Nous vivons dans un monde où des trucs arrive.
Les climatiseurs se cassent, les enfants ont besoin d’appareils orthodontiques et les chiens ont besoin de médicaments contre le ver du cœur.
Lorsque l’inattendu se produit et que vous vous retrouvez soudainement dans une situation de besoin en liquidités, un endroit où les investisseurs sont tentés de faire une descente est leur compte de retraite individuel (IRA).
Si vous n’avez pas de 401k sur lequel vous pouvez emprunter, vos cartes de crédit sont exploitées et votre fonds d’urgence a besoin de cela – une urgence, puis exploiter votre IRA pourrait être la seule option.
C’est le dernier recours, surtout si vous n’avez pas atteint l’âge de 59 ans et demi. Saviez-vous cependant qu’il existe façons dont vous pouvez retirer votre IRA sans pénalité?
Oui c’est vrai. L’Oncle Sam a été généreux pour vous permettre de toucher votre IRA dans des circonstances particulières. Si vous avez besoin d’argent pour l’une de ces raisons, vous aurez peut-être de la chance.
Avant de continuer, quelques mots d’avertissement. Ce n’est pas parce que vous pouvez toucher votre argent de retraite sans pénalité que vous n’avez pas à payer d’impôt. Si vous retirez de l’argent d’un IRA traditionnel, vous devrez payer l’impôt sur le revenu ordinaire. Il n’y a aucun moyen de contourner cela.
Si vous avez un Roth IRA, cependant; vous pouvez retirer vos cotisations à tout moment. Les revenus ont un âge (59 1/2) et un test de cinq ans qu’ils doivent respecter avant de pouvoir accéder à ces fonds sans pénalité. Ensuite, il y a la question des intérêts composés. Si vous continuez à retirer de l’argent de votre IRA, il y a moins à « accumuler », ce qui pourrait vous laisser court à la retraite.
Payer ces factures de médecin
Une visite inattendue à l’hôpital peut être un coup dur pour votre pécule, beaucoup doivent contracter un prêt personnel pour rembourser la dette. Si votre facture d’hôpital est actuellement supérieure à 10 % de votre revenu, la partie qui dépasse ce montant ne sera pas pénalisée.
Assurance maladie pour les chômeurs
Vous avez perdu votre emploi et êtes tombé dans le dépotoir ? Une autre complication survient lorsque vous essayez de comprendre comment vous allez payer votre assurance maladie.
Si vous vous retrouvez récemment licencié et tant que vous êtes au chômage pendant 12 semaines consécutives, vous êtes autorisé à puiser dans votre IRA pour payer les primes d’assurance maladie pour vous et votre famille.
Enseignement supérieur
Les jours d’école, les jours d’école, les bons vieux jours des règles d’or…
Si vous ou un membre de votre famille envisagez d’aller à l’école, vous pouvez utiliser votre argent IRA sans pénalité pour vous aider à couvrir les frais de scolarité, les frais, les livres, les fournitures, le logement et les repas et l’équipement requis. Pour être admissible, vous (ou ils) devez aller à l’école au moins à mi-temps dans un collège, une université ou une école professionnelle qui accepte l’aide financière fédérale.
Note de ma part : je déconseille fortement d’utiliser l’argent de votre IRA pour payer les études collégiales de vos enfants. C’est ma conviction que vous devez prendre soin de # 1 (c’est vous) et exploiter votre argent de retraite est une recette pour le risque financier.
Achats à domicile
Si vous êtes un acheteur d’une première maison, vous aurez la possibilité d’utiliser votre IRA pour vivre le rêve américain. Chaque individu est autorisé à tirer 10 000 € (20 000 € si vous êtes marié) pour aller vers
Selon Fairmark.com, voici les exigences auxquelles vous devez répondre :
- L’achat doit être une résidence principale.
- La personne pour qui il s’agit d’une résidence principale doit être le propriétaire de l’IRA ou un membre de la famille (dans certaines limites).
- La personne pour qui il s’agit d’une résidence principale doit être un « primo-accédant » (généralement quelqu’un qui n’a pas possédé de logement au cours des deux dernières années).
- L’achat doit couvrir des « coûts d’acquisition qualifiés ».
- L’achat doit être effectué dans le délai applicable.
Cette échappatoire fiscale peut également être utilisée pour acheter une première maison pour un parent, un enfant ou un petit-enfant.
Invalidité
Si et quand quelqu’un a un accident ou reçoit un diagnostic d’une maladie qui lui donne une invalidité permanente, cela peut être assez effrayant lorsqu’il s’agit de payer les factures. Si vous avez une invalidité permanente, vous pouvez vous retirer de votre 401k plus tôt et obtenir l’argent dont vous avez besoin. Vous devrez fournir une lettre d’invalidité à votre gardien 401k afin qu’il ne vous frappe pas avec la pénalité de 10 %. Vous en saurez plus sur Règles de retrait en cas de difficultés 401k dans un autre poste.
Revenu de retraite anticipée
Une autre stratégie plus complexe pour essayer d’éviter la pénalité de 10% est la règle du 72
Il est nécessaire que vous preniez ces paiements pendant 5 ans ou lorsque vous atteignez 59 ans et demi, selon la dernière éventualité. Par exemple, si vous commencez à percevoir vos versements à l’âge de 52 ans, vous devez le faire pendant 8 ans. Quelqu’un qui commence à 57 ans doit le faire jusqu’à 62 ans.
Veuillez noter: Une fois qu’un calendrier de paiement est établi, les paiements modifiés de quelque manière que ce soit seront soumis à une pénalité de distribution anticipée de 10 %, plus une pénalité d’intérêt. La stratégie 72
Si vous devez l’IRS
Si le fisc vient frapper à votre porte, il ne se soucie pas d’où vient l’argent tant que vous le payez : en espèces, par chèque ou même par carte de crédit. Et si c’est votre IRA, vous êtes autorisé à prendre de l’argent sans pénalité pour régler votre dette fiscale.
Service militaire
Les membres de la réserve militaire peuvent également être éligibles pour effectuer des retraits anticipés de l’IRA. Pour bénéficier de l’exonération fiscale, vous devez avoir été commandé ou appelé au service actif après le 11 septembre 2001, pendant plus de 179 jours, et la distribution doit être effectuée pendant la période de service actif. Les réserves de l’armée, de la marine, du corps des marines, de l’armée de l’air et de la garde côtière font partie des branches militaires dont les membres sont éligibles.
Jusqu’à ce que la mort nous sépare
La mort semble être la difficulté ultime et lorsqu’un titulaire de compte IRA décède, les bénéficiaires peuvent effectuer des retraits du compte sans payer la pénalité de 10 %. Cependant, l’IRS impose des restrictions aux conjoints qui héritent d’un IRA et choisissent de le traiter comme le leur. Ils peuvent être soumis à la pénalité s’ils reçoivent une distribution avant l’âge de 59 ans et demi.
