et ne laissez pas de relevés bancaires, de chèques ou de documents fiscaux dans votre boîte aux lettres. Et ne tombez pas dans le piège du phishing ! Si quelqu’un vous appelle ou vous envoie un e-mail pour vous demander des informations personnelles ou sur votre compte, il y a de fortes chances qu’il essaie de vous arnaquer.
Si quelqu’un vous appelle pour vous demander des informations personnelles et que vous n’êtes pas sûr de leur légitimité, vous pouvez toujours demander un numéro de téléphone pour les rappeler. Faites vos recherches sur l’entreprise (le BBB est un site Web digne de confiance) et vous pourrez ensuite les rappeler.
Dans 99 % des cas, si une entreprise a besoin d’informations personnelles, elle ne vous appellera probablement pas. Cela est particulièrement vrai pour les agences gouvernementales. Faire une petite recherche peut vous éviter bien des ennuis.
Deuxièmement, vérifiez souvent vos rapports de solvabilité.
Chaque bureau de crédit américain majeur (Experian, Equifax et TransUnion) tient à jour nos antécédents de crédit. En vertu de la Fair Credit Reporting Act, nous avons légalement le droit d’obtenir un rapport de solvabilité de chaque bureau une fois par an, sans aucun frais. Rendez-vous sur annualcreditreport.com, le site Web géré par le gouvernement, pour obtenir le vôtre. Recherchez les comptes et les demandes de crédit que vous ne reconnaissez pas ainsi que les informations personnelles incorrectes. Ceux-ci pourraient être des signes de quelqu’un falsifiant votre crédit.
Si vous ne vérifiez pas régulièrement votre crédit, il n’y a pas d’autre moyen de savoir si quelqu’un utilise vos informations personnelles à son avantage. Si vous découvrez que vous avez été victime d’une fraude, vous devrez déposer une plainte auprès des bureaux de crédit, contacter immédiatement votre ou vos banques et peut-être même déposer un rapport de police. Pour plus d’informations sur la récupération après une usurpation d’identité, téléchargez le guide gratuit de récupération contre l’usurpation d’identité de SpendOnLife.
Il s’agit d’un article invité de Carrie Davis, blogueuse de finances personnelles sur SpendOnLife.com, un site dédié à donner aux lecteurs des informations vraies et précises sur le crédit, la dette et le vol d’identité. Elle est certifiée FCRA et a une passion pour éduquer les autres sur la façon d’atteindre l’indépendance financière.
