Comment vérifier votre 401(k)

by mza9af54
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Le plan 401 (k) est le plus grand actif que possèdent de nombreux investisseurs, représentant 36,2% de leur valeur nette totale selon le US Census Bureau.

La vérification régulière de votre compte 401(k) peut vous aider à maîtriser vos investissements et à vous assurer que votre argent travaille pour vous de la meilleure façon possible.

Qu’est-ce qu’un 401k ?

Table des matières

  • Qu’est-ce qu’un 401k ?
  • Pourquoi est-il important de vérifier votre 401k ?
  • À quelle fréquence devez-vous vérifier votre 401k ?
  • Que faire si vous avez plusieurs comptes 401k ?
  • L’essentiel sur la vérification de votre 401 (k)

Un 401(k) est un type de régime d’épargne-retraite offert par de nombreux employeurs à leurs employés. Il s’agit d’un plan d’épargne fiscalement avantageux qui permet aux salariés de mettre de côté de l’argent de leur salaire sur une base avant ou après impôt (Roth), sur un compte individuel ouvert à leur nom.

L’argent du compte est investi et croît avec le temps, et l’employé peut utiliser l’argent du compte pendant ses années de retraite.

Les employeurs peuvent également choisir d’égaler une partie des cotisations de l’employé, ce qui peut constituer une incitation supplémentaire pour les employés à participer au régime.

Les régimes 401(k) sont régis par la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés de 1974 (ERISA) et sont administrés par l’Administration de la sécurité des avantages sociaux des employés (EBSA).

Les régimes 401(k) ont des limites de cotisation fixées par le gouvernement (voir les limites de cotisation annuelles 401(k) ici) et l’argent du compte est généralement investi dans une variété d’options d’investissement, telles que les FNB, les fonds communs de placement, les actions et obligations.

Les retraits du compte avant 59 ans 1/2 peuvent être soumis à des pénalités et à des impôts, mais après avoir atteint l’âge de 59 ans 1/2, l’employé peut commencer à retirer de l’argent sans pénalités. Il existe des règles spéciales qui vous permettent de retirer à 55 ans si vous prenez une retraite anticipée.

Les régimes 401(k) sont devenus extrêmement populaires aux États-Unis, et pour cause : ils offrent un excellent moyen d’épargner pour la retraite et ont pratiquement remplacé la pension.

Pourquoi est-il important de vérifier votre 401k ?

Il est important de vérifier régulièrement votre 401k car c’est le principal moyen d’épargner pour la retraite.

Investir dans un 401k vous permet de profiter d’une croissance à imposition différée, ce qui signifie que vous ne paierez pas d’impôts sur les revenus ou les cotisations tant que vous n’aurez pas retiré les fonds.

La plupart des employeurs fourniront un accès en ligne à votre compte 401(k) où vous pourrez vérifier la performance de vos investissements et faire les ajustements nécessaires.

De plus, si vous changez d’emploi ou prenez votre retraite, il est indispensable de vérifier votre 401 (k) afin de comprendre exactement combien d’argent vous avez économisé et quelles options vous avez pour le gérer à l’avenir. Surtout, si vous envisagez de transférer votre 401 (k) vers un IRA.

Il est également important de surveiller vos investissements et de les rééquilibrer au besoin pour vous assurer que votre épargne est correctement investie pour une croissance à long terme. La vie vous lancera de nombreuses boules courbes et vos objectifs financiers auront souvent des obstacles géants à surmonter.

Ne vous découragez pas, chaque revers est une opportunité pour vous d’apprendre, de grandir et de revenir plus fort. Vous devez avoir une vision de votre avenir et vous efforcer d’en faire une réalité.

La vérification régulière de votre 401k peut également vous aider à suivre les progrès vers des objectifs financiers tels que les jalons d’épargne-retraite et vos autres aspirations.

Pourquoi vous devez vérifier fréquemment votre 401k

Vérifiez votre 401k : Raison:
Surveiller le solde du compte En vérifiant le solde de votre compte, vous pouvez vous assurer que vos investissements sont conformes à la date cible de votre retraite.
Examiner les placements En examinant vos placements, vous pouvez vous assurer que vos placements sont conformes à votre tolérance au risque et à vos objectifs de placement.
Vérifier les cotisations En vérifiant vos cotisations, vous pouvez vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d’épargne et que vos cotisations sont investies judicieusement.
Les performances du moniteur En suivant les performances de votre compte, vous pouvez les comparer à des investissements similaires et voir si des ajustements sont nécessaires pour votre stratégie d’investissement.
Vérifier les frais de compte Assurez-vous que votre 401k est rentable

À quelle fréquence devez-vous vérifier votre 401k ?

Il est généralement recommandé de vérifier votre compte 401(k) au moins une fois par trimestre ou quatre fois par an. Cela vous permet de garder un œil sur le solde de votre compte, vos investissements, vos contributions et vos performances, et d’apporter les ajustements nécessaires à votre stratégie d’investissement.

Cependant, certains experts recommandent de vérifier votre compte mensuellement ou même plus fréquemment, surtout si vous approchez de la retraite ou apportez des changements importants à votre stratégie de placement.

Ce sont toutes de bonnes suggestions sur la fréquence de vérification de votre 401k. Quoi que vous fassiez, sachez ceci :

Faire NE PAS vérifiez votre solde 401(k) tous les jours.

De plus, c’est une bonne idée d’examiner vos relevés de compte dès que vous les recevez, pour vous assurer que toutes les informations sont exactes et pour vérifier les éventuelles erreurs.

Si vous remarquez des écarts ou si vous avez des questions, il est important de communiquer avec votre administrateur de régime ou un conseiller financier dès que possible.

Que faire si vous avez plusieurs comptes 401k ?

Si vous avez plusieurs comptes 401(k), il est important de suivre chacun d’eux.

Personal Capital est un outil de gestion financière qui vous permet de suivre tous vos comptes financiers, y compris les 401(k)s, en un seul endroit.

En liant votre compte 401(k) à Personal Capital, vous pouvez consulter le solde de votre compte, vos avoirs en investissement, vos contributions et vos performances, ainsi qu’obtenir une vue globale de votre situation financière globale.

Personal Capital fournit également des outils de suivi des investissements, de planification de la retraite et de budgétisation pour vous aider à gérer vos finances et à atteindre vos objectifs financiers.

Une fois que vous avez lié votre compte 401(k) à Personal Capital, vous pouvez vérifier le solde de votre compte et les performances de vos investissements en temps réel, et suivre vos progrès vers vos objectifs de retraite.

Il est important de noter que vous devez toujours vérifier le compte 401(k) auprès du fournisseur ou de l’administrateur du régime pour obtenir les informations les plus précises et les plus à jour, Personal Capital peut être un excellent outil pour garder un œil sur votre 401(k) compte, mais il doit être utilisé en complément du fournisseur du compte.

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L’essentiel sur la vérification de votre 401 (k)

Vous avez travaillé dur et économisé pour l’avenir, il est donc important que vous restiez au top de votre investissement 401(k). Vous connecter occasionnellement à votre 401k peut vous aider à en tirer le meilleur parti.

Des étapes simples comme l’examen des relevés trimestriels, le rééquilibrage régulier, le maintien de la bonne combinaison d’investissements et l’investissement en pilote automatique peuvent vous aider à garder un œil sur l’état de vos fonds de retraite sans avoir à vous concentrer dessus tout le temps.

Il est également important de se rappeler d’examiner les autres frais facturés pour la gestion ou l’équilibrage d’un 401 (k) – des frais supplémentaires au fil du temps peuvent vraiment s’additionner.

Savoir ce qu’il faut rechercher est essentiel lors de la vérification de votre 401k – rester informé vous aidera à tirer le meilleur parti de votre épargne-retraite.

Temps nécessaire : 1 heure et 15 minutes.

Comment vérifier votre solde 401(k)

  1. Connectez-vous à votre compte 401(k) en ligne

    La plupart des plans 401(k) offrent un accès en ligne, où vous pouvez vous connecter pour voir le solde de votre compte, voir vos avoirs en placement et suivre les performances de votre compte.

  2. Vérifiez le solde de votre compte

    Une fois connecté, vérifiez le solde actuel de votre compte et voyez comment il a changé au fil du temps.

  3. Passez en revue vos avoirs d’investissement 401k

    Passez en revue vos avoirs en placement et voyez comment ils se sont comportés. Cela comprend la vérification de la valeur actuelle de chaque position, ainsi que sa performance historique.

  4. Vérifiez vos cotisations 401k

    Vérifiez vos contributions à votre compte 401(k) et assurez-vous que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d’épargne.

  5. Surveillez les performances de votre 401k

    Suivez les performances de votre compte au fil du temps et comparez-les aux performances d’investissements similaires. Vous pouvez également vérifier les performances de votre compte par rapport à vos objectifs de retraite et voir si vous devez faire des ajustements.

  6. Vérifiez vos frais de compte

    Vérifiez les frais associés à votre compte 401(k), tels que les frais administratifs et les frais de gestion, pour vous assurer qu’ils sont raisonnables.

  7. Vérifiez auprès d’un conseiller financier

    Si vous avez des questions ou avez besoin d’aide pour interpréter les informations de votre compte, consultez un conseiller financier pour vous aider à comprendre votre compte et faire les ajustements nécessaires.

Articles de recherche cités

  1. IRS.gov (nd) 401(k) Plans Extrait de https://www.irs.gov/retirement-plans/401k-plans
  2. Donald Hays et Briana Sullivan (1er août 2022) The Wealth of Households: 2020. Extrait de https://www.census.gov/content/dam/Census/library/publications/2022/demo/p70br-181.pdf

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