Hes-tu récemment déclaré en faillite?
Vous sentez-vous vaincu et pensez-vous qu’il n’y a aucun moyen de réparer votre crédit ?
Se remettre d’une faillite peut être difficile à la fois financièrement et émotionnellement, mais cela peut être fait.
En voyant mes deux parents déclarer faillite, j’ai vu de mes propres yeux les difficultés qui s’ensuivent.
La reconstruction de votre crédit n’est pas facile et peut être très difficile.
Si vous voulez améliorer votre pointage de crédit, vous devez savoir par où vous commencez. Si vous ne savez pas par où commencer, vous ne saurez pas comment vous rendre à la ligne d’arrivée. Obtenir votre pointage de crédit est gratuit et facile, rien ne vous empêche de le faire aujourd’hui.
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Conseils pour réparer votre crédit
Si vous êtes disposé et capable de travailler dur, de devenir financièrement discipliné et de savoir que vous devrez y rester à long terme, vous pouvez réparer votre crédit et déménager pour vivre une vie financièrement stable.
Voici un aperçu de ce que vous devrez faire.
1. Utilisez le crédit
Alors que de nombreuses personnes après la faillite peuvent être tentées de passer à l’argent liquide, bien qu’intelligente à certains égards, cela ne reconstruira pas votre crédit.
Pour que votre crédit s’améliore, vous devez avoir un certain type de compte de crédit ouvert ou des comptes qui sont signalés aux bureaux de crédit en règle chaque mois.
Afin d’améliorer votre score, vous devez prouver aux bureaux de crédit que vous pouvez gérer vos comptes.
Le seul problème est qu’il est parfois difficile d’obtenir une approbation. Ou si vous êtes approuvé, votre taux d’intérêt sera astronomique. Je me souviens avoir vu les taux de certaines des cartes de mon père après sa faillite et certains étaient dans la fourchette élevée de 20 %. Aie!
Une autre option consiste à obtenir une carte de crédit sécurisée. Lisez ci-dessous comment l’obtention d’une carte sécurisée peut vous aider.
2. Envisagez une carte de crédit sécurisée
Bien que vous ayez besoin d’avoir des comptes actifs ouverts afin d’améliorer votre crédit, il vous sera extrêmement difficile et plus que probablement impossible d’être approuvé pour une carte de crédit traditionnelle ou de recevoir tout autre prêt. Votre meilleur pari sera probablement d’obtenir une carte de crédit sécurisée ou une offre spécialement conçue pour les personnes ayant un mauvais crédit.
Un de mes anciens stagiaires qui n’avait pas de « mauvais crédit » en soi, il n’avait tout simplement aucun historique de crédit. Dans certains cas, ne pas avoir d’antécédents de crédit est tout aussi mauvais que d’avoir fait faillite. Son pointage de crédit était un pathétique 621 et à cause de cela, deux banques lui ont refusé d’essayer d’ouvrir une carte de crédit.
Sa solution ? Il a ouvert une carte de crédit sécurisée, l’a utilisée et a effectué les paiements à temps. Le résultat était un pointage de crédit ayant recueilli plus de 100 points en seulement 5 mois.
3. Utilisez le crédit à bon escient
Comme déjà indiqué, vous devrez avoir des comptes de crédit actifs ouverts afin de reconstruire votre crédit, mais plus important encore, vous devrez utiliser ces comptes à bon escient.
Vous devrez ensuite vous assurer que vous payez votre facture chaque mois, à temps et en totalité. Cela montre aux bureaux de crédit que vous êtes responsable de vos comptes et votre pointage de crédit commencera à rebondir.
De plus, dès que votre crédit s’améliore suffisamment pour demander et recevoir une carte de crédit traditionnelle, vous devez en demander une et passer à l’utilisation de la carte non sécurisée, car cela contribuera également à améliorer votre score.
4. Payez toutes les factures à temps
Vous voudrez également vous assurer que vous payez toutes les autres factures en totalité et à temps. Cela peut inclure votre loyer, votre facture de services publics, vos factures médicales, etc. Souvent, ces factures en souffrance sont signalées aux bureaux de crédit et vous voudrez éviter cela.
Payer vos factures à temps semble probablement être un conseil assez simple, mais c’est l’un des plus importants.
Si vous voulez vous assurer de ne manquer aucun paiement, suivez quelques étapes simples, comme mettre vos factures en mode brouillon automatique ou créer plusieurs rappels. Encerclez-le sur votre calendrier. Mettez des notes sur votre réfrigérateur. Réglez les alarmes sur votre smartphone. Faites tout ce qu’il faut pour vous assurer de le payer à temps.
5. Méfiez-vous des escroqueries de réparation de crédit
Enfin, vous devez savoir qu’il n’y a pas d’autre moyen de reconstruire votre crédit qu’avec un travail acharné et une discipline financière. Ne tombez pas dans le piège des escrocs qui essaieront de vous dire qu’ils peuvent réparer votre crédit moyennant des frais. Il existe des sociétés réputées comme Lexington Law Firm qui vous aideront à reconstruire votre crédit, mais même elles ont un coût.
Un article invité de Damon Day a décrit les 10 escroqueries de règlement de dettes à éviter.
Ça prend du temps, mais ça vaut le coup
Faire faillite peut être difficile, tant sur le plan financier qu’émotionnel. Il n’est pas facile de s’en remettre et cela ne se fera pas du jour au lendemain. Cela va prendre un certain temps. Dans certains cas, cela peut prendre BEAUCOUP de temps, mais ne vous laissez pas décourager.
Cela demandera beaucoup de diligence, mais cela en vaut la peine. Avoir une bonne cote de crédit peut vous faire économiser des milliers de dollars sur les taux d’intérêt et obtenir de meilleurs prêts.
Avez-vous dû rebâtir votre crédit après une faillite? Quels défis avez-vous rencontrés en le faisant?
