Si quelqu’un m’avait dit il y a un an que je passerais plusieurs mois de 2020 coincé à la maison et que les écoles, les entreprises et les voyages seraient fermés dans le monde entier, je ne l’aurais probablement pas cru. Pourtant, nous subissons ici des mois de confinements qui semblent ne jamais se terminer.
Certains États ouvrent des entreprises et des restaurants lentement et à capacité partielle, mais les écoles sont en grande partie fermées et de nombreuses personnes continueront à travailler à domicile dans un avenir prévisible.
C’est étrange à coup sûr et nous savons tous que, pour beaucoup, les conséquences économiques ont été dévastatrices. Cependant, il est possible que certains d’entre nous trouvent finalement une nouvelle « normalité » bien meilleure.
9 façons d’avancer pendant la quarantaine
Peut-être trouverez-vous un moyen de vous débarrasser des choses que vous n’aimiez pas dans votre vie auparavant, ou un moyen d’utiliser à votre avantage les économies réalisées grâce à la quarantaine.
Si vous cherchez une doublure argentée dans tout ce gâchis, vous devez peut-être regarder à l’intérieur pour trouver des choses que vous avez le pouvoir de changer dans votre vie maintenant – pendant que vous avez un peu de temps.
Voici 9 étapes à suivre tout de suite :
- Rationalisez vos finances
- S’organiser
- Refinancer vos dettes
- Protégez votre identité et vos finances
- Établir un testament
- Vendez vos « trucs »
- Suivez vos dépenses
- Commencez à utiliser un budget
- Démarrer une agitation secondaire
1. Rationalisez vos finances
En plus d’utiliser un budget, il existe de nombreuses autres façons de rationaliser vos finances. Certaines de ces étapes peuvent vous aider à économiser de l’argent, tandis que d’autres peuvent simplement vous aider à vous simplifier la vie. Si vous souhaitez rationaliser et faciliter la gestion de vos finances, tenez compte de ces conseils :
- Débarrassez-vous des abonnements. Si vous avez une tonne d’abonnements que vous n’utilisez plus ou dont vous ne vous souciez plus, la quarantaine est le moment idéal pour les éliminer de votre vie. Vous pouvez le faire manuellement en vérifiant vos factures de carte de crédit pour les abonnements que vous avez oubliés, puis en appelant pour annuler. Cependant, vous pouvez également utiliser une application comme TrueBill ou Trim pour vous en occuper.
- Ouvrez un nouveau compte d’épargne ciblé. Vous en avez marre de votre banque ? Prenez ce temps pour ouvrir un nouveau compte courant ou d’épargne, dont beaucoup offrent des bonus en espèces juste pour l’inscription et le respect des exigences de solde minimum. Vous pouvez même ouvrir un compte d’épargne ciblé pour de futurs voyages, des frais de scolarité ou tout autre objectif.
- Regroupez les polices d’assurance. Si vous avez une assurance habitation, une assurance locataire ou une assurance automobile auprès de différentes compagnies, vous pouvez généralement économiser de l’argent en regroupant vos polices avec un seul fournisseur. Prenez le temps de magasiner pour l’assurance automobile et les autres polices que vous avez, puis consolidez avec le fournisseur qui offre la meilleure offre.
2. Organisez-vous financièrement
Il peut être facile d’être un peu submergé par toutes les différentes factures, abonnements, prêts, etc., d’autant plus que votre portefeuille financier se développe.
Prenez ce temps pour vraiment vous organiser et faire le point sur vos finances personnelles – tous vos actifs, investissements, comptes de retraite, etc. – ce qui vous permettra de commencer à comprendre et à suivre votre valeur nette. Cette organisation et cette compréhension aident à éclairer les décisions financières clés, car vous pouvez voir votre avenir financier complet et comment il peut être impacté par les mouvements que vous faites.
Envisagez d’utiliser un logiciel de gestion de patrimoine comme Personal Capital, qui offre tout, du soutien spécialisé aux opportunités d’investissement socialement responsable.
3. Refinancer vos dettes
Si vous avez des dettes, les faibles taux d’intérêt d’aujourd’hui ont créé l’occasion idéale de refinancer et d’économiser des milliers de dollars. Cela est vrai, qu’il s’agisse d’obtenir un meilleur taux hypothécaire, de refinancer des prêts étudiants auprès d’un prêteur privé ou de consolider une dette de carte de crédit avec un prêt personnel.
Combien pouvez-vous économiser ? Vous pourriez facilement gagner des milliers de dollars en avance selon le montant que vous devez et votre échéancier de remboursement.
Si vous avez une dette étudiante, considérez cet exemple :
Imaginez que vous avez 40 000 € en prêts étudiants à 7 % APR avec un horizon de remboursement de dix ans. Dans ce cas, vous paieriez 464,43 € par mois pour un coût total de 55 732,07 €.
Si vous refinanciez en un nouveau prêt à 4% APR, cependant, vous paieriez un paiement mensuel de seulement 404,98 € et le coût total de votre prêt serait de 48 597,67 €.
Connexes : Devriez-vous refinancer vos prêts étudiants ?
4. Protégez votre identité et vos finances
La plupart d’entre nous savons que nous devons prendre des mesures pour protéger notre identité, mais il est bien trop facile de le remettre à plus tard. Malheureusement, attendre pour protéger votre identité peut entraîner des conséquences catastrophiques pour votre crédit et vos finances. Si quelqu’un parvient à voler votre identité, vous pourriez même passer des années et des milliers de dollars à réparer le gâchis.
Heureusement, il existe de nombreuses façons de vous préparer pour protéger votre identité sans jamais quitter votre domicile. Par exemple, vous pouvez :
- Gelez vos rapports de crédit. Selon la Federal Trade Commission (FTC), les trois bureaux de crédit sont tenus de vous permettre de geler gratuitement vos rapports de crédit. Cette action empêchera quiconque d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom, y compris vous. Si vous décidez d’obtenir un prêt ou d’ouvrir un nouveau compte de carte de crédit, vous devrez d’abord débloquer votre crédit.
- Inscrivez-vous à la protection contre le vol d’identité. Les sociétés de protection contre le vol d’identité surveilleront activement votre crédit pour surveiller les fraudes. Leurs services sont bien plus abordables que vous ne le pensez et ils s’occupent du gros travail pour vous.
- Inscrivez-vous aux services de protection par mot de passe. Les gestionnaires de mots de passe comme 1Password et Dashlane peuvent protéger vos mots de passe et empêcher les voleurs de voler vos informations ou de pirater vos comptes. Ces services sont également incroyablement abordables et faciles à mettre en place.
5. Établissez un testament
Si vous n’avez pas encore de testament, la quarantaine est le moment idéal pour en établir un. Cela peut garantir que vos actifs iront là où vous le souhaitez si vous décédez subitement. Non seulement cela, mais de nombreux services en ligne qui vous permettent de créer un testament vous permettent également de désigner un tuteur légal qui s’occuperait de vos enfants si vous n’étiez pas là. Ce n’est pas quelque chose que vous voulez que quelqu’un d’autre décide, il est donc judicieux de régler ces détails et de les mettre par écrit à l’avance.
Vous n’avez pas non plus besoin de vous rendre au bureau d’un avocat pour mettre en place ces informations importantes. À condition que votre succession et vos souhaits soient assez simples, vous pouvez vous occuper de l’ensemble du processus sur Trust & Will dans le confort de votre maison.
6. Vendez vos « trucs »
Si vous suivez notre suggestion ci-dessus pour vous organiser, vous aurez probablement une pile de choses – ou même des boîtes de choses – dont vous ne voulez pas ou dont vous n’avez pas besoin. Mais vous n’avez pas à laisser vos objets inutilisés se perdre. Pour aller de l’avant pendant la quarantaine, vous pouvez toujours prendre des mesures pour vendre des articles qui valent une certaine valeur.
Envisagez de vendre certains articles sur votre marché Facebook local ou sur une page Facebook communautaire. Cela vous permettrait de décharger des articles à quelqu’un de local et d’éviter potentiellement les frais d’expédition.
Vous pouvez toujours vendre des choses sur eBay.com aussi, ou même sur craigslist.org. Si vous avez des appareils électroniques récents et en bon état, consultez également Gazelle.com.
7. Suivez vos dépenses
C’est aussi un excellent moment pour s’asseoir et faire face à la réalité de votre situation financière. Je parle du suivi de vos dépenses – une tâche utile que presque tout le monde déteste.
Je commencerais par m’asseoir avec vos relevés bancaires et vos factures de carte de crédit des 3-4 derniers mois. Pour chaque mois de revenus et de dépenses, décomptez chacun de vos achats dans des catégories qui correspondent à vos dépenses, telles que l’épicerie, les restaurants, les divertissements, les transports et les abonnements.
Le fait de déterminer combien vous avez dépensé dans chacune de ces catégories peut être une expérience très révélatrice. Il est très courant de penser que vos dépenses alimentaires sont bien inférieures à ce qu’elles sont, par exemple, et cela est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit de dîner au restaurant.
Si vous ne suivez jamais vos dépenses, vous ne saurez jamais où va votre argent. Utilisez le temps dont vous disposez pour affronter vos dépenses réelles en noir et blanc, et vous ne le regretterez pas.
8. Commencez à utiliser un budget
Une fois que vous avez suivi vos dépenses et que vous avez une idée de l’endroit où vous dépensez peut-être trop, vous avez créé le scénario parfait pour commencer à utiliser un budget. Votre nouveau budget ne peut être rien de plus qu’un plan de dépenses écrit que vous créez à l’aide d’un stylo et de papier, mais il existe également une tonne d’applications et de feuilles de calcul budgétaires que vous pouvez essayer si vous souhaitez une aide extérieure.
Les options logicielles de budgétisation que vous devriez consulter incluent :
- Tiller, qui vous permet de créer un budget de feuille de calcul
- Vous avez besoin d’un budget (YNAB), qui vous aide à créer un budget à somme nulle
- Qube Money, qui vous permet d’utiliser la méthode de budgétisation par enveloppe à l’aide d’une application
Quoi qu’il en soit, l’objectif d’un budget est de vous aider à dépenser moins pour des choses qui ne vous intéressent pas afin que vous puissiez économiser davantage pour d’autres aspects de votre vie. La budgétisation ne doit pas non plus être pénible ou restrictive. La budgétisation a peut-être eu une mauvaise réputation au fil des ans, mais ce n’est vraiment rien de plus qu’un plan pour l’argent que vous travaillez si dur pour gagner.
En relation: Comment faire un budget qui fonctionne réellement
9. Commencez une agitation latérale
Enfin, n’oubliez pas toutes les différentes façons dont vous pourriez gagner plus d’argent en ce moment. Il y a tellement de façons de gagner de l’argent, et la plupart des meilleures stratégies sont celles que presque personne ne connaît.
Les moyens de gagner de l’argent peuvent inclure:
- Conduire pour Uber ou Lyft
- Participer à des sondages en ligne
- Travailler comme tuteur en ligne
- Travailler en tant qu’écrivain indépendant ou assistant virtuel
- Démarrer un blog
Ce ne sont là que quelques-unes des options que vous pouvez envisager, mais consultez ces articles pour plus d’idées :
- 15 façons de gagner de l’argent au collège
- Comment gagner de l’argent en bloguant
- 28 idées de revenus passifs pour créer une vraie richesse
- 49 façons légitimes de gagner de l’argent en ligne à la maison
L’essentiel
Bien que la quarantaine pose de nombreux défis à bon nombre de nos vies, elle peut être considérée comme une opportunité de réévaluer et d’apporter des changements de style de vie pour le mieux. Que vous entrepreniez un grand ménage de printemps ou que vous économisiez une somme d’argent surprenante en ne mangeant pas au restaurant, utilisez ce temps pour réfléchir à vos objectifs financiers et créer un plan pour les atteindre.
