L’une des raisons pour lesquelles il est si difficile de suivre Medicare est qu’il change constamment. Le gouvernement ajoute ou supprime toujours des restrictions sur les soins de santé. Non seulement la couverture Medicare continue d’évoluer, mais l’assurance complémentaire continue également de couvrir.
Medicare est un excellent programme gouvernemental, et il aide à fournir une couverture de soins de santé à des millions de personnes âgées à travers le pays, mais il ne couvre pas tout. En fait, il existe une douzaine de catégories de dépenses différentes que Medicare Parts A et B ne couvrent pas. Ces dépenses pourraient vous occasionner d’énormes frais médicaux et frais d’hospitalisation.
Ces factures massives pourraient transformer votre rêve de retraite en cauchemar. Il est important que vous obteniez la couverture de soins de santé dont vous avez besoin pour vous assurer que vous n’êtes pas responsable des factures d’hôpital qui videraient votre compte bancaire.
Chaque année, je reçois beaucoup de questions sur Medigap Plan J, qui n’est plus disponible. Il est important que vous compreniez tous les plans, et si vous avez un plan J, vous devrez comprendre votre couverture et certaines autres options similaires.
Qu’est-ce qu’un plan complémentaire Medicare J ?
Les plans Medigap sont vendus par des compagnies d’assurance privées, et ils fonctionnent avec vos parties A et B d’assurance-maladie d’origine pour vous offrir une couverture supplémentaire que vous n’obtiendriez pas avec votre couverture traditionnelle. Vous pouvez choisir parmi dix plans complémentaires différents, tous auront des couvertures et des lacunes différentes qu’ils combleront.
Certains régimes seront plus basiques que d’autres. Un plan Medigap A sera l’un des plus élémentaires, et il laissera plus de lacunes dans la couverture que d’autres plans, comme le plan complémentaire F, qui est la politique la plus complète.
Le plan J était l’une des options les plus populaires pour la couverture Medigap en raison de la protection d’assurance supplémentaire qu’il offrait aux inscrits. Si vous avez encore un plan J, vous avez la plus grande couverture que vous pouvez acheter. En fait, la loi ne vous permet plus d’obtenir une partie de la couverture.
Avec votre plan J, vous bénéficierez des catégories de couverture de base, comme la coassurance de la partie A et les frais d’hospitalisation pendant 365 jours supplémentaires après l’expiration de votre couverture Medicare initiale. Si vous avez déjà passé la nuit dans un hôpital pour une raison quelconque, vous savez que cela peut être un séjour coûteux. Avec l’assurance-maladie traditionnelle, vous bénéficierez d’une couverture des frais d’hospitalisation, mais après la fin de cette couverture, vous serez responsable de toutes ces factures. Avec un Medicare Plan J (ou tout autre plan complémentaire d’ailleurs), vous bénéficierez d’une couverture supplémentaire qui peut protéger vos économies si vous êtes hospitalisé pendant plusieurs semaines.
Une partie de la couverture supplémentaire fournie avec un plan J payait la franchise des parties A et B. La franchise est le montant que vous devez atteindre avant que votre couverture Medicare n’entre en vigueur. Si vous aviez un plan J, vous ne seriez pas responsable du paiement de cette facture. Chaque année, la franchise de la partie B change. En 2017, ce seuil est de 183 €.
Le plan J paierait également les frais excédentaires de la partie B. Lorsque vous allez chez le médecin ou à l’hôpital pour obtenir un service, il y a un montant prédéterminé que Medicare B paiera. Le médecin est légalement autorisé à facturer 15% de plus que ce montant. Tout ce qui concerne ce montant prédéterminé est considéré comme des frais excédentaires. Si vous n’avez pas de couverture complémentaire, vous devrez payer toutes ces factures excédentaires de votre poche.
L’une des catégories de couverture uniques du Plan J était la couverture des ordonnances qu’il offrait. Le Plan J aidera à couvrir une partie des coûts croissants des médicaments. La couverture des ordonnances était l’une des principales raisons pour lesquelles le Plan J était si populaire.
Qu’est-il arrivé au Medigap Plan J ?
Comme je l’ai déjà mentionné, Medigap Plan J n’est plus disponible. Il y a eu plusieurs changements au début des années 2000 qui ont rendu ces plans indisponibles pour les nouveaux inscrits. Le Congrès a adopté la Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act, qui a modifié la structure de Medicare. Lorsque cet acte a été achevé, la couverture des médicaments sur ordonnance Medicare Part D a commencé.
Une fois que la partie D a commencé, cela signifiait que le plan J offrait une couverture dupliquée et que le plan J était désormais obsolète. La nouvelle loi rendait illégale toute couverture supplémentaire pour payer les frais de médicaments, ce qui signifiait que le plan J était identique au plan F, et qu’il n’y avait aucune raison d’avoir deux plans identiques. Si vous déteniez un régime J à ce moment-là, vous pouviez conserver votre couverture complémentaire et vous n’étiez pas obligé de changer de police.
Après ce point, personne d’autre n’a pu s’inscrire au Plan J, mais il y avait plusieurs autres options de qualité parmi lesquelles vous pouviez choisir. Il est essentiel que vous obteniez l’assurance complémentaire parfaite pour vos besoins en matière de soins de santé.
Alternatives
L’alternative évidente au Plan J est d’acheter un Plan F. Les plans sont identiques moins la couverture de prescription que le Plan J n’est plus autorisé à donner à ses inscrits. Le plan F vous donnera toute la couverture complète que les autres plans ne fourniront pas. Si vous souhaitez obtenir la meilleure couverture possible, un plan F sera le meilleur choix.
D’un autre côté, si vous décidez que vous ne voulez pas autant de couverture et que vous préférez économiser de l’argent, alors un plan plus petit sera une bien meilleure option. Un plan Medigap A ou B comblera quelques-unes des lacunes pour lesquelles Medicare ne paie pas. Avec un plan plus petit, vous n’obtiendrez pas autant de couverture supplémentaire, mais vous économiserez de l’argent chaque mois.
Décider quel plan
Il y a plusieurs facteurs différents dont vous devrez tenir compte lorsque vous magasinez pour une couverture d’assurance complémentaire. Le premier facteur que vous devrez examiner est vos finances. Tout le monde aimerait avoir un plan F qui offre la meilleure couverture, mais tout le monde ne peut pas se permettre ce plan complet. Avant d’acheter une couverture supplémentaire, examinez votre budget et décidez combien vous pouvez dépenser chaque mois pour cette protection supplémentaire. L’objectif de votre police Medigap est de protéger votre épargne, mais le plan ne devrait pas vous ruiner tous les mois.
Le facteur suivant auquel vous devez répondre est vos antécédents médicaux et votre arbre généalogique. Plus vous vieillissez, plus vous allez dépenser en soins de santé, et ces dépenses pourraient vider votre compte d’épargne, mais c’est là que votre plan Medigap entre en jeu. Si vous êtes en mauvaise santé, vous devrez alors achetez une police complète qui vous offre la plus grande couverture possible.
Inscription ouverte Medigap
L’une des choses les plus importantes à réaliser à propos des plans Medigap est le moment où vous devez acheter l’un de ces plans. Une fois que le mois où vous atteignez 65 ans commence, votre période d’inscription ouverte Medigap commence. Pendant ce temps, la compagnie d’assurance ne peut pas refuser votre demande, quel que soit votre état de santé ou toute complication de santé que vous pourriez avoir. Si vous êtes en mauvaise santé, cela pourrait être la seule chance que vous ayez d’obtenir une couverture.
De plus, si vous postulez pendant l’inscription ouverte, l’entreprise ne peut pas augmenter vos primes, même si vous avez des complications de santé. Si vous voulez économiser de l’argent, il est essentiel que vous postuliez pendant la fenêtre d’inscription ouverte de six mois. Une fois les six mois écoulés, votre demande sera traitée comme une demande normale, ce qui signifie que vous pourriez obtenir des primes considérablement plus élevées.
Des questions sur Medigap Plan J ?
Parce que le plan J n’est plus disponible, je ne reçois pas beaucoup de questions sur le plan, mais il y a encore des gens avec ces plans. Il est essentiel que vous obteniez la couverture complémentaire parfaite. Vous avez travaillé dur pour atteindre cette étape de la vie, ne laissez pas les factures médicales anéantir votre rêve de retraite.
Si vous avez des questions sur Medigap Plan J ou l’une des alternatives, veuillez contacter un agent d’assurance complémentaire expérimenté de Medicare ou moi-même dès aujourd’hui.
