Medicare est l’un des plus grands programmes gouvernementaux aux États-Unis. Il fournit des soins de santé à des millions de personnes âgées à travers le pays. Cela leur donne une couverture de soins de santé qu’ils pourraient autrement se permettre.
Bien que Medicare soit un excellent programme qui aide à protéger les personnes âgées contre les factures d’hôpital massives, il ne couvre pas tout. En fait, il existe une douzaine de catégories de dépenses différentes qu’ils ne couvrent pas. Ces groupes pourraient vous laisser avec des milliers et des milliers de dollars de dettes.
Chaque année, le coût des soins de santé continue d’augmenter. Il n’y a rien que vous puissiez faire pour arrêter la hausse des coûts, mais il existe des moyens de protéger vos finances contre le naufrage de ces factures. L’une des meilleures choses que vous puissiez faire est d’acheter un plan d’assurance Medigap. Ces polices vous donneront une couverture de soins de santé supplémentaire qui fonctionnera avec votre police d’assurance traditionnelle.
Qu’est-ce qu’une politique Medigap ?
Les polices Medigap sont vendues par des compagnies d’assurance privées à travers le pays. Ces plans fonctionnent comme un complément à vos parties A et B de Medicare. Ils ne remplacent pas la couverture d’origine. Vous devrez toujours payer les primes mensuelles.
L’objectif des plans Medigap est de combler tous les trous de couverture laissés pour compte. Il existe dix plans Medigap différents qui sont vendus, et ils sont désignés par une lettre de l’alphabet, A à N. Tous les plans offrent une couverture différente ou couvrent des parties de diverses dépenses. Certains d’entre eux vont couvrir 100% de certaines catégories, tandis que d’autres ne vont payer que 80% d’entre eux.
Plan Médigap D
Maintenant que vous connaissez les bases des polices d’assurance complémentaire Medicare, nous pouvons examiner les détails du plan D. Avant de commencer, il est important que vous compreniez que le plan Medigap D n’est pas la même chose que Medicare Part D. Ces plans sont très différent, mais beaucoup de candidats ont tendance à confondre les deux, pour des raisons évidentes.
Medigap Plan D est l’un des plans complémentaires « intermédiaires ». Ce n’est pas le plus petit, mais ce n’est pas non plus le plus complet. Il existe quelques catégories de couverture clés que vous devez connaître pour vous assurer que vous obtenez le meilleur plan complémentaire pour vous.
Le régime complémentaire D de Medicare paiera les dépenses nécessaires telles que votre coassurance hospitalière de la partie A et les frais pendant 365 jours supplémentaires après l’expiration de votre assurance-maladie d’origine. Si vous avez déjà passé une nuit à l’hôpital ou plusieurs nuits, vous savez à quel point cela peut coûter cher d’y rester. Si vous êtes hospitalisé pendant plusieurs jours, voire plusieurs semaines, vous vous retrouverez avec une facture massive par la poste. Vos parties A et B d’assurance-maladie d’origine ne couvriront qu’un court séjour à l’hôpital, mais selon l’état, vous pourriez y rester beaucoup plus longtemps. C’est là que votre plan complémentaire entrera en jeu. Il vous donnera la couverture supplémentaire dont vous avez besoin pour compenser ces factures d’hôpital coûteuses.
Votre Medigap Plan D paiera également la coassurance ou la quote-part des soins palliatifs de la partie A et votre franchise de la partie A. Aucune de ces dépenses ne représentera des dépenses massives, mais le fait d’avoir une couverture pour celles-ci vous permettra de garder plus d’argent dans vos poches. Plus que probablement, vous ne serez pas tenu de payer votre franchise de la partie A. Selon les services dont vous avez besoin de la part de l’hospice, vous pourriez vous retrouver avec des milliers et des milliers de dollars de votre poche, mais c’est là que votre couverture Medigap entre en jeu.
De plus, le plan D paie vos quotes-parts ou coassurance de la partie B. Si vous allez chez le médecin ou à l’hôpital, vous devrez payer des frais de quote-part, mais si vous avez une couverture Medigap, votre régime paiera ces factures. Plus vous allez chez le médecin, plus vous allez payer, et la couverture complémentaire peut aider à protéger votre compte d’épargne contre les factures d’hôpital.
L’un des domaines de couverture les plus notables de la politique du Plan D concerne les frais d’urgence liés aux voyages à l’étranger. Techniquement, ce plan va couvrir 80% de ces coûts d’urgence à l’étranger. Bien qu’il ne paie que 80 % de ces coûts, c’est la meilleure protection que vous puissiez obtenir, quel que soit le plan que vous achetez. Si vous prévoyez faire beaucoup de voyages à l’étranger pendant votre retraite, il est important que vous ayez cette couverture supplémentaire. Si quelque chose devait vous arriver pendant vos vacances, votre assurance-maladie ne paiera rien de tout cela.
Certaines des autres dépenses que vous prévoyez payer sont les trois premières pintes de sang pour tout traitement médical dont vous pourriez avoir besoin. Après les trois premières pintes, votre assurance-maladie d’origine devrait payer toutes les pintes supplémentaires. Les pintes de sang peuvent coûter cher en fonction du nombre dont vous avez besoin, mais votre couverture Medigap associée à votre couverture traditionnelle couvrira ces factures.
La dernière partie des dépenses que le plan couvrira est toute coassurance de soins infirmiers qualifiés que vous seriez responsable de payer. Selon le type de soins infirmiers qualifiés dont vous avez besoin, cela pourrait finir par être une facture énorme.
Ce que le régime complémentaire D de Medicare ne couvre pas
Il existe également quelques dépenses clés qu’un Medigap Plan D ne couvrira pas, et ces lacunes de couverture pourraient vider votre compte d’épargne. L’une des dépenses les plus notables est les frais excédentaires de Medicare Part B. Lorsque vous allez chez un médecin ou à l’hôpital et que vous recevez un service, il y a un montant prédéterminé que Medicare paiera pour ces services. Légalement, le médecin ou l’hôpital est autorisé à facturer jusqu’à 15 % de plus que ce montant prédéterminé, et le montant qui dépasse le montant est appelé frais excédentaires. Sans la couverture Medigap, vous seriez responsable de ces factures, et comme le plan D ne paie pas ces frais, vous devriez payer ces frais.
Décider quel plan Medigap vous convient le mieux
Il est important que vous choisissiez lequel des dix plans vous conviendra le mieux. Vous devez tenir compte de plusieurs facteurs clés pour vous assurer que vous obtenez le meilleur plan pour vous. Je sais qu’il peut être difficile de choisir entre ces plans, mais il y a quelques catégories clés que vous devriez examiner avant de postuler pour l’un d’entre eux.
La première chose que vous devriez regarder est vos finances. L’objectif principal de votre plan Medigap est de protéger votre compte d’épargne de la montagne de dettes qu’un hôpital pourrait vous donner. Bien qu’il s’agisse de l’un des meilleurs moyens de vous offrir une couverture supplémentaire, le régime complémentaire ne devrait pas vous ruiner tous les mois. Assurez-vous de regarder votre budget et de calculer combien d’argent vous pouvez dépenser pour votre plan Medigap.
La prochaine chose que vous devriez considérer est votre santé. Si vous êtes en mauvaise santé et que vous avez plusieurs problèmes de santé graves, vous devriez envisager de souscrire une police plus complète qui vous offrira la couverture supplémentaire dont vous avez besoin. Si vous êtes en excellente santé sans conditions préexistantes, vous pouvez envisager de risquer un plan plus petit avec une prime mensuelle moins chère.
Inscription ouverte
L’inscription à l’une de ces polices Medigap est très simple. L’agent supplémentaire de Medicare peut vous guider tout au long du processus, mais il est important que vous fassiez votre demande pendant votre période d’inscription ouverte à Medigap. Il s’agit d’une période de 6 mois qui correspond au mois où vous atteignez 65 ans. Pendant ce temps, la compagnie d’assurance ne peut pas refuser votre demande, quel que soit votre état de santé ou toute condition préexistante dont vous souffrez. Si vous êtes en mauvaise santé, cela pourrait être la seule chance que vous ayez d’obtenir une couverture complémentaire.
De plus, pendant votre inscription ouverte, l’entreprise ne peut pas vous facturer plus pour votre plan, même si vous avez de graves problèmes de santé. Si vous attendez avant d’acheter l’un de ces plans, cela pourrait vous coûter des milliers de dollars de plus chaque année. Si vous voulez économiser de l’argent, n’hésitez pas à demander votre couverture.
Des questions?
Les plans Medigap sont l’un des meilleurs moyens de protéger votre épargne-retraite et de vous assurer que vous pouvez vivre vos rêves de retraite. Plus vous vieillissez, plus vous dépensez en soins de santé et en frais médicaux connexes. Ne laissez pas ces dépenses ruiner votre retraite.
Si vous avez des questions sur la couverture Medigap, n’hésitez pas à contacter un agent expérimenté d’assurance complémentaire Medicare près de chez vous ou de moi dès aujourd’hui. Il est essentiel que vous obteniez la bonne couverture.
