C’était censé être des vacances en famille épiques. Jusqu’à ce que ce ne soit plus le cas.
Imaginez ceci : nous venions d’emménager dans notre location temporaire à Nashville, Tennessee, et nous étions tellement prêts pour une pause.
Une chose intéressante que nous n’avions pas réalisé à l’époque était le fait que notre nouveau district scolaire a ce qu’on appelle «Fall Break».
Maintenant, nous sommes totalement habitués à faire une pause scolaire pour Thanksgiving, mais cette pause particulière a lieu en octobre. Tout d’un coup, nous avons réalisé que nous avions trois jours de congé plus le week-end pour faire quelque chose d’amusant.
Hourra ! ?????????
Après avoir parlé à de nombreux parents de notre quartier, nous avons appris que les habitants de Nashville passaient leurs vacances d’automne dans un endroit appelé 30A, situé dans la région de Panama City Beach en Floride. Après avoir entendu cette nouvelle, Mandy et moi n’avons pas mis longtemps à nous installer pour une escapade ensoleillée à la plage.
Je veux dire, qu’est-ce qui pourrait mal tourner ?
Malheureusement, nous avons découvert que même les plans de vacances les plus incroyables peuvent s’effondrer en un clin d’œil. Avant même que nous quittions la maison, notre plus jeune fils a attrapé la grippe intestinale. Nous étions inquiets qu’il ne récupère pas à temps, mais reconnaissants quand il s’est rallié à la dernière minute.
Mais nos ennuis ne se sont pas arrêtés là. Une fois arrivés en Floride, mon fils aîné a commencé à tomber malade. Et même si un enfant qui tombe malade n’est pas la fin du monde – surtout quand vous en avez quatre – le monde s’immobilise vraiment quand maman et papa prient désespérément pour la guérison.
Effectivement, ma femme a été touchée par le même insecte gastrique la dernière nuit de nos vacances. Et environ 90 minutes après qu’elle ait commencé à vomir, je l’ai rejointe. Nous étions tous les deux à terre pour le décompte, vomissant tout ce que nous avions consommé ce jour-là.
Bien que l’expérience ait été horrible, heureusement, ce n’était pas assez grave pour que nous ayons dû nous rendre aux urgences.
Bien sûr, tout le monde n’a pas cette chance. Vous entendez tout le temps des histoires d’horreur sur quelqu’un qui se blesse alors qu’il est loin de chez lui et qui doit faire face à une sorte de crise médicale ou financière. Nous l’avons évité cette fois, mais cela m’a définitivement fait penser « et si ».
- Et si nous devions emmener tout le monde aux urgences et couvrir notre importante franchise médicale d’un seul coup ?
- Et si nous devions rester quelques jours de plus en Floride parce que nous ne pouvions pas rentrer chez nous en voiture ? Quels types de coûts supplémentaires rencontrerions-nous et comment les couvririons-nous ?
- Que se passe-t-il si l’un de nous a un problème de santé prolongé qui nous empêche de travailler ?
La réalité est que n’importe laquelle de ces situations aurait été bonne pour nous, principalement parce que nous avons nos canards financiers d’affilée. Mais je me rends compte que ce n’est pas le cas de tout le monde.
Si vous essayez de trouver les meilleures façons de gérer une crise financière ou médicale, voici quelques étapes à suivre :
Étape 1 : Ayez toujours un fonds d’urgence.
Peu importe votre situation financière, avoir un fonds d’urgence est crucial. Sans un fonds électronique entièrement approvisionné, il est difficile de couvrir des dépenses surprises comme un toit qui fuit ou une réparation de voiture, et vous serez beaucoup plus sensible aux problèmes financiers si vous avez une urgence médicale.
Quelle devrait être la taille de votre fonds d’urgence? Maintenant, c’est une question entièrement différente – et je suis déchiré sur la réponse.
De nombreux « experts » disent que vous devriez avoir 3 à 6 mois de dépenses en espèces, mais pour certaines personnes, c’est beaucoup d’argent qu’il vaudrait mieux investir.
D’autres «experts» comme Dave Ramsey disent que vous devriez commencer avec un fonds électronique pour bébé d’au moins 1 000 € et progresser à partir de là.
J’ai tendance à croire que votre fonds d’urgence peut être flexible, tant qu’il fournit suffisamment d’argent pour couvrir vos responsabilités potentielles si quelqu’un tombait malade ou perdait son emploi.
Lorsque vous commencez à constituer un fonds d’urgence, pensez à vous poser ces questions :
- Mon fonds d’urgence couvrira-t-il ma franchise afin que je puisse obtenir des soins médicaux sans m’endetter ?
- Combien de temps mon fonds d’urgence durera-t-il si je perds mon emploi ou si je ne peux pas travailler parce que je suis malade ?
- A combien s’élèvent mes factures mensuelles ?
À partir de là, vous pouvez déterminer le montant dont vous avez besoin et commencer à constituer votre fonds dans un compte d’épargne à intérêt élevé. Si vous craignez de ne pas en avoir assez, essayez de vous engager à économiser 50 € ou 100 € par mois, puis augmentez-le au fil du temps.
N’oubliez pas qu’un petit fonds d’urgence vaut mieux que pas de fonds – et vous pouvez continuer à le constituer au fil du temps.
Étape #2 : Prévoyez le pire.
En tant qu’optimiste, j’espère toujours le meilleur pour ma famille et tous ceux que je rencontre. Mais cela ne signifie pas que vous ne devriez pas avoir de plan en tête si tout s’effondre.
Avoir un fonds d’urgence est un bon exemple d’espérer le meilleur mais de planifier le pire des cas. Tu pourrais espoir vous n’aurez jamais à utiliser votre fonds électronique, mais en réalité, vous l’utiliserez probablement pour des frais médicaux, de nouveaux pneus pour votre voiture et d’autres dépenses ennuyeuses que vous souhaiterez ne pas avoir à payer.
D’autres façons de planifier le pire peuvent inclure des choses comme :
- Souscrire une assurance-vie temporaire comme remplacement de revenu
- Souscrire une assurance invalidité au cas où vous ne pourriez pas travailler
- Avoir des limites appropriées sur votre couverture automobile afin que, si vous tombez dans une épave, vous ne soyez pas laissé pour compte
- Avoir une couverture d’assurance maladie qui protège votre famille des frais médicaux catastrophiques
Bien sûr, rien de tout cela ne semble amusant – et ce ne l’est pas. Cependant, il est crucial de planifier le pire si vous voulez échapper indemne aux catastrophes financières et aux urgences médicales.
Étape #3 : Vivez en dessous de vos moyens.
Voici un conseil financier qui fonctionne pour tout le monde, peu importe votre revenu ou votre statut :
Vivez en dessous de vos moyens et vous vous en sortirez beaucoup mieux.
Malheureusement, beaucoup de gens préfèrent vivre à ou même au dessus leurs moyens. Combien d’entre vous connaissent un revenu élevé ou une famille de hauts revenus qui dépense chaque centime qu’ils gagnent et plus encore ? Combien d’entre vous connaissent quelqu’un qui est modérément riche et qui n’a pas un centime à la banque ?
En tant que conseiller financier, j’ai rencontré beaucoup trop de gens qui gagnent assez sur le papier mais dépensent chaque centime. Malheureusement, cela les place dans une situation périlleuse où toute urgence – financière ou médicale – peut entraîner une spirale incontrôlable de leurs finances.
Si vous voulez éviter les situations où une perte d’emploi, une maladie ou un problème de santé vous laisse ruiné, la meilleure chose à faire est de dépenser moins que vous ne gagnez et d’économiser le reste.
Étape 4 : Déterminez ce que vous devez et élaborez un plan pour le rembourser.
Idéalement, vous disposerez d’un fonds d’urgence bien avant de rencontrer une crise financière ou médicale. Mais, et si vous ne le faites pas ?
Si vous finissez par devoir de l’argent après une crise financière, la meilleure chose à faire est de déterminer quels sont les dommages et les meilleures façons de les rembourser.
Commencez par additionner le grand total de vos factures. À partir de là, vous pouvez déterminer le montant que vous devrez peut-être payer mensuellement pour rembourser ce que vous devez.
Disons que vous avez accumulé une facture de 5 000 € aux urgences ou que vous avez fait réparer votre voiture. Combien pourriez-vous payer chaque mois pour réduire le solde, et combien de temps vous faudra-t-il pour tout rembourser ?
Si vous deviez débiter le solde d’une carte de crédit, quel serait votre taux d’intérêt ? Et comment votre taux d’intérêt affectera-t-il votre calendrier de remboursement ?
La plupart du temps, un bon calculateur de paiement par carte de crédit peut vous aider à déterminer combien vous devrez chaque mois, quelle partie de votre paiement ira au principal et combien vous pourriez économiser si vous remboursiez vos dettes plus rapidement.
Étape 5 : Gérez les urgences financières de façon responsable.
Bien qu’une carte de crédit puisse certainement vous aider à sortir d’un embouteillage financier, soyez conscient des risques que vous pouvez rencontrer en utilisant le crédit pour les urgences sans envisager d’autres options. Pour commencer, les cartes de crédit peuvent être assorties de taux d’intérêt plus élevés que d’autres produits financiers, alors regardez les taux de votre carte de crédit par rapport, par exemple, aux prêts non garantis, pour les dépenses d’urgence. De plus, les cartes de crédit ne sont pas accompagnées de dates de paiement fermes ou de paiements fixes, il peut donc être trop tentant pour certains de faire le paiement minimum et de retarder le remboursement de la dette.
Il existe de nombreux outils financiers qui pourraient vous aider si vous vous trouvez dans une crise financière. Il est bon de savoir ce qui existe si vous n’avez pas les fonds nécessaires en cas d’urgence en épargne et que vous avez besoin de fonds rapidement.
Les prêts personnels sont un outil financièrement responsable que je recommanderais. Étant donné que les prêts personnels ne sont pas garantis, vous pouvez également en obtenir un sans garantie. Si vous êtes approuvé, la plupart des prêteurs fournissent des fonds dans la semaine. Je sais qu’avec Discover Personal Loans, après approbation, les fonds peuvent être envoyés aussi rapidement que le lendemain de l’acceptation. Vous pouvez choisir parmi une variété de plans de remboursement flexibles pour correspondre à ce qui vous convient le mieux. Non seulement cela, mais ils ont un paiement mensuel fixe et un calendrier de remboursement fixe afin que vous sachiez exactement ce que vous devez chaque mois et pouvez facilement établir un budget et vous remettre sur la bonne voie financièrement.
Si vous vous retrouvez avec une dette à intérêt plus élevé en raison de la crise financière, les prêts personnels peuvent également vous aider à consolider et à rembourser votre dette. Bien que les prêts personnels impliquent toujours d’emprunter de l’argent, ils peuvent être assortis de taux d’intérêt inférieurs à ceux d’autres outils financiers et avoir une date de remboursement fixe.
Si vous choisissez la voie du prêt personnel, il est également important de vous assurer que vous choisissez une société de prêt sans frais de montage – Discover Personal Loans en est un.
L’essentiel
La vie arrive, et il n’y a aucun moyen d’éviter toutes les urgences ou catastrophes que le monde vous lance. Mais, avec un plan, vous serez prêt à riposter et à vous remettre sur les rails.
En disposant d’un fonds d’urgence, en planifiant le pire des cas, en vivant en dessous de vos moyens et en gérant les urgences de manière responsable, vous serez prêt à tout ce qui se présente à vous.
Il s’agit d’un article payant écrit par moi au nom de Discover Personal Loans. Toutes les opinions sont les miennes.
