Comprendre le plan de supplément Medicare L

by mza9af54
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Si vous avez prêté attention aux nouvelles au cours de la dernière décennie, vous savez que les soins de santé sont presque toujours au centre de l’attention. Le Congrès est toujours à la recherche de moyens d’améliorer les soins de santé, ce qui signifie qu’il y a constamment des changements dans les lois sur les soins de santé et l’assurance-maladie. Il est donc difficile de suivre le rythme et de s’assurer que vous disposez de la meilleure couverture disponible.

Les coûts des soins de santé et les factures médicales continuent d’augmenter chaque année. Vous ne pouvez rien faire pour les empêcher de devenir de plus en plus chers. Si vous êtes inscrit à Medicare, vous pouvez supposer que vous aurez toute la protection dont vous avez besoin, mais ce n’est pas vrai. Si vous avez les parties A et B traditionnelles de Medicare, il existe une douzaine de catégories de dépenses différentes que votre couverture Medicare ne paiera pas.

L’un des meilleurs moyens de vous protéger de ces factures d’hôpital massives est de souscrire une assurance supplémentaire par le biais d’un plan complémentaire d’assurance-maladie.

Qu’est-ce qu’un plan complémentaire d’assurance-maladie ?

Avant d’examiner les spécificités de Medicare Supplement Plan L (également appelé Medigap Plan L), examinez de manière générale ce que sont ces plans et comment ils fonctionnent. Ces polices sont vendues par des compagnies d’assurance privées, et cela permet de combler les lacunes laissées par la couverture Medicare traditionnelle. Vous pouvez choisir parmi dix plans différents, et chacun d’entre eux fournira une couverture ou des parties de couverture différentes.

Tous les plans sont désignés par une lettre de l’alphabet, de A à N. Certains plans vont offrir une couverture de base comme le plan A, tandis que d’autres vont offrir une couverture beaucoup plus complète, comme le plan G et le plan F. Le plus petit les politiques vont être beaucoup plus abordables que les plans qui comblent plus de trous de couverture. Il est important que vous choisissiez le plan qui vous convient le mieux.

Une chose importante à noter est que les plans Medigap sont standardisés par le gouvernement. Quelle que soit la société auprès de laquelle vous achetez le formulaire de régime complémentaire, ils sont tenus de fournir exactement la même couverture. La seule différence entre les entreprises est les avantages supplémentaires et le montant des primes que vous paierez.

Plan Médigap L

Maintenant que nous avons examiné les bases des plans Medigap, nous pouvons examiner la couverture spécifique du Plan L. Le Plan L est l’un des plans complémentaires les plus uniques que vous puissiez acheter. Contrairement à certains régimes qui couvrent des portions entières de catégories de dépenses, le régime L couvre des portions de la majorité des dépenses.

Avant d’examiner ce que couvre le plan L, vous devez savoir que le plan L est l’une des polices les plus élémentaires, ce qui signifie qu’il a tendance à être moins cher que certaines des autres options. Si vous cherchez à économiser de l’argent sur votre protection supplémentaire, alors un Plan L pourrait être un excellent choix pour vous.

Avec le Plan L, vous bénéficierez d’une couverture complète pour la coassurance Medicare Part A et les frais d’hospitalisation pendant 365 jours supplémentaires après l’expiration de votre couverture Medicare traditionnelle. Si vous avez déjà dû rester à l’hôpital pendant une nuit ou deux, vous savez à quel point cela peut coûter cher. Avec l’assurance-maladie traditionnelle, vous bénéficierez de 60 jours de coassurance à 0 €, après quoi c’est 329 € de coassurance par jour pendant 30 jours supplémentaires, et après cela, c’est 658 € jusqu’à la fin de cette période de prestations. Vous n’avez pas besoin d’être excellent en maths pour réaliser que vous pourriez accumuler de sérieuses factures médicales si vous êtes coincé à l’hôpital. Avoir une couverture supplémentaire garantira que vous n’êtes pas responsable d’énormes factures d’hôpital qui pourraient vider votre compte bancaire.

Outre les factures d’hôpital, vous obtiendrez également 75% de cinq autres catégories. Vous bénéficierez d’une couverture des trois quarts pour la coassurance ou les quotes-parts des soins palliatifs de la partie A. Selon la couverture de soins palliatifs que vous recevez, cela pourrait finir par être une grosse facture, mais grâce à votre couverture Medigap, vous n’aurez pas à payer toutes ces factures de votre poche.

Vous bénéficierez également d’une protection de 75 % pour la franchise Medicare Part A. La franchise peut changer chaque année, mais pour 2017, elle est de 1 316 €. Vous devez respecter cette franchise avant que votre couverture Medicare n’entre en vigueur. Avec votre police Medigap, cela vous aidera à payer une partie de cette franchise.

Les trois dernières catégories de couverture sont la coassurance/copaiement de la partie B, les trois premières pintes de sang utilisées pour toute procédure médicale et la coassurance des soins infirmiers qualifiés. Vous obtiendrez une couverture de 75 % pour toutes ces catégories.

Contrairement aux autres polices Medigap, la couverture du Plan L a une limite maximale de remboursement. Une fois que vous atteignez ce point, vous commencerez à recevoir une couverture à 100 % pour toutes les catégories. Le plan L est l’un des deux plans qui ont une limite de remboursement, qui est de 2 560 €. C’est un bel avantage que les autres plans n’ont pas.

Choisir le forfait qui vous convient le mieux

Essayer de choisir entre les dix plans peut être déroutant. Il est essentiel que vous preniez la meilleure décision pour vos besoins en matière de soins de santé. Il y a quelques domaines clés que vous devrez examiner pour vous assurer que vous obtenez le meilleur plan pour vous.

Le premier domaine que vous devriez considérer est vos finances. Vous voulez vous assurer que vous pouvez confortablement vous permettre la couverture supplémentaire que vous demandez. L’objectif de votre plan Medigap est de protéger vos finances pour s’assurer qu’elles ne sont pas épuisées par les frais médicaux, mais cela ne devrait pas vous ruiner tous les mois. Examinez votre budget pour décider du montant que vous pouvez dépenser chaque mois pour cette couverture complémentaire de soins de santé.

Le prochain facteur que vous devriez regarder est votre santé. Le but de votre plan Medigap est de vous assurer que vous obtenez les soins de santé dont vous avez besoin sans vider votre compte d’épargne-retraite. Si vous êtes en excellente santé et que vous n’avez pas de complication grave, vous pouvez envisager de souscrire une police plus petite qui ne comble pas toutes les lacunes. Ces plans seront beaucoup plus abordables que les autres options. D’autre part, si vous avez plusieurs problèmes de santé, vous devriez envisager d’acheter un plan plus complet qui vous offre toute la couverture supplémentaire dont vous avez besoin.

S’inscrire à un plan Medigap

Une fois que vous avez décidé quel plan vous convient le mieux, plan L ou autre, vous devez décider quand vous allez souscrire à votre police. Il est facile de souscrire à l’une de ces assurances complémentaires. Tout ce que vous avez à faire est de contacter un agent d’assurance agréé Medigap, et il pourra vous guider tout au long du processus.

Quoi de plus important que le plan que vous achetez, QUAND vous achetez le plan va avoir un impact énorme sur votre couverture Medigap. Il est important que vous profitiez de votre période d’inscription ouverte Medigap. Il s’agit d’une fenêtre de six mois qui commence le mois où vous atteignez 65 ans. Pendant ce temps, la compagnie d’assurance ne peut pas rejeter votre demande, quel que soit votre état de santé ou toute condition préexistante dont vous souffrez. Si vous êtes en mauvaise santé, cela pourrait être votre seule chance d’obtenir une protection d’assurance complémentaire.

De plus, pendant la période d’inscription ouverte, la compagnie d’assurance ne peut pas augmenter vos primes, même si vous avez plusieurs problèmes de santé. Après la fermeture de la fenêtre de six mois, votre demande sera traitée comme toute autre demande, ce qui signifie qu’ils seront autorisés à augmenter vos primes en fonction de votre état de santé. Profiter de la période d’inscription ouverte peut vous faire économiser des milliers de dollars chaque année. Si vous avez déjà manqué votre délai, ne vous inquiétez pas, il y a encore de bonnes chances d’obtenir une couverture supplémentaire à un prix abordable.

Des questions sur la couverture Medigap ?

Je sais qu’il peut être difficile d’obtenir une couverture complémentaire d’assurance-maladie, mais c’est l’un des achats les plus importants que vous ferez dans votre vie. Plus vous vieillissez, plus vous dépensez en soins de santé. Selon votre état de santé, vous pourriez dépenser des centaines de milliers de dollars, mais c’est là que votre plan Medigap entrera en jeu.

Si vous avez des questions sur la couverture Medigap ou si vous avez besoin d’aide pour décider quel plan vous convient, n’hésitez pas à contacter un agent expérimenté ou moi-même dès aujourd’hui. De plus, vous pouvez consulter mes autres articles sur les options Medigap. J’ai décrit chacune des options pour vous donner les informations dont vous avez besoin pour choisir la politique parfaite.

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